قد يفكر أصحاب الأعمال الصغيرة الذين يستأجرون المساحة التي تقع فيها شركتهم في شراء تأمين المستأجر التجاري. تشير هذه العبارة إلى مجموعة من خطط التأمين المصممة لحماية المستأجرين التجاريين. إليك كل ما تحتاج لمعرفته حول تكلفة التأمين على المستأجرين التجاريين وكيف يمكنك الحصول عليه.
ما هو تأمين المستأجرين التجاريين؟
يشار إلى أي سياسة أو مجموعة من السياسات التي تحمي الشركات التي تستأجر الممتلكات ، مثل المكاتب أو واجهات المحلات أو المستودعات ، ضد خسائر وأضرار معينة باسم التأمين على المستأجرين التجاريين. قد تتضمن البوليصة أيًا من أشكال التأمين التالية أو جميعها ، اعتمادًا على مستوى التغطية التي تطلبها من تأمين المستأجرين التجاريين:
- يحمي تأمين المسؤولية العامة شركتك من مطالبات غير الموظفين ، بما في ذلك الأذى الجسدي ، والأضرار التي تلحق بالممتلكات التي تسببها شركتك في منشأة مستأجرة (وليست مملوكة لك) ، والإعلان والإضرار بالسمعة.
- يحمي التأمين على الممتلكات التجارية شركتك من الخسائر الناجمة عن سرقة الممتلكات ، والأضرار التي تلحق بالممتلكات من الحوادث الخارجية ، وبعض الكوارث الطبيعية. قد يطلب الملاك هذه التغطية للمستأجرين التجاريين.
- التأمين ضد انقطاع الأعمال: يغطي تأمين انقطاع العمل ، المعروف غالبًا باسم تأمين دخل الأعمال أو تأمين خسارة الدخل ، الدخل المفقود بسبب كارثة مثل الحريق أو التخريب أو العاصفة.
- قد تكون سياسة صاحب العمل هي أفضل طريقة للحصول على تغطية تأمينية للمستأجرين التجاريين. BOP هو شكل من أشكال بوليصة التأمين التي تجمع بين تأمين المسؤولية العامة والممتلكات التجارية وتأمين انقطاع الأعمال. من خلال الجمع بين التأمين في ميزان المدفوعات ، سيكون عليك فقط دفع قسط واحد وتوفير المال.
من يحتاج إلى تأمين المستأجرين التجاريين؟
يجب أن يكون لدى أي شركة تستأجر ممتلكات لأنشطتها ، سواء كان مكتبًا أو واجهة محل أو مستودعًا ، تأمين على المستأجرين التجاريين. يحتاج العديد من الملاك إلى الشركات لتقديم دليل على التأمين من أجل تأجير مساحاتهم. بالإضافة إلى تحديد التغطية المطلوبة ، يجب على المالك الإشارة إلى الأضرار أو المطالبات الخاصة بالممتلكات ، إن وجدت ، التي ستكون الشركة مسؤولة عنها بموجب العقد.
ما تغطية التأمين التجارية المستأجرين؟
سيعتمد نوع تأمين المستأجرين المطلوب بشكل أساسي على عملياتك والمباني التي تستأجرها. بشكل عام ، يجب أن تحمي بوليصة التأمين الخاصة بالمستأجرين شركتك من المطالبات والأضرار المتعلقة بالممتلكات ، ويفضل أن تشمل:
- الأضرار التي تسببها أنت أو موظفيك للمباني.
- ضرر أو سرقة طرف ثالث.
- أي معدات أو مخزون أو ممتلكات مخزنة في المكان تالفة أو مسروقة.
- الأضرار التي تلحق بالممتلكات بسبب حريق أو كوارث طبيعية أو غيرها من الأحداث غير المتوقعة.
- الحوادث أو الإصابات في مكان العمل التي تؤدي إلى دعوى تجارية.
لن تغطي بوليصة التأمين التجارية العادية عادةً كل هذه السيناريوهات المميزة ، وهذا هو السبب في أن التأمين على المستأجرين التجاريين عادةً ما يكون بوليصة مصممة خصيصًا أو مزيجًا من السياسات التقليدية.
على سبيل المثال ، إذا كنت تمتلك شركة تصنيع واستأجرت مستودعًا لتخزين المعدات والمخزون ، فستحتاج على الأرجح إلى بوليصة تأمين على المستأجرين التجاريين تحمي الشركة ليس فقط من التلف الذي يلحق بالمساحة ، ولكن أيضًا من التلف أو الخسارة التي قد تلحق بالمساحة. المخزون والمعدات المخزنة هناك.
