يشعر العديد من الآباء بالقلق بشكل مفهوم عندما يحين الوقت لإضافة طفل إلى بوليصة التأمين على سياراتهم. وذلك لأن العثور على تأمين سيارات بأسعار معقولة للأطفال والتعامل مع الضغط الناتج عن وجود سائق مراهق في المنزل قد يكون أمرًا صعبًا.
من حسن حظك، لقد قمنا بتغطيتك. ستشرح هذه المقالة عملية إضافة طفل إلى بوليصة التأمين على السيارات ومشاركة بعض الاستراتيجيات لتوفير المال على أقساط التأمين الخاصة بك. لقد بحثنا أيضًا عن أفضل شركات التأمين على السيارات لمساعدتك في العثور على ما يناسب متطلبات التغطية الخاصة بك.
هل يجب عليك إضافة طفلك إلى تأمين سيارتك؟
يجب أن يتم إدراج أي شخص يعيش في منزلك ولديه رخصة قيادة وإمكانية الوصول إلى مركباتك في بوليصة التأمين على السيارات الخاصة بك. ينطبق هذا على السائقين الجدد وذوي الخبرة الواسعة في القيادة. تسمح لك بعض الولايات بإضافة طفل لديه تصريح متعلم إلى وثيقتك، ولكن تحقق مع مقدم الخدمة الخاص بك أولاً.
إذا كان طفلك لا يقود إحدى مركباتك، فإن العديد من شركات التأمين على السيارات ستسمح لك بإضافته كسائق مستبعد. هذا يعني أنه يمكنك إدراج طفلك في وثيقتك مع تجنب أقساط التأمين المرتفعة المرتبطة بالتأمين على السائق المراهق. سيُطلب منك عادةً التوقيع على نموذج من مزود الخدمة الخاص بك يؤكد أن طفلك لن يقود أيًا من مركباتك.
تكلفة التأمين على السيارات للأطفال
من المؤكد أن إضافة سائق مراهق إلى بوليصة التأمين على السيارات الخاصة بك سيؤدي إلى زيادة كبيرة في السعر. يتمتع السائقون الشباب بخبرة قليلة في القيادة ويعتبرون عمومًا عملاء عاليي المخاطر من قبل شركات التأمين على السيارات. عادة لا يكون لدى السائقين الأصغر سنا الكثير أو أي تاريخ ائتماني، الأمر الذي يمكن أن يؤدي أيضا إلى ارتفاع أسعار التأمين.
وفقًا لشركة Quadrant Information Services، فإن متوسط تكلفة بوليصة تأمين السيارة ذات التغطية الكاملة لسائق يبلغ من العمر 35 عامًا ولديه درجة الائتمان جيدة وسجل القيادة النظيف هو 144 دولارًا شهريًا أو 1,730 دولارًا سنويًا. يوضح الجدول أدناه مقدار تكلفة بوليصة التأمين على السيارات ذات التغطية الكاملة للسائقين الشباب على سياساتهم الخاصة.
| عمر السائق | متوسط تكلفة التأمين الشهرية | متوسط تكلفة التأمين السنوية |
|---|---|---|
| 16 | $576 | $6,912 |
| 17 | $468 | $5,612 |
| 18 | $413 | $4,958 |
| 19 | $309 | $3,708 |
| 21 | $232 | $2,786 |
في حين أن السائقين الذين تتراوح أعمارهم بين 16 و17 عامًا يدفعون أكثر بسبب قلة الخبرة، فإن تكاليف التأمين تنخفض مع تقدم عمر السائقين. بعد سن 25 عامًا، يميل الشباب إلى العثور على أسعار أفضل.
لماذا يعتبر التأمين على السيارات للأطفال باهظ الثمن؟
يتم احتساب أقساط التأمين على السيارات من قبل مقدمي الخدمة على أساس احتمال الاضطرار إلى دفع مطالبة. ولهذا السبب فإن تأمين المركبات باهظة الثمن، مثل السيارات الرياضية، يكون أكثر تكلفة، ولهذا السبب فإن وجود مخالفة سرعة أو غيرها من المخالفات المرورية يؤدي إلى رفع أسعار التأمين على سيارتك.
