إذا كنت تمتلك نشاطًا تجاريًا للبيع بالتجزئة ، سواء كان متجرًا صغيرًا أو سلسلة متاجر متعددة الأقسام أو متجر زهور جذاب ، فيجب عليك حماية استثمارك من خلال تغطية تأمين البيع بالتجزئة. لقد عملت بجد للوصول إلى ما أنت عليه ، لذلك من الحكمة فقط حماية نجاحك بشق الأنفس ضد أي تحديات غير متوقعة. يمكن أن تستفيد مجموعة متنوعة من المتاجر في قطاع التجزئة من التأمين على أعمال التجزئة. هناك مجموعة متنوعة من الخطط للاختيار من بينها ، وبينما يمكن تعديلها لتناسب احتياجات شركتك بشكل أفضل ، سيظل معظمها يغطي الأساسيات. في هذه المقالة ، سنناقش تأمين التجزئة عبر الإنترنت ومقدار التأمين لمتجر البيع بالتجزئة.
ما هو تأمين التجزئة؟
يشير تأمين التجزئة إلى أي منتج تأمين عام يُمنح لشخص ما أو يُمنح له أو يُستخدم مع شركة صغيرة.
أيضًا ، في حالة وقوع حادث أو حدث آخر غير متوقع ، يمكن أن يوفر التأمين على أعمال البيع بالتجزئة الأمان المالي لشركتك. عادةً ما يحميك التأمين الخاص بأعمال البيع بالتجزئة من المخاطر العامة والمتعلقة بالصناعة. تعتبر الأضرار التي تلحق بالممتلكات والإصابات الجسدية وتعطل الأعمال من التغطيات النموذجية. يمكن أن يحمي متجرك من الخسائر الناجمة عن أشياء مثل السرقة والتخريب وعمليات سحب المنتجات ، اعتمادًا على التغطية التي تختارها.
من ناحية أخرى ، فإن الغرض من تأمين التجزئة هو منع الاحتراق الحقيقي والرمزي لآمالك وأهدافك. لقد تمت حمايتك أنت وعملائك من مجموعة متنوعة من النتائج المحتملة بفضل السياسات العديدة التي يتكون منها هذا التأمين. إذا كنت تعرف نوع التغطية التي تتطلبها شركتك ، فيمكنك الحصول عليها.
أنواع التأمين لأعمال التجزئة
عندما يتعلق الأمر باختيار تأمين المتجر المناسب ، يمكن لتجار التجزئة الاختيار من بين عدد من خيارات السياسة المختلفة. تشمل الأنواع الشائعة لتأمين التجزئة.
# 1. تأمين انقطاع الأعمال لتجار التجزئة
عندما يتعلق الأمر بنجاح مؤسسة البيع بالتجزئة ، فإن التأمين على انقطاع الأعمال ، المعروف أيضًا باسم تأمين دخل الأعمال ، هو ضمانة مالية مهمة. احمِ نفسك ماليًا في حالة انقطاع أو تعليق العمليات العادية مع هذا النوع من التأمين. يمكن أن يكون هذا أي شيء من حريق أو فيضان إلى جائحة لم يتوقعه أحد.
ومع ذلك ، فمن الضروري لمؤسسة البيع بالتجزئة أن يكون لديها تأمين مناسب لانقطاع الأعمال. وذلك لأن الكوارث المفاجئة يمكن أن تسبب مشاكل كبيرة في المخزون والتوزيع وخدمة العملاء ، وكلها لها تأثير فوري على الأرباح. في حالة فقدان الدخل ، يمكن استخدام تأمين الدخل التجاري للمساعدة في إعادة الأمور إلى مسارها الصحيح في أقرب وقت ممكن.
# 2. تأمين الممتلكات التجارية لتجار التجزئة
في حالة السرقة أو الإضرار بأصول المتجر المادية ، يمكن أن يساعد التأمين على الممتلكات التجارية في تغطية التكاليف. تحمي سياسات التأمين النموذجية لمتاجر البيع بالتجزئة المتجر نفسه ، وكذلك المحتويات الموجودة بداخله ، بما في ذلك الأثاث والمخزون واللافتات والتركيبات الخارجية.
إذا كانت مرافق المتجر أو الممتلكات الشخصية التجارية أو المخزون أو الأصول المادية الأخرى ضرورية لعملياته ، فيجب على صاحب المتجر التحقيق في تأمين العقارات التجارية. قد تؤدي كارثة واحدة ، بدون شبكة الأمان هذه ، إلى خسائر فادحة.
# 3. تأمين المسؤولية العامة لتجار التجزئة
إن صناعة البيع بالتجزئة محفوفة بالمخاطر المحتملة ، ولكن لحسن الحظ ، يعد تأمين المسؤولية العامة أحد أكثر الطرق فعالية لحماية عملك. مع تأمين المسؤولية العامة ، تكون الشركة محمية من الدعاوى القضائية التي تزعم أن عملياتها تسببت في إصابة شخصية لأطراف ثالثة أو تلف في الممتلكات أو أضرار أخرى.