إذا كنت تدير شركة استشارية صغيرة وتستأجر مساحة مكتبية ، فربما ترغب في الحصول على تغطية تأمينية للمستأجرين التجاريين للحوادث والإصابات في المكان ، بالإضافة إلى الأضرار التي تلحق بالممتلكات ، حيث قد تكون هذه الأنواع من المطالبات هي الأكثر تكلفة بالنسبة للشركة.
كيفية الحصول على تأمين المستأجرين التجاريين
هناك ثلاث تقنيات يمكنك اتباعها للحصول على أفضل بوليصة تأمين لشركتك:
استشر وسيطًا: قد يكون التنقل في مختلف بوالص التأمين ومقدمي الخدمات أمرًا صعبًا ، خاصة إذا كنت جديدًا في هذا القطاع. يتيح لك استخدام وسيط التأمين الاستفادة من خبرة هذا الشخص واتصالاته للعثور على التغطية التي تحتاجها. من ناحية أخرى ، قد يكون العمل مع وسيط مكلفًا.
استفد من سوق الإنترنت: إذا كنت ترغب في مقارنة العديد من مقدمي الخدمات وما يجب عليهم تقديمه بسرعة وسهولة ، يمكنك استخدام سوق عبر الإنترنت مثل Insureon للحصول على عروض أسعار متعددة.
اتصل مباشرة بشركة تأمين: يمكنك البحث عن مزودي التأمين المختلفين والعمل معهم مباشرة لإنشاء تغطية تلبي احتياجاتك. احصل على عروض أسعار من العديد من الموردين باستخدام هذه الاستراتيجية للعثور على البديل الأفضل والأكثر منطقية.
كم تكلفة التأمين على المستأجرين التجاريين؟
تبلغ تكلفة التأمين على مستأجري الأعمال 95 دولارًا في الشهر أو 1,140 دولارًا سنويًا. هذا مخصص لسياسة مالكي الأعمال (BOP) ، والتي تجمع بين المسؤولية التجارية وتغطية الممتلكات التجارية في بوليصة واحدة منخفضة التكلفة مجمعة.
يشتري معظم المستأجرين من رجال الأعمال سياسة أصحاب الأعمال (BOP) لأنها السياسة الأكثر شيوعًا للأعمال التجارية الصغيرة ومن السهل جدًا تخصيص BOP للعمل من أجل العمليات التجارية المحددة الخاصة بك عن طريق إضافة تغطيات إضافية مثل المسؤولية المهنية والتخدير والتأجير أغطية المعدات ، وما إلى ذلك.
تبلغ تكلفة تغطية مستأجري الأعمال في BOP ما بين 800 دولار و 1,400 دولار سنويًا لمعظم الشركات الصغيرة التي تستأجر مكتبًا صغيرًا.
ما هي تكلفة التأمين من مسؤولية المستأجرين؟
إذا كنت بحاجة فقط إلى تأمين مسؤولية المستأجرين التجاريين ، فستنفق حوالي 45 دولارًا في الشهر ، أو 540 دولارًا في السنة. عندما تستأجر مكتبًا لشركتك الصغيرة ، سيحتاج المالك غالبًا أن تحمل على الأقل تأمين مسؤولية المستأجرين التجاريين قبل توقيع عقد الإيجار.
تذكر أن هذا هو المتوسط فقط. ستتم محاسبتك بسعر مختلف. من المستبعد جدًا أن يكون لشركتين نفس معدل التأمين. لذا تسوق مع عدد قليل من الشركات المختلفة. يعد الحصول على عروض الأسعار عبر الإنترنت طريقة ملائمة للحصول على عروض أسعار متعددة ومقارنتها من أجل تحديد الخيار الأكثر فعالية من حيث التكلفة لشركتك.
ما هي العوامل التي تؤثر على تكلفة التأمين على المستأجرين؟
فيما يلي بعض أهم العوامل التي تؤثر على أسعار أقساط التأمين على المستأجرين التجاريين:
الموقع.
يؤثر موقع عملك على المخاطر البيئية التي يواجهها ، مثل الفيضانات والبرد والأعاصير وغير ذلك. تتأثر أقساط الملكية أيضًا بقيمة الأرض والقواعد واللوائح المحلية.
