في الماضي ، غالبًا ما واجه الأفراد الذين يعانون من ظروف موجودة مسبقًا تحديات في الحصول على تغطية تأمينية أو اضطروا إلى دفع أقساط أعلى بكثير بسبب المخاطر المرتفعة المتصورة. ومع ذلك ، مع تنفيذ بعض اللوائح ، مثل قانون الرعاية بأسعار معقولة (ACA) في الولايات المتحدة ، تم تقليل بعض هذه الحواجز. لتمكينك من معرفة المزيد حول كيفية التنقل في طريقك والحصول على فهم أفضل. قمنا بتجميع كل ما تحتاج لمعرفته حول تأمين الحالة الموجود مسبقًا في هذه المقالة.
تأمين الشروط الموجودة مسبقًا
يشير تأمين الشروط الموجود مسبقًا إلى بوليصة التأمين التي تغطي الحالات الطبية التي كان الشخص يعاني منها قبل الحصول على التغطية التأمينية. في العديد من خطط التأمين الصحي القياسية ، غالبًا ما يتم استبعاد الشروط الموجودة مسبقًا من التغطية أو تخضع لفترات الانتظار قبل تغطيتها.
ومع ذلك ، بموجب قانون الرعاية بأسعار معقولة (ACA) ، الذي تم سنه في الولايات المتحدة في عام 2010 ، يُحظر على شركات التأمين رفض التغطية أو فرض أقساط أعلى على الأفراد ذوي الشروط الموجودة مسبقًا. هذا يعني أن خطط التأمين المقدمة من خلال سوق التأمين الصحي التابع لـ ACA لا يمكنها التمييز ضد الأفراد بناءً على ظروفهم الموجودة مسبقًا.
قدمت ACA أيضًا وسائل حماية أخرى للأفراد الذين يعانون من ظروف موجودة مسبقًا. مثل إلغاء حدود التغطية السنوية ومدى الحياة ، وكذلك قدرة الشباب على البقاء في خطط التأمين الخاصة بوالديهم حتى سن 26 عامًا.
الشروط المدرجة في التأمين الموجود مسبقًا
يمكن أن تختلف الشروط المحددة المدرجة في الشروط الموجودة مسبقًا اعتمادًا على بوليصة التأمين وإرشادات المزود.
تتضمن بعض الأمثلة الشائعة للشروط التي يمكن اعتبارها موجودة مسبقًا ما يلي:
# 1. الأمراض المزمنة
حالات مثل مرض السكري وارتفاع ضغط الدم والربو والتهاب المفاصل وأمراض القلب ومرض الانسداد الرئوي المزمن وأمراض الكلى.
# 2. اضطرابات الصحة العقلية
حالات مثل الاكتئاب واضطرابات القلق والاضطراب ثنائي القطب والفصام وأمراض نفسية أخرى.
# 3. سرطان
أي تشخيص أو علاج سابق للسرطان ، بما في ذلك أنواع مختلفة من السرطان مثل سرطان الثدي وسرطان الرئة وسرطان البروستاتا ، وما إلى ذلك.
# 4. اضطرابات المناعة الذاتية
حالات مثل التهاب المفاصل الروماتويدي والذئبة والتصلب المتعدد ومرض كرون والصدفية.
# 5. العمليات الجراحية أو الإجراءات الطبية السابقة
إذا كان الفرد قد خضع لعمليات جراحية أو إجراءات في الماضي ، فيمكن اعتبار الشروط ذات الصلة موجودة مسبقًا. تشمل الأمثلة استبدال المفاصل أو زرع الأعضاء أو جراحات العمود الفقري.
# 6. أمراض معدية
يمكن تصنيف بعض الأمراض المعدية مثل فيروس نقص المناعة البشرية / الإيدز أو التهاب الكبد أو السل أو مرض لايم على أنها حالات موجودة مسبقًا.
