يكون سند الضمان ضروريًا في بعض الأحيان للعمل التجاري لضمان إكمال المهمة التي تم تعيينهم لتنفيذها. يجب أن يتم صياغة كل سند ضمان بشكل فردي لتلبية متطلبات محددة.
ماذا يعني ضمان الضمان؟
سند الكفالة (يُنطق "بضمان shur-ih-tee") هو اتفاق مكتوب يضمن الامتثال أو السداد أو إتمام فعل ما. نظرًا لأنه يستلزم اتفاقًا ثلاثي الأطراف ، فهو ضمان هو نوع فريد من التأمين. اتفاق الضمان له ثلاثة أطراف:
الموكل هو الطرف الذي يشتري السند ويوافق على القيام بعمل كما وعد.
- ضمانة - شركة التأمين أو الضمان التي تضمن الوفاء بالالتزام. إذا فشل المدير في إكمال الفعل كما وعد ، فإن الضمان ملزم تعاقديًا بتعويض الفرق.
- Obligee (تنطق obb-li-jee) - الطرف الذي يطلب سند ضمان ويستفيد منه عادة. الملتزم بمعظم سندات الضمان هو مؤسسة حكومية محلية أو تابعة للولاية أو فيدرالية.
أنواع سندات الضمان
يتضمن تعريف سند الضمان أنواعًا متعددة من سندات الضمان التي يتم استخدامها في سيناريوهات مختلفة. معظمهم لديهم بعض الخصائص:
- قدرة الترابط: أكبر قدر من الترابط يمكن أن يحصل عليه المبدأ. يلعب كل من رأس المال العامل للمقاول والتدفق النقدي والخبرة الإدارية دورًا في ذلك.
- القوى العاملة: تتطلب الضمانات عادةً أن يكون لدى المديرين مبلغ معين من رأس المال العامل ، والذي يتم تعريفه على أنه أصول متداولة ناقصًا الخصوم المتداولة. اعتمادًا على حجم المبدأ ، عادة ما يكون المتطلب بين 5٪ و 10٪ من المبلغ المرهون بالكامل.
- قسط السندات: هي التكلفة التي يفرضها الضمان والتي تكون عادةً من 1٪ إلى 15٪ من مبلغ التأمين ويتم دفعها عادةً مقدمًا من قِبل الموكل طوال المدة بأكملها.
- فترة السند: عادة ما تكون مدة سند الضمان من سنة إلى أربع سنوات ويمكن تجديدها إذا لزم الأمر.
# 1. ضمان عقد الضمان
غالبًا ما يتم استخدام سند ضمان العقد لضمان أداء المقاول (في هذا المثال ، المدير الرئيسي) بموجب عقد البناء. إذا فشل المقاول في إكمال المشروع ، يجب على شركة الضمان العثور على مقاول آخر أو تعويض مالك المشروع عن أي خسائر مالية. يمكن ضمان أشكال معينة من سندات ضمان العقد بواسطة SBA.
عادة ما تعتمد تكلفة سند العقد على مبلغ العقد ويمكن أن تتراوح من 0.5٪ إلى 3٪ من سعر العقد. أثناء ال عملية الاكتتاب، سيقوم متعهدو التأمين بتقييم شخصية المقاول والتدفق النقدي ودرجة الائتمان وتاريخ العمل.
تصنف سندات ضمان العقد على النحو التالي:
- محاولة السندات: تأكد من أن المقاول سوف يفي بالمواصفات الواردة في العطاءات التي يقدمها ولن يتراجع عن العطاء الذي فاز به.
- التأمينات النهائية: يحمي سند الأداء الملتزم بكفالة إذا فشل المقاول في إكمال المهمة في الوقت المحدد. كثيرا ما ترتبط هذه السندات بسندات العطاء.
- سند الدفع: يضمن أن المقاول سيدفع للمقاولين من الباطن والموظفين وموردي المواد وفقًا لشروط العقد. تتطلب معظم مشاريع البناء الحكومية والتجارية الهامة هذا النوع من السندات.
- سند الصيانة: هذه المعروفة أيضًا باسم سندات الضمان ، تحمي مالك المشروع من الخسائر الناجمة عن المواد المعيبة أو سوء التصنيع في مشروع البناء. يتم استخدام مصطلح قياسي من سنة إلى سنتين.
