الزلازل هي كوارث طبيعية يمكن أن تضرب في أي وقت ويمكن أن تكون مدمرة. لذلك، إذا كنت تعيش في منطقة معرضة للزلازل، فمن المهم أن تفكر في شراء تأمين ضد الزلازل.
على الرغم من أن التأمين ضد الزلازل غير مطلوب بموجب القانون، إلا أنه يمكن أن يساعد في تكاليف إعادة بناء أو إصلاح منزلك واستبدال ممتلكاتك بعد وقوع الزلزال. يمكن أن يساعد أيضًا في تغطية تكاليف المعيشة الإضافية، مثل فواتير الفندق والمطاعم إذا كنت غير قادر على العيش في منزلك بعد وقوع الزلزال.
لذا، إذا كنت تتساءل عما إذا كان الحصول على تأمين ضد الزلازل يستحق ذلك، فأنت تحتاج فقط إلى التفكير في عدة عوامل، بما في ذلك خطر الزلازل في منطقتك، وقيمة منزلك وممتلكاتك، ووضعك المالي. إذا كنت تعيش في منطقة معرضة لخطر الزلازل بشكل كبير ولا تستطيع دفع تكاليف الإصلاحات أو إعادة البناء من جيبك، فمن المحتمل أن يكون التأمين ضد الزلازل يستحق ذلك.
دعنا نذهب إلى مزيد من التفاصيل، بدءًا من الأساسيات …
ما هو بالضبط التأمين ضد الزلازل؟
التأمين ضد الزلازل يحمي منزلك في حالة حدوث ضرر بسبب الزلزال. يختلف هذا التأمين عن التأمين القياسي لأصحاب المنازل أو المستأجرين.
إذا أدى الزلزال إلى تدمير منزلك ولم يكن لديك تأمين ضد الزلازل، فمن المرجح أن تضطر إلى دفع تكاليف الإصلاحات من جيبك. إذا كان العقار الذي ترغب في شرائه يقع في منطقة معرضة للزلازل، يجوز للبائع الكشف عن ذلك في تقرير المخاطر الطبيعية.
معظم وثائق التأمين القياسية لأصحاب المنازل تستبعد تغطية الزلازل.
ماذا يغطي التأمين ضد الزلازل؟
ستحدد سياستك الفردية ما يغطيه تأمين الزلازل الخاص بك. تتكون وثيقة التأمين ضد الزلازل بشكل عام من ثلاثة أجزاء:
- تغطية المسكن، والتي تساعدك في دفع تكاليف إصلاح أو إعادة بناء منزلك.
- تغطية الممتلكات الشخصيةوالتي تساعدك في استبدال الأغراض الشخصية التالفة مثل الأثاث أو أجهزة التلفاز.
- تغطية فقدان الاستخدام، والذي يدفع نفقات المعيشة الإضافية المؤقتة إذا كان عليك العيش في مكان آخر أثناء إصلاح منزلك.
علاوة على ذلك، قد تتضمن بوليصة التأمين الخاصة بك (أو تقدم كراكب اختياري) تغطية ترقية كود البناء، مما يعني أنه إذا كنت بحاجة إلى إعادة بناء منزلك بتكلفة أعلى لأن الهيكل الأصلي غير متوافق مع قوانين البناء الحالية، فإن التأمين الخاص بك سوف المساعدة في دفع تلك التكاليف الإضافية.
وفي الوقت نفسه، للحصول على تغطية إضافية، استفسر من شركة التأمين الخاصة بك عن الأنواع المختلفة للركاب التي تقدمها. المنازل ذات القشرة الحجرية هي أحد الأمثلة؛ لكي يدفع تأمين الزلازل الخاص بك مقابل هذا النوع من الإصلاحات الخارجية، يجب عليك شراء تغطية مخصصة لهذا الغرض.