مزايا خطط تأمين الشروط الموجودة مسبقًا
# 1. تغطية للظروف الموجودة مسبقًا
توفر خطط تأمين الشروط الموجودة مسبقًا تغطية للنفقات الطبية المتعلقة بالحالات الصحية الموجودة مسبقًا. يمكن أن يكون هذا مفيدًا بشكل خاص للأفراد الذين قد يجدون صعوبة في الحصول على تغطية لظروفهم الموجودة مسبقًا من خلال وسائل أخرى.
# 2. الحماية المالية
يمكن أن يوفر تأمين الشروط الموجود مسبقًا الحماية المالية من خلال المساعدة في تغطية تكاليف العلاج المستمر والأدوية والنفقات الطبية الأخرى المتعلقة بالحالة الموجودة مسبقًا.
# 3. الوصول إلى الرعاية اللازمة
مع تأمين الشروط الموجود مسبقًا ، يمكن للأفراد الوصول إلى خدمات الرعاية الصحية اللازمة لإدارة وعلاج حالاتهم الموجودة مسبقًا. يمكن أن يشمل ذلك الفحوصات الدورية والاستشارات مع المتخصصين والعلاجات الضرورية للحفاظ على صحتهم.
# 4. المرونة والاستقلالية
يمكن أن توفر خطط تأمين الشروط الموجودة مسبقًا للأفراد المرونة والاستقلالية في اختيار مقدمي الرعاية الصحية والعلاج. لا يعتمدون فقط على البرامج الحكومية أو التأمين الذي يرعاه صاحب العمل والذي قد يكون له قيود على التغطية للظروف الموجودة مسبقًا.
عيوب خطط تأمين الشروط الموجودة مسبقًا
# 1. أقساط أعلى
غالبًا ما تأتي خطط تأمين الشروط الموجودة مسبقًا بأقساط أعلى مقارنة ببوالص التأمين الصحي القياسية. وذلك لأن شركة التأمين تفترض مستوى أعلى من المخاطر من خلال تغطية الظروف الموجودة مسبقًا. الأمر الذي يمكن أن يؤدي إلى زيادة التكاليف للأفراد المؤمن عليهم.
# 2. فترات الانتظار
قد تفرض بعض سياسات تأمين الشروط الموجودة مسبقًا فترات انتظار قبل بدء تغطية الظروف الموجودة مسبقًا. خلال فترة الانتظار هذه ، لا يجوز لشركة التأمين تغطية النفقات المتعلقة بالحالة الموجودة مسبقًا ، مما قد يؤدي إلى تأخير الوصول إلى التغطية.
# 3. قيود واستثناءات التغطية
قد يكون لخطط التأمين الخاصة بالشروط الموجودة مسبقًا قيود واستثناءات للتغطية. قد لا تتم تغطية بعض العلاجات أو الإجراءات أو الأدوية ، أو قد تكون هناك حدود لمبالغ التغطية.
# 4. التوفر والخيارات
قد يكون توافر وخيارات تأمين الشروط الموجودة مسبقًا محدودة. قد يكون من الصعب العثور على تغطية مناسبة تلبي احتياجات معينة.
# 5. الاكتتاب والتوثيق
عادة ما يتضمن تأمين الشروط الموجودة مسبقًا عملية اكتتاب شاملة. يُطلب من الأفراد الكشف عن تاريخهم الطبي وتقديم الوثائق المتعلقة بحالتهم الموجودة مسبقًا. يمكن أن يتضمن ذلك أعمالًا ورقية إضافية ويحتمل أن تكون هناك تأخيرات في الحصول على التغطية.
موفرو تأمين الشروط الموجودة مسبقًا
يقدم العديد من شركات التأمين تغطية للظروف الموجودة مسبقًا. فيما يلي بعض مزودي التأمين المعروفين الذين يقدمون خطط تأمين شروط موجودة مسبقًا:
# 1. بلو كروس بلو شيلد
بلو كروس بلو شيلد هو اتحاد لشركات التأمين الصحي المستقلة في الولايات المتحدة. أنها توفر خطط التأمين الصحي التي تغطي الظروف الموجودة مسبقًا وتوفر تغطية في ولايات مختلفة.
