التأمين ضد الأخطاء والسهو (E&O) هو نوع من تأمين المسؤولية المهنية الذي يحمي الشركات والمهنيين من مطالبات الإهمال أو الأخطاء. ومن المعروف أيضا باسم تأمين المسؤولية المهنية أو التأمين ضد سوء الممارسة.
يعد تأمين E&O مهمًا بشكل خاص للشركات والمهنيين الذين يقدمون الخدمات المهنية، مثل المحاسبين والمحامين والأطباء والمهندسين المعماريين. ويمكن أن يفيد أيضًا الشركات التي تقدم خدمات أخرى، مثل المقاولين والاستشاريين.
ستناقش هذه المقالة ماهية تأمين E&O وسبب أهميته وما يغطيه. وسنقدم أيضًا معلومات وأسئلة مهمة أخرى حول تأمين الخطأ والإغفال.
ما هو التأمين على الأخطاء والسهو (E&O)؟
تأمين E&O هو نوع من تأمين المسؤولية المهنية الذي يحمي الشركات وموظفيها وغيرهم من المهنيين من مطالبات العمل غير الكافي أو إجراءات الإهمال.
أمثلة على مطالبات التأمين E&O
فيما يلي بعض أمثلة مطالبات E&O:
- فشل الوكيل العقاري في الكشف عن معلومات الملكية الهامة.
- تؤدي استراتيجية شركة العلاقات العامة إلى كارثة علاقات عامة.
- يقدم مستشار التسويق النصائح التي تؤدي إلى خسارة الإيرادات.
- يرتكب مُعد الضرائب خطأً، مما يؤدي إلى عقوبة.
- المقاول لا ينهي المشروع في الوقت المحدد.
التأمين على الأخطاء والسهو: ما تحتاج إلى معرفته
من الشائع أن يواجه المحترفون الذين يقدمون الخدمات المطالبات المقدمة من عملائهم. ونتيجة لذلك، فإنهم يحتاجون إلى تأمين المسؤولية المهنية (PLI) لحماية أنفسهم ضد مثل هذه المطالبات. يتم تغطية التحريف أو سوء الممارسة أو الإهمال ضمن PLI. أحد أنواع PLI هو تأمين الأخطاء والسهو (E&O)، الذي يحمي من مطالبات العمل بالإهمال أو عدم كفاية العمل.
التأمين E&O مطلوب لجميع الشركات والأفراد الذين يقدمون الخدمات أو المشورة المهنية. ومن الأمثلة على ذلك الأطباء والمحامون والمخططون الماليون ووسطاء التأمين والشركات الهندسية وغيرهم من المهنيين. يمكن تغطية تسويات المطالبات عن طريق تأمين E&O حتى المبلغ المحدد في عقد التأمين. وعادة ما يشمل ذلك تكاليف المحكمة، والتي يمكن أن تكون مرتفعة للغاية.
على سبيل المثال، عند حساب مقاييس إسناد المحفظة، ارتكبت شركة إدارة الاستثمار خطأ. وقد أدى ذلك إلى اتخاذ قرار سيئ لتخصيص الأصول، ونتيجة لذلك، خسارة الاستثمار. يمكن للعملاء طلب تعويض من الشركة عن خسائرهم. إذا اشترت شركة الاستثمار تأمينًا شاملاً للتشغيل والتشغيل، فستغطي شركة التأمين الرسوم القانونية وتسويات الأضرار.
تؤثر الصناعة والموقع الجغرافي والإيرادات وحجم الأعمال وحدود تغطية البوليصة وعوامل أخرى على أسعار تأمين E&O. بعض الصناعات أكثر عرضة لتكاليف التقاضي من غيرها. على سبيل المثال، عادة ما تواجه شركات البناء ارتفاع تكاليف التأمين على العمليات والتشغيل لأن أخطائها يمكن أن تؤدي إلى خسائر أكبر بكثير في الأضرار التي لحقت بالممتلكات.
ولأن الإيرادات الكبيرة عادة ما تأتي مع مخاطر عالية من الدعاوى القضائية وتكاليف التسوية، فإن أسعار التأمين على العمليات والتشغيل تميل إلى أن تكون أعلى. يمكن للشركات التي توفر تدريبًا مناسبًا للموظفين ولديها سجل حافل في تجنب المطالبات أن تحصل عادةً على أسعار تأمين أقل للتشغيل والتشغيل.