# 2. سند الكفالة التجارية
تتطلب الكيانات الحكومية سند ضمان تجاري للدفاع عن المصلحة العامة. غالبًا ما يتم استخدام هذه السندات من قبل الشركات المرخصة لضمان الامتثال لجميع التشريعات والقوانين المتعلقة برفاهية الجمهور العام. مقاولو الترخيص ، وتجار السيارات ، وبائعي تذاكر اليانصيب ، ومتاجر الخمور ، وكتاب العدل ، والمهنيين المرخصين هم أمثلة على المبادئ النموذجية.
تأتي سندات الضمان التجارية في أشكال متنوعة ، بما في ذلك:
- سندات الترخيص والتصريح: تتطلب الكيانات الحكومية التراخيص وسندات التصاريح عندما يتقدم المهنيون للحصول على ترخيص. عمال الأنابيب والكهربائيون والمقاولون أمثلة على المبادئ المشتركة.
- سند وسيط الرهن العقاري: يحمي هذا النوع من السندات المقترضين من أخطاء سماسرة الرهن العقاري ويضمن أن سماسرة الرهن العقاري يتبعون متطلبات الدولة.
- تشمل الأنواع الأخرى: تتطلب شركات الخمور والمرافق وشركات المستودعات وبائعي المزادات وبائعي تذاكر اليانصيب وتجار السيارات ومسوقي الوقود ووكلاء السفر والشركات الزراعية سندات ضمان تجارية متخصصة.
# 3. سند ضمان الإخلاص
تشتري الشركات سندات ضمان الأمانة لحماية نفسها من خيانة الأمانة والسرقة. إنها ضرورية للشركات التي تتعامل مع أشياء باهظة الثمن أو مبالغ كبيرة من المال. قد تحصل الاتحادات الائتمانية ، على سبيل المثال ، على سند إخلاص يغطيها إذا حصل الموظف على 10,000 دولار عن طريق تزوير قرض. يتم تغطية جميع الشركات ، بالإضافة إلى العمال الحاليين والسابقين والمؤقتين والمديرين والأوصياء والشركاء ، من خلال سندات ضمان الأمانة.
تصنف سندات ضمان الأمانة إلى ثلاثة أنواع:
- سند خدمات الأعمال: تتم حماية سرقة الموظف أو إتلاف أصول العميل والعميل ، مثل الأموال والممتلكات الشخصية والإمدادات ، بواسطة سند خدمات الأعمال.
- سند عدم أمانة الموظف: هذا النوع من السندات يحمي الشركة من الأضرار التي يسببها الموظفون المخادعون. تستخدمه المجموعات غير الربحية بشكل متكرر.
- سندات إريسا: سندات ERISA مطلوبة من قبل المستثمرين المؤسسيين وبرامج المعاشات التقاعدية لحماية المشاركين من سوء إدارة خطط التقاعد من قبل الموظفين.
# 4. سندات ضمان المحكمة
سندات ضمان المحكمة تحمي الأفراد أو الشركات من الخسائر المالية أثناء إجراءات المحكمة. يستخدم كل من المدعين والمدعى عليهم ، وكذلك مديري العقارات ، هذه عادة. تشمل الأمثلة النموذجية ما يلي:
- سندات التكلفة: ضمان دفع رسوم المحكمة أثناء التقاضي.
- السندات الإدارية: يضمن هذا النوع من السندات أن مدير التركة يفي بواجباته التي عينتها المحكمة. عادة ما يتم توظيفها عندما يتوفى صاحب التركة بغير وصية أو عندما لا يختار من ينفذ الوصية.
- سندات الوصاية: هذا يضمن أن الأوصياء سيعملون بما يخدم مصالح الأشخاص العاجزين والأطفال.
- سند الحجز: يُطلب من المحاكم الحصول عليها قبل الاستيلاء على ممتلكات شخص ما ، حيث تتعهد بتعويض المدعى عليهم عن أي أضرار تكبدوها نتيجة للمصادرة.
كم من الوقت يستغرق الحصول على سند الضمان؟
يعتبر الترابط عملية سريعة ومباشرة يمكن إكمالها في أقل من يوم أو يومين عندما تعمل مع شركة ضمان متخصصة. كثيرًا ما تتطلب السندات الأكبر حجمًا ، وكذلك سندات الدفع وحسن الأداء ، مزيدًا من وقت المعالجة.
فوائد سند الضمان
كثيرا ما تستخدم سندات الضمان لمزاياها على خيارات السندات الأخرى. يسمح لك بعض الملتزمين بإرسال الأموال نقدًا بدلاً من السند ، وعادةً ما يكون ذلك في شكل دفعة واحدة دفعة واحدة لأمين أو وصي يتم الاحتفاظ به في الاحتياطي للوفاء بالمطالبات. قد يتم ترحيل خطاب الاعتماد بدلاً من سند الضمان في بعض الحالات.