هل جميع أضرار الزلازل مغطاة؟
يمكن أن تسبب الزلازل مجموعة واسعة من الأضرار التي يمكن أن تؤدي إلى مجموعة متنوعة من المشاكل في المستقبل، مما يثير السؤال التالي: "أي من وثائق التأمين الخاصة بي تبدأ العمل بعد الزلزال؟"
افترض أن زلزالًا يتسبب في انفجار أحد الأنابيب في منزلك، مما يؤدي إلى تلف كبير بالمياه. هل هذا شيء يغطيه تأمين الزلازل الخاص بك؟ ماذا عن التأمين ضد الفيضانات؟ هل لديك تأمين قياسي لأصحاب المنازل؟
في هذه الحالة، من المرجح أن يدفع تأمين أصحاب منزلك لإصلاح الضرر.
ومع ذلك، إذا تسبب الزلزال في غمر منزلك بالمياه من الخارج، فإن تأمين الفيضانات الخاص بك سيغطيك. إذا تسبب زلزال في نشوب حريق في منزلك، فمن المؤكد أن التأمين القياسي لأصحاب المنازل سيبدأ مرة أخرى.
ستغطي بوليصة التأمين الشاملة على السيارة الإصلاحات في حالة تلف سيارتك في زلزال.
باختصار، لا يغطي التأمين ضد الزلازل جميع الأضرار الناجمة عن الزلزال. في كثير من الحالات، قد تغطي أنواع التأمين الأخرى إصلاحات أو استبدال الممتلكات المتضررة، ولكن لا يزال يتعين عليك الحصول على التغطية التي تحتاجها.
ما لم يتم تغطيته
عادة، لن تغطي سياسة الزلازل ما يلي:
- بدأت الحرائق نتيجة لزلزال. يجب أن يغطي ذلك أصحاب المنازل أو المستأجرون أو سياسة الشقة.
- الأضرار التي لحقت السيارة. إذا كانت بوليصة التأمين على السيارات الخاصة بك تتضمن تغطية شاملة، فسيتم تغطية الأضرار التي لحقت بسيارتك بسبب الزلزال حتى حدود البوليصة، مطروحًا منها المبلغ القابل للخصم.
- الفيضانات. حتى لو كان الفيضان ناجمًا عن زلزال، فستحتاج إلى تأمين منفصل ضد الفيضانات لهذا الضرر.
- مجاري. يمكن إضافة هذه التغطية لسياسة مالك منزلك.
- البناء، مثل الطوب أو الحجر أو الصخور المستخدمة في الجزء الخارجي من منزلك. (كما ذكرنا سابقًا، قد تتمكن من شراء تغطية إضافية لهذا الغرض.)
- الأضرار التي كانت موجودة في السابق. لن يقوم التأمين ضد الزلازل بإصلاح أي ضرر حدث قبل شراء البوليصة.
كيفية شراء التأمين ضد الزلازل
ابدأ مع شركة التأمين الحالية لأصحاب المنازل أو المستأجرين إذا كنت تبحث عن تأمين ضد الزلازل. استفسر عما إذا كانت هذه إضافة إلى وثيقتك الحالية أم أنها سياسة زلازل قائمة بذاتها.
يتعين على شركات التأمين على المنازل في كاليفورنيا بموجب القانون بيع تغطية الزلازل. تعد هيئة الزلازل في كاليفورنيا، أو CEA، المزود الرئيسي للتأمين ضد الزلازل في الولاية. وهي تتعاون مع العشرات من الشركات لتقديم سياسات لأصحاب المنازل والمستأجرين وأصحاب الوحدات السكنية وأصحاب المنازل المصنعة.
يمكن للمقيمين في كاليفورنيا وأوريجون وواشنطن شراء وثائق تأمين الزلازل المستقلة من GeoVera أو Arrowhead، والأخيرة عبارة عن وكالة تبيع وثائق التأمين من شركات متعددة.
إذا كنت تعيش في ولاية أخرى ولا توفر شركة التأمين الحالية التغطية، فسوف تحتاج إلى التسوق. فكر في الاتصال بوكيل تأمين محلي مستقل يعمل مع مجموعة متنوعة من الشركات. يمكن أن يساعدك موقع الويب الخاص بإدارة التأمين في ولايتك أيضًا في العثور على شركات تأمين مرخصة ضد الزلازل في منطقتك.