عندما يتعلق الأمر بحماية استثماراتهم من الدعاوى القضائية المحتملة ، لا يمكن لأصحاب متاجر البيع بالتجزئة تحمل تكاليف عدم وجود تأمين المسؤولية العامة. مع وجود هذه التغطية في مكانها الصحيح ، قد يرتاح المتجر بسهولة مع العلم أنه محمي من ادعاءات العملاء بالإهمال أو الحوادث أو أي إصابة يقولون إنها ناتجة عن أنشطة المتجر.
علاوة على ذلك ، يمكن أن يساعدك تأمين المسؤولية العامة في دفع نفقات الدفاع عن أعمال البيع بالتجزئة الخاصة بك في المحكمة وأي مدفوعات تسوية قد تكون ضرورية في حالة رفع دعوى أو دعوى قضائية ضدها.
تعتبر المصاريف الطبية المتكبدة نتيجة لحادث في مبنى متجر البيع بالتجزئة الخاص بك جزءًا مهمًا آخر من تأمين المسؤولية العامة. بالإضافة إلى ذلك ، في حالة وقوع حادث أو إصابة في متجرك ، فإن هذا التأمين سيساعد في دفع التكاليف ذات الصلة ، مثل الفواتير الطبية وتكاليف التمثيل القانوني وأي أضرار أخرى قد يتم منحها.
# 4. مسؤولية ممارسات التوظيف لتجار التجزئة
من العوامل المهمة التي يجب التفكير فيها كبائع تجزئة كيفية حماية شركتك من الدعاوى القضائية المتعلقة بالموظفين. يمكن حماية أعمال البيع بالتجزئة الخاصة بك من دعاوى التمييز أو المضايقة أو الانتقام من خلال شراء تأمين مسؤولية ممارسات التوظيف (EPLI).
- الفصل التعسفي
- تمييز
- التحرش الجنسي
- المنازعات على الأجور والساعات
- أي شيء آخر يتعلق بمكان العمل.
قد يقرر العمال الذين يشعرون بانتهاك حقوقهم في العمل اتخاذ إجراءات قانونية. من خلال تغطية تكلفة التمثيل القانوني وأي جوائز أو تسويات ناتجة ، يمكن لسياسة EPLI أن تساعد مؤسسات البيع بالتجزئة على تجنب الإفلاس نتيجة مطالبة ناجحة.
رفع دعوى من قبل موظف محتمل أو عامل سابق؟ يمكن أن يساعد تأمين المسؤولية عن ممارسات التوظيف. يمكن أن يعزلك عن الدعاوى القضائية التي تدعي التمييز على أساس خاصية محمية ، مثل العرق أو الجنس أو الإعاقة ، في قرارات التوظيف أو الترقية. كما يوفر بعض الدفاع ضد ادعاءات التمييز أو الإنهاء غير المشروع للوظيفة.
قد تمنح سياسة EPLI حامل الوثيقة الوصول إلى المستشار القانوني والتمثيل أثناء عملية المطالبات ، بالإضافة إلى تغطية المطالبات المحتملة. يمكن للمحامين الخبراء في قانون العمل مساعدتك وشركتك الصغيرة في معرفة ما يجب القيام به إذا تم رفع دعوى ضدك.
يمكن أن يساعد وجود سياسة الأمان الخاصة بسياسة EPLI تجار التجزئة على إدارة المخاطر النشطة عند تعيين الموظفين والإشراف عليهم.
# 5. تأمين المسؤولية الإلكترونية وخرق البيانات لتجار التجزئة
أصبح تأمين المسؤولية الإلكترونية والتأمين ضد خرق البيانات ذا أهمية متزايدة لتجار التجزئة. مع نمو التجارة الإلكترونية ، نما أيضًا اعتماد العديد من المتاجر على أنظمة الكمبيوتر لكل شيء بدءًا من إدارة المخزون إلى سجلات العملاء. وبالتالي ، يتم الاحتفاظ رقميًا بمعلومات أكثر من أي وقت مضى. ونتيجة لذلك ، تكون المتاجر الفعلية أكثر عرضة للجرائم الإلكترونية وخروقات البيانات ، وكلاهما يمكن أن يكون لهما آثار سلبية للغاية على أرباحها النهائية.
الخبر السار هو أنه يمكنك حماية نفسك ماليًا في حالة حدوث خرق للبيانات أو كارثة إلكترونية أخرى بمساعدة تأمين المسؤولية الإلكترونية وتغطية خرق البيانات.