اقرأ أيضا: ما هي السندات التي تتحملها: التعريف وكيف تعمل
من ناحية أخرى ، تتمتع سندات الضمان بالعديد من المزايا على بدائل السندات هذه ، بما في ذلك:
- ضمانات غير الأصول - نظرًا لأن الضمان يقدم الضمان ، فلن تضطر إلى استخدام أصولك لتقديم الضمان. على سبيل المثال ، إذا كان لديك مطالبة بالدفع ودفعت التكلفة المقدمة برهن عقاري ، فستستخدم المؤسسة المالية الممتلكات الخاصة بك كضمان إذا كنت غير قادر على الدفع من خلال وسائل أخرى. يمكن أن تساعدك سندات الضمان في تجنب حالات الاستيلاء على الأصول.
- تكاليف أقل - أثناء استخدام بديل يوفر لك تكلفة قسط السندات ، فإنك تواجه مشاكل أخرى. على سبيل المثال ، قد يؤدي ترحيل النقد كسندك إلى خسارة أرباح الاستثمار ، حتى من محفظة متحفظة إلى حد ما. في معظم الظروف ، يعد هذا عبئًا ماليًا أكبر من حساب سند الضمان.
- زيادة رأس المال - نشر الأصول الخاصة بك ، مثل النقد ، بدلاً من الحصول على سند يقلل من السيولة لديك. هذا قد يجعل الحصول على قروض مستقبلية أو نفقات كبيرة أكثر صعوبة. علاوة على ذلك ، قد يؤدي نقص الاحتياطيات النقدية إلى تخلف شركتك عن تنفيذ العقد أو الإفلاس.
- استعلام عن مطالبة - عندما يتم رفع دعوى ضد سند ، يجب على الكفيل إجراء تحقيق. عندما تقوم بإيداع الأصول أو النقد لتلبية متطلبات الملتزم به ، فإن هذا ليس هو الحال دائمًا. نظرًا لعدم وجود مدافعين عن المطالبات من جانبك ، فقد تدفع عن طريق الخطأ مقابل المطالبات غير الحقيقية أثناء استخدام بديل للسند.
مثال على سند الضمان
في حالة المتعاقدين ، إليك مثال على كيفية استخدام سند الضمان.
الحاجة إلى السند
افترض أن صاحب العمل (المدير) قد انتقل مؤخرًا إلى جورجيا ويريد إنشاء شركة إنشاءات صغيرة. يقرر أن يصبح مقاولًا عامًا. ومع ذلك ، فإن دولة جورجيا (الجهة الملتزمة) تتطلب أ رخصة مقاول عام للدخول في عقود بناء تزيد قيمتها عن 2,500 دولار. أحد المتطلبات العديدة للحصول على هذا الترخيص هو سند ضمان للمقاول بقيمة 25,000 دولار ، والذي يعد بمثابة ضمان مالي.
الحصول على سند
يستخدم صاحب العمل شركة ضمان للحصول على سند (الكفالة). تحدد عملية الاكتتاب القصيرة مدى خطورة شخص ما بناءً على خصائص مثل درجته الائتمانية والوثائق المالية وتاريخ السندات السابق والشخصية الأخلاقية. يعد صاحب العمل هذا مرشحًا متميزًا ويتلقى علاوة ضمان بنسبة 2 ٪ ، مما يعني أنه يدفع رسومًا ثابتة قدرها 500.00 دولار للمقرض للحصول على السند.
نموذج مطالبة السندات
تطبيق صاحب العمل ناجح. لديهم الآن ترخيص فئة المقاول العام المحدود ، والذي يسمح لهم بتولي مشاريع تصل إلى 1,000,000،XNUMX،XNUMX دولار. بعد نصف عام ، تم اكتشاف أن أعماله اليدوية في منزل سكني معيبة. ليس هو المعيار المتفق عليه في عقده مع صاحب المشروع. يقوم صاحب المشروع بتقديم مطالبة على السند. خلص التحقيق إلى أن صاحب العمل فشل في الوفاء بمسؤولياته التعاقدية ، لذلك يقوم الضمان بتعويض صاحب المشروع. صاحب العمل مسؤول الآن عن سداد الضمان.