# 2. ايتنا
Aetna هي شركة تأمين صحي رائدة في الولايات المتحدة. أنها توفر خطط التأمين الصحي التي تغطي الظروف الموجودة مسبقًا ، بما في ذلك الخطط التي يرعاها الفرد وصاحب العمل.
# 3. Cigna
Cigna هي شركة خدمات صحية عالمية تقدم تغطية تأمين صحي للحالات الموجودة مسبقًا. أنها توفر مجموعة من خطط التأمين للأفراد والعائلات وأرباب العمل.
# 4. المتحدة للرعاية الصحية
UnitedHealthcare هي واحدة من أكبر مقدمي خدمات التأمين الصحي في الولايات المتحدة. أنها توفر خطط التأمين الصحي التي تغطي الظروف الموجودة مسبقًا ، بما في ذلك الخطط الفردية والتغطية التي يرعاها صاحب العمل.
# 5. هيومانا
Humana هي شركة تأمين صحي تقدم خططًا مع تغطية للظروف الموجودة مسبقًا. أنها توفر خطط فردية وعائلية ، فضلا عن تغطية برعاية صاحب العمل.
# 6. كايزر بيرماننت
Kaiser Permanente هو اتحاد متكامل للرعاية المدارة يعمل في عدة ولايات في الولايات المتحدة. يقدمون خطط التأمين الصحي التي تغطي الظروف الموجودة مسبقًا وتوفر خدمات رعاية صحية شاملة.
تغطية تأمين الشروط الموجودة مسبقًا
تشير التغطية التأمينية للظروف الموجودة مسبقًا إلى المدى الذي يتم فيه تغطية النفقات الطبية المتعلقة بالظروف الصحية الموجودة مسبقًا بموجب بوليصة التأمين.
خصائص التغطية التأمينية للظروف الموجودة مسبقًا
# 1. الادراج
تشمل التغطية التأمينية للظروف الموجودة مسبقًا النفقات الطبية المتعلقة مباشرة بالحالة الموجودة مسبقًا. يمكن أن يشمل ذلك زيارات الطبيب ، والاستشفاء ، والعمليات الجراحية ، والأدوية ، والاختبارات التشخيصية ، وغيرها من العلاجات التي تعتبر ضرورية لإدارة الحالة أو علاجها.
# 2. علاج الحالات الموجودة مسبقًا
تشمل التغطية التأمينية للحالات الموجودة مسبقًا بشكل عام العلاج المستمر ، بما في ذلك أدوية الصيانة والفحوصات الدورية ورعاية المتابعة. تهدف التغطية إلى تقديم المساعدة المالية لإدارة الحالة الصحية للحالة الموجودة مسبقًا والحفاظ عليها.
# 3. التكاليف المرتبطة بها
عادةً ما تغطي تغطية تأمين الشروط الموجودة مسبقًا جزءًا من التكاليف المرتبطة. قد تخضع التغطية للخصومات أو المدفوعات المشتركة أو التأمين المشترك. الفرد المؤمن عليه هو المسؤول عن دفع جزء من النفقات من جيبه.
# 4. حدود التغطية
قد يكون لبوالص التأمين حدود تغطية للظروف الموجودة مسبقًا. يمكن أن تتضمن هذه الحدود القصوى السنوية أو مدى الحياة. علاوة على ذلك ، لن تقدم شركة التأمين تغطية للحالة الموجودة مسبقًا.
# 5. الاستثناءات وفترات الانتظار
قد يكون للتغطية التأمينية للظروف الموجودة مسبقًا استثناءات أو فترات انتظار لجوانب معينة من الحالة أو العلاجات ذات الصلة.
# 7. التوثيق والتحقق
قد تطلب شركات التأمين التوثيق والتحقق من الشروط الموجودة مسبقًا عند التقدم للحصول على التغطية. يمكن أن يشمل ذلك تقديم السجلات الطبية والتقارير التشخيصية والمعلومات من مقدمي الرعاية الصحية لتحديد وجود وطبيعة الحالة الموجودة مسبقًا.
