شهادة تأمين المسؤولية هي وثيقة تثبت وجود تأمين المسؤولية العامة أو حماية المسؤولية الأخرى لشركتك. إنه يبلغ العملاء والشركاء المحتملين بأن مؤسستك محمية من الدعاوى القضائية التي تزعم حدوث تلف في الممتلكات أو إصابة جسدية أو أي ضرر آخر.
يجب أن يكون لديك أولاً تغطية تأمينية للأعمال للحصول على شهادة تأمين ضد المسؤولية. يجب أن تحصل غالبية الشركات على تأمين المسؤولية العامة. لتأكيد التغطية التأمينية الخاصة بهم ، يمكنك أيضًا أن تطلب من البائعين الذين تنوي التعامل معهم الحصول على شهادة مسؤولية. في هذا المنشور ، سنحدد ماهية الشهادة الشخصية لتأمين المسؤولية ، وشكلها وتكلفتها ، وكيفية الحصول عليها.
ما هي شهادة تأمين المسؤولية؟
شهادة تأمين المسؤولية (COI) هي وثيقة تلخص تغطية تأمين مسؤولية شركتك. إنه يوضح أن عملك لديه مسؤولية عامة أو مسؤولية مركبة أو بوالص تأمين أخرى. لا يقدم المستند تحليلاً شاملاً لتغطية سياسات المسؤولية الخاصة بك ؛ بدلا من ذلك ، فإنه يقدم لمحة موجزة.
تهتم COI في المقام الأول بحماية المسؤولية ، ومع ذلك ، فهي ليست بوليصة تأمين ولا تقدم أي حماية. بدلاً من ذلك ، فإنه يلفت الانتباه إلى التفاصيل المهمة حول سياساتك ، بما في ذلك تواريخ فعاليتها وأرقام السياسة وحدود المسؤولية. بالنسبة للتأمين على الممتلكات وأنواع التأمين الأخرى ، مثل التأمين ضد المسؤولية والسيارة ، يتم استخدام أشكال مختلفة من COI.
متى تحتاج إلى شهادة تأمين المسؤولية الشخصية؟
إذا كانت شركتك تتطلع إلى استئجار ممتلكات أو معدات جديدة ، أو إذا كانت تحاول الحصول على عقد مع شركة أخرى لأداء عمل أو تقديم خدمة ، فربما تحتاج إلى COI. قبل السماح لك ببدء عقد إيجار أو أي عمل ، يمكن أن تطلب الشركة التوظيف منك تقديم شهادة. بمجرد أن تتوقع أنك بحاجة إلى واحدة ، يجب أن تطلب شهادة من وكيل التأمين أو شركة التأمين.
ما هو مدرج في شهادة تأمين المسؤولية الشخصية؟
تنشر جمعية البحث والتطوير في العمليات التعاونية (ACORD) ، وهي منظمة بحثية غير ربحية لقطاع التأمين في جميع أنحاء العالم ، نماذج معيارية تصدر فيها العديد من شركات التأمين شهادات توثيق مصرفية. يستخدم آخرون أشكالهم الأصلية. تقدم COI لمحة عن تأمين المسؤولية التجارية لشركتك ، بغض النظر عن النموذج. في أبسط أشكاله ، يحتوي عادةً على:
- اسم وعنوان المنتج ("المنتج" وكالة أو سمسار).
- الاسم والعنوان ومعلومات الاتصال لعملك
- قائمة بشركات التأمين التي تغطي شركتك
- معلومات حول حماية المسؤولية التي يتمتع بها عملك ، مثل المسؤولية العامة ، ومسؤولية السيارة ، والتأمين الشامل ، و / أو تعويض العمال.
- وصف للأنشطة والمواقع و (إن أمكن) مركبات عملك
- اسم وعنوان مالك الشهادة (الشركة التي طلبت الشهادة).
- توقيع الممثل المعين من قبل شركة التأمين لاعتماد شهادات التأمين
لماذا أحتاج إلى شهادة تأمين ضد المسؤولية؟
عندما تكون المسؤولية والخسائر الكبيرة مصدر قلق ، يلزم الحصول على شهادة تأمين. على سبيل المثال ، إذا كنت تمتلك شركة تنسيق حدائق ، فيمكن للعميل أن يطلب إثباتًا للتأمين لإظهار أنه سيتم تغطية التزامات معينة أثناء المشروع. إن الحصول على التغطية التأمينية المناسبة وإثبات التأمين سيوفر لك ولعميلك راحة البال وسيحميك أنت وعميلك ، بغض النظر عن نوع العميل الذي تعمل معه.