كيف يعمل تأمين التجزئة؟
يتطلب تأمين التجزئة دفع أقساط التأمين مباشرة إلى شركة التأمين. الأقساط هي مصطلح لمثل هذه المدفوعات. كتعويض ، ستكون محميًا من بعض المخاطر. يضمن العمل تعويضًا عن أي خسائر قد تتكبدها. متجر صغير إن فرضية التأمين هي أنه إذا تم تقاسم مخاطر وقوع حدث كارثي مثل حريق أو سرقة بين عدة أشخاص ، فإن المخاطر الإجمالية تقل.
العملاء كثيرون في شركة التأمين للبيع بالتجزئة. يجب على كل واحد منهم دفع قسط. لن تحدث الخسارة لكل عميل دفعة واحدة. في حالة الخسارة ، قد يجمعون أموال التأمين للمساعدة في تغطية التكاليف.
لا يحتاجه الجميع ، ولكن إذا كان لديك الكثير من الركوب على أموالك أو استثماراتك ، فإن تأمين التجزئة هو مكان ممتاز للبدء. ومع ذلك ، غالبًا ما يكون التأمين مطلوبًا كشرط للموافقة على القرض عندما يكون لأطراف ثالثة حصة مالية في العقار ، كما هو الحال عندما يمتلك البنك رهنًا عقاريًا.
لماذا التأمين مهم للشركات الصغيرة؟
تحاول فهم التغطية التأمينية؟ على الرغم من فائدته الواضحة ، فإنه ينطوي على عمل أكثر من تأثيث غرفة أو العثور على إيجار مناسب ، على سبيل المثال.
عملك الصغير معرض للخطر ، لكن التأمين يمكن أن يساعدك. في حالة تعرض الشركة لخسارة ، سيتم تغطيتك بواسطة هذا التأمين.
قد يكون من الصعب تبرير منتج مثل التأمين لبعض الأشخاص بسبب طبيعته غير الملموسة وحقيقة أن فوائده ليست واضحة على الفور. لن تحتاجه باستمرار ، لكنك ستريده عندما يحين الوقت.
فيما يلي بعض الأسباب الأكثر إلحاحًا لصالح تأمين التأمين لشركتك وموظفيك ونفسك.
# 1. الحفاظ على موظفيك وحمايتهم
بصفتك صاحب عمل ، يجب أن يكون موظفوك أحد أهم اهتماماتك.
يعد شراء تأمين المسؤولية لموظفيك إجراء احترازيًا معقولاً يجب اتخاذه. سيجعلهم ذلك أكثر أمانًا عند العمل من أجلك ، ويمكن أن ينقذهم من فقدان وظائفهم في حالة حدوث نزاع قانوني.
يجب أن تفكر الشركات أيضًا في الكيفية التي يمكن أن يساعد بها تقديم التأمين الشركات في تعيين أفضل الموظفين والاحتفاظ بهم. يعتبر التأمين الصحي وتأمين الأسنان من المزايا المرغوبة بشكل خاص للعمل.
ومع ذلك ، سيسمح لك هذا بتوظيف المزيد من الأشخاص ، مما من شأنه أن يعزز الروح المعنوية والإنتاجية.
# 2. ربما تكون ضرورية
من المحتمل ألا تغطي بوليصة التأمين الخاصة بالمالك عملك إذا قمت باستئجار المكان. في حالة حدوث أي شيء ، سيكون الحصول على تأمين مفيدًا.
إذا كنت بحاجة إلى اقتراض أموال للتمويل ، فيجب عليك أيضًا التفكير فيما إذا كنت ستحتاج إلى تقديم إثبات التأمين قبل توقيع اتفاقية القرض أم لا.
أخيرًا ، في حالة حدوث نزاع ، قد يكون التأمين شرطًا مسبقًا لبعض عقود العملاء.
# 3. تفاصيل تعويض الموظف
يمكن أن تحدث الحوادث أثناء العمل متى أرادوا ذلك.
إذا لم يكن لدى شركتك الصغيرة (وبصراحة أنت شخصيًا) تأمين تعويض العمال ، فإننا ننصحك بشدة بالحصول على بعض التأمين على الفور.
يدفع تعويض العمال مقابل الرعاية الطبية ومزايا العجز في حالة تعرض الموظف لحادث خطير يمنعه من العودة إلى العمل. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن ترتفع التكاليف بسهولة لتصل إلى عشرات الآلاف من الدولارات ، مما يضعك في حالة من الصيام الأحمر.
# 4. الكوارث الطبيعية والتخريب والسرقة
إذا لم يكن عملك مؤمنًا وحدثت كارثة طبيعية ، فقد يتم تدمير عملك فعليًا بدون دعم مالي للإصلاحات أو الاستبدال.
بغض النظر عن نوع الكارثة الطبيعية ، فإن التأمين على الممتلكات هو ما تحتاجه.