ما مقدار الحماية من الزلازل التي تحتاجها؟
إذا كنت تمتلك منزلاً، فعادةً ما تقوم شركة التأمين الخاصة بك بتعيين نفس حدود تغطية المسكن للتأمين على الزلازل والتأمين على المنزل. يمثل هذا التكلفة المقدرة لإعادة بناء منزلك بدلاً من قيمته السوقية. إذا كنت مستأجرًا، فلن تحتاج إلى إضافة تغطية مسكن.
قد يتم تعيين حد تغطية الممتلكات الشخصية الخاص بك عند مستوى منخفض في البداية، حوالي 5,000 دولار، ولكن يمكنك زيادته إلى الحد الأقصى الذي توفره شركة التأمين الخاصة بك. ومع ذلك، قد تكون مدفوعات شركة التأمين الخاصة بك مقابل عناصر معينة، مثل أجهزة الكمبيوتر، محدودة. يمكن أن يساعدك جرد المنزل في تحديد قيمة ممتلكاتك.
ضع في اعتبارك كم سيكلفك قضاء أسابيع أو أشهر في العيش في مكان آخر إذا كان منزلك بحاجة إلى الإصلاح لفترة طويلة من الزمن. F
ما هي تكلفة التأمين ضد الزلازل؟
لا يوجد مفر من ذلك: التأمين ضد الزلازل باهظ الثمن، وكلما زادت احتمالية احتياجك إليه، زادت التكلفة.
يتم تحديد تكلفة وثيقتك من خلال مقدار التغطية التي تشتريها، والخصم الخاص بك، والعوامل المتعلقة بالمنزل نفسه، مثل عمره وموقعه فيما يتعلق بالأخطاء المعروفة.
يمكن أن تتراوح أقساط التأمين السنوية ضد الزلازل من 800 دولار إلى 5,000 دولار، مع خصومات بوليصة تتراوح من 10% إلى 20% من حد التغطية الخاص بك.
الخصم الخاص بك هو المبلغ الذي يجب أن تدفعه من جيبك قبل بدء التأمين الخاص بك. نظرًا لأن العديد من الزلازل المدمرة تحدث في كاليفورنيا، حيث تكون قيمة المنازل مرتفعة، فإن هذه الخصومات المرتفعة على أساس النسبة المئوية قد تجعل أصحاب المنازل يعيدون النظر فيما إذا كانت تغطية الشراء جديرة بالاهتمام.
لنفترض أنك قمت بشراء تأمين ضد الزلازل بقيمة منزلك الكاملة: 500,000 دولار. إذا كانت وثيقتك تتضمن خصمًا بنسبة 20%، فستكون مسؤولاً عن أول 100,000 دولار من الإصلاحات قبل أن يدفع التأمين الخاص بك. إذا تعرض منزلك لأضرار أقل من 100,000 دولار بسبب الزلزال، فربما تتساءل لماذا أنفقت 1,000 إلى 2,000 دولار على قسط سنوي.
من الأفضل الحصول على عرض أسعار مباشر من وكيل التأمين ضد الزلازل.
