لسنا متأكدين مما يخبئه لنا المستقبل. بدلاً من تقديم الإشعارات ، تصل حالات الطوارئ مثل المرض والحوادث وحتى الوفاة بشكل مفاجئ وغير متوقع. هنا ، يعد التأمين أمرًا بالغ الأهمية لأنه يوفر الحماية المالية لك ولعائلتك ولشركتك في حالة حدوث مثل هذه الحوادث المؤسفة. دعونا نفحص التأمين بمزيد من التفصيل ، إلى جانب ميزاته العديدة والأنواع المختلفة التي يتم تقديمها.
ما هو التأمين؟
التأمين هو اتفاق ملزم قانونًا بين المؤمن له والمؤمن ، يوافق بموجبه الأخير على دفع مبلغ محدد مسبقًا من المال في حالة وقوع كارثة أو طوارئ ، مثل الوفاة المبكرة ، أو وقوع حادث ، أو الإضرار بمنزل شخص أو مركبة ، إلخ.
بالإضافة إلى ذلك ، يجب على المؤمن عليه دفع مبلغ متكرر من المال لشركة التأمين ، المشار إليه باسم "قسط التأمين" ، لتلقي المزايا. يشير مصطلح "قسط" إلى المبلغ المحدد مسبقًا الذي يجب على حامل البوليصة دفعه للحصول على مستوى معين من التغطية. هو نوع من الرسوم التي يمكن دفعها دفعة واحدة أو على أساس شهري أو ربع سنوي أو نصف سنوي أو سنوي خلال الفترة التي يجب فيها دفع أقساط البوليصة.
الفكرة بسيطة للغاية ، حيث تحتاج فقط إلى شراء السياسات المناسبة إذا كنت تمتلك عنصرًا قيمًا لا يمكنك استبداله في حالة فقده أو تلفه. لذلك ، من خلال شراء واحدة ، يمكنك أن تشعر بالراحة مع العلم أنه في حالة حدوث شيء سيء ، فإن شركة التأمين سوف تتكفل بالخسارة دون الإضرار بأموالك.
كيف يعمل التأمين؟
يعد التأمين من أفضل الطرق لحماية نفسك وعائلتك من الخسارة المالية التي يمكن أن تقضي على جميع مدخرات حياتك. يبرم المؤمن عليه وشركة التأمين اتفاقًا مكتوبًا للسياسة لإنجاز هذا العمل. تم توضيح الشروط والأحكام التي بموجبها يجب على الشركة توفير التغطية لحامل الوثيقة أو المستفيدين منها في هذه السياسة. نتيجة لذلك ، يجوز للمؤمن عليه أو المستفيد تقديم مطالبة إلى الشركة في حالة الوفاة المؤسفة أو أي حادث آخر. وتقوم شركة التأمين بتسوية المطالبة بموافقتها النهائية.
كما ذكرنا سابقًا ، لتلقي التغطية ، يجب على حامل الوثيقة دفع مبلغ قسط محدد بانتظام. ينخفض القسط مع زيادة المبلغ المضمون. نظرًا لأن القليل فقط من الأشخاص يستخدمون التأمين ، فإن شركة التأمين تقدم تغطية عالية لقسط صغير. لهذا السبب ، تتحمل هذه الشركات هذه المخاطر وتوفر لك تغطية شاملة بتكلفة منخفضة. بالإضافة إلى ذلك ، لدى الشركة العديد من العملاء الذين يدفعون جميعًا أقساطًا ، ولا يتعرض جميع حاملي وثائق التأمين لخسائر في وقت واحد.
ما هي أنواع التأمين؟
# 1. التأمين على الحياة:
التأمين على الحياة هو بوليصة توفر الضمان المالي لعائلة حامل الوثيقة إذا ماتوا خلال مدة الوثيقة. هناك العديد من المتغيرات لسياسات الحياة ، مثل التأمين لأجل ، وخطط الوقف ، وسياسات التقاعد ، وخطط الاستثمار المرتبطة بالوحدات ، أو ULIPs. علاوة على ذلك ، تقدم بعض الخطط مزايا الوفاة فقط ، بينما يوفر البعض الآخر مزايا النضج والبقاء على قيد الحياة. لاحظ أن خطط الاستثمار يمكن أن تخلق أيضًا مجموعة مدخرات للأهداف طويلة المدى.
# 2. تأمين عام:
التأمين العام ، من ناحية أخرى ، هو نوع من بوليصة التأمين غير الحياة التي تحمي ممتلكاتك القيمة من الحوادث مثل الحرائق والسرقات. بالإضافة إلى ذلك ، يشير إلى العقود التي لا تندرج تحت فئة التأمين على الحياة. التأمين ضد الحريق ، والتأمين البحري ، والتأمين على السيارات ، والحوادث ، وأنواع مختلفة أخرى من التأمين على غير الحياة هي أنواع مختلفة من التأمين العام.