هذا نوع مهم جدًا من التأمين لأي عمل تجاري ، ولكن بشكل خاص الشركات الصغيرة التي ليس لديها رأس مال لاستبدال الأشياء تمامًا إذا تعرضت للتدمير فجأة.
يحميك التأمين على ممتلكاتك أيضًا في حالة التخريب أو الحريق أو السرقة.
# 5. تجنب عواقب المقاضاة
بدون حماية تأمين المسؤولية ، يمكن للدعوى أن تضع حداً لشركتك بسرعة. هذا صحيح حتى لو ربحت القضية لأن الرسوم القانونية يمكن أن تكون باهظة الثمن.
سواء تمت مقاضاتك من قبل موظف سابق أو بسبب خطأ في العقد ، فإن المقاضاة يمكن أن تكلفك الكثير من المال ، وسيأتي كل هذا مباشرة من عملك.
بالإضافة إلى ذلك ، فإن وجود دعوى قضائية نشطة بدون تأمين على المسؤولية يمكن أن يعني نهاية عملك الصغير.
ما الذي يغطيه تأمين التجزئة؟
لقد حان اليوم الذي تتوقف فيه أحلامك عن كونها أحلامًا وتصبح حقائق. يمكنك استئجار أو الحصول على هذا الهيكل المبني من الطوب في مجتمعك المحلي أو مساحة مكتبية في مبنى احترافي.
ربما تكون قد أمضيت أسابيع في إتقان الديكور وترتيب المخزون وحساب المخزون وإعداد أحدث التقنيات التي ستتيح لك خدمة عملائك في المتجر وعبر الإنترنت.
ثم يحدث أسوأ كابوس لك. أنت تتكبد خسائر لأن شخصًا ما اقتحم نظام نقاط البيع الخاص بك ، أو قام المخربون بتحطيم نوافذ واجهة متجرك ، أو بسبب انفجار أنبوب يغرق البضائع الخاصة بك. إليك ما يغطيه تأمين التجزئة الخاص بك.
# 1. مسؤولية
عندما يتعلق الأمر بتأمين التجزئة ، يتم تقسيم التغطية عادةً إلى ثلاث فئات ، والتي تشمل المسؤولية العامة وصاحب العمل والمنتج. المسؤولية أمر يجب على جميع أصحاب المتاجر التفكير فيه ، وعادة ما يتم تقسيمها إلى هذه الفئات.
يغطي تأمين المسؤولية العامة المطالبات المقدمة من قبل أفراد الجمهور ، مثل أولئك الذين أصيبوا أو تضررت ممتلكاتهم نتيجة لإجراءات شركتك. إذا انزلق أحد العملاء وسقط في متجرك بسبب ، على سبيل المثال ، بركة مياه أو انسكاب ، فستتم تغطية الرسوم القانونية وأي تعويض ممنوح من خلال التغطية التأمينية للبيع بالتجزئة.
أيضًا ، يحمي كل من مسؤولية صاحب العمل والتأمين على مسؤولية المنتج الشركات من المطالبات التي يقدمها عمالهم أو عملاؤهم.
# 2. موقعك
يجب تغطية أي ضرر مادي يحدث لواجهة متجرك من خلال تأمين الممتلكات التجارية الخاص بك. يمكن أن يحدث هذا الضرر بسبب مجموعة واسعة من العوامل ، بما في ذلك الماء أو الحريق أو السرقة أو التخريب أو مجرد حادث بسيط يومي. يمكن لعملك العودة إلى العمل في أقرب وقت ممكن لأن الوثيقة ستدفع مقابل أي إصلاحات ضرورية ، وإعادة الممتلكات التالفة إلى حالتها قبل الخسارة.
# 3. البضائع والمحتويات
من المحتمل أن يحتوي متجرك على الكثير من المخزون والمعدات باهظة الثمن (مثل المسجلات وأجهزة الكمبيوتر) ، وسيكون فقدان أي منها كارثيًا. ستواجه معظم الشركات الصغيرة صعوبة في الوقوف على أقدامها مرة أخرى ، ولكن مع تغطية "المحتويات" من تأمين متجر البيع بالتجزئة الخاص بك ، يمكنك بسهولة استبدال كل شيء والحفاظ على أموالك سليمة.
# 4. الضمان القانوني
على الرغم من أنك قد تتخذ كل الاحتياطات الممكنة بصفتك صاحب عمل ، إلا أنه لا يزال من الممكن أن ينتهي بك الأمر في المحكمة لارتكابك أمرًا خاطئًا. قد تحتاج إلى الدفاع عن نفسك في تدقيق ضريبي من قبل HMRC أو قضية أمام مجلس العمل ، على سبيل المثال. ربما يكون المنافس أو المورد الرئيسي قد تجاوز الخطوط الأخلاقية ، وتشعر بالحاجة إلى اتخاذ إجراء قانوني ضده.