من المرجح أن يتورط السائقون المراهقون في حوادث السيارات أكثر من السائقين ذوي الخبرة. وينطبق هذا بشكل خاص عندما يكون عمرهم 16 أو 17 عامًا.
وفقا لأحدث طبعة من المسح الوطني للسفر المنزلي الذي أجرته الإدارة الفيدرالية للطرق السريعة، فإن الأطفال الذين تتراوح أعمارهم بين 16 و 17 عاما تعرضوا لحوادث مميتة لكل ميل ثلاثة أضعاف عدد السائقين الذين تبلغ أعمارهم 20 عاما فما فوق في عامي 2016 و 2017. توسعت إلى 19، معدل الحوادث المميتة هو ما يقرب من أربعة أضعاف معدل السائقين الذين تتراوح أعمارهم بين 20 وما فوق.
ولأن المراهقين أكثر عرضة من غيرهم من السائقين للوقوع في الخطأ في حادث ما، فإن شركات التأمين تميل إلى النظر إلى السائقين الشباب على أنهم أكثر عرضة للخطر. ونتيجة لذلك، فإن تكلفة التأمين على السيارات تنخفض عادة مع تقدم عمر السائق.
خصومات على تأمين السيارات للأطفال والمراهقين والشباب
إن العثور على أرخص أسعار التأمين على السيارات للسائقين المراهقين يستلزم في كثير من الأحيان النظر في الخصومات المتاحة. فيما يلي بعض خصومات التأمين على السيارات الأكثر شيوعًا للسائقين الشباب، والتي يمكن أن تساعد في تعويض المعدلات المرتفعة:
- خصومات جيدة للطلاب: تقدم معظم شركات التأمين شكلاً من أشكال خصم الطالب الجيد للطلاب الحاصلين على درجات جيدة. يجب على الطلاب عادةً الحفاظ على متوسط درجات 3.0 أو متوسط B. يجب أن يكون السائق طالبًا بدوام كامل يبلغ من العمر 25 عامًا أو أقل حتى يكون مؤهلاً للحصول على مدخرات جيدة للطلاب.
- فئات القيادة الدفاعية: تقدم العديد من شركات التأمين خصومات للسائقين الذين يكملون دورات القيادة الآمنة أو القيادة الدفاعية. قد يكون السائقون المراهقون الذين أكملوا الدورات التدريبية للحصول على رخصة القيادة الخاصة بهم مؤهلين للحصول على خصم أيضًا.
- خصم الطالب عن بعد: هذا الخصم متاح لطلاب الجامعات الذين هم بعيدون عن المدرسة وليس لديهم سيارة. لكي يكون الطالب مؤهلاً لهذا النوع من الخصم، يجب أن يكون على بعد 100 ميل على الأقل من المنزل وألا يكون لديه إمكانية الوصول المنتظم إلى السيارة.
أفضل توصيات التأمين على السيارات
نوصيك ببدء البحث عن أفضل الأسعار والتغطية لاحتياجات عائلتك مع اثنين من مقدمي الخدمة الأعلى تقييمًا.
# 1. تأمين مزرعة الدولة
تعد شركة State Farm هي شركة التأمين على السيارات الأكثر شهرة في الولايات المتحدة، وفقًا للرابطة الوطنية لمفوضي التأمين (NAIC). لقد أطلقنا عليها أيضًا اسم "اختيار المحرر" نظرًا لسمعة الشركة الممتازة في الصناعة وأسعارها التنافسية وشبكتها الواسعة من وكلاء التأمين المحليين.
تقدم State Farm مجموعة متنوعة من الخصومات بالإضافة إلى أسعارها المنخفضة، والتي تعتبر مفيدة بشكل خاص لأولئك الذين يبحثون عن وثائق التأمين على السيارات للمراهقين. تقدم الشركة خصمًا جيدًا للطلاب، وخصمًا للطلاب بعيدًا عن المدرسة، وخصمًا لدورة القيادة الدفاعية، وخصمًا للقيادة الآمنة. يمكن أيضًا للشباب الذين تقل أعمارهم عن 25 عامًا المشاركة في برنامج Steer Clear®، الذي يساعد السائقين على تحسين مهاراتهم مع تحقيق وفورات إضافية.