# 3. تأمين صحي:
الصحة ضرورية لرفاهية أي شخص ، لذلك من المهم تغطيتها تحت التأمين. يوجد في الولايات المتحدة الأمريكية مجموعة واسعة من بوالص التأمين الصحي للأفراد والعائلات. لاحظ أن هذه السياسات تغطي نفقات الاستشفاء غير المتوقعة ، والفواتير الطبية ، وتكاليف سيارة الإسعاف ، ونفقات الغرفة والتمريض ، وتكاليف ما قبل وما بعد الاستشفاء ، والأمراض الخطيرة ، والوفيات والإعاقات الشخصية الناتجة عن الحوادث.
# 4. التأمين على السيارات:
تحمي بوليصة التأمين على السيارة دراجتك أو سيارتك أو أي مركبة تجارية من مسؤوليات الطرف الثالث بالإضافة إلى الأضرار الناجمة عن السرقة أو الحوادث أو الاصطدامات أو غيرها من الكوارث الطبيعية أو من صنع الإنسان. ستتم حماية سيارتك تمامًا إذا اخترت خطة التأمين المناسبة على السيارة ، والتي يمكن تخصيصها بشكل أكبر عن طريق إضافة إضافات محددة لتوفير حماية أكثر شمولاً.
بالإضافة إلى ذلك ، وفقًا لقانون السيارات ، يجب أن يكون لكل مركبة حد أدنى من التغطية التأمينية للطرف الثالث.
# 5. تأمين شامل:
يمكن أن يوفر التأمين الشامل تأمينًا إضافيًا للمسؤولية إذا كنت مسؤولاً عن دعوى قضائية باهظة الثمن. يمكن أن يغطي المبلغ المتبقي 200,000 دولار. على سبيل المثال ، إذا قام شخص ما بمقاضاتك مقابل 400,000 دولار في الفواتير الطبية ، فإن حد مسؤولية التأمين على المنزل الخاص بك يصل فقط إلى 200,000 دولار ، مما يجعلك مسؤولاً عن مبلغ 200,000 دولار المتبقي.
# 6. تأمين المنزل:
يغطي التأمين على المنزل منزلك بالكامل بالإضافة إلى جميع محتوياته. لذلك ، بغض النظر عما إذا كنت تملك منزلك أو تستأجره ، فإن بوليصة التأمين على المنزل ستحميه من الحوادث غير المواتية مثل الحريق والسرقة والفيضانات وما إلى ذلك.
# 7. تأمين السفر:
نظرًا للعدد الكبير من الأشخاص الذين بدأوا في زيارة كل من الوجهات المحلية والأجنبية ، فإن صناعة التأمين على السفر تزدهر في الولايات المتحدة. لذلك ، فإن بوليصة تأمين السفر الجيدة ستحميك من أي خسارة مالية ناجمة عن الأمتعة في غير محلها أو جواز السفر المفقود ، وكذلك ، والأهم من ذلك ، أي دخول غير متوقع إلى المستشفى أثناء تواجدك بعيدًا عن المنزل.
لماذا التأمين مهم؟
# 1. يوفر لك الحماية:
توفر هذه السياسات شبكة أمان لجميع أفراد الأسرة ، حيث تكون شركة التأمين مسؤولة عن دفع مبلغ التغطية المحدد مسبقًا وحماية الأسرة حتى عندما يكون المؤمن عليه بعيدًا.
# 2. يسمح بتوفير طويل الأجل:
يجب أن يؤخذ التأمين في الاعتبار ليس فقط لحمايتك ولكن أيضًا للمساعدة في تكوين ثروة طويلة الأجل في بعض الأحيان. لذلك ، إذا كنت ترغب في بدء مدخرات طويلة الأجل ، فقد تتمكن بعض السياسات من مساعدتك من خلال الادخار المنضبط.
إن الأداة الوحيدة التي تمكنك من التعويض عن الخسارة المالية أو الضرر عندما يحدث خطأ ما معك وأصولك القيمة هو التأمين. أفضل ما في الأمر أنه من السهل الحصول عليه ، ورخيص الثمن ، ويضمن تغطية أكبر. لاحظ أن القسط يكون أقل تكلفة عندما تكون التغطية عالية ، وكلما بدأت مبكرًا ، كان أرخص.
# 4. يسمح بمرونة الدفع:
يمكنك منح الشركة قسط التأمين الذي دفعته للحصول على التغطية في الوقت الذي يناسبك. نظرًا لأن حامل الوثيقة لديه حرية التصرف الكاملة ، فقد يختار دفع أقساط كل شهر أو كل ستة أشهر أو كل عام. لاحظ أن العديد من السياسات تمنح أيضًا خيار دفع قسط واحد لحامل البوليصة.