هل التأمين ضد الزلازل يستحق العناء؟
وفقًا لهيئة المسح الجيولوجي الأمريكية (USGS)، عند اتخاذ قرار بشأن شراء التأمين ضد الزلازل، يجب عليك مراعاة العوامل التالية:
- قربك من العيوب النشطة
- تردد الزلازل في منطقتك
- كم مضى منذ الزلزال الأخير؟
- نوع البناء والتخطيط والمواد المستخدمة وجودة منزلك
- سواء تم بناء منزلك مع مراعاة السلامة من الزلازل أم لا
- نوع الأرض التي سيتم بناء منزلك عليها، بما في ذلك نوع التربة وانحدار الأرض
- كمية الأمطار التي تهطل كل عام
- قيمة مسكنك ومحتوياته
- تكلفة التأمين على المنزل
هل التأمين ضد الزلازل ضروري؟
قد تبدو العوامل المذكورة أعلاه مبالغ فيها، ولكن ما إذا كنت تحتاج إلى تأمين ضد الزلازل يتلخص في ثلاثة أسئلة بسيطة:
- ما هو احتمال حدوث زلزال؟
- ما مدى احتمالية أن يؤدي الزلزال إلى إتلاف منزلك؟
- هل ستتمكن من إصلاح منزلك بعد وقوع الزلزال دون مساعدة التأمين؟
هذا السؤال الأخير أمر بالغ الأهمية. على الرغم من أن الغالبية العظمى من الزلازل التي يبلغ متوسطها 55 زلزالًا في العالم يوميًا لا تسبب أي أضرار أو أضرار طفيفة، إلا أن الأمر لا يتطلب سوى زلزال واحد كبير لإحداث أضرار كارثية لمنزلك.
في حين أن التأمين ضد الزلازل مفيد إذا تعرض منزلك لأضرار بالغة وتجاوز الضرر المبلغ القابل للخصم، فإن الأقساط المرتفعة والخصومات المرتبطة بتغطية الزلازل يمكن أن تخلق توازنًا غير متساوٍ بين ما تدفعه وما تحصل عليه.
وفقا للوكالة الفيدرالية لإدارة الطوارئ (FEMA)، فإن غالبية المشترين المحتملين للتأمين ضد الزلازل من غير المرجح أن يتعرضوا لأضرار تتجاوز خصوماتهم.
الخصومات للتأمين ضد الزلازل
عادة ما يكون لسياسات الزلازل نسبة خصم عالية، والتي يتم خصمها من دفعة المطالبة الخاصة بك. في حين أن سياسة أصحاب المنازل الخاصة بك قد يكون لها خصم ثابت قدره 500 دولار أو 1,000 دولار، فإن خصومات الزلازل عادة ما تكون نسبة مئوية من حدود التغطية الخاصة بك. اعتمادًا على شركة التأمين الخاصة بك، يمكن أن تتراوح هذه النسب من 2.5% إلى 25%.
هناك تمييز آخر وهو أنه، على عكس التأمين على المنزل، والذي عادة ما يكون له خصم واحد ينطبق على كل من هيكل منزلك وممتلكاتك، فإن بعض شركات التأمين ضد الزلازل تستخدم خصومات منفصلة لكل جزء من السياسة: المسكن والممتلكات الشخصية. (نفقات المعيشة المؤقتة عادة ما تكون غير قابلة للخصم.)
يمكن أن توفر لك الخصومات الأعلى المال على أقساط التأمين، ولكنها قد تترك لك مبلغًا كبيرًا لتغطية نفسك بعد وقوع الزلزال. وهنا رسم توضيحي:
لقد قمت بالتأمين على منزلك بمبلغ 300,000 ألف دولار وممتلكاتك بمبلغ 150,000 ألف دولار، مع خصم 20٪ لكل منهما. إذا دمر زلزال شديد منزلك وممتلكاتك، فسوف تقوم شركة التأمين الخاصة بك بخصم 60,000 ألف دولار - 20٪ من حد تغطية مسكنك - من دفع تعويضات إعادة بناء منزلك.
وينطبق الشيء نفسه على ممتلكاتك. ستقوم شركة التأمين بخصم 30,000 ألف دولار، أو 20٪ من حد ممتلكاتك الشخصية البالغ 150,000 ألف دولار، من وثيقتك.
قد ينتهي بك الأمر إلى أن تكون مسؤولاً عن إصلاحات بقيمة 90,000 ألف دولار لن يغطيها التأمين. في حالة حدوث أضرار طفيفة، قد لا تحصل على أي تعويض إذا كانت التكلفة الإجمالية للإصلاحات أقل من المبلغ القابل للخصم.
ولهذا السبب من المهم أن تزن بعناية تكلفة أقساط التأمين الخاصة بك مقابل المبلغ الذي يمكنك دفعه إذا تعرض منزلك لأضرار بسبب زلزال كبير.