ما الذي يغطيه تأمين E&O؟
اعتمادًا على وثائق التأمين، قد تختلف تغطية تأمين الأخطاء والسهو (E&O) قليلاً بين مقدمي خدمات التأمين. يغطي تأمين E&O، بشكل عام، أخطاء العمل والسهو، وادعاءات الإهمال، والخدمات غير المقدمة، والمواعيد النهائية المفقودة. قد يحاول العملاء تعويض الخسائر الناجمة عن أخطاء العمل والأخطاء المهنية. أحد الأمثلة على ذلك هو ارتكاب المخطط المالي خطأً بشأن معدل العائد لمنتج مالي.
عندما تفشل الشركة في تلبية الحد الأدنى من معايير الصناعة، يمكن اتهامها بالإهمال. حتى لو لم يتم ارتكاب أية أخطاء، فقد يتهم العميل غير الراضي الشركة بالإهمال.
تحدث الخدمات غير القابلة للتسليم عندما تفشل شركة الضرائب في سداد مدفوعات الضرائب لعملائها على النحو المحدد في عقد الخدمة. مثال آخر هو وكيل التأمين الذي فشل في توفير التغطية التأمينية الكافية للعميل.
قد يعاني العملاء من خسائر كبيرة في الإيرادات في حالة عدم الالتزام بالمواعيد النهائية. على سبيل المثال، فشل أحد المستشارين في تسليم تقرير العناية الواجبة لمستثمر الأسهم الخاصة في الوقت المحدد. ونتيجة لذلك، لم يتمكن المستثمر من تقديم العرض. سيغطي تأمين E&O التكاليف إذا رفع المستثمر دعوى قضائية.
ما الذي لا يغطيه تأمين E&O؟
يتم تغطية إصابات العملاء، وإصابات الموظفين، والإصابات الجسدية المحتملة، ومطالبات التمييز بين الموظفين، والأضرار التي تلحق بالأعمال أو ممتلكات العملاء من خلال تأمين E&O. وتغطي أنواع أخرى من وثائق التأمين المهني المطالبات.
يغطي تأمين المسؤولية العامة إصابات العملاء وأضرار الممتلكات. يغطي تأمين تعويض العمال إصابات الموظفين. يغطي تأمين مسؤولية المنتج الإصابات الجسدية غير المتوقعة. يتم تغطية دعاوى التمييز بين الموظفين المرفوعة ضد الشركة من خلال تأمين مسؤولية ممارسات التوظيف (EPLI). علاوة على ذلك، لا يغطي تأمين E&O الملاحقة الجنائية أو سوء السلوك المتعمد.
تستبعد العديد من وثائق تأمين E&O الموظفين المؤقتين، والمطالبات المقدمة في ولايات قضائية متعددة، والمطالبات المقدمة بشأن العمل المنجز قبل سريان التأمين. عند التوقيع على عقد تأمين E&O، يجب على الشركات فهم شروط وثيقة التأمين والتغطية.
من يحتاج إلى تأمين E&O؟
في بعض الولايات وحيثما تطلب مجالس الترخيص ذلك، يجب عليك شراء تأمين ضد الأخطاء والسهو. على سبيل المثال، تطلب أكثر من عشر ولايات من وكلاء العقارات تقديم دليل على تغطية الأخطاء والسهو قبل استلام تراخيصهم العقارية.
بصرف النظر عن وكلاء العقارات، إليك قائمة بالشركات التي يمكنها الاستفادة من تأمين المسؤولية المهنية.
- المحاسبين
- شركات الدعاية والإعلان
- مصممي الفنون البصرية
- مصممي الديكور الداخلي
- مستشارو الأعمال والإدارة
- معدي الضرائب
- خبراء التكنولوجيا
- وسطاء السفر
هل تغطية الأخطاء والسهو ضرورية؟
قد يُطلب من بعض المهن، مثل المحامين والمهنيين الطبيين والمقاولين ووكلاء العقارات، الحصول على تأمين E&O. تختلف هذه المتطلبات حسب الدولة والمهنة.
