تختلف تكلفة التأمين ضد الزلازل اعتمادًا على عدد من العوامل، بما في ذلك قيمة منزلك وموقعه والخصم الذي تختاره. بشكل عام، يكون التأمين ضد الزلازل أكثر تكلفة في المناطق التي تكون فيها مخاطر الزلازل أعلى.
ولكن هذا فقط على السطح. لذلك، دعونا نخطو خطوة أخرى نحو كل ما يجب أن تعرفه عن التأمين ضد الزلازل ومدى تكلفته.
جواب سريع
وفقًا لهيئة الزلازل في كاليفورنيا، يبلغ متوسط تكلفة التأمين ضد الزلازل في كاليفورنيا 3.54 دولارًا لكل ألف دولار من التغطية. وهذا يعني أن التكلفة السنوية للتأمين ضد الزلازل لمنزل بقيمة 500,000 دولار ستكون حوالي 1,770 دولارًا.
ومع ذلك، يمكن أن تختلف تكلفة التأمين ضد الزلازل بشكل كبير اعتمادًا على العوامل المذكورة أعلاه. على سبيل المثال، سيكون للمنزل الموجود في منطقة عالية المخاطر قسط أعلى من السعر المنخفض. المنزل الذي لديه خصم أعلى سيكون له أيضًا قسط أقل من القسط الأقل.
أفضل طريقة للحصول على تقدير دقيق لتكلفة التأمين ضد الزلازل هي الحصول على عروض أسعار من شركات تأمين متعددة. يمكنك القيام بذلك عبر الإنترنت أو عن طريق الاتصال بوكلاء التأمين مباشرة.
ما هي تكلفة التأمين ضد الزلازل؟
في الولايات المتحدة، يبلغ متوسط تكلفة التأمين ضد الزلازل 800 دولار سنويًا. ضع في اعتبارك أن التأمين على منزل لأسرة واحدة في كاليفورنيا يمكن أن يكون أكثر تكلفة - ما بين 1,248 دولارًا و2,744 دولارًا سنويًا مقابل تغطية بقيمة 500,000 دولار.
ومع ذلك، ستؤثر حدود التغطية والخصومات وعدد من المتغيرات الأخرى على التكلفة الدقيقة للتأمين ضد الزلازل.
- الرمز البريدي
- عمر المنزل
- المسافة بين خطوط الصدع
- المواد المستخدمة لبناء منزلك
- ما هي تكلفة إعادة بناء منزلك؟
بالإضافة إلى ذلك، يمكن لسكان كاليفورنيا استخدام الآلة الحاسبة المميزة لهيئة الزلازل في كاليفورنيا (CEA) لتقدير تكلفة التأمين ضد الزلازل.
العوامل المؤثرة على تكلفة التأمين ضد الزلازل
تخضع تكلفة التأمين ضد الزلازل، مثل أي نوع آخر من التأمين، لمجموعة متنوعة من العوامل. يعد مستوى المخاطر في الموقع الجغرافي للعميل، ونوع التغطية المختارة ومقدارها، وهيكل المنزل من بين العوامل الرئيسية، ولكن هناك العديد من العوامل الأخرى التي يمكن أن تؤثر على التكلفة.
#1. مستوى خطر الزلازل
بشكل عام، كلما زاد خطر الزلازل في منطقة حامل البوليصة، ارتفعت تكلفة تغطية التأمين ضد الزلازل. وذلك لأن أصحاب المنازل والمستأجرين الذين يعيشون في مناطق عالية المخاطر هم أكثر عرضة من أولئك الذين يعيشون في مناطق منخفضة المخاطر لتقديم مطالبة على بوليصة التأمين الخاصة بهم ضد الزلازل. وهذا يزيد من تكلفة شركة التأمين لتغطية حاملي وثائق التأمين في المناطق عالية المخاطر، لذلك يتقاضون سعرًا أعلى للمساعدة في تعويض ارتفاع تكلفة التغطية.