كيفية تقييم تغطية التأمين للظروف الموجودة مسبقًا
فيما يلي بعض الخطوات لتقييم التغطية التأمينية للظروف الموجودة مسبقًا:
- اطلب نسخة من بوليصة تأمين الشروط الموجودة مسبقًا من شركة التأمين. اقرأ وثيقة السياسة جيدًا لفهم تفاصيل التغطية والقيود والاستثناءات وأي شروط محددة تنطبق.
- حدد الشروط الموجودة مسبقًا والتي تمت تغطيتها على وجه التحديد بموجب السياسة.
- تحقق مما إذا كانت هناك فترات انتظار مرتبطة بالشروط الموجودة مسبقًا. فترات الانتظار هي أطر زمنية محددة قد لا تكون فيها التغطية التأمينية للظروف الموجودة مسبقًا نشطة.
- حدد ما إذا كان هناك أي حدود تغطية للظروف الموجودة مسبقًا.
- افحص كيف يتم تقاسم التكاليف بين الفرد المؤمن عليه ومقدم التأمين.
- قم بتقييم ما إذا كانت السياسة تغطي الحالة الموجودة مسبقًا والعلاجات والأدوية والخدمات ذات الصلة.
- تحقق مما إذا كانت السياسة تتطلب وثائق محددة أو تحققًا من الشروط الموجودة مسبقًا.
- إذا كانت أي من جوانب التغطية غير واضحة أو إذا كانت لديك أسئلة محددة حول التغطية التأمينية للشروط الموجودة مسبقًا ، فاتصل بمزود التأمين مباشرةً.
ما نوع التأمين الذي يمكن رفضه بسبب الشروط الموجودة مسبقًا؟
يمكن رفض أنواع التأمين التالية:
- التأمين الصحي الفردي
- التأمين الصحي برعاية صاحب العمل
- طبب
- مساعدة طبية للفقراء
- التأمين على الحياة
- تأمين العجز
- تأمين السفر:
هل الحمل حالة موجودة مسبقًا؟
لا يعتبر الحمل بشكل عام شرطًا موجودًا مسبقًا لتغطية التأمين الصحي. بموجب قانون الرعاية الميسرة (ACA) في الولايات المتحدة ، لا يمكن تصنيف الحمل على أنه حالة موجودة مسبقًا. يتعين على شركات التأمين توفير تغطية لرعاية الأمومة كمزايا صحية أساسية ، بغض النظر عما إذا كانت المرأة حامل بالفعل عند التسجيل في خطة التأمين الصحي. ومع ذلك ، من المهم ملاحظة أنه إذا حملت المرأة بعد أن سجلت بالفعل في خطة التأمين الصحي ، فسيتم تغطية الحمل كأي حالة طبية أخرى بموجب تلك الخطة. وهذا يعني أن رعاية ما قبل الولادة ، والمخاض ، والولادة ، والرعاية اللاحقة للولادة المتعلقة بالحمل ستتم تغطيتها بموجب شروط وأحكام خطة التأمين الصحي.
هل يعتبر إعتام عدسة العين حالة موجودة مسبقًا؟
يمكن اعتبار إعتام عدسة العين حالة موجودة مسبقًا لتغطية التأمين الصحي. تشير الحالة الموجودة مسبقًا عمومًا إلى حالة صحية أو مرض كان موجودًا قبل الحصول على التغطية التأمينية. ومع ذلك ، قد يختلف تصنيف إعتام عدسة العين كحالة موجودة مسبقًا اعتمادًا على بوليصة التأمين المحددة وإرشادات شركة التأمين.
ما هو الفرق بين القائمة والموجودة مسبقًا؟
فيما يلي تفصيل للاختلاف بين الاثنين:
موجود: موجود يشير إلى شيء موجود حاليًا أو موجود بالفعل. إنه يعني أن الحالة أو الموقف يحدث حاليًا أو موجود بالفعل في وقت الإحالة. على سبيل المثال ، إذا كان شخص ما يعاني من حالة طبية في الوقت الحاضر ، فيمكن الإشارة إليها على أنها حالة موجودة بالفعل.