# 2. جيكو
Geico هي شركة تأمين أخرى معروفة ومعروفة بأسعارها المنخفضة وخدمة العملاء الممتازة. أحد الأشياء التي تجعل تأمين Geico ميسور التكلفة هو تنوع الخصومات المتاحة.
توفر Geico فرصًا للادخار للطلاب الجيدين، وأولئك الذين يتلقون دورات في القيادة الدفاعية، وأولئك الذين يبقون خاليين من الحوادث لمدة خمس سنوات.
إيجابيات تضمين أطفالك في بوليصة التأمين على سيارتك
على الرغم من أن إضافة طفلك إلى وثيقتك سيؤدي على الأرجح إلى زيادة قسط التأمين، إلا أن هناك بعض المزايا. بعض الفوائد الأكثر شيوعًا لإدراج طفلك كسائق في بوليصة التأمين على السيارات الخاصة بك هي:
- أقساط مخفضة لطفلك: إذا كان ابنك المراهق يبلغ من العمر 18 عامًا أو أكثر، فيمكنه شراء سياسة باسمه (بافتراض أنه يمتلك سيارة خاصة به أو يستأجرها أو يمولها). من ناحية أخرى، عادةً ما يكون التأمين على السيارات للأشخاص البالغين من العمر 18 عامًا مكلفًا للغاية. إذا كان ابنك المراهق يعيش معك ويوجد اسمك على سيارته، فمن المؤكد أنه سيوفر المال من خلال البقاء على وثيقتك.
- التأهل للحصول على خصومات جديدة: السائقون المراهقون مؤهلون للحصول على مجموعة متنوعة من خصومات التأمين على السيارات. من خلال الاستفادة من الخصومات الجيدة للطلاب، وخصومات الطلاب البعيدين، وبرامج القيادة للمراهقين، قد تتمكن من تعويض بعض تكلفة إضافة سائقك المراهق.
- إدارة السياسات المبسطة: قد يؤدي وجود أسرتك بأكملها على بوليصة واحدة إلى تسهيل إجراء التغييرات ودفع الفواتير وتتبع مستندات التأمين الخاصة بك.
- الحصول على تغطية لابنك المراهق: تساعد إضافة طفلك على توفير التغطية في حالة وقوع حادث. إذا لم يكن طفلك مدرجًا كسائق في وثيقتك ولكنه يقود إحدى مركباتك بانتظام، فقد يتم رفض التغطية في حالة وقوع حادث.
إن إضافة ابنك المراهق إلى بوليصة التأمين على سيارتك قد يوفر أيضًا فرصة للتعلم. يمكنك تعليم طفلك كيفية التأمين على السيارات، وشرح سبب ضرورته، وإظهار كيفية دفع الفواتير.
سلبيات تضمين أطفالك في بوليصة التأمين على سيارتك
- زيادة المعدلات: إن إضافة طفلك إلى بوليصة التأمين على سيارتك يمكن أن يؤدي إلى زيادة أقساط التأمين الخاصة بك بشكل كبير. إذا كان ابنك المراهق غير قادر على تغطية التكاليف، فستكون أنت المسؤول عنها.
- مسؤولية: إذا تعرض طفلك لحادث أثناء القيادة، فقد تتحمل المسؤولية، ومن المرجح أن ترتفع أسعار التأمين الخاصة بك.
ما هو نوع التأمين الذي يجب أن يحصل عليه أطفالك؟
يجب أن يتمتع سائقك المراهق، على الأقل، بالحد الأدنى من التغطية التأمينية التي تتطلبها ولايتك، بما في ذلك بشكل مثالي أنواع التغطية التالية:
# 1. تأمين المسؤولية
تطلب معظم الولايات في الولايات المتحدة من السائقين الحصول على تأمين ضد المسؤولية. ونتيجة لذلك، يجب أن يتمتع ابنك المراهق على الأقل بالحد الأدنى من تغطية المسؤولية التي يتطلبها القانون في ولايتك. إذا كنت تستطيع تحمل ذلك، فيجب عليك تغطية ابنك المراهق بما يتجاوز الحد الأدنى من المتطلبات.