حجم الشركة
غالبًا ما يكلف التأمين على مبنى طبي أو صناعي كبير أكثر من تأمين مكتب مؤجر من غرفة واحدة.
الأمن والسلامة
هل شركتك في منطقة عالية الجريمة؟ هل يوجد الكثير من التخريب في الحي؟ هل لديك تدابير فعالة لمنع الحرائق والجريمة؟ هل تقوم شركتك بتخزين البضائع الخطرة أو الانخراط في أنشطة غير آمنة؟ هل تستخدم تدابير أمنية يمكن الاعتماد عليها؟ تؤثر كل هذه المتغيرات على تكاليف أقساط التأمين.
عمر المبنى
نظرًا لأن المباني القديمة أكثر عرضة لتحمل أشكال معينة من الضرر ، فقد يكون التأمين أكثر تكلفة. المباني ذات الأسلاك الكهربائية المتقادمة والتي لا تحتوي على معدات الوقاية من الحرائق ، على سبيل المثال ، هي أكثر عرضة للاحتراق.
الحماية من الحريق
غالبًا ما يكون لدى الأعمال التجارية القريبة من محطات الإطفاء والصنابير تكاليف تأمين أقل. يساعد تركيب أنظمة الرش وأجهزة الإنذار من الحريق أيضًا في تقليل معدلات التأمين على المنزل.
لوازم الأعمال
سيكون تأمين المعدات الصناعية أو معدات البناء أكثر تكلفة من تأمين كمبيوتر محمول للأعمال من المنزل.
عمر المعدات
قد تضطر إلى دفع قسط أعلى إذا كان من الصعب إصلاح أجهزتك بسبب نقص قطع الغيار أو إذا كانت أكثر عرضة للتلف بسبب الاستخدام الكثيف. بدلاً من ذلك ، قد تكون صيانة المعدات القديمة أقل تكلفة من شراء أحدث التقنيات.
المعرض
إن العمل التجاري الذي يحتوي على الكثير من العناصر باهظة الثمن في متناول اليد سيكلف تأمينًا أكثر من مساحة مكتبية متواضعة تحافظ على عدد قليل من المستلزمات في متناول اليد.
طريقة تثمين العقارات
تغطية القيمة النقدية الفعلية أقل تكلفة من تغطية قيمة الاستبدال. تقوم قيمة الاستبدال بتعويض المطالبات بناءً على تكلفة عنصر جديد. تُدفع القيمة النقدية الفعلية بأقل قيمة مستهلكة لأحد العناصر.
تمت تغطية المخاطر
السياسة التي توفر تغطية مفتوحة أو شاملة أغلى من تلك التي تغطي مخاطر معينة فقط. يتم تغطية جميع الخسائر باستثناء تلك التي تم استبعادها صراحةً بموجب عقد التأمين تحت تغطية المخاطر المفتوحة (أو المخاطر). يتم تغطية الخسائر المذكورة في بوليصة التأمين فقط تحت تغطية المخاطر (أو المخاطر) المسماة.
الخصومات والحدود
كلما زادت التغطية التأمينية لديك ، زادت تكلفة التأمين. سيكون قسط التأمين الخاص بك أقل إذا كانت الخصومات الخاصة بك أكبر. استشر وكيل التأمين الخاص بك لتحديد أفضل مزيج يناسبك.
أفضل بوليصة تأمين لأصحاب الأعمال في عام 2023
# 1. التقدم التجاري
توفر شركة Progressive Commercial الأمان لكونها واحدة من أفضل 10 شركات تأمين استنادًا إلى المقاييس المكتشفة. الشركة التي تعمل في مجال الأعمال التجارية منذ عام 1937 وحاصلة على تصنيف A + (ممتاز) من AM Best ، توفر التغطية التي تحتاجها لإدارة عملك بسعر يناسب ميزانيتك. علاوة على ذلك ، عندما تتوسع شركتك وتزداد المخاطر المحتملة ، يمكنك الاعتماد على Progressive لتوفير جميع الحلول الإضافية الإضافية التي قد تحتاجها.
# 2. هارتفورد
يقدم Hartford ثلاث خطط أحادية مجمعة في BOP واحد ، مما يسمح للشركات الناشئة بإنفاق أقل والحصول على المزيد. يضمن التأمين الشامل على الدخل التجاري للشركة أن المالكين قد يستمرون في دفع نفقاتهم وكشوف رواتب الموظفين في حالة حدوث اضطراب غير متوقع في أعمالهم بسبب سبب مغطى. يعد هذا أمرًا بالغ الأهمية بالنسبة للشركات التي لا تستطيع تحمل تعطل مصادر إيراداتها.