كثيرا ما يكون من الضروري الحصول على عقود. يرغب العديد من الشركات والأشخاص الذين يتعاقدون مع المقاولين في التأكد من عدم تحميلهم المسؤولية عن الإصابات أو تلف الممتلكات أو سوء الصنعة ؛ ونتيجة لذلك ، يطلبون منك الحصول على تأمين تجاري.
إنها ميزة أن يكون لديك وثائق تأمين شركتك الصغيرة ، حتى لو لم يُطلب منك تقديمها. عادةً ما يتم تضمين الشهادة في وثائق التأمين الأولية الخاصة بك ، ولكن إذا لم يكن الأمر كذلك ، فيجب عليهم إعطائها لك عند الطلب.
كيفية الحصول على شهادة تأمين المسؤولية
هناك بعض الإجراءات الأساسية التي يجب اتخاذها للحصول على COI لشركتك.
# 1. احصل على المعلومات التي تحتاجها:
لتلقي COI ، يجب على المرء أولاً الاستفسار عن الحد الأدنى من احتياجات التغطية لشركة التوظيف. يتضمن هذا بشكل أساسي مطالبة الشركة بتقديم بيان مكتوب بتغطيات المسؤولية وحدود احتياجات عملك لتأمين العقد أو الإيجار. لإصدار COI ، سيطلب وكيلك أو شركة التأمين هذه المعلومات.
# 2. وظف وسيطًا أو وكيلًا أو شركة تأمين:
دع أيًا من هذه الأطراف يعرف أنك بحاجة إلى COI. اطلب من أخصائي التأمين الخاص بك مساعدتك في تحديد ما إذا كانت وثيقتك الحالية تفي بالمعايير إذا كنت غير متأكد. اسأل وكيلك أو شركة التأمين عن التغييرات التي ستكون ضرورية ومقدار تكلفتها إذا كانت خطتك الحالية لا تتطابق مع المعايير.
ضع في اعتبارك السيناريو عندما يطلب المالك المحتمل حدًا إجماليًا عام بقيمة 2 مليون دولار لتأمين المسؤولية الخاص بك. إذا كان الحد الأقصى الإجمالي الحالي لوثقتك هو مليون دولار ، فيجب على وكيل التأمين الخاص بك توضيح تكلفة القيود المتزايدة. اطلب الشهادة من وكيلك أو شركة التأمين بمجرد إجراء جميع التعديلات اللازمة.
نموذج شهادة تأمين المسؤولية
يتم إنشاء إثبات التأمين ويتم تعداد تغطيتك في نموذج شهادة تأمين المسؤولية. يُعرف المستند الذي يشهد التأمين باسم نموذج شهادة تأمين المسؤولية (COI). يتم تحديدك أنت أو شركتك على أنك حامل وثيقة التأمين أو مؤمن عليه.
يوفر النموذج أيضًا نوع تأمين المسؤولية وحدود السياسة وتواريخ البدء والانتهاء لفترة التغطية. هذا يوضح لجميع الأطراف المعنية التغطية التأمينية الخاصة بك. يمكن للمستهلكين إنهاء عمليات الشراء مع العلم بوجود حماية تأمينية من خلال مراجعة COI.
ما هي الأقسام الرئيسية لشهادة تأمين المسؤولية؟
تستخدم غالبية شركات التأمين والوكلاء والوسطاء نموذجًا قياسيًا أنشأته الجمعية غير الربحية للبحث والتطوير في العمليات التعاونية (ACORD). يمكن الإشارة إليه أيضًا باسم ACORD 25 أو مجرد شهادة تأمين من ACORD. يحتوي نموذج COI هذا على:
- التاريخ: وقت نشر النموذج.
- إخلاء المسؤولية: لغة قانونية تنص على أن الشهادة ما هي إلا تمثيل للتغطية الخاصة بك وليست بوليصة تأمين.
- المُنتِج: وسيط أو وكالة تأمين مُصدِرة للشهادة.
- المؤمن عليه: الشخص (الأشخاص) أو الشركة (الشركات) المشمولة بالوثيقة ، بالإضافة إلى الاسم والعنوان.
- التغطيات التأمينية: يمكن أن تشمل المسؤولية العامة أو المسؤولية المهنية أو المركبات التجارية أو التأمين الشامل أو تعويض العمال. إلى جانب أرقام السياسة ، يتم أيضًا عرض تواريخ السريان وتاريخ انتهاء الصلاحية في هذه المنطقة.
- شركات التأمين: جميع المنظمات التي تقدم التأمين المذكور أعلاه.
- حدود التغطية: المبالغ بالدولار للتغطية التي تقدمها كل وثيقة ، إلى جانب أنواع التغطية الفرعية المختلفة.