تغطي تغطية المسؤولية أي أضرار أو إصابات يسببها طفلك لطرف ثالث أثناء القيادة. إذا تسبب طفلك في حادث يتسبب في أضرار جسيمة أو إصابة، فقد لا يكون الحد الأدنى المطلوب من تأمين المسؤولية كافيًا، وستكون مسؤولاً عن أي تكاليف تتجاوز ما سيغطيه التأمين الخاص بك. إذا وجدت نفسك في هذا الموقف، فإن دفع تكاليف تغطية المسؤولية الإضافية أو الحصول على بوليصة شاملة لحماية المسؤولية الإضافية يمكن أن يؤتي ثماره.
# 2. تأمين الاصطدام
إذا كان لديك قرض لسيارتك، فمن المؤكد أن المقرض الخاص بك سيطلب تغطية التصادم لأي سائق محدد. يمكن أن يساعد هذا النوع من التأمين في دفع تعويضات أضرار السيارة بعد الاصطدام بمركبة أخرى، وينطبق بغض النظر عمن هو المخطئ. سيتعين عليك دفع تكاليف إصلاحات سيارتك من جيبك إذا لم تكن لديك تغطية ضد التصادمات.
# 3. تغطية شاملة
يمكن للتأمين الشامل أن يحمي ضد الحرائق، والأضرار الناجمة عن الطقس، والتخريب، والسرقة، والأضرار التي تلحق بالحيوانات، والأشياء المتساقطة. إذا كانت سيارتك ممولة، فعادةً ما يطلب المُقرض الخاص بك تغطية شاملة بالإضافة إلى تغطية الاصطدام. يمكن أن يساعد هذا النوع من التغطية في إصلاح سيارتك أو استبدالها في حالة تعرضها للتلف في حادث لا يمثل تصادمًا.
كيفية تضمين أطفالك في بوليصة التأمين على سيارتك
إذا كان طفلك يقترب من سن القيادة، فمن الجيد أن تكون استباقيًا وأن تنظر في خيارات التأمين. اتبع هذه الخطوات عندما يحين وقت إضافة سائقك المراهق إلى بوليصة التأمين على السيارات الخاصة بك.
الخطوة 1: اتصل بشركة التأمين الخاصة بك
أبلغ شركة التأمين الخاصة بك أن طفلك بصدد الحصول على رخصة القيادة. حتى لو كان لديهم تصريح فقط، فإن إخطار شركة التأمين الخاصة بك سيساعد في تقليل احتمالية وجود فجوة في التغطية بين الوقت الذي يجتاز فيه ابنك المراهق اختبار القيادة الخاص به والوقت الذي يغطيه التأمين الخاص بك.
الخطوة 2: طلب عرض أسعار
اطلب عرض أسعار من شركة التأمين الخاصة بك لتحديد تكلفة إضافة طفلك إلى بوليصة التأمين على السيارات الخاصة بك. تأكد من أن عرض الأسعار يتضمن حدود مسؤولية عالية.
الخطوة 3: اذهب للتسوق
اطلب عروض أسعار من شركات تأمين متعددة وقارن بين الأقساط والتغطية لتحديد الخيار الأفضل الذي يناسب ميزانيتك واحتياجات التغطية.
الخطوة 4: أضف طفلك إلى بوليصة التأمين الخاصة بك
عندما يجتاز طفلك اختبار القيادة، اتصل بشركة التأمين الخاصة بك على الفور وأضفه إلى وثيقتك. تذكر أن تستفسر عن أي خصومات قد تكون متاحة لمساعدتك على توفير المال على التأمين الخاص بك.
الخطوة 5: إعادة التسوق مرة واحدة في السنة
عندما يحين وقت تجديد وثيقتك، قم بمقارنة الأسعار من العديد من موفري التأمين - يمكن أن يساعدك ذلك في إبقاء تكاليفك منخفضة قدر الإمكان مع الاستمرار في توفير تغطية كافية لك ولابنك المراهق.
متى يجب عليك إضافة طفلك أو الشاب إلى بوليصة التأمين على سيارتك؟
بمجرد حصول طفلك أو طفلك الصغير على رخصة القيادة الخاصة به، يجب عليك إضافتها إلى وثيقتك. لكي تكون آمنًا، اتصل بمزود التأمين الخاص بك قبل أن يبدأ طفلك في القيادة.