على الرغم من أن تكلفة التمثيل القانوني مرتفعة ، إلا أن معظم سياسات تأمين المستهلك ستغطي على الأقل بعضًا من تكاليفك. بمساعدة بوليصة التأمين الخاصة بك ، لن تقلق بشأن الدفع مقابل التمثيل القانوني الذي تحتاجه.
# 5. تعطيل العمليات
سيتم إعاقة عملياتك المنتظمة وتدفق الإيرادات بشكل خطير إذا حدث أي شيء غير متوقع ، مثل الحريق أو الفيضانات ، في موقعك. سيكون من الضروري وقف العمليات التجارية حتى يتم إصلاح الضرر ، مما يؤدي إلى انخفاض مؤقت في الإيرادات. قد يعني وجود تأمين التجزئة الذي يتضمن تغطية لفقدان الدخل في حالة وقوع كارثة الفرق بين البقاء مفتوحًا والخروج من العمل.
ما مقدار التأمين لمتجر بيع بالتجزئة
اعتمادًا على طبيعة عملك ، وعدد الموظفين لديك ، وأنواع التغطية التي تحتاجها ، يمكن أن تتراوح تكلفة التأمين من 600 دولار إلى 1,200 دولار شهريًا. من أجل الحصول على أفضل الخطط بأعلى سعر للاحتياجات الفريدة لشركتك ، يجب أن تكون على دراية بالنفقات المعتادة المرتبطة بأنواع مختلفة من التأمين على الأعمال الصغيرة. فيما يلي بعض أكثر أنواع التأمين التجاري شيوعًا ، إلى جانب التكلفة التقريبية.
- التأمين التجاري على السيارات: 135 دولارًا - 188 دولارًا في الشهر
- تأمين المسؤولية المهنية: 56 دولارًا - 117 دولارًا في الشهر
- سياسة صاحب العمل: 99 - 261 دولارًا أمريكيًا في الشهر
- تأمين المسؤولية العامة: 65 دولارًا - 88 دولارًا في الشهر
- تأمين تعويض العمال: 70 - 111 دولاراً للموظف / شهر.
تأمين التجزئة عبر الإنترنت
هل فتح متجر عبر الإنترنت شيء كنت تفكر فيه؟ قد يكون لأعمال البيع بالتجزئة عبر الإنترنت نفس المخاطر التي يتعرض لها المتجر الفعلي ، سواء كنت تبيع شموعًا مصبوبة يدويًا أو تعيد بيع سلع عتيقة. بصفتك تاجرًا عبر الإنترنت ، فإنك تخاطر بإيذاء العملاء من البضائع الخاصة بك ، وجعل المنافسين يقاضونك ، وتعطل معداتك.
يمكن أن يساعد تأمين التجارة الإلكترونية ، المعروف غالبًا باسم تأمين تجارة التجزئة عبر الإنترنت ، في حماية الاستقرار المالي لشركتك أثناء توسعها. مع راحة البال التي تأتي من الحماية الكافية ، يمكنك التركيز على توسيع نطاق عملك على الويب وإسعاد عملائك.
لماذا تحتاج متاجر البيع بالتجزئة عبر الإنترنت إلى التأمين
قد تعتقد أنه ليس لديك ما يدعو للقلق إذا كنت تدير متجرًا عبر الإنترنت. بعد كل شيء ، أنت تتواصل مع العملاء عبر البريد الإلكتروني. هناك احتمال ضئيل لوقوع كارثة الانزلاق والسقوط في متجر بيع بالتجزئة عبر الإنترنت. لكن تأمين التجزئة لا يقتصر على المتاجر ؛ يغطي أي شخص يبيع سلعة تامة الصنع.
فما الذي يمكن أن يحدث خطأ؟ انظر أدناه للحصول على بعض السياق:
# 1. الضرر من الإعلان
لنتخيل أنك أجريت مقارنة مباشرة مع منافس واكتشفت أن منتجك متفوق. يمكنهم مقاضاتك بسبب إصابة الإعلان إذا اعتقدوا أنك أضرت بأعمالهم. سيناريو آخر هو أن شخصًا ما قد يدعي أن رد فعلك على المراجعة كان تشهيريًا بسبب أهمية المراجعات عبر الإنترنت للشركات مثل عملك.
# 2. حوادث السيارات
هل تستخدم سيارة في طريقك إلى مكتب البريد أثناء إرسال العناصر إلى العملاء المتحمسين؟ عند القيادة من أجل العمل ، من المرجح أن تحدث الحوادث ، وإذا حدث ذلك ، فإن التأمين على السيارات سيساعد في دفع تكاليف إصلاحات سيارتك والفواتير الطبية لأي شخص تؤذيه أو تضررت الممتلكات.