- المركبات والمواقع ووصف العمليات: منطقة عامة للرد على الاستفسارات ، مثل إضافتها كمؤمن إضافي.
- حامل الشهادة: الفرد أو الشركة التي مُنحت COI.
- الإلغاء: لاحظ أنه إذا قام المؤمن له بإلغاء الوثيقة قبل تاريخ انتهاء الصلاحية ، فسيتم إخطار حامل الشهادة.
- التوقيع: توقيع الوكيل أو السمسار أو الوكيل المفوض أو من ينوب عنه.
شهادة تكلفة تأمين المسؤولية
السؤال "كم تكلفة الشهادة؟" كثيرًا ما يُسأل عن شهادات تأمين المسؤولية. الجواب السريع هو أنه لا ينبغي أن يكلف أي شيء لأن غالبية الوكلاء والوسطاء يقدمون لهم مجانًا ويغطون المصاريف مع الأقساط التي يدفعها عملاؤهم. يجب أن تفهم التغطية التأمينية التي تشتريها من قبل جميع الأطراف لأنه ليس من مصلحة أي شخص أن يتحمل المسؤولية عن مطالبة بسبب أي شيء بسيط مثل تكلفة الشهادة.
ومع ذلك ، فإننا نفضل النظر في تكلفة شهادة تأمين المسؤولية من زاوية مختلفة. نحن نأخذ في الاعتبار منظور حامل الشهادة ، والمؤسسة التي ستحصل على شهادة التأمين ، وكذلك فكرة تكلفة عدم الحصول على شهادات تأمين المسؤولية وتتبعها. يمكن أن يكلف النشاط التجاري كل شيء إذا لم يصر على الشهادات ثم أكدها.
نعم ، الحفاظ على التأمين يكلف مالاً. بالإضافة إلى ذلك ، فإن طلب شهادات التأمين من جميع المقاولين والبائعين والجهات الخارجية أمر مكلف. التحقق من تفاصيل التغطية التأمينية ، وتتبعها للتأكد من عدم انتهاء صلاحيتها ، والتأكد من قيام الموردين بتعديل تغطيتهم حسب احتياجات التأمين التي تغير جميع التكاليف المالية. التكلفة في كثير من الأحيان ليست ضئيلة هي الأخرى.
متى تحتاج شركتك إلى شهادة تأمين المسؤولية؟
يمكن للأشخاص الذين ترغب في التعاون معهم أن يرغبوا في أن يقدم عملك وثائق تثبت أن لديه التأمين التجاري اللازم. قد يُطلب منك تقديم شهادة التأمين التجاري الخاصة بك إلى:
# 1. توقيع عقد العميل
عند توقيع العقد ، قد يطلب العميل من عملك شهادة تأمين المسؤولية. يريد هؤلاء العملاء أن يكونوا على يقين من أن لديك تغطية تأمينية للمسؤولية في حالة حدوث خطأ ما لأنه ، في هذا السيناريو ، قد يضطرون إلى تحمل أي تكاليف مرتبطة بنزاع المسؤولية.
مثال: تدخل شركة لإصلاح أجهزة الكمبيوتر في اتفاقية لمدة عام واحد لصيانة وإصلاح أجهزة الكمبيوتر في إحدى الجامعات. تفرض الجامعة أن تحصل الشركة على تأمين المسؤولية العامة للحماية من الحوادث التي تؤدي إلى تلف الممتلكات لأجهزة الكمبيوتر أو الإصابة الشخصية.
# 2. الحصول على مشروع جديد.
عندما تقوم بالمزايدة على مشروع أو تقترب من عميل جديد ، فقد ترغب في تضمين إثبات التأمين حتى لو كان عملاؤك لا يريدون ذلك. يطمئن ضمان تأمين المسؤولية العملاء المحتملين وقد يزيد من رغبتهم في التعامل معك.
مثال: لجذب أعمال جديدة والدفاع عن نفسها ضد تهم الإهمال المهني ، تحصل شركة استشارية صغيرة لتكنولوجيا المعلومات على تأمين ضد الأخطاء والسهو (E&O). نظرًا لأن شركة استشارية أخرى كانت غير مؤمنة ، فإن الشركة تكسب عميلًا مهمًا آخر من خلال إنتاج شهادة تأمين E&O.
# 3. قم بتوقيع عقد إيجار تجاري.
إذا كان عملك يؤجر عقارات تجارية (مثل متجر أو مكتب أو مستودع) ، فقد تتطلب شروط الإيجار أن يطلع مالك العقار على شهادة تأمين المسؤولية العامة. إذا قام العميل برفع دعوى قضائية يدعي فيها حدوث تلف في الممتلكات أو إصابة شخصية ، فإن تأمين المسؤولية العامة التجارية سيدافع عنك أنت والمالك.