موجود مسبقًا: يشير الموجود مسبقًا إلى شيء كان موجودًا أو كان موجودًا قبل نقطة زمنية محددة أو قبل حدث معين. إنه يعني أن الحالة أو الموقف كان بالفعل في مكانه قبل النقطة المرجعية أو الحدث. في سياق التأمين الصحي ، تشير الحالة الموجودة مسبقًا إلى حالة طبية كان الفرد يعاني منها قبل الحصول على التغطية التأمينية.
ما هي مدة الحالة الموجودة مسبقًا؟
لم يتم تحديد مدة الشرط الموجود مسبقًا بواسطة إطار زمني محدد. بل إنه يشير إلى حالة طبية أو مرض كان موجودًا قبل الحصول على تغطية التأمين الصحي. يمكن أن يختلف الطول الدقيق الذي يؤهل الشرط باعتباره موجودًا مسبقًا اعتمادًا على بوليصة التأمين وإرشادات مزود التأمين.
قد يختلف الإطار الزمني المحدد الذي تم اعتباره لشرط موجود مسبقًا بين خطط التأمين. قد تأخذ بعض بوالص التأمين في الاعتبار الشروط التي كانت موجودة خلال الأشهر القليلة الماضية أو حتى عدة سنوات قبل تاريخ بدء البوليصة. من الأهمية بمكان مراجعة شروط وأحكام بوليصة التأمين أو التشاور مع مزود التأمين لفهم كيفية تحديد الشروط الموجودة مسبقًا والتعامل معها.
وفي الختام
يشير تأمين الشروط الموجودة مسبقًا إلى نوع من التغطية التأمينية التي تتناول على وجه التحديد الحالات الطبية أو الأمراض التي كان الفرد يعاني منها بالفعل قبل الحصول على بوليصة التأمين. تعتبر هذه الشروط موجودة مسبقًا لأنها كانت موجودة قبل بدء التغطية التأمينية. يمكن أن تشمل الحالات الموجودة مسبقًا مجموعة واسعة من الحالات الطبية ، مثل الأمراض المزمنة ، والإصابات السابقة ، والاضطرابات الوراثية ، وحالات الصحة العقلية. عادةً ما تقوم شركات التأمين بتقييم الظروف الموجودة مسبقًا لتحديد مستوى المخاطر التي تشكلها والتكاليف المحتملة التي ينطوي عليها توفير التغطية.
بموجب ACA ، يتعين على خطط التأمين الصحي توفير تغطية للظروف الموجودة مسبقًا. هذا يعني أن شركات التأمين لا يمكنها رفض التغطية أو فرض أقساط أعلى بناءً على حالة الشخص الموجودة مسبقًا. بالإضافة إلى ذلك ، قدمت ACA مفهوم الإصدار المضمون ، والذي يضمن عدم حرمان الأفراد من التغطية أو فرض رسوم أعلى بسبب ظروفهم الموجودة مسبقًا. يهدف تأمين الشروط الموجود مسبقًا إلى تزويد الأفراد بإمكانية الوصول إلى التغطية الطبية اللازمة ، بغض النظر عن ظروفهم الصحية الحالية ، مما يساعد على ضمان حصولهم على الرعاية الطبية والعلاج الذي يحتاجون إليه.
مقالات ذات صلة
- مقدمو خدمات التأمين الصحي الدولي في عام 2023
- أرخص شركات التأمين في الولايات المتحدة لعام 2023
- ما هو التأمين ضد الحوادث؟ التغطيات والفوائد
- تأمين الأميال: كل ما تحتاج لمعرفته حول التأمين على السيارات بنظام الدفع لكل ميل
- هل يستحق تأمين الطيران ذلك؟ التغطيات والتكاليف
مراجع حسابات