تدرس الولايات المتحدة منازل في كاليفورنيا وواشنطن وأوريجون ونيفادا وألاسكا وهاواي بشكل عام. وفقا للجمعية الجيولوجية الأمريكية (USGS)، فإن بعض المناطق أكثر عرضة لأضرار الزلازل من غيرها. ومع ذلك، يمكن أن تحدث الزلازل في ولايات أخرى أيضًا. يمكن للعملاء التحقق من موقع هيئة المسح الجيولوجي الأمريكية لمعرفة ما هو الخطر في منطقتهم.
#3. نوع التغطية
عند شراء التأمين ضد الزلازل، يمكن لحامل البوليصة الاختيار بين أربعة أنواع من التغطية: المسكن، والهياكل الأخرى، والممتلكات الشخصية، وفقدان الاستخدام. من المرجح أن يرغب صاحب المنزل الذي يشتري التأمين ضد الزلازل في التأكد من تغطيته لجميع الأربعة، في حين أن المستأجر لن يحتاج إلا إلى النظر في الممتلكات الشخصية وتغطية فقدان الاستخدام. يتم شرح كل نوع من أنواع التغطية بمزيد من التفصيل في قسم لاحق، ولكن فيما يلي بعض التوضيحات الأساسية لأنواع التغطية المختلفة.
- تحمي تغطية المسكن كلاً من المنزل وأي هياكل ملحقة به. إذا أدى الزلزال إلى إتلاف المنزل أو الأساس أو البلاطة الخرسانية، فسيقوم صاحب المنزل بتقديم مطالبة بموجب تغطية مسكنه.
- تغطية الهياكل الأخرى مخصصة للهياكل غير المرتبطة مثل الحظائر وأسوار الحدائق والجراجات المنفصلة.
- تساعد تغطية الممتلكات الشخصية في استبدال أي عناصر تضررت أو دمرت بسبب الزلزال. نظرًا لأن بعض الممتلكات الشخصية القيمة قد تكون غير مؤمنة بشكل كافٍ، فقد يرغب حامل البوليصة في شراء تغطية إضافية للعناصر المجدولة مثل الأعمال الفنية أو المجوهرات أو المعدات الرياضية لضمان حمايتها في حالة وقوع زلزال.
- تساعد تغطية فقدان الاستخدام حامل البوليصة في تغطية أي نفقات معيشية إضافية يتم تكبدها إذا اضطر إلى مغادرة منزله أثناء إجراء الإصلاحات.
# 4. مبلغ التغطية
يمكن للعملاء اختيار مقدار التغطية التي يحتاجونها عند شراء التأمين ضد الزلازل. بشكل عام، يجب عليهم التأكد من أن لديهم تغطية كافية للمسكن لإعادة بناء منزلهم في حالة التسوية وتغطية كافية للممتلكات الشخصية لاستبدال ممتلكاتهم في حالة وقوع زلزال.
عادةً ما يتطلب المنزل الكبير في منطقة باهظة الثمن، مثل المدينة، تغطية أكبر من المنزل الصغير في منطقة ريفية أقل تكلفة. وبالمثل، فإن حامل بوليصة التأمين الذي لديه العديد من المتعلقات عالية الجودة سيحتاج إلى تغطية ممتلكات شخصية أكثر من حامل لديه عدد قليل من المتعلقات منخفضة التكلفة. كلما زاد مقدار التغطية، زاد احتمال قيام حامل البوليصة بدفع تكاليف التغطية التأمينية ضد الزلازل.
# 5. التأمين جشركة
تختلف تكلفة تغطية التأمين ضد الزلازل باختلاف شركة التأمين. قد يتلقى مالك المنزل أو المستأجر عروض أسعار مختلفة جدًا من شركات تأمين مختلفة، ولهذا السبب من المهم الحصول على عروض أسعار متعددة ومقارنتها للعثور على السعر الذي يناسب احتياجات العميل وميزانيته. يمكن للعملاء الحصول على عروض أسعار من أفضل شركات التأمين على أصحاب المنازل عبر الإنترنت، ولكن قد يحتاجون إلى الاتصال أو زيارة وكيل للحصول على عرض أسعار محدد لتغطية الزلازل.