# 3. TechInsurance
يشعر التنفيذيون في مجال التكنولوجيا بالرضا عند اتخاذ قرارات تعتمد على البيانات. هذا هو السبب في أن محرك البحث في السوق الخاص بشركة TechInsurance قد يستجيب لمشاعرهم من خلال تزويد المستهلكين بمعلومات حول البدائل الإجمالية ومعدلات الخطط التي تتوافق مع متطلبات العمل المحددة. لدى TechInsurance خطط محددة مصممة لحماية المخاطر الخاصة بشركات التكنولوجيا ، مما ساعدها على تصنيفها كأفضل شركات التكنولوجيا في هذه المراجعة.
# 4. مسافرين
يوفر المسافرون مجموعة متنوعة من BOPs المصممة خصيصًا لتخصصات مقدمي الخدمة المتخصصة المتميزة. لذلك ، سواء كانت خدمتك المهنية توفر المحاسبة أو العناية بالحيوانات الأليفة ، فمن المحتمل أن يكون لدى المسافرين ، الذين تم تصنيفهم كأفضل خدمات احترافية في مراجعتنا ، خطة مخصصة تناسب احتياجات التغطية الخاصة بشركتك.
# 5. تأمين مزرعة الدولة
ليست كل شركة تأمين متخصصة في منتجات مانع الانفجار BOP للمطاعم. إذا كنت تمتلك شركة طعام ، فأنت تعرف مدى تكلفة التلوث والفساد. هذا هو السبب في أن State Farm ، أفضل خيار لدينا لتأمين BOP للمطعم ، تقدم خطتين بمزايا خاصة مصممة خصيصًا لشركات الأغذية.
# 6. هيسكوكس
إذا كنت تعمل لحسابك الخاص ، ورائد أعمال وحيد تبحث عن تغطية لا تكسر البنك ، فإن Hiscox هو الخيار الأفضل في تقييمنا للمقاولين. مع الأسعار الشهرية المعقولة ، ستتم حمايتك من المسؤولية العامة والأضرار التي تلحق بالممتلكات ، وكميزة إضافية ، يمكنك الحصول على خصم بنسبة 5٪ على التكلفة إذا كنت تعمل من المنزل.
ما هو نوع التأمين على الممتلكات المتاح للشركات؟
التأمين على الممتلكات التجارية هو أكثر أنواع التأمين على الممتلكات التجارية شيوعًا.
هل تأمين المسؤولية العامة هو نفسه تأمين المستأجرين؟
هناك نوع آخر من الحماية يتم تضمينه بشكل متكرر في بوليصة تأمين المستأجرين وهو تغطية المسؤولية.
ما الذي يُستثنى من سياسة صاحب العمل؟
لا يتم تغطية المسؤولية المهنية والتأمين على السيارات وتعويضات العمال والتأمين الصحي والتأمين ضد العجز من قبل BOPs.
من هو غير مؤهل لسياسة أصحاب العمل؟
إذا كان لدى شركتك أكثر من 100 موظف ، فمن المرجح أنك لا تتطابق مع متطلبات سياسة صاحب العمل.
ختاما،
يواجه أصحاب الأعمال الصغيرة مجموعة متنوعة من المخاطر ، بدءًا من الكوارث الطبيعية وانتهاءً بفشل المعدات ، ناهيك عن احتمال تعرض العميل للإصابة أثناء ساعتك.
هذا هو السبب في أنه من الأهمية بمكان شراء سياسة مالك الأعمال الشاملة (BOP). A BOP هو نوع من التأمين يجمع بين أكثر السياسات أحادية الخط شيوعًا التي تسعى إليها الشركات لتغطية هذه المطالبات النموذجية في بوليصة واحدة لزيادة الراحة والفعالية من حيث التكلفة.
مقالات ذات صلة
- تأمين مسؤولية المستأجرين: التغطيات والسياسات والتكاليف
- ما هي أقساط التأمين؟ أنواع وكيف يتم تحديدها
- ميزان المدفوعات: التعريف والمكونات
- المستأجرين الرخيصة: ما هو وكل ما يجب أن تعرفه
مراجع حسابات