كيفية الحصول على تعهد الضمان
تختلف متطلبات الحصول على سند ضمان حسب مدينتك ومقاطعتك وولايتك. من أجل الحصول على سند ضمان ، يجب أولاً أن تفهم شكل السند الذي يطلبه الملتزم المحدد وكميته. بعد ذلك ، يجب عليك الاتصال بوكيل التأمين المستقل الخاص بك لمعرفة كيفية التقدم بطلب للحصول على سند ضمان. سيرشدونك خلال الإجراء ، والذي سيتألف من الخطوات التالية:
- التقييم والتأهيل - سيُطلب منك تقديم مستندات مالية للتحقق من جدارتك الائتمانية وقدرتك على تلبية شروط سند الضمان. يجب عليك أيضًا تقديم معلومات عن المشروع الذي سيغطيه السند.
- الاكتتاب - سيقيم المسافرون مخاطرك من أجل إلتزامك وقد يصدرون اتفاقية قانونية تتطلب تعويضك في حالة الخسارة ، بالإضافة إلى واجبات أخرى مطلوبة.
- إصدار السندات - سوف تحصل على تعهد ضمان للتوقيع والتسليم إلى الطرف الآخر (ملزم)
كم هو ضمان الضمان؟
يتم تحديد تكلفة سند الضمان (المعروف باسم قسط التأمين) من خلال عدد من العوامل ، بما في ذلك نوع السند ، وطول التغطية ، والمخاطر ، ودرجة ائتمان الموكل وتاريخ المطالبات السابقة ، والقدرة المالية ، وعوامل أخرى. يمكن أن يختلف قسط ضمان الضمان اعتمادًا على هذه المعلومات.
تضع كل دولة وهيئاتها الإدارية متطلبات ضمان الضمان الخاصة بها. سوف يخطرك الملتزم به إذا كان السند مطلوبًا ونوع السند ومقدار التغطية.
ابحث عن وكيل محلي مستقل لمعرفة المزيد عن سندات الضمان والحصول على سعر لبرنامج ضمان الضمان المناسب لشركتك أو مشروعك.
متى يكون سند الضمان مطلوبًا؟
غالبًا ما يُطلب من المقاولين الذين يسعون للعمل في مشاريع حكومية عالية القيمة تقديم سندات ضمان. حتى لو لم تكن إلزامية ، فإن سندات الضمان مفيدة عندما يتطلب العقد الأداء لأنها تسدد الالتزامات عندما يفشل المديرون في الوفاء بالتزاماتهم التعاقدية. قبل تمديد التمويل في أعمال البناء ، قد يطلب بعض المقرضين قبول المشروع.
هل من الممكن إلغاء سند الضمان؟
هناك العديد من الأسباب التي قد تدفعك إلى إلغاء سند الضمان ، مثل اتخاذ قرار بعدم الحصول على الترخيص المطلوب لشركتك أو الحصول على نوع السند غير الصحيح. يختلف إجراء إلغاء السند باختلاف الولاية ، ومع ذلك ، يتم إجراؤه عادةً بإحدى الطرق التالية:
- يرسل الضمان إلى المدير إخطارًا بالإلغاء يحدد شروط الإلغاء.
- تنتهي صلاحية بعض السندات ، مثل السندات لأجل ، تلقائيًا بعد تاريخ استحقاقها.
- يرسل الملتزم إشعارًا كتابيًا بالموافقة على إلغاء السند.
- يتم إرجاع السند الأصلي إلى الضمان من قبل الملتزم به.
تختلف التقنية حسب نوع الرابطة. سند الضمان المالي ، على سبيل المثال ، يتطلب من الملتزم به التوقيع على خطاب يوافق على الإلغاء. من ناحية أخرى ، يتطلب سند المحكمة توقيع إفادة قانونية من قبل القاضي.
سداد سند الضمان بعد الإلغاء غير شائع ، ومع ذلك ، فهو متاح لبعض الشركات. في بعض الحالات ، قد يكون المدير مؤهلاً لاسترداد جزئي أو كامل. قبل الموافقة على سند الضمان ، استفسر عن سياسة الإلغاء والإرجاع الخاصة بشركة الضمان. عندما تقوم بإلغاء سند مضمون من قبل SBA ، تعيد SBA تكلفة الضمان ، ولن يتم تحصيل أي رسوم إضافية منك.
ما هو الاسم الآخر لسند الضمان؟
يُشار إلى نوع آخر متكرر من ضمان الضمان على أنه سند عقد ، ويطلق عليه أيضًا ضمان حسن الأداء. تعمل سندات الضمان هذه كضمان أن مشاريع البناء التي يقوم بها المقاولون سيتم الانتهاء منها وفقًا للمتطلبات الموضحة في العقود وأن المدفوعات اللازمة سيتم سدادها للمقاولين من الباطن والموردين.
هل سند الكفالة هو نفس الضمان المصرفي؟
يمكن الإشارة إلى التسوية أو الاتفاقية بين المقترض والمقرض التي تعمل كضمان للدفع للمقترض أو للمقرض على أنها سند. كشكل من أشكال الأمان لبعض العملاء ، يمكن للبنك فقط تقديم ما يعرف بالضمان المصرفي. من أجل تلبية حاجتها إلى رأس المال ، تقوم كيانات مثل الحكومات والبنوك وحتى الشركات الضخمة بإصدار السندات في بعض الأحيان.
هل الضمان هو نفسه السند؟
لا يحمي السند الشخص الذي يشتري السند ، المعروف باسم الأصيل ، بل يحمي الطرف الثالث ، المعروف باسم الملتزم به ، من احتمال التعرض للخسارة. يتم تقييم الجدارة الائتمانية للموكل المحتمل وقدرته على الأداء والشخصية لتحديد ما إذا كان الأصل مؤهلًا مسبقًا من خلال الضمان أم لا.
متى تحتاج إلى سند ضمان؟
بشكل عام ، عندما يسعى المقاول إلى المشاركة في عقد حكومي مرتفع السعر ، فغالبًا ما يُطلب منهم تقديم سند ضمان. عندما يتطلب العقد الأداء ، فإن سندات الضمان تكون منطقية حتى عندما لا تكون مطلوبة لأنها تساعد في دفع الالتزامات عندما يفشل المديرون في الوفاء بالتزاماتهم التعاقدية. ومع ذلك ، حتى عندما لا تكون مطلوبة ، فإن سندات الضمان تكون منطقية عندما يتطلب العقد الأداء. قبل توفير التمويل لمشروع في أعمال البناء ، قد يشترط بعض المقرضين أن المسعى يجب أن يتم ربطه أولاً.
أين يمكنني الحصول على تعهد الضمان؟
غالبًا ما يتم تأمين سندات الضمان من قبل الشركات الفرعية أو الأقسام التابعة لشركات التأمين. قد يكون العمل مع مزود سندات الضمان الذي يعمل أيضًا مع مصنعي السندات المضمونة مفيدًا. إن محترفي الأعمال المرخصين على دراية جيدة بالسلع المضمونة. وافقت SBA على شركاء في سندات الضمان مثل Nationwide Mutual Insurance Company و Liberty Mutual Surety و Zurich Insurance Group.
كما ذكرنا سابقًا ، توفر إدارة الأعمال الصغيرة برنامج ضمان لمساعدة مديري المدارس على تأمين سندات ضمان العقد عندما يواجهون صعوبات بخلاف ذلك.
الأسئلة الشائعة حول سندات الضمان
هل سندات الضمان فكرة جيدة؟
يعد الحصول على سند ضمان عنصرًا أساسيًا ولكنه محير في العملية في العديد من الشركات. سندات الضمان مفيدة للشركات. إنهم يغرسون الثقة في شركتك ، ويزيدون من سمعتها ، وفي معظم الحالات ، يحافظون عليها في الامتثال للقانون أو الهيئة الحاكمة في مجال عملك.
هل يؤثر سند الكفالة على ائتمانك؟
الشيكات الائتمانية للسندات ليست متطفلة مثل الشيكات الائتمانية لمدفوعات المركبات أو قروض الرهن العقاري. تتطلب معظم مراجعات الائتمان الخاصة بالسندات سحبًا بسيطًا ، مما يعني أن درجة الائتمان الخاصة بك ستتأثر لفترة وجيزة من الزمن.
ما هي درجة الائتمان الجيدة لسند الضمان؟
تفضل شركات سندات الضمان التصنيفات الائتمانية التي تزيد عن 670 وغياب التحصيل والامتيازات والأحكام. إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك أقل من 670 ، فلا بأس بذلك ؛ سيكون عليك فقط دفع المزيد مقابل ضمانك.
مقالات ذات صلة
- سندات الضمان: ما هي سندات الضمان (+ الممارسات الأمريكية)
- الضمان: كل ما تحتاج لمعرفته (+ نصائح مجانية)
- ما هو ضمان العطاء ومن يحتاجه؟
- الاستثمارات عالية العائد: كيفية اكتشاف الاستثمارات عالية العائد (مع تحديث أفضل الخيارات!)
- المقاول العام: التعريف والترخيص والراتب (محدث!)
مراجع حسابات