مثال: شركة صغيرة للتدريب على تكنولوجيا المعلومات تؤجر مساحة في مجمع تجاري. يطلب من الشركة إبراز شهادة تأمين المسؤولية العامة من قبل المالك.
# 4. الانخراط في أعمال المقاولات المستقلة
عندما تعمل كمقاول لشركة أو وكالة توظيف ، يمكنهم طلب تأكيد تأمين المسؤولية. تثبت شهادة تأمين المسؤولية أن لديك الوسائل المالية لحل أي مشاكل تتعلق بالمسؤولية بنفسك ، مما يمنع الوكالة أو الشركة من التورط في أي دعاوى قضائية قد تكون لديك مع أطراف ثالثة.
يتم توفير مستشار تكنولوجيا المعلومات من قبل منظمة التوظيف لشركة برمجيات للتعامل مع عميل كبير ، على سبيل المثال. يرفع العميل دعوى مسؤولية مهنية ضد الاستشاري عندما تصبح علاقته متوترة.
كم من الوقت يستغرق الحصول على شهادة تأمين المسؤولية؟
يمكن أن تكون شهادة تأمين المسؤولية موجودة بالفعل في وثائق وثيقتك إذا كان لديك بوليصة تأمين مسؤولية العمل. يمكنك تبادل شهادات التأمين الرقمية الفورية مع المالك أو العملاء أو المقاولين من الباطن عن طريق البريد الإلكتروني من بعض مقدمي الخدمات ، مثل biBERK و Thimble.
تطلب منك الشركات الأخرى التي تقدم تأمينًا للأعمال الاتصال أو طلب نسخة عبر الإنترنت ، ولكن يجب أن تتمكن عادةً من إعطائك COI في غضون ساعات قليلة.
لماذا يطلب عميلي شهادة تأمين المسؤولية؟
يريدون التأكد من حصولك على التأمين المناسب. يريد عميلك التأكد من أن لديك تأمينًا مناسبًا للحماية من بعض المخاطر المالية المتعلقة بالنشاط.
كيف أطلب شهادة تأمين المسؤولية؟
ما عليك سوى الاتصال بوكيلك وإخباره بمتطلبات التأمين الخاصة بشركة التوظيف بالإضافة إلى اسم وعنوان الشخص الذي يطلب COI. سوف يمنحك الوكيل COI لتقديمها إلى الشركة التي تعمل بها إذا كانت التغطيات موجودة.
هل Coi هو نفس تأمين المسؤولية؟
يمكنك إثبات أن لديك تأمينًا ضد المسؤولية العامة من خلال إظهار شهادة التأمين. شهادة تأمين المسؤولية العامة أو إثبات التأمين أو نموذج ACORD 25 هي أسماء أخرى لها.
لماذا قد أحتاج إلى شهادة تأمين المسؤولية العامة؟
سواء طلب شخص ما إثباتًا للتأمين ، كما يفعل كثيرًا سواء كنت توقع عقدًا مع عميل جديد ، أو تؤجر عقارًا تجاريًا ، أو تطلب ترخيصًا مهنيًا ، فإنك تقدم لهم شهادة تأمين المسؤولية العامة. شهادات التأمين تسهل المعاملات التجارية.
ماذا يغطي تأمين COI؟
يوفر حماية الأعمال من المسؤولية عن حوادث العمل أو الإصابات.
وفي الختام
يتم توفير إثبات تأمين المسؤولية التجارية من خلال شهادة تأمين المسؤولية. يقدم ملخصًا لتأمين المسؤولية الخاص بك ، بما في ذلك أرقام البوليصة والقيود وتواريخ السريان. يمكنك الحصول على شهادة عن طريق سؤال وكيل التأمين أو الوسيط أو شركة التأمين عن واحد. بمجرد أن تتوقع احتياجك إلى COI ، يجب عليك التقدم للحصول على واحدة. يمكن أن يتم منعك من بدء العمل أو تأجير الممتلكات بواسطة مقاول عام أو مالك عقار أو شركة أخرى حتى تقدم COI موقعًا.
مقالات ذات صلة
- تأمين COI: المعنى وكيفية الحصول على شهادة التأمين
- سياسة الحياة العالمية: التعريف وكيف تعمل
- متوسط تكلفة تأمين الأعمال في عام 2023
- شهادة المشاركة: نظرة عامة ، النماذج ، الأسعار ، التنسيقات (+ أداة سريعة)
- ما هو متوسط تكلفة تأمين الأعمال؟ (دليل مفصل)
الرقم المرجعيs