# 5. توفير المال على الضرائب:
بموجب الأقسام 80 د و 80 ج و 10 د من قانون ضريبة الدخل ، قد يسمح لك القسط الذي تدفعه مقابل بوالص التأمين بتقليل مسؤوليتك الضريبية. لاحظ أن المزايا الضريبية تستند إلى اللوائح الضريبية الحالية ، والتي يمكن أن تتغير.
ما هو التأمين على الحياة؟
تضمن بوليصة التأمين على الحياة أن شركة التأمين ستدفع مبلغًا من المال إلى المستفيدين إذا توفيت. لاحظ أن هناك نوعين رئيسيين من التأمين على الحياة: التأمين المؤقت على الحياة ، والذي يغطي فترة محددة ، والتأمين الدائم على الحياة ، والذي يغطي حياتك بأكملها.
ما هي أمثلة التأمين؟
يمكنك تحديد سياسة أكثر فعالية إذا كنت تفهم كيفية عمل التأمين. تتفق الغالبية العظمى من الخبراء على أنه يجب أن يكون لديك تأمين على الحياة ، وتأمين صحي ، وإعاقة طويلة الأمد ، وتأمين على السيارة.
ما هي مميزات التأمين؟
القسط هو رسم متكرر يجب على المؤمن عليه دفعه للحصول على مزايا بوليصة التأمين. يمكن دفعها شهريًا أو ربع سنويًا أو نصف سنويًا أو سنويًا أو دفعة واحدة.
# 2. مصطلح السياسة:
يشير إلى طول الفترة الزمنية التي تسري فيها السياسة وفوائدها. لاحظ أن الفترة بين تاريخ الإصدار وتاريخ الاستحقاق يشار إليها بمصطلح البوليصة.
# 3. الراكبون الإضافيون:
للحصول على قسط إضافي ، فإن الدراجين الإضافيين اختياريون تمامًا ويساعدون في تحسين التغطية. بالإضافة إلى ذلك ، قد يأتي الركاب مثل تغطية الوفاة العرضية بتكلفة إضافية عند اختيار مزايا إضافية.
# 4. تاريخ الاستحقاق:
تاريخ الاستحقاق هو الموعد النهائي لدفع القسط للشركة. يتم تحديده بناءً على تاريخ الإصدار ووضع قسط التأمين المحدد. علاوة على ذلك ، فإن معرفة "تاريخ الاستحقاق" أمر بالغ الأهمية لأنه إذا لم يتم دفع قسط التأمين خلال فترة السماح المسموح بها ، فإن البوليصة تنتهي صلاحيتها أو تُدفع بالكامل.
# 5. قابل للخصم:
إنه يتحدث عن المبلغ الذي يلتزم حامل الوثيقة ، وليس شركة التأمين ، بدفعه. بمعنى آخر ، لاحظ أن شركة التأمين تدفع إذا تجاوزت القيمة الإجمالية للمطالبة المبلغ القابل للخصم.
# 6. الدفع المشترك:
الدفع المشترك هو ميزة توفر بوليصة تأمين صحي. بالإضافة إلى ذلك ، فإنه يصف جزء من التكاليف الطبية (عادة نسبة مئوية ثابتة) الذي يوافق المؤمن عليه على دفعه بغض النظر عن حجم المطالبة.
# 7. دخل سنوي:
يصف مصطلح "الأقساط" الجزء من المبلغ الذي يتم صرفه بانتظام طوال حياة حامل الوثيقة حتى وفاته.
ما هي مبادئ التأمين؟
# 1. مبدأ حسن النية:
هذا هو مبدأ أساسي. باتباع هذه القاعدة ، أنت مطالب بالإفصاح الكامل والصدق لشركة التأمين عن جميع المعلومات المتعلقة بالمخاطر ذات الصلة. يجب ألا تحجب عن شركة التأمين أي معلومات قد تؤثر على السياسة. لاحظ أنه قد يتم إلغاء سياستك إذا تم اكتشاف حقيقة تم اكتشافها لاحقًا. وفي الوقت نفسه ، يتعين على شركة التأمين ، من ناحية أخرى ، الكشف عن كل تفاصيل سياسة الحياة.
# 2. مبدأ الفائدة التأمينية:
يجب أن يكون لشركات التأمين مصلحة تأمين في الحياة المؤمن عليها وفقًا لهذا المبدأ. وبالتالي ، إذا توفي الشخص المؤمن عليه ، فسوف تعاني ماليًا. لا يمكن تغطية أي شخص ليس لديك فيه مصلحة تأمينية بسياسة الحياة.