هل يتم تضمين تغطية الزلازل في تأمين المستأجرين؟
معظم وثائق التأمين الخاصة بالمستأجرين تستبعد الأضرار الناجمة عن الزلازل، ولكن هناك بعض الاستثناءات. تقدم USAA تغطية الزلازل في وثائق تأمين المستأجرين للعسكريين العاملين والمحاربين القدامى وعائلاتهم. Toggle، الوافد الجديد إلى عائلة شركات التأمين الخاصة بالمزارعين، يغطي أضرار الزلازل في معظم الولايات التي يخدمها.
هل التأمين ضد الزلازل خاضع للضريبة؟
باستثناء أقساط التأمين على الرهن العقاري، لا يمكنك عمومًا خصم أي تأمين تم شراؤه لمقر إقامتك الأساسي. ومع ذلك، إذا كنت تستخدم الممتلكات الخاصة بك لأغراض الإيجار، فقد تتمكن من خصم تكلفة التأمين.
أفضل شركات التأمين ضد الزلازل
# 1. أميكا
توفر أميكا التأمين ضد الزلازل كإضافة إلى وثائق التأمين القياسية لأصحاب المنازل، ولكن يمكنك أيضًا استخدامها لشراء أنواع أخرى من التأمين، مثل التأمين على السيارات أو تغطية التأمين الشامل.
تأسست في عام 1907، لذلك يتمتع هذا المزود بتاريخ طويل في تزويد عملائه بمنتجات تأمين عالية الجودة. لديهم أيضًا تصنيف A+ من AM Best من حيث القوة المالية واحتلوا المرتبة الأولى في أبحاث التأمين على المنازل الأمريكية المتوقعة لعام 2021 من JD Power.
يجب عليك التحدث مع وكيل إذا كنت تريد إضافة التأمين ضد الزلازل إلى بوليصة التأمين الحالية لأصحاب المنازل في Amica. يجب أن تعلم أيضًا أن Amica تقدم مجموعة متنوعة من الإضافات لوثائق التأمين على أصحاب المنازل، مثل التأمين ضد الفيضانات، وتغطية استبدال الممتلكات الشخصية، وتغطية العناصر الثمينة، والمزيد.
ضع في اعتبارك أنه على الرغم من أن هذه التغطية يتم توفيرها بالتعاون مع CEA، إلا أنك ستظل بحاجة إلى تقديم مطالبة إلى Amica إذا كنت بحاجة إلى استخدام التأمين الخاص بك. وهذا يعني أنه سيكون بإمكانك الوصول إلى خدمة عملاء Amica الممتازة ومركز المطالبات الخاص بها عبر الإنترنت.
#2. مجموعة آي سي دبليو
تأسست مجموعة ICW في عام 1972 وهي أكبر مجموعة شركات تأمين خاصة في كاليفورنيا. توفر الشركة وثائق تأمين في جميع الولايات الخمسين بالإضافة إلى واشنطن العاصمة
العيب الأكثر أهمية في العمل مع ICW Group هو أنه يجب عليك الاتصال بهم حتى تتمكن من التواصل مع وكيل محلي قبل تلقي عرض الأسعار. نظرًا لأنك تشتري هذه التغطية من وكيل محلي، فقد تختلف عوامل مثل خدمة العملاء وعملية المطالبات.
# 3. تأمين الأسرة الأمريكية
تأسست شركة التأمين على الأسرة الأمريكية في عام 1927 تحت اسم شركة فارمرز ميوتشوال للتأمين على السيارات، وتطورت لتصبح واحدة من أبرز شركات التأمين وأكثرها شعبية في الولايات المتحدة. منحت AM Best أيضًا American Family تصنيفًا قويًا للقوة المالية.5
عندما يتعلق الأمر بتغطية الزلازل، يمكنك شراء التأمين لحماية منزلك، والمرآب، وغيرها من الهياكل على الممتلكات الخاصة بك. يغطي تأمين الزلازل من American Family أيضًا الأسوار والممرات والرصيف والممتلكات الشخصية. يمكنك أيضًا استخدام هذا المزود لشراء تأمين ضد الزلازل لوحدة سكنية تملكها أو تستأجرها.