# 3. إصابة العميل
لا يزال من الممكن أن تسبب سلعك ضررًا للمستهلك حتى لو لم تراها مطلقًا. تخيل أنك صانع صابون يستخدم زيوتًا طبيعية في حرفتك. قد يقاضيك عميلك للحصول على تعويضات إذا تعرض لأذى جسدي نتيجة رد فعل تحسسي تجاه منتجك.
# 4. فقدان أو تلف الممتلكات الشخصية
قد لا يحميك تأمين البيع بالتجزئة الذي لديك على الإنترنت في حالة سرقة الأدوات التي تستخدمها لصنع بضاعتك أو إتلافها في كارثة طبيعية.
في حين أنه من الصحيح أن بعض هذه السيناريوهات غير محتملة تمامًا ، يجب أن تكون دائمًا مستعدًا لرفع دعوى قضائية. التمثيل القانوني مكلف بغض النظر عن النتيجة ، حتى إذا ثبت أنك غير مذنب. إذا حصلت على التأمين المناسب من وكالة التأمين الصحيحة ، فلن تقلق بشأن الآثار المالية للإجراءات القانونية ضد أعمال التجارة الإلكترونية الخاصة بك.
من يحتاج إلى تأمين التجزئة عبر الإنترنت؟
يمكن لشركتك التي تتخذ من الولايات المتحدة مقراً لها ، سواء كانت تبيع محليًا أو للعملاء في جميع أنحاء العالم ، الاستفادة من تأمين التجارة الإلكترونية ، المعروف أيضًا باسم تأمين بائع التجزئة عبر الإنترنت.
مهما كانت عملية البيع بالتجزئة عبر الإنترنت كبيرة أو صغيرة ، يجب أن تبحث في تأمين التجارة الإلكترونية.
إذا على سبيل المثال:
- أنت بائع على Etsy أو Amazon أو eBay.
- أنت تدير متجرك الافتراضي الخاص.
- أنت تصنع البضائع الخاصة بك.
- تقوم بتسويق البضائع التي توفرها الشركات الأخرى.
تذكر أيضًا أن قوانين الولاية والقوانين الفيدرالية تتطلب منك الحصول على تأمين مسؤولية أصحاب العمل إذا كان لديك موظفون يساعدونك في إدارة متجرك عبر الإنترنت. إذا كان الأمر كذلك ، يمكنك دمج تغطية لهذه المخاطر في تأمين الأعمال التجارية عبر الإنترنت.
ماذا يغطي تأمين البيع بالتجزئة عبر الإنترنت؟
يمكن تلبية احتياجات الحماية الخاصة بمتجرك عبر الإنترنت من خلال الاختيار من بين مجموعة متنوعة من خيارات السياسة.
تتكون الحماية النموذجية من:
# 1. تغطية المسؤولية التجارية العامة
يوفر تغطية في حالة إصابة العميل أو تلف ممتلكاته بسبب منتج معيب قمت ببيعه. إذا قام شخص ما برفع دعوى ضدك ، فيمكنه المساعدة في دفع تكاليف التمثيل القانوني والتعويضات.
على سبيل المثال:
- يعاني العميل من حساسية شديدة تجاه أحد منتجات التجميل التي قمت ببيعها له.
- أدى عطل كهربائي في أحد المنتجات التي بعتها إلى أحد العملاء إلى نشوب حريق في المنزل.
- منتج في سلة هدايا قمت بتجميعها يسبب مرض الغذاء.
ضع في اعتبارك أنك قد تظل مسؤولاً عن تكاليف التعويض حتى لو لم تقم بتصنيع العناصر وقمت ببيعها عبر الإنترنت فقط.
# 2. تأمين المسؤولية العامة
يوفر الحماية المالية في حالة تعرض طرف ثالث لإصابة جسدية أو تلف في الممتلكات نتيجة لعمليات شركتك.
على سبيل المثال:
- الساعي الذي يأتي إلى منزلك أو المستودع الخاص بك لالتقاط الطرود ينزلق ويكسر ساقه.
- أنت تبيع أغراضك في سوق المزارعين المحليين ويتعطل عداد العرض ، مما يؤذي العميل.
# 3. التأمين من المسؤولية أرباب العمل
يعد تأمين مسؤولية أصحاب العمل ضروريًا بموجب القانون إذا كان لديك أي موظفين من خارج العائلة ، حتى لو كانوا مؤقتين أو بدوام جزئي. إذا مرض الموظف أو أصيب أثناء العمل ، فلا داعي للقلق بشأن دفع تكاليف الرعاية الطبية أو الدعوى القضائية.
على سبيل المثال:
- أنت تستأجر مساعد مطبخ بدوام جزئي لخدمة توصيل الكيك عبر الإنترنت ، وأثناء صنع صلصة الكراميل ، يصابون بحروق شديدة عندما تنفجر المقلاة.