#6. مواد البناء
المنازل المصنوعة من مواد معينة تكون أكثر عرضة لأضرار الزلازل. فالمنزل المبني من الحجر أو الطوب، على سبيل المثال، من المرجح أن يتعرض للضرر أكثر من المنزل المبني من الخشب أو الخرسانة. علاوة على ذلك، فإن المنزل الذي يحتوي على بلاطة خرسانية قديمة أو متهدمة سيكون أسوأ في حالة وقوع زلزال من المنزل الذي يحتوي على أساس خرساني مسلح. ونتيجة لذلك، فإن مواد بناء المنزل سيكون لها تأثير على تكاليف التأمين ضد الزلازل.
#7. نوع المؤسسة
يمكن بناء المنزل على مجموعة متنوعة من الأساسات، ويمكن أن يؤثر نوع الأساس على قدرة المنزل على تحمل الزلازل. الأساس المرتفع، على سبيل المثال، يعني أن المنزل يتمتع بمرونة أكبر، مما يسمح له بالتحرك أثناء حدوث زلزال ويتحمل أضرارًا أقل من المنزل المبني على طابق سفلي أو لوح خرساني. من المرجح أن يدفع حاملو وثائق التأمين الذين لديهم أسس مرتفعة مبلغًا أقل مقابل التأمين ضد الزلازل.
#8. عمر المنزل
غالبًا ما تكون هناك قوانين بناء محددة ضد الزلازل في المناطق التي تشيع فيها الزلازل. ومع ذلك، فإن المنازل التي تم بناؤها قبل تطبيق هذه القواعد لا يتم تحديثها وتحديثها في كثير من الأحيان لتكون أكثر مقاومة للزلازل. إذا لم يكن المنزل القديم مثبتًا بأساساته أو لم يتم تثبيت جدرانه، على سبيل المثال، فقد تفرض شركة التأمين قسطًا أعلى بكثير - أو، في بعض الحالات، ترفض التغطية بالكامل ما لم يتمكن صاحب المنزل من إحضار منزله إلى ما يصل إلى شفرة.
#9. خصائص التربة
يمكن أن يؤثر نوع التربة التي تم بناء المنزل عليها أيضًا على تكلفة التأمين ضد الزلازل. يكون سطح الصخر أو الطين أكثر صلابة من سطح التربة الرملية. عندما يضرب الزلزال، فإن المنزل المبني على سطح صلب سوف يفتقر إلى المرونة وبالتالي يكون أكثر عرضة للضرر. نظرًا لمرونته، فإن المنزل المبني على سطح رملي من المرجح أن ينجو من الزلزال مع أضرار طفيفة. وسوف تعكس أسعار التأمين ضد الزلازل هذه الاختلافات في أنواع التربة.
#10. المصادقة مقابل التأمين المستقل
يمكن إضافة تأييد الزلزال إلى بوليصة التأمين الحالية لأصحاب المنازل أو المستأجرين. بالنسبة لحاملي وثائق التأمين ذوي الميزانية المحدودة، يمكن أن يكون هذا خيارًا أقل تكلفة، على الرغم من أن التأييد لا يوفر عادةً نفس القدر من التغطية مثل بوليصة التأمين المستقلة.
إذا اختار حامل البوليصة بوليصة تأمين منفصلة ضد الزلازل، فسيتم تغطيته بشكل كامل إذا ضرب زلزال منزله، ولكن هذه التغطية قد تكون أكثر تكلفة.
# 11. للخصم
تحتوي بوليصة التأمين ضد الزلازل، مثل وثائق التأمين على أصحاب المنازل والمستأجرين، على مبلغ قابل للخصم يمثل جزءًا من المطالبة المعتمدة التي يتعين على حامل البوليصة دفعها. يتم تحديد بعض خصومات التأمين بالدولار، ولكن عادة ما يتم تحديد خصم التأمين ضد الزلازل كنسبة مئوية من مبلغ التغطية، عادة ما بين 5٪ و 25٪. إذا قدم حامل البوليصة مطالبة بموجب تغطية مسكنه وممتلكاته الشخصية، فمن المرجح أن يُطلب منه دفع خصمين منفصلين.