أحد عيوب شركة American Family Insurance هو أنه، مثل الشركات الأخرى المدرجة في قائمتنا، يجب عليك التحدث مع وكيل وتقديم معلومات شاملة من أجل الحصول على عرض أسعار للتأمين ضد الزلازل.
# 4. شركة ليبرتي ميوتشوال للتأمين
نظرًا لعملية تقديم الطلبات والمطالبات عبر الإنترنت، تتميز Liberty Mutual بتغطية الزلازل للمستأجرين. تقدم شركة Liberty Mutual، التي تأسست عام 1912، منتجات تأمين عالية الجودة لأكثر من 100 عام. منحت AM Best هذا المزود تصنيف A للقوة المالية.6
على الرغم من أن جميع مقدمي الخدمة لا يقدمون على وجه التحديد التأمين ضد الزلازل للمستأجرين، إلا أن الأفراد الذين يستأجرون قد لا يزالون يرغبون في تغطية الزلازل لممتلكاتهم الشخصية، حتى لو كانوا لا يمتلكون العقار. لا يغطي تأمين Liberty Mutual ضد الزلازل الأضرار الناجمة عن الزلزال فحسب، بل يغطي أيضًا الأضرار الناجمة عن الهزات الارتدادية خلال 360 ساعة من وقوع الزلزال. يمكنك التقدم بطلب للحصول على تأمين Liberty Mutual ضد الزلازل كمستأجر عبر الإنترنت، لكنك لن تعرف ما إذا كانت منطقتك مؤهلة للتغطية حتى تكمل عملية التقديم.
تتميز Liberty Mutual أيضًا بعملية المطالبات عبر الإنترنت، والتي تتيح لك تقديم المطالبات وإدارتها من خلال لوحة المعلومات الرقمية. لدى Liberty Mutual أيضًا تطبيق جوال يسمح لك بدفع ثمن وثيقتك وتتبع مطالباتك وعرض تفاصيل بوليصة التأمين الخاصة بك ببضع نقرات فقط.
أخيرًا، بالإضافة إلى وثائق التأمين الخاصة بالمستأجرين، توفر Liberty Mutual تغطية تأمينية شعبية لأصحاب المنازل.
#5. شركة جيوفيرا للتأمين
يعتبر GeoVera Insurance فريدًا من نوعه لأنه يوفر فقط تغطية كارثية لأحداث معينة، باستثناء التأمين على السيارات وتأمين أصحاب المنازل وأنواع التأمين الشائعة الأخرى. من ناحية أخرى، يمكن اعتبار تركيز هذا المزود على تغطية التأمين ضد الكوارث بمثابة ميزة إضافية كبيرة لأنه من الواضح أن هذا هو مجال خبرته. منحت AM Best GeoVera تصنيف A للقوة المالية
بينما توفر شركة GeoVera Insurance تغطية لأضرار العواصف والأعاصير في هاواي، فإن منتجها الرئيسي هو تغطية الزلازل. تقدم GeoVera عدة مستويات من التأمين ضد الزلازل، بما في ذلك التغطية الشاملة مع خصم 10% في واشنطن وأوريجون.
يوفر GeoVera Insurance أيضًا تغطية للهياكل والممتلكات الشخصية وفقدان الاستخدام.