كيف تجني شركات التأمين الأموال من بيع التأمين؟
شركات التأمين ، مثل معظم الشركات الأخرى ، تكسب المال إلى حد كبير من مبيعات المنتجات إلى المستهلكين. على وجه التحديد ، تشارك شركات التأمين في أعمال بيع بوالص التأمين مقابل قسط. تحقق شركات التأمين أرباحًا في المقام الأول عندما تكون أقساط التأمين أكثر من المبلغ المدفوع في المطالبات. يصف مصطلح "ربح الاكتتاب" هذا المكسب. دخل الاستثمار هو مصدر آخر للإيرادات لشركات التأمين. إنه يسمى باختصار "دخل الاستثمار".
فيما يلي نظرة عامة على كيفية جني شركات التأمين للأموال.
# 1. دخل الاستثمار
تستثمر شركات التأمين في مدفوعات أقساط حاملي الوثائق لكسب إيرادات إضافية تتجاوز ما هو ضروري لتغطية المطالبات.
بدلاً من الاستثمار على أساس كل سياسة على حدة ، تستثمر شركات التأمين بشكل أكثر شيوعًا عبر مجموعة من السياسات في محفظة.
تقوم شركة التأمين بذلك حتى تتمكن من موازنة تكلفة تغطية المطالبات من عدد صغير من العملاء باهظ الثمن. يمكن لشركة التأمين بعد ذلك تعديل إدارة المخاطر وفقًا لذلك.
# 2. الاكتتاب
تولد شركات التأمين دخل اكتتاب من خلال بيع خطط الحماية. يمكن أن يتراوح حجم عملاء شركات التأمين من الشركات الصغيرة إلى الوكالات الحكومية الكبرى. حامل الوثيقة هو الشخص الذي اشترى التأمين من شركة التأمين. في المقابل ، يقوم حامل الوثيقة بدفع قسط التأمين لشركة التأمين.
ومع ذلك ، في مقابل المدفوعات المنتظمة من حامل الوثيقة ، توافق شركة التأمين على تحمل العبء المالي لمجموعة متنوعة من الأحداث المحددة في الوثيقة. يستخدم مصطلح "قسط" لوصف المدفوعات المتكررة التي يدفعها حامل الوثيقة.
حدث الخسارة هو حدث غير متوقع يحتاج حامل الوثيقة لحماية نفسه منه. المطالبة هي مصطلح يستخدم لوصف مدفوعات شركة التأمين لحامل البوليصة بعد حدوث الخسارة. تشير فترة التغطية إلى الإطار الزمني الذي تكون فيه السياسة سارية المفعول ، من بدايتها حتى إنهائها.
أيضًا ، يمكن لشركة التأمين توقع حدوث الخسارة التي قد تحدث في المستقبل ، وبالتالي ، المبلغ التقريبي الذي قد يتعين عليهم دفعه في المطالبات ، باستخدام البيانات التاريخية والتحليل الإحصائي. تعتمد شركات التأمين على الاكتواريين للتنبؤ بتكرار المطالبات المستقبلية وشدتها وتأثيرها المالي. قد تستخدم شركات التأمين الدراسة كأساس لتحديد أقساط التأمين. يقيس معدل الخسارة عدد المرات التي يتم فيها دفع المطالبات من خلال أقساط التأمين.
بالإضافة إلى ذلك ، لكي تحقق شركات التأمين أرباحًا ، يجب أن تكون مدفوعات المطالبات أقل من الأقساط المستلمة.
كيفية الحصول على تأمين التجزئة
اتبع هذه الإرشادات لتأمين التأمين التجاري لمتاجر البيع بالتجزئة:
# 1. تقييم المخاطر المحتملة
ما هي المخاطر أو الكوارث أو الحوادث أو الإجراءات القانونية المحتملة التي قد تؤثر على شركتك؟ كم عدد سيارات التوصيل التي يمتلكها متجر الزهور الخاص بك؟ هل تحتوي غرفة التخزين الخاصة بشركتك على أي معدات يحتمل أن تكون ذات قيمة؟ فكر في المخاطر ، العامة والفريدة على حد سواء بالنسبة لمؤسسة البيع بالتجزئة الخاصة بك.
# 2. اكتشف نوع التأمين الذي تحتاجه
فكر في أنواع تأمين التجزئة التي قد تكون مفيدة للغاية في حماية شركتك من التهديدات التي حددتها. قد تبدأ بالأساسيات ، مثل التأمين على الممتلكات التجارية وتأمين المسؤولية العامة ، ولكن يجب عليك أيضًا النظر في المنتجات الأخرى والتغطية الاختيارية.
يجب أن تتمتع أي شركة بها موظفين بتغطية تعويض العمال. قد يكون التأمين ضد خرق البيانات مفيدًا لمتاجر التجزئة عبر الإنترنت.