حتى لو كانت ولايتك لا تتطلب تأمين E&O، فلا يزال الأمر يستحق النظر فيه. بدون هذه التغطية، قد تواجه نفقات كبيرة من جيبك إذا تمت مقاضاتك بسبب خطأ ما.
ما هي تكلفة التأمين على الأخطاء والسهو؟
وفقًا لشركة Insureon، تبلغ تكلفة التأمين ضد الأخطاء والسهو 61 دولارًا في المتوسط شهريًا. وهذا يصل إلى 735 دولارًا سنويًا. التكلفة الدقيقة تختلف وفقا للمهنة والمخاطر.
وفقًا لشركة Insureon، يدفع أقل بقليل من الثلث (32%) من أصحاب الأعمال الصغيرة أقل من 50 دولارًا شهريًا، ويدفع 39% ما بين 50 دولارًا و100 دولار شهريًا، ويدفع 29% أكثر من 100 دولار شهريًا.
أين يمكنني الحصول على تأمين الأخطاء والسهو؟
إذا كان لديك بالفعل سياسة أصحاب الأعمال (BOP)، فيمكنك عادةً استكمالها بالتأمين على الأخطاء والسهو. وهذا عادة ما يكون أقل تكلفة من شراء سياسة منفصلة. ومع ذلك، يمكنك أيضًا مقارنة أسعار التأمين ضد الأخطاء والسهو من شركات مختلفة. فيما يلي قائمة بمقدمي خدمات التأمين E&O.
- حدة
- أليانز
- الستاتي
- AmTrust المالية
- أصحاب السيارات
- تأمين المحور
- بيركشاير هاثاواي
- تشب
- تأمين سينسيناتي
- مجموعة كلير بلو للتأمين
- CNA
- تأمين فرانكنموث
- GEICO
- هيسكوكس
- الحرية المتبادلة
- تأمين ماركيل
- على الصعيد الوطني
- التأمين القادم
- تقدمية
- الدولة المزرعة
- هانوفر
- هارتفورد
- توكيو البحرية
- مسافرين
- تأمين ويستفيلد
كيف يعمل التأمين ضد الأخطاء والسهو في مجال التكنولوجيا؟
يمكن أن يغطي التأمين ضد الأخطاء والسهو في مجال التكنولوجيا الرسوم القانونية والتكاليف الأخرى المتكبدة نتيجة لمطالبات العملاء. إنه تأمين E&O للعاملين في مجال التكنولوجيا.
فيما يلي بعض الأمثلة على الحالات التي يكون فيها تأمين E&O للتكنولوجيا مفيدًا:
كان البرنامج الذي قمت ببيعه يحتوي على أخطاء أدت إلى إتلاف معلومات فواتير العميل.
بسبب عطل في المعدات التي قمت بتركيبها، لم يتمكن العميل من تلقي الطلبات.
يبدو أن موقع الويب الخاص بك مشابه جدًا لموقع ويب منافس.
لقد فاتك المواعيد النهائية الحاسمة أثناء تطوير منتج تكنولوجي جديد، مما أدى إلى خسارة الإيرادات.
لقد قمت ببيع منتج لأحد العملاء مما تسبب في تعطل نظامه.
قد تستفيد الأنواع التالية من المتخصصين في مجال التكنولوجيا من تأمين E&O التكنولوجي:
- الشركات المصنعة للمكونات الإلكترونية للكمبيوتر
- استشاريون في علوم الكمبيوتر
- مزودي الوصول إلى الإنترنت
- مستشارو تكنولوجيا المعلومات
- مصممي البرمجيات
- مصممي المواقع
ماذا يحدث إذا انتهت سياسة الأخطاء والإغفالات الخاصة بي؟
قد يتم رفض المطالبات المقدمة ضد شركتك. عادة ما يكون التأمين ضد الأخطاء والسهو "مطالبات"، مما يعني أن السياسة يجب أن تكون سارية في وقت الحدث وعند رفع الدعوى حتى تتمكن شركة التأمين من دفع المطالبة.
ما هو الفرق بين E&O وتأمين المسؤولية المهنية؟
كثيرا ما يستخدم تأمين المسؤولية المهنية بالتبادل مع تأمين الأخطاء والسهو. المصطلح المستخدم يعتمد على الصناعة. على سبيل المثال، يعد التأمين ضد سوء الممارسة القانونية والطبية أنواعًا متميزة من تأمين المسؤولية المهنية.