عندما يختار حامل البوليصة خصمًا منخفضًا، فإن شركة التأمين الخاصة به ستدفع له المزيد من المال إذا قدم مطالبة بعد وقوع زلزال. ومع ذلك، بسبب انخفاض المبلغ القابل للخصم، فإن قسط التأمين لحامل البوليصة سيكون أعلى. من ناحية أخرى، فإن اختيار مبلغ قابل للخصم المرتفع يعني دفع قسط سنوي أقل مع الحصول على تعويضات أقل عند الموافقة على المطالبة - مما يعني أن حامل البوليصة سيضطر إلى دفع المزيد من المال من جيبه في حالة حدوث أضرار بالزلزال.
# 12. المنطقة الجغرافية
يمكن أن تختلف تكلفة التأمين ضد الزلازل اعتمادًا على المكان الذي يعيش فيه حامل البوليصة. ونظرًا لأن احتمال وقوع زلزال في ولاية ويسكونسن منخفض للغاية، فمن المرجح أن تكلف سياسة الزلازل في تلك الولاية أقل بكثير من النطاق المتوسط الذي يتراوح بين 800 إلى 5,000 دولار. ومع ذلك، هناك العديد من خطوط الصدع على الساحل الغربي، بما في ذلك صدع سان أندرياس المعروف، والذي يزيد من خطر حدوث أضرار جسيمة من النشاط الزلزالي؛ ونتيجة لذلك، فإن التأمين ضد الزلازل سيكون أكثر تكلفة.
يمكن أن تختلف تكلفة التغطية بشكل كبير حتى داخل نفس الولاية.
# 13. خصومات
يجب على العملاء الذين يبحثون عن تأمين ضد الزلازل الاستفسار مع شركة التأمين الخاصة بهم عن أي خصومات متاحة يمكن أن تقلل من أقساط التأمين الخاصة بهم. قد يتمكن حاملو وثائق التأمين الذين يضيفون تأييدًا للزلزال إلى بوليصة تأمين أصحاب المنازل الخاصة بهم من الاستفادة من واحدة من أفضل حزم التأمين على المنازل والسيارات، مما يخفض تكاليف التأمين الإجمالية ويجعل تغطية الزلازل في متناول الجميع. علاوة على ذلك، قد تقدم بعض شركات التأمين خصومات على المنازل المبنية على ألواح أو ذات مساحة زحف معززة، لأن هذه الهياكل أكثر عرضة لتحمل الزلازل.
كما تقدم هيئة الزلازل في كاليفورنيا (CEA) خصومات على المنازل المقاومة للزلازل، حيث تتراوح التخفيضات من 10% إلى 25% حسب عمر المنزل ونوع الأساس الذي بني عليه. تقدر CEA أن تكاليف إعادة التجهيز للزلازل تتراوح بين 3,000 دولار و7,000 دولار، اعتمادًا على مستوى العمل المطلوب. هل أحتاج إلى تأمين ضد الزلازل؟
كل هذا يتوقف. التأمين ضد الزلازل ليس مطلوبًا، ولكن اعتمادًا على المكان الذي تعيش فيه، قد يتعرض منزلك لأضرار لا يمكن إصلاحها. يتطلب قانون ولاية كاليفورنيا من شركات التأمين على أصحاب المنازل توفير تغطية إضافية للزلازل، ولكن لا يوجد أي شرط بأن يقوم أي شخص بشراء بوليصة تأمين.
وفقًا لجلين بوميروي، الرئيس التنفيذي لهيئة الزلازل في كاليفورنيا، فإن 13٪ فقط من سكان كاليفورنيا يشترون التأمين ضد الزلازل لأنهم لا يعتقدون أن ذلك سيحدث لهم. ويعتقدون أيضًا أن بوليصة التأمين لأصحاب المنازل أو المستأجرين ستغطي أضرار الزلزال.
نصائح سريعة
في حين يعتقد الكثير من الناس أن ولاية كاليفورنيا فقط هي المعرضة لخطر الزلازل، هناك 42 ولاية أخرى معرضة للخطر أيضًا، حيث تشهد 16 منها زلازل تبلغ قوتها ست درجات أو أكثر على مقياس ريختر.
إذا لم يكن لديك ما يكفي من المال المدخر لإعادة بناء منزلك واستبدال ممتلكاتك الشخصية وتغطية نفقات المعيشة المؤقتة، فيجب عليك التفكير بجدية في شراء تأمين ضد الزلازل. تذكر أن هذه الميزانية بالإضافة إلى التكاليف المستمرة لسداد الرهن العقاري الخاص بك، حتى لو تم تدمير منزلك بالكامل.