# 3. اختر استراتيجية التسوق
بناءً على احتياجاتك ، هناك عدد قليل من خطط التأمين المختلفة للبيع بالتجزئة للاختيار من بينها. الوسيط أو الاتصال المباشر بالمزود أو تبادل التأمين كلها خيارات قابلة للتطبيق.
إذا لم تكن قد اشتريت تأمينًا من قبل أو إذا كنت بحاجة إلى العديد من السياسات ، يمكن أن يكون الوسيط مساعدة كبيرة إذا كنت تمتلك متجرًا للبيع بالتجزئة. من ناحية أخرى ، إذا كنت تريد أن تأخذ الأمور بين يديك وأن تحصل على سياساتك على الفور ، فيمكنك اختيار أحد الخيارين الآخرين. اقرأ أيضًا التجزئة عبر الإنترنت: كل ما تحتاج إلى معرفته.
# 4. اختر خدمة
يمكن العثور على أفضل خيار لشركتك من خلال مقارنة أسعار التأمين من عدة شركات. يجب أن تؤخذ التغطية وحدود المسؤولية والتكلفة في الاعتبار عند اختيار شركة النقل.
يجب عليك أيضًا الاطلاع على العديد من مزودي الخدمة المتاحين. انظر إلى مراجعات الإنترنت وشكاوى المستهلكين ، بالإضافة إلى خدمة عملاء الشركة وإجراءات تقديم المطالبات.
Next Insurance هي شركة تأمين عبر الإنترنت لديها خطة تأمين محددة للبيع بالتجزئة يمكنها تزويدك بها. تقوم شركات التأمين التقليدية مثل Nationwide و Hartford أيضًا بتزويد المتاجر بـ BOPs التي يمكن تصميمها وفقًا لاحتياجاتهم الخاصة.
# 5. احصل على بعض التأمين!
يمكنك الآن شراء تأمين لمتجر البيع بالتجزئة الخاص بك بعد اتخاذ قرار بشأن المورد المناسب لاحتياجاتك. قم بإنشاء حساب عبر الإنترنت (إن وجد) ، وادفع ، وقدم مطالبة ، واتصل بمساعدة العملاء بعد شراء بوليصة.
للحصول على اتفاقية أو طلب إيجار تجاري ، اطلب شهادة تأمين من شركة النقل الخاصة بك.
# 6. مراجعة وتحديث التأمين الخاص بك
عندما يحين الوقت لتجديد بوليصات تأمين التجزئة الخاصة بك ، فقد حان الوقت لإلقاء نظرة جديدة على احتياجات التغطية الخاصة بك. إذا كان عقد الإيجار الخاص بك يتطلب تأمينًا ، فيجب عليك تجديده كل عام للبقاء في حالة امتثال. قد ترغب في إعادة النظر في تغطيتك إذا حدث شيء كبير لشركتك خلال العام يعرضها لمخاطر جديدة ، مثل الانتقال إلى موقع جديد.
وفي الختام
في الختام ، من الضروري أن يكون لدى مؤسسات البيع بالتجزئة تأمين كافٍ لحماية موظفيها وعملائها وممتلكاتها. يتم تحديد أسعار التأمين على أعمال البيع بالتجزئة من خلال عدد من العوامل ، بما في ذلك قيمة المخزون وحجم المتجر والموقع وسجل المطالبات.
أيضًا ، فإن أفضل طريقة للعثور على أفضل أسعار التأمين للبيع بالتجزئة هي التشاور مع وكيل تأمين مستقل موثوق في منطقتك.
الأسئلة الشائعة حول تأمين التجزئة
ما هو الفرق بين التأمين الجماعي والتجزئة؟
خطط التأمين القياسية هي أمثلة على منتجات التأمين بالتجزئة التي تبيعها شركات التأمين غالبًا من خلال مواقعها الإلكترونية أو وكلائها. بوالص التأمين الجماعي هي بوالص خاصة مصممة لتلبية احتياجات مجموعة معينة.
ما هو تأمين السرقة؟
يغطي التأمين ضد السرقة الخسائر الناجمة عن عمليات السطو والسرقة وأنواع السرقة الأخرى. يشمل معظم تأمينات الطيران الأضرار المادية التي تلحق بالطائرة والمسؤولية القانونية التي تنجم عن امتلاكها والطيران عليها.
مقالات مماثلة
- تجربة عملاء التجزئة: التعريف وكل ما تحتاج إلى معرفته
- التجزئة المصرفية: أنواع التعريف وكيف تعمل
- تسويق التجزئة: التعريف والأنواع والاستراتيجيات ولماذا هو مهم؟
- تجارة التجزئة: التعريف والأنواع وكيفية البدء
الرقم المرجعي