# 6. الدولة المالية
تميز شركة Country Financial نفسها عن المنافسة من خلال حصولها على تقييمات عالية من وكالات التصنيف الخارجية. أولاً وقبل كل شيء، حصلت شركة التأمين هذه على المرتبة الأولى في تقرير JD Power Financial Financial المقترح لعام 2020، حيث حصلت على 855 نقطة من أصل 1,000 نقطة محتملة في دراسة التأمين على المنازل، التي قيمت مستويات رضا العملاء. إلا أنهم احتلوا المركز التاسع في عام 2021.84
تأسست شركة Country Financial في عام 1925، لكنها توسعت منذ ذلك الحين لتزويد عملائها بالتأمين على السيارات، والتأمين على أصحاب المنازل، والتأمين على الحياة، والتأمين الصحي، وحتى المعاشات السنوية والمنتجات الاستثمارية. لا تشمل التغطية التأمينية القياسية لأصحاب المنازل الحماية من الزلازل، ولكن كعميل، يمكنك إضافة التأمين ضد الزلازل، والتأمين ضد الفيضانات، والتأمين ضد سرقة الهوية، وخيارات التغطية الأخرى.
أيضًا، تتوفر خصومات متعددة السياسات، وخصومات للمنازل الجديدة، وخصومات على الأسطح الأحدث أو منتجات الأسقف الخاصة، وخصومات ائتمان الإنذار، والمزيد في وثائق التأمين على أصحاب المنازل. لدى Country Financial أيضًا عملية مطالبات عبر الإنترنت تسمح لك بتقديم مطالباتك وإدارتها وأنت مرتاح في منزلك، بالإضافة إلى بوابة عملاء عبر الإنترنت تسمح لك بإدارة سياساتك، وتغيير خيارات التغطية، ودفع فاتورتك، و المزيد من الراحة في منزلك.
من الذي يجب أن يفكر في شراء التأمين ضد الزلازل؟
الأشخاص الذين يعيشون على طول ساحل المحيط الهادئ أو في ولايات مثل كاليفورنيا وواشنطن وألاسكا وأوريجون هم الأكثر احتمالا لشراء التأمين ضد الزلازل. ومع ذلك، وفقًا لمعهد معلومات التأمين (III)، فإن الأشخاص في 42 ولاية مختلفة معرضون لخطر الأضرار الناجمة عن الزلازل.
وفقًا لمعهد معلومات التأمين (III)، من المرجح حدوث الزلازل في ألاسكا وأركنساس وكاليفورنيا وهاواي وأيداهو وإلينوي وكنتاكي وميسوري ومونتانا ونيفادا وأوريجون وكارولينا الجنوبية وتينيسي ويوتا وواشنطن ووايومنغ. ومع ذلك، يشيرون إلى أن بعض الولايات، مثل فلوريدا وأيوا وكانساس ولويزيانا وميشيغان ومينيسوتا ونورث داكوتا وويسكونسن، لا تواجه مخاطر تذكر.
نظرًا للمخاطر المتزايدة الموجودة على طول صدع سان أندرياس والعديد من أحداث الزلازل المكلفة التي حدثت في الولاية على مدار الخمسين عامًا الماضية، فإن العديد من عملاء التأمين ضد الزلازل هم من كاليفورنيا. أنشأت الهيئة التشريعية لولاية كاليفورنيا هيئة الزلازل في كاليفورنيا (CEA) في عام 50 استجابة لارتفاع وتيرة الزلازل في الولاية واحتمال وقوع الزلازل الأكثر تكلفة في المستقبل.
منذ ذلك الحين، نمت CEA لتصبح أكبر مزود للتأمين السكني ضد الزلازل في الولايات المتحدة، وهو ما يمثل ثلثي جميع السياسات في كاليفورنيا. تجدر الإشارة إلى أن العديد من مقدمي خدمات التأمين ضد الزلازل في هذه القائمة يقدمون تغطية ضد الزلازل في كاليفورنيا بالتعاون مع CEA.
ولحسن الحظ، يمكن الاعتماد على التأمين ضد الزلازل الذي تقدمه CEA عندما تحتاج إليه. ووفقاً لمعهد معلومات التأمين (III)، فإن CEA سليمة من الناحية المالية، حيث تم تخصيص أكثر من 18 مليار دولار لدفع المطالبات.