إذا وقع زلزال مؤخرًا في منطقتك، فلن تبيع شركات التأمين عادةً وثائق تأمين جديدة لعدة أشهر.
هل يستحق شراء التأمين ضد الزلازل؟
يزعم البعض أنه بسبب ارتفاع تكلفة الخصومات والأقساط، فإن التأمين ضد الزلازل باهظ التكلفة وبالتالي لا يستحق المال.
لتحديد ما إذا كانت بوليصة التأمين ضد الزلازل جديرة بالاهتمام بالنسبة لك، عليك أولاً تحديد المخاطر المحتملة للمكان الذي تعيش فيه. استخدم هذه الخريطة من هيئة المسح الجيولوجي الأمريكية لتحديد احتمالية حدوث زلزال في منطقتك (قد تتفاجأ عندما تعلم أنك أقرب إلى خط الصدع مما كنت تعتقد).
ما هو الإجراء الخاص بخصومات التأمين ضد الزلازل؟
عند تقديم مطالبة بتعويض عن الأضرار الناجمة عن الزلزال لمنزلك، يجب عليك أولاً دفع مبلغ التأمين الخاص بك قبل أن يغطي التأمين الخاص بك الباقي. عادةً ما تحتوي وثائق التأمين ضد الزلازل على خصومات "نسبة مئوية"، مما يعني أنك ستدفع نسبة مئوية من مبلغ تغطية منزلك بدلاً من مبلغ ثابت بالدولار.
تقدم معظم شركات التأمين خصومات ضد الزلازل تتراوح من 5٪ إلى 25٪. ستطلب منك معظم شركات التأمين دفع خصومات منفصلة لأجزاء المسكن والممتلكات الشخصية من وثيقتك إذا قمت بتقديم مطالبة بالتعويض عن الأضرار التي لحقت بهيكل منزلك وممتلكاته.
هل التأمين ضد الزلازل في كاليفورنيا يستحق كل هذا العناء؟
في ولاية كاليفورنيا، من المرجح أن يكون التأمين ضد الزلازل جديرًا بالاهتمام. تمثل ولاية كاليفورنيا ما يقرب من ثلثي مخاطر الزلازل في البلاد، وتمثل 61٪ من متوسط خسائر الزلازل السنوية في البلاد. لتلخيص ذلك، إذا كانت هناك ولاية واحدة حيث ينبغي لأصحاب المنازل الحصول على التأمين ضد الزلازل، فهي ولاية كاليفورنيا.
إذا كنت تعيش على بعد 30 ميلاً من الصدع النشط (يمكنك التحقق من ذلك هنا)، فيجب عليك التفكير في التأمين ضد الزلازل. التأمين ضد الزلازل متاح من هيئة الزلازل في كاليفورنيا (CEA). إذا كنت تريد توفير المال، تقول CEA أن لديها خيارات تأمين مرنة يمكن تصميمها وفقًا لاحتياجاتك.
ماذا لو لم يكن لديك تغطية الزلازل؟
لا يغطي تأمين أصحاب المنازل "حركة الأرض"، والتي تشمل الأضرار الناجمة مباشرة عن الزلازل. لذا، إذا لم تكن لديك تغطية ضد الزلازل، فسيتعين عليك دفع تكاليف أي أضرار ناجمة عن الزلازل بنفسك. إذا أعلنت الحكومة الفيدرالية أن الزلزال هو "كارثة كبرى"، فقد يكون السكان المتضررون مؤهلين للحصول على قدر محدود من المساعدة الحكومية.
ما هي تكلفة إصلاح الأضرار التي لحقت بمنزلك بسبب الزلزال؟
وفقًا لموقع Home Advisor، يتراوح متوسط تكلفة إصلاحات المنزل بعد الزلزال من 1,000 دولار إلى 30,000 دولار.
هل التأمين ضد الزلازل مطلوب إذا كنت أعيش على الساحل الشرقي؟
على الرغم من أن الزلازل أكثر شيوعًا في الساحل الغربي منها في الشرق، إلا أنها تحدث. إحدى المزايا هي أنه نظرًا لأن الزلازل أقل شيوعًا في هذه المناطق، فإن التأمين ضد الزلازل عادة ما يكون أقل تكلفة.
وفقًا لمعهد معلومات التأمين، من المحتمل أن يتمكن أصحاب المنازل على الساحل الشرقي من شراء تأمين ضد الزلازل بأقل من 0.50 دولار لكل 1,000 دولار من التغطية. وهذا يعني أن التأمين ضد الزلازل سيكلف حوالي 250 دولارًا سنويًا لمنزل بقيمة 500,000 دولار.
هل يتم تضمين تغطية الزلازل في تأمين المستأجرين؟
لا تغطي معظم وثائق تأمين المستأجرين القياسية أضرار الزلزال. للتأكد من حصولك على التغطية الكاملة، قد تتمكن من إضافة تأييد الزلازل إلى بوليصة تأمين المستأجرين أو شراء بوليصة تأمين منفصلة تمامًا ضد الزلازل.
لماذا تعتبر خصومات التأمين ضد الزلازل مرتفعة جدًا؟
الزلازل لديها القدرة على تدمير المنازل والمباني بأكملها. ونتيجة لذلك، تواجه شركات التأمين مخاطر كبيرة في تأمينها. يجب على شركات التأمين أن تفرض خصومات أعلى لتغطية الخسائر الكبيرة المحتملة الناجمة عن زلزال كبير.
ما هو بالضبط التأمين ضد الزلازل؟
التأمين ضد الزلازل هو نوع من التأمين على الممتلكات الذي يحميك من الأضرار المرتبطة بالزلزال التي تلحق بمنزلك وممتلكاتك الشخصية. يمكن إضافة هذه التغطية كتأييد لبوليصة التأمين الحالية لأصحاب المنازل أو بيعها كوثيقة منفصلة من خلال شركة تأمين أخرى أو وكالة حكومية.
هل يغطي تأمين أصحاب المنازل أضرار الزلزال؟
عادة ما تستبعد وثائق التأمين على المنازل أضرار الزلازل. ومع ذلك، قد تغطي وثيقتك بعض الأضرار ذات الصلة، مثل الحريق الذي يحدث بعد وقوع زلزال. في هذه الحالة، من المرجح أن يتم تغطية أضرار الحريق من خلال تأمين أصحاب المنازل. ستحتاج على الأرجح إلى شراء موافقة على الزلازل أو بوليصة منفصلة لتغطية النشاط الزلزالي.
هل التأمين ضد الزلازل ضروري إذا كنت لا تعيش على خط الصدع؟
حتى لو كنت لا تعيش على خط الصدع، يجب أن تفكر في التأمين ضد الزلازل. من المحتمل أيضًا حدوث الزلازل في مناطق المناجم والمناطق التي تتم فيها ممارسة التكسير الهيدروليكي. وقد أدت هذه الممارسة إلى زيادة الزلازل في المناطق التي لم تكن موجودة من قبل. قد يكون التأمين ضد هبوط المناجم مناسبًا لك أيضًا، اعتمادًا على موقع منزلك.
هل سيغطي تأمين الزلازل الخاص بي الفيضانات؟
يغطي التأمين ضد الزلازل الحركة الزلزالية فقط، وليس الفيضانات. إذا كنت تعيش في منطقة فيضان أو كنت قلقًا بشأن الفيضانات بعد وقوع كارثة طبيعية، فيجب عليك النظر في التأمين ضد الفيضانات. التأمين ضد الفيضانات متاح من البرنامج الوطني للتأمين ضد الفيضانات وكذلك من عدد قليل من شركات النقل الخاصة.
- تأمين مالكي المنازل: دليل الشركات وعروض الأسعار والشراء
- بير ريفر للتأمين UTAH: مراجعات تأمين المنزل والسيارات
- التأمين على الحياة: دليل الشراء لعروض الأسعار والشركات
- هل التأمين ضد الزلازل مطلوب في كاليفورنيا؟ كل ما تحتاجه
- التأمين ضد الزلازل 2023: هل يستحق كل هذا العناء؟
مراجع حسابات