# 3. مبدأ السبب التقريبي:
يجب أن يؤخذ السبب الأقرب والأساسي للخسارة ، أو السبب المباشر ، في الاعتبار عند تحديد المطالبة بالتعويض عن الخسارة. على الرغم من أنه عنصر حاسم في جميع أنواع التأمين ، إلا أنه لا يتم تطبيق هذا المبدأ على وثائق التأمين على الحياة.
# 4. مبدأ الحلول:
ينطبق مبدأ الحلول هذا عندما تكون الخسارة ناجمة عن شخص أو شيء آخر غير الطرف المؤمن عليه. في هذه الحالة ، يحق لشركة التأمين الاتصال بهذا الشخص للمطالبة بالدفع أو التعويض عن الضرر.
# 5. مبدأ التعويض:
وفقًا لمبدأ التعويض ، سيدفع التأمين فقط الخسائر التي حدثت بالفعل. ستقوم شركة التأمين بتقييم الخسائر بعناية وحسابها. لاحظ أن الهدف الرئيسي من هذا المبدأ هو إعادة وضعك المالي إلى ما كان عليه قبل الخسارة. ومع ذلك ، تُستثنى السياسات الصحية والحياتية من هذه القاعدة.
# 6. مبدأ المساهمة:
إذا كان لديك تأمين من أكثر من شركة تأمين ، فسيتقاسم كلاهما الخسارة بما يتناسب مع التغطية الخاصة بكل منهما ، وفقًا لمبدأ المساهمة. لاحظ أن إحدى الشركات لها الحق في الاتصال بشركات التأمين الأخرى لطلب مبلغ متناسب إذا كانت قد سددت دفعة كاملة.
# 7. مبدأ تقليل الخسارة:
عند حدوثه ، يجب عليك اتخاذ جميع الاحتياطات اللازمة لتقليل الخسارة. حتى بعد شراء بوليصة التأمين ، لا يزال يتعين عليك اتخاذ جميع الاحتياطات اللازمة لتجنب الخسارة. هذا هو دليل تقليل الخسارة.
ما هو التأمين المقتطع
الخصم هو مبلغ معين تدفعه من جيبك قبل أن تدفع شركة التأمين الخاصة بك مطالبة. تعمل الخصومات كرادع للعديد من الادعاءات الصغيرة غير المهمة.
بالإضافة إلى ذلك ، عادة ما تكون السياسات ذات الخصومات العالية أقل تكلفة بسبب عدد أقل من المطالبات الصغيرة بسبب ارتفاع المصروفات من الجيب. يمكنهم التقديم لكل بوليصة أو مطالبة ، اعتمادًا على شركة التأمين ونوع السياسة.
ما هو التأمين الشامل
نوع من التأمين على السيارات يسمى الشامل يؤمن الضرر الذي يلحق بسيارتك من حوادث أخرى غير الاصطدامات. ستتم حماية سيارتك من خلال التأمين الشامل إذا تعرضت ، من بين أمور أخرى ، للتدمير بسبب عاصفة رعدية ، أو انبعاثها من تصادم مع بيرة ، أو رشها بواسطة مخرّب ، أو اقتحام مبنى منهار أو سحقه.
ما هو اكتتاب التأمين
وكلاء التأمين هم متخصصون يقومون بتقييم المخاطر التي ينطوي عليها تأمين الأشخاص والأصول. بالإضافة إلى ذلك ، قاموا بتحديد سعر المخاطر القابلة للتأمين المقبولة. يشير الاكتتاب إلى تلقي مدفوعات لكونك على استعداد لتحمل مخاطر محتملة. لاحظ أن شركات التأمين تستخدم برامج متخصصة لتحديد حجم المخاطر واحتمالية حدوثها.
القسط هو سعر السياسة ، وعادة ما يكون تكلفة شهرية. يتم تحديده من خلال مجموعة متنوعة من العوامل ، مثل تاريخ الممتلكات والمطالبات التلقائية والعمر والموقع والجدارة الائتمانية وعوامل أخرى. يعتبر تقييم شركة التأمين لمخاطر مطالبتك عاملاً آخر. يتطلب الأمر بعض البحث للعثور على أفضل سعر لك لأن شركات التأمين المختلفة قد تفرض أقساطًا مختلفة لسياسات قابلة للمقارنة.
WELLS FARGO VS BANK OF AMERICA: أي بنك هو الأفضل بالنسبة لك
قروض إدارة الإسكان الفدرالية: التعريف والمتطلبات ودرجة الائتمان وأفضل القروض
التغطية غير المؤمنة للسائقين: عندما تحتاجها
LLC VS INC: ما هو الفرق والأفضل
المراجع:
