ربما تكون قد سمعت أنه إذا كان لديك أو تقدم للحصول على قرض SBA EIDL أو PPP ، فأنت مطالب بالحصول على تأمين ضد مخاطر العمل. ما هو أفضل تأمين ضد مخاطر الأعمال الصغيرة؟ لماذا تحتاج إليها؟ كم يكلف؟ أين يمكنك الحصول عليه؟ سيتم الرد على كل هذه الأسئلة وأكثر في هذا الدليل الشامل.
ما هو تأمين مخاطر الأعمال؟
يعد التأمين ضد مخاطر العمل ضمانة مهمة تحمي ممتلكاتك القيمة من قوى الطبيعة غير المتوقعة. ومن ثم ، مع هذه التغطية الشاملة ، فإن عملك محمي ضد مجموعة واسعة من المخاطر المحتملة ، بما في ذلك على سبيل المثال لا الحصر عواصف البرد والحرائق والعواصف الشديدة وغيرها من الأحداث الكارثية. أيضًا ، من خلال الاستثمار في هذا التأمين الأساسي ، يمكنك أن تطمئن إلى أن ممتلكاتك محمية من التأثير المدمر لهذه الظروف غير المتوقعة ، مما يسمح لك بالتركيز على ما يهم حقًا - نجاح عملك ونموه. من أجل ضمان التغطية والحصول على تعويض عن أي خسارة محتملة ، من الضروري أن يتم تضمين كل خطر فردي بشكل صريح في السياسة.
علاوة على ذلك ، فإن التأمين ضد مخاطر الأعمال والتأمين ضد الكوارث ، على الرغم من استخدامه في كثير من الأحيان بالتبادل من قبل العديد من الأفراد ، إلا أنه في الواقع أشكال متميزة من التغطية التأمينية. في معظم الحالات ، يُفهم التأمين ضد المخاطر عمومًا على أنه أحد مكونات تأمين مالكي المنازل الذي يوفر على وجه التحديد تغطية للهيكل المادي للممتلكات. يعد التأمين على الممتلكات التجارية عنصرًا حاسمًا في أي بوليصة تأمين شاملة للشركات الصغيرة. الغرض من هذه التغطية المتخصصة هو حماية العقارات التجارية والأصول المادية الأخرى. من خلال تضمين التأمين على الممتلكات التجارية في محفظة التأمين الخاصة بهم ، يمكن لأصحاب الأعمال الصغيرة حماية أصولهم القيمة من مجموعة واسعة من المخاطر والمخاطر المحتملة. سواء كان متجر بيع بالتجزئة أو مساحة مكتبية أو منشأة تصنيع ، فإن تأمين الممتلكات التجارية يوفر حماية مالية في حالة تلف الممتلكات أو السرقة أو أي ظروف أخرى غير متوقعة.
أيضًا ، من خلال التخفيف من الخسائر المالية المحتملة المرتبطة بالممتلكات ، يعد التأمين ضد الكوارث ، المعروف أيضًا باسم تأمين CAT ، بوليصة متميزة ومستقلة توفر تغطية للأحداث غير المتوقعة والكارثية. يوفر هذا الشكل المتخصص من التأمين الحماية المالية ضد الكوارث الطبيعية ، مثل الأعاصير والزلازل والفيضانات وحرائق الغابات وغيرها.
تأمين مخاطر الأعمال الصغيرة
أي شركة ، بغض النظر عن مدى شعور أصحابها بالحماية الجيدة ، تكون دائمًا في خطر من مجموعة متنوعة من المخاطر المحتملة. يمكن أن تتعرض شركتك الصغيرة للإفلاس أو تتعرض لأضرار جسيمة دون حماية كافية. لذا ، فإن الحصول على تأمين ضد مخاطر الأعمال الصغيرة أمر ضروري لبقاء شركتك.
التأمين ضد مخاطر الأعمال الصغيرة هو مجموعة فرعية من تأمين الأعمال الصغيرة الذي يحمي الأصول المادية للشركة. يحمي التأمين ضد المخاطر أصول عملك الصغير ، بما في ذلك الهيكل والآلات ، وفي بعض الحالات ، المخزون والمحتويات. التأمين على الممتلكات التجارية هو اسم آخر لسياسة الحماية هذه. في حالة احتياج شركة صغيرة إلى الحصول على رهن عقاري على مبنى أو قطعة من المعدات ، فإن بوليصة التأمين ستدفع تكلفة القرض. من أجل التأهل للحصول على قرض للممتلكات التجارية من إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) ، يجب على الشركة أولاً تقديم دليل على أنها اشترت تأمينًا ضد المخاطر. يمكن لشركتك الصغيرة الحصول على جميع التأمين ضد المخاطر الذي تحتاجه بسرعة وسهولة من وكيل تأمين مجاني.
هل أحتاج إلى تأمين ضد المخاطر لأعمالي الصغيرة؟
على الرغم من أن الدولة قد لا يكون لديها شرط قانوني لذلك ، فمن المحتمل جدًا أن عملك سوف يحتاج إلى الحصول على تأمين ضد مخاطر الأعمال الصغيرة وفقًا للإرشادات التي وضعها مُقرض الرهن العقاري. في حين أن التأمين ضد المخاطر الصغيرة قد لا يكون مطلبًا قانونيًا ، فمن المستحسن للغاية التفكير في إدراجه من أجل حماية الأصول والممتلكات القيمة لشركتك ضد العديد من المخاطر المحتملة. ومن ثم ، من خلال تأمين هذه التغطية بشكل استباقي ، يمكنك حماية نفسك من العبء المالي الذي قد ينشأ عن مخاطر غير متوقعة ، مما يوفر عليك الحاجة إلى تحمل النفقات بشكل شخصي. يشكل عدم وجود تأمين ضد المخاطر خطرًا كبيرًا على عملك ، مما قد يؤدي إلى عواقب مالية وخيمة ، بما في ذلك إمكانية الإفلاس ، في حالة حدوث خسارة فادحة.
تكلفة التأمين ضد مخاطر الأعمال
يعد التأمين ضد مخاطر العمل جزءًا لا يتجزأ من بوليصة التأمين الشاملة على منزلك. إنه عنصر أساسي في ملكية المنازل التي تقع عادةً ضمن نطاق متوسط وطني يتراوح بين 1,250 دولارًا و 1,650 دولارًا. هذا الشكل الحاسم للحماية يحمي أصحاب المنازل من المخاطر والمخاطر المحتملة ، ويضمن راحة البال والأمن المالي. قد تتقلب تكلفة الخدمات اعتمادًا على الموقع الجغرافي ، مع الأخذ في الاعتبار مستوى التعرض للكوارث المحتملة في منطقتك المحددة. من أجل الحصول على قرض عقاري ، فإن غالبية المقرضين يفرضون عادةً إدراج التأمين ضد المخاطر.
أفضل تأمين ضد مخاطر الأعمال
يعد التأمين ضد مخاطر الأعمال من الضمانات الأساسية التي توفر دعمًا ماليًا قيمًا لمجموعة واسعة من المخاطر المحتملة المرتبطة بتشغيل الأعمال التجارية. من أضرار الممتلكات ومطالبات المسؤولية إلى الدعاوى القضائية وإصابات الموظفين ، تضمن هذه التغطية الشاملة أن رواد الأعمال يمكنهم التغلب على التحديات غير المتوقعة براحة البال. أيضًا ، من خلال توفير المساعدة المالية اللازمة ، يسمح التأمين ضد مخاطر الأعمال للشركات بالتخفيف من الخسائر المحتملة والحفاظ على عملياتها بسلاسة. بفضل الحماية المتعددة الأوجه ، يعد هذا الأصل الذي لا غنى عنه استثمارًا حكيمًا لأي صاحب عمل يتطلع إلى حماية استمرارية مؤسسته ونجاحها. عندما يتعلق الأمر بحماية شركتك الصغيرة ، فإن الحصول على التغطية التأمينية المناسبة أمر بالغ الأهمية.
كثيرًا ما يبحث أصحاب الأعمال الصغيرة عن أنواع مختلفة من بوالص التأمين. وهي تشمل تأمين المسؤولية العامة ، والتأمين على المنزل ، وتأمين المسؤولية المهنية ، وتأمين تعويض العمال ، وتغطية انقطاع الأعمال. تخدم كل من هذه السياسات غرضًا فريدًا يتمثل في حماية عملك من المخاطر والالتزامات المحتملة. يوصى بشدة أن تعطي الشركات من جميع الأحجام الأولوية للحصول على تغطية المسؤولية العامة. ومع ذلك ، فإن التصميم على الحصول على تغطية تأمينية تكميلية ضد مخاطر الأعمال يتوقف على العديد من العوامل ، بما في ذلك على سبيل المثال لا الحصر عدد الموظفين والموقع الجغرافي والصناعة التي تعمل فيها الشركة. اكتشف أفضل تغطية تأمين ضد مخاطر الأعمال مصممة خصيصًا لتلبية احتياجاتك الخاصة من خلال الاطلاع على مجموعتنا المختارة بدقة من أفضل شركات التأمين على الأعمال المتاحة في السوق.
# 1. على الصعيد الوطني
حققت الشركة مكانة مرموقة كثالث أعلى مزود تقييمًا لرضا العملاء في قطاع التأمين للشركات الصغيرة. بالإضافة إلى ذلك ، فقد حصلت على تصنيف A + من AM Best ، مما يشير إلى قوة مالية استثنائية.
# 2. مزرعة الدولة
856 من أصل 1000 عميل راضون عن State Farm. لقد أنجزوا نفس الشيء مثل Chubb و Nationwide ، وهما عملاقان آخران في السوق. تشتهر هذه الشركات ذات السمعة الطيبة بتجاوزها لتوقعات العملاء باستمرار وتلبية مجموعة واسعة من المتطلبات. استنادًا إلى ردود 2,254 شركة بها 50 موظفًا أو أقل ، أرسلت JD Power استطلاعًا. تم مسح هذه المنظمات حول الفواتير والدفع ، والمطالبات ، ومشاركة مقدمي الخدمة ، ومنتجات التأمين ، ورضا المستهلك. أجرت JD Power تحليلاً شاملاً لهذه المكونات من أجل فهم رضا مزودي التأمين للشركات الصغيرة. أجرت JD Power تحليلاً شاملاً لهذه المكونات من أجل فهم رضا مزودي التأمين للشركات الصغيرة.
لذلك ، إذا كنت تمتلك نشاطًا تجاريًا ، سواء كان مطعمًا أو مكتبًا أو واجهة متجر ، فستقوم State Farm بتغطيتك. الفواتير غير الورقية والمدفوعات التلقائية في State Farm تجعل إدارة التأمين أسهل. يمكن للمقاولين وأصحاب الأعمال في صناعة الخدمات الغذائية الحصول على حماية ممتازة من State Farm. باستخدام المنصات الرقمية الخاصة بـ State Farm ، يمكنك بسهولة التعامل مع التأمين الخاص بك والراحة مع العلم أن عملك آمن. يوفر تأمين أعمال الشراء طبقات متعددة من الأمان لشركتك.
سياسات أصحاب الأعمال (BOPs) عبارة عن حزم من بوالص التأمين المصممة خصيصًا لاحتياجات الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم. تحمي سندات الضمان والإخلاص من كل من الاحتيال على الموظفين والاحتيال الخارجي. يغطي تأمين المزرعة والمزرعة المخاطر الزراعية. تأمين مسؤولية الشركة هو شبكة أمان ضرورية. ومن الأمثلة على ذلك مسؤولية أعضاء مجلس الإدارة والمسؤولين ، ومسؤولية اتحاد أصحاب المنازل والشقق السكنية ، والتأمين ضد مسؤولية ممارسات التوظيف (EPLI) ، والمسؤولية المهنية. تحمي استراتيجيات إدارة المخاطر الشاملة هذه شركات العملاء وموظفيهم من المخاطر المحتملة.
# 3. التأمين التالي
تُحدث نكست للتأمين ثورة في مجال التأمين على الأعمال من خلال الدمج السلس لأحدث التقنيات. ومن ثم ، مع سهولة تقديم عروض الأسعار والمطالبات عبر الإنترنت ، يمكن لرجال الأعمال الآن التنقل بسهولة في عملية التأمين. علاوة على ذلك ، فإن تضمين تطبيق جوّال سهل الاستخدام يمكّن حاملي الوثائق من الوصول بسهولة إلى وثائق السياسة الأساسية الخاصة بهم مباشرةً من هواتفهم الذكية. احتضن مستقبل تأمين الأعمال مع Next Insurance. تقوم هذه الشركة أيضًا بتخصيص مجموعة واسعة من خيارات التغطية لتلبية الاحتياجات الفريدة للمقاولين المستقلين والأفراد العاملين لحسابهم الخاص.
# 4. مسافرين
إن تأمين تعويضات العمال للمسافرين قابل للتكيف بما يكفي لتلبية الاحتياجات الفريدة لعملك. تمنحك تغطيتها الشاملة راحة البال ، حيث إنها تغطي العاملين لديك في حالة وقوع حادث أو مرض أثناء العمل. لقد صمموا خططنا لمنح موظفيك الأمن والرعاية التي يحتاجون إليها ، مالياً وطبياً. يقوم متخصصو مراقبة المخاطر بتحليل احتياجات التأمين الخاصة بك.
علاوة على ذلك ، كن مطمئنًا إلى أن المحترفين سوف يلبيون احتياجاتك بأقصى درجات الدقة والكفاءة. لديهم الموارد اللازمة لإجراء تقييمات شاملة من خلال الزيارات الشخصية والزيارات عن بعد. تقدم الشركة TravPay ، نظام فوترة سهل ، بالإضافة إلى عروضها الرئيسية. تتضمن تقنية كشوف المرتبات المتطورة تلقائيًا مدفوعات أقساط تعويض العمال في كل فترة دفع. وبالتالي ، لتبسيط الأنشطة المالية لشركتك ، يتيح لك TravPay التعامل مع مدفوعاتك.
# 5. هارتفورد
عززت هارتفورد مكانتها كشريك موثوق به للشركات الصغيرة ، مع عدد عملاء مثير للإعجاب يتجاوز المليون. تباهت هذه المؤسسة الموقرة بإرث رائع يمتد على مدى قرنين من الزمان ، مما يجعلها أحد أعمدة مجتمع الأعمال منذ إنشائها. بفضل عروض الأسعار المريحة عبر الإنترنت والمعلومات الشاملة المتوفرة على موقع الويب الخاص بهم ، لم يكن تقدير تكاليف التأمين للعملاء أسهل من أي وقت مضى. يمكنك بسهولة تحديد متوسط الأقساط السنوية لأنواع التغطية المختلفة من خلال استخدام هذه الموارد. كما أنها تضمن الشفافية وتمكنك من اتخاذ قرارات مستنيرة بشأن احتياجات التأمين الخاصة بك من خلال نهجها سهل الاستخدام.
هل التأمين ضد المخاطر هو نفسه تأمين الممتلكات التجارية؟
يعمل التأمين ضد مخاطر العمل ، المعروف أيضًا باسم التأمين على الممتلكات التجارية أو تأمين الممتلكات التجارية ، كإجراء وقائي حاسم ضد الأضرار الهيكلية التي تسببها المخاطر المختلفة. يحمي هذا التأمين الشامل الشركات من المخاطر المحتملة بطريقة مماثلة للتأمين على المنزل.
ما هو مثال على التأمين ضد المخاطر؟
عندما ينخرط الأفراد في محادثات حول التأمين ضد المخاطر ، فمن المحتمل جدًا أنهم يشيرون إلى بوليصة تأمين شاملة لأصحاب المنازل. يوفر تأمين مالكي المنازل تغطية لمجموعة من المخاطر ، والمعروفة باسم المخاطر ، والتي يمكن أن تشكل تهديدًا لممتلكاتك. تشمل هذه المخاطر مجموعة متنوعة من المخاطر ، بما في ذلك على سبيل المثال لا الحصر الحريق والسرقة والتخريب. وبالتالي ، من خلال تأمين التأمين على المنازل ، يمكنك حماية منزلك وممتلكاتك من هذه المخاطر المحتملة وضمان راحة البال.
ما هي أنواع المخاطر الثلاثة في التأمين؟
في صناعة التأمين ، تصنف المخاطر عادة إلى ثلاث فئات متميزة: المادية والمعنوية والمعنوية. تعمل هذه الفئات كإطار شامل لفهم وتقييم المخاطر المحتملة. يمكن لشركات التأمين تطوير خطط تغطية مخصصة وتخفيف الخسائر المحتملة لعملائها من خلال تحديد المخاطر بهذه الطريقة.
ماذا يغطي التأمين ضد المخاطر؟
عندما يتعلق الأمر بحماية استثماراتهم ، لا يمكن لأصحاب العقارات الاستغناء عن راحة البال التي تأتي مع وجود تأمين ضد المخاطر. هذه الحماية التي لا تقدر بثمن تحمي الناس من الآثار المدمرة للكوارث ، بما في ذلك الحرائق والبرق وعواصف البرد والأعاصير والثلج والمطر. من خلال شراء التأمين ضد المخاطر ، يمكن لأصحاب العقارات حماية ممتلكاتهم الثمينة من تقلبات الطبيعة والراحة بسهولة. تعتبر الحماية التي توفرها في حالة وقوع كارثة من أهم أجزاء بوليصة التأمين على أصحاب المنازل. لا يحمي هذا الحكم الذي لا يقدر بثمن المنزل الرئيسي فحسب ، بل يحمي أيضًا أي مباني خارجية في الجوار المباشر ، مثل المرائب.
كم مرة يتم دفع التأمين ضد المخاطر؟
يمكن لأصحاب المنازل التأكد بسهولة من أنهم يدفعون أقساط التأمين الخاصة بهم على أساس سنوي من خلال استخدام حساب الضمان. عندما لا يكون لأصحاب المنازل حساب ضمان ، فإن لديهم مجموعة من الخيارات لدفع أقساط التأمين على منازلهم. تتضمن هذه الخيارات المرونة في إجراء دفعات شهرية أو ربع سنوية أو نصف سنوية أو سنوية.
هل التأمين ضد المخاطر مطلوب دائمًا؟
يطلب مقرضو الرهن العقاري من المقترضين الحصول على تأمين ضد المخاطر. عادة ما يفي شراء بوليصة تأمين نموذجية لأصحاب المنازل بهذا الشرط. تزداد الحاجة إلى التأمين ضد الفيضانات ، إذا كنت تعيش في منطقة معرضة للخطر بشكل خاص.
مراجع حسابات
- Trustedchoice.com
- tivly.com
- cnbc.com
- money.com
المنشورات المشابهة