تقدم بعض الولايات، مثل فلوريدا، تقارير "تنبيه المخاطر" لشركات التأمين. تُعلمهم هذه التقارير بأي مشغلين مرخصين لديهم عنوان المؤمن عليه في رخصة قيادتهم.
متى يجب أن يحصل طفلك البالغ على بوليصة تأمين السيارة الخاصة به؟
لا يوجد عمر محدد يجب أن يحصل فيه طفلك على بوليصة التأمين الخاصة به. يجب عليك إزالتهم من بوليصة التأمين على السيارات الخاصة بك في أي عمر محدد، طالما أنهم لا يزالون يعيشون معك ولديك مصلحة تأمينية في السيارة التي يقودونها. ومع ذلك، إذا كان أي من العوامل التالية ينطبق على طفلك، فقد يكون الوقت قد حان لكي يكون لديه سياسته الخاصة.
- وهم إما متزوجون أو لديهم أطفال.
- إنهم لا يعيشون في منزلك وهم المالك الوحيد للسيارة التي يقودونها.
- إنهم مكتفون ذاتيًا ماليًا.
- إذا لم يكن هناك أي من العوامل المذكورة أعلاه، ينصح العديد من خبراء التأمين بإبقاء ابنك المراهق أو الشاب البالغ في وثيقتك.
هل من الضروري أن يمتلك طفلي سيارة للحصول على التأمين؟
لا، لا يحتاج طفلك إلى تأمين السيارة إذا كان لا يمتلك سيارة أو يستأجرها. لا يمكن للسائقين الذين تقل أعمارهم عن 18 عامًا عادةً شراء بوليصة التأمين على السيارات الخاصة بهم، لذا طالما أن طفلك يقود سيارة مملوكة لك أو لشخص آخر في أسرتك، فيجب إضافته إلى بوليصة التأمين على سيارتك.
ما هي المعلومات التي يجب علي تقديمها لإضافة طفلي إلى وثيقتي؟
ستحتاج على الأرجح إلى اسم طفلك وتاريخ ميلاده ورقم رخصة القيادة. قد تحتاج إلى رقم الضمان الاجتماعي الخاص بهم أيضًا. إذا كان طفلك مؤهلاً للحصول على خصم الطالب الجيد أو خصم الطالب البعيد، فقد يُطلب منك تقديم دليل على درجاته (مثل بطاقة الدرجة الحديثة) أو دليل على المدرسة التي يذهب إليها إذا لم يكن لديه سيارة (مثل سيارة خطاب القبول مع اسم المدرسة عليه).
كيف يمكنني توفير المال على التأمين على السيارات للأطفال؟
توفر إضافة مراهق إلى وثيقتك فرصة ممتازة لمقارنة أسعار التأمين على السيارات من شركات مختلفة. قد تكتشف أن الشركة الأرخص قبل إضافة ابنك المراهق لم تعد الخيار الأرخص. يعد الاستفادة من الخصومات طريقة رائعة أخرى لتوفير المال، كما هو الحال مع تعليم طفلك عادات القيادة الآمنة حتى يحتفظ بسجل قيادة نظيف.
ما هو أول عمر يمكنك فيه شراء تأمين السيارة؟
لشراء التأمين على السيارات الخاصة بهم، يجب أن يكون عمر الشخص 18 عامًا على الأقل. في بعض الولايات، يمكن للقاصر المتحرر الذي يقل عمره عن 18 عامًا شراء تأمين على السيارة.
ما هي المدة التي يمكن أن يغطي فيها تأمين سيارات والديهم الأطفال؟
يمكن للطفل أن يبقى في بوليصة تأمين السيارة الخاصة بوالديه طالما أن منزل الوالدين مدرج كمسكن دائم. عندما يتعلق الأمر بالبقاء على بوليصة التأمين على السيارات الخاصة بوالدك، فلا يوجد حد عمري محدد.
- كم من الوقت يمكنني البقاء على تأمين والدي؟ الحقائق
- أفضل تأمين مظلة: 2023 أفضل خيارات التأمين الشامل
- تكاليف التأمين الصحي لصاحب العمل: أفضل ممارسات 2023
مراجع حسابات