هل التعويض المهني هو نفس التأمين ضد الأخطاء والسهو؟
يُعرف التأمين ضد الأخطاء والسهو أيضًا بالتعويض المهني. هو نوع من التأمين على الشركات الصغيرة يغطي نفقاتك القانونية مقابل مطالبات الأخطاء المهنية (مثل النصائح غير الصحيحة)، حتى لو كانت المطالبات لا أساس لها من الصحة. يُعرف هذا النوع من التأمين التجاري أيضًا باسم تأمين المسؤولية المهنية.
ماذا يحدث إذا انتهت سياسة الأخطاء والإغفالات الخاصة بي؟
إذا انتهت صلاحية سياسة الأخطاء والسهو، فقد يتم رفض المطالبات المقدمة ضد شركتك بسبب الأخطاء المهنية التي ارتكبت بعد تاريخ انتهاء الصلاحية. وهذا يعني أنه سيتعين عليك دفع أي رسوم قانونية أو أحكام أو تسويات بنفسك.
تتضمن بعض سياسات E&O فترة إبلاغ ممتدة تغطي المطالبات المقدمة خلال إطار زمني محدد بعد انتهاء صلاحية سياستك، مثل 30 إلى 60 يومًا. إذا قمت بتقديم مطالبة بعد فترة التقرير الممتدة، فلن تتم تغطيتك.
ما الذي يغطيه تأمين الأخطاء والسهو العقاري؟
التأمين ضد الأخطاء والسهو هو نوع من التأمين على الشركات الصغيرة الذي يحمي وكلاء العقارات والوسطاء ضد مطالبات الأخطاء المهنية، حتى لو كانت المطالبة تافهة. ويشمل ذلك مزاعم الإهمال والفشل في تقديم الخدمات الموعودة.
إذا ادعى أحد العملاء أنك فشلت في الكشف عن أضرار النمل الأبيض، فقد يقاضي شركة العقارات الخاصة بك. ستغطي بوليصة تأمين E&O نفقاتك القانونية.
ما هي أهمية التأمين على الأخطاء والسهو؟
يجوز للعميل مقاضاة أحد المتخصصين الماليين إذا تعرض لخسارة نتيجة لخطأ أو إغفال أثناء عملية تقديم الطلب أو الاستشارة أو اتخاذ القرار الاستثماري. يتم تغطية الرسوم القانونية وأي أضرار ممنوحة للعميل من خلال تأمين E&O.
هل تأمين E&O باهظ الثمن؟
ستختلف تكاليف العمليات والتشغيل اعتمادًا على عدد من العوامل، بما في ذلك طبيعة العمل وحجم الشركة وتاريخ مطالبات الشركة. يمكن أن يتراوح متوسط E&O بين 500 دولار و1,000 دولار لكل موظف سنويًا.
هل تغطية E&O هي نفس تغطية المسؤولية؟
تأمين المسؤولية المهنية وتأمين E&O هما نفس الشيء. من ناحية أخرى، يختلف تأمين E&O عن تأمين المسؤولية العامة. يغطي تأمين E&O الأخطاء التي تحدث أثناء عمليات الشركة، في حين يغطي تأمين المسؤولية العامة المطالبات المتعلقة بالإصابات الجسدية أو أضرار الممتلكات الناجمة عن منتجات الشركة.
وفي الختام
يعد تأمين E&O أحد أنواع التغطية التي تحمي الشركة من الأخطاء التي ترتكب أثناء سير العمل. عندما تفشل الشركة بشكل مشروع في الوفاء بالموعد النهائي، أو تقوم بإغفال مادي، أو تقوم بإشراف مهني، أو تشارك في إهمال مهني، يجوز للطرف المتضرر مقاضاة الشركة. قد يكون لدى الشركة تغطية تأمينية لتغطية التكاليف القانونية وتكاليف الأضرار في هذه الحالات.
- ما هو ميزان المراجعة في المحاسبة؟
- شركات تأمين المسؤولية المهنية: 7+ أفضل شركات تأمين المسؤولية
- 5 أخطاء قد ترتكبها في إدارة وسائل التواصل الاجتماعي
- ما هو تأمين المسؤولية: أنواع وتغطيات عملك
مراجع حسابات