كيف اخترنا أفضل شركات التأمين ضد الزلازل
في حين أن العديد من شركات التأمين توفر تغطية الزلازل، إلا أننا لم نتمكن من تضمينها جميعًا. لقد بحثنا عن الشركات التي تقدم التأمين ضد الزلازل بميزات خاصة أو خصومات للتوصل إلى مقدمي الخدمة لتصنيفنا. بينما بدأنا بمقارنة أكثر من 20 مزودًا، فقد أعطينا الأولوية للشركات التي تقدم مجموعة واسعة من منتجات التأمين في جميع أنحاء البلاد، بالإضافة إلى الشركات التي تتمتع بتصنيفات عالية من حيث القوة المالية وخدمة العملاء.
ما هي تكلفة التأمين ضد الزلازل؟
وفقًا لـ AAA، يبلغ متوسط تكلفة التأمين ضد الزلازل حوالي 850 دولارًا سنويًا. تقدر شركة Lemonade Insurance متوسط تكلفة أقل قليلاً يبلغ 800 دولار سنويًا.
يتم تحديد تكلفة التأمين ضد الزلازل بناء على عدة عوامل، منها:
- موقع المنزل. يمكنك أن تتوقع أن تدفع أكثر إذا كنت تعيش في منطقة معرضة للزلازل. وفقا لشركة التأمين هيبو، قد يدفع أصحاب المنازل في منطقة منخفضة المخاطر 300 دولار سنويا، في حين أن أولئك الذين لديهم منزل قديم في منطقة عالية المخاطر قد يدفعون ما يصل إلى 2,000 دولار سنويا.
- عمر المنزل. قد يكون للمنازل القديمة تكاليف تأمين أعلى ضد الزلازل.
- تكلفة إعادة بناء المنزل. وهذا يشمل تكلفة إعادة بناء المنزل بمواد وجودة مماثلة.
- الخاص بك للخصم. المبلغ القابل للخصم هو مبلغ المال الذي يجب عليك دفعه من جيبك إذا قمت بتقديم مطالبة. يمكن أن تتراوح خصومات التأمين ضد الزلازل من 10% إلى 25% من حد بوليصة المسكن. سوف تدفع قسطًا أقل إذا اخترت خصمًا أعلى. ومع ذلك، ضع في اعتبارك أن دفع 25% من حد السياسة البالغ 100,000 دولار أمريكي يعني أنك ستكون مسؤولاً عن أول 25,000 دولار أمريكي إذا قمت بتقديم مطالبة.
ما هي تكلفة التأمين ضد الزلازل في كاليفورنيا؟
وفقًا لإدارة كاليفورنيا للتأمين، يبلغ متوسط تكلفة التأمين السنوي ضد الزلازل في كاليفورنيا 738 دولارًا. يتم تحديد التكلفة الدقيقة من خلال مقدار التغطية، والخصم، ومخاطر المنزل، وعوامل أخرى.
توفر هيئة الزلازل في كاليفورنيا (CEA)، التي توفر غالبية وثائق التأمين ضد الزلازل في الولاية الذهبية، خصومات على التأمين ضد الزلازل للمنازل المقاومة للزلازل. بناءً على عمر المنزل ونوع الأساس، تتراوح الخصومات من 10% إلى 25%.
يعد التحديث الزلزالي وسيلة لحماية منزلك من الزلازل، حتى لو لم يكن لديك تأمين ضد الزلازل. وفقًا لـ CEA، يمكن أن يستغرق إعادة تأهيل المنزل بضعة أسابيع ويجعل المنازل أكثر أمانًا. وفقًا لـ CEA، لا يضمن التعديل التحديثي أن منزلك لن يتضرر في حالة حدوث زلزال، ولكنه يجعله أكثر مرونة.
يمكنك أيضًا استخدام حاسبة أقساط التأمين ضد الزلازل الخاصة بـ CEA للحصول على تقدير للتأمين ضد الزلازل السكني.
- بير ريفر للتأمين UTAH: مراجعات تأمين المنزل والسيارات
- تأمين مالكي المنازل: دليل الشركات وعروض الأسعار والشراء
- هل التأمين ضد الزلازل مطلوب في كاليفورنيا؟ كل ما تحتاجه
مراجع حسابات
