تقدم وزارة التجارة الأمريكية الموقرة بيانات تشير إلى أن رواد الأعمال الطموحين يمكنهم توقع استثمار ما يقرب من 30,000 ألف دولار في المتوسط للشروع في رحلة ريادة الأعمال الخاصة بهم وإنشاء مشروع تجاري جديد. سواء أكان الرقم يفوق أو يقل عن نفقات بدء التشغيل المقدرة ، فهو بمثابة دليل مهم. يخصص أصحاب الأعمال بنشاط جزءًا كبيرًا من مواردهم المالية لمؤسساتهم الخاصة. لا شك أنه يجب عليك ضمان النجاح المالي لمؤسستك للحفاظ على عائد صحي. أيضًا ، يجب عليك إعطاء الأولوية لحماية استثماراتك القيمة من أي ظروف غير متوقعة قد تنشأ. ستعلمك هذه القطعة حول أفضل تأمين لأصحاب الأعمال وما يغطيه ، بالإضافة إلى الفرق بين تأمين أصحاب الأعمال وتأمين المسؤولية العامة.
ما هو تأمين أصحاب الأعمال؟
يعد التأمين على الأعمال ضمانة أساسية تحمي رواد الأعمال من الأعباء المالية غير المتوقعة التي قد تنشأ أثناء إدارة عملياتهم التجارية. في عالم اليوم الذي لا يمكن التنبؤ به ، من الضروري أن تحمي الشركات نفسها من المخاطر المحتملة التي قد تؤدي إلى انهيارها. تعتبر الحوادث والكوارث والدعاوى القضائية مجرد أمثلة قليلة على الأحداث غير المتوقعة التي يمكن أن تلحق الضرر بعمليات الشركة. تواجه الشركات عواقب مالية وخيمة عندما تفتقر إلى التغطية التأمينية المناسبة ، مما يجعلها عرضة لمثل هذه الحوادث. لذلك ، من الضروري لرواد الأعمال إعطاء الأولوية للحصول على بوالص التأمين الصحيحة من أجل حماية مشاريعهم من الانهيار المحتمل.
ماذا تغطي بوليصة تأمين أصحاب الأعمال؟
يعد التأمين على الأعمال أحد الضمانات الهامة التي توفر تغطية شاملة لمجموعة واسعة من المخاطر المحتملة التي يمكن أن تعطل عمليات الشركة وتضر بها. هذه الحماية التي لا تقدر بثمن تحمي الشركات من الخسائر المالية الناتجة عن الأحداث المختلفة غير المتوقعة التي قد تشكل تهديدًا كبيرًا لاستقرارها ونجاحها بشكل عام. إنه مكون حيوي لأي منظمة ، حيث يوفر الحماية ضد عدد لا يحصى من المخاطر والشكوك المحتملة. وبالتالي ، مع وجود مجموعة متنوعة من خيارات التأمين المتاحة ، كل منها مصمم خصيصًا للتعامل مع ظروف معينة ، يمكن للشركات حماية نفسها من الأحداث غير المتوقعة.
عندما يتعلق الأمر بحماية عملك ، هناك عدة أنواع أساسية من التأمين يجب أن تفكر فيها. تحمي سياسات التأمين هذه عملك من مختلف المخاطر والشكوك التي قد تنشأ. من بين أنواع التأمين الأكثر حيوية والمطلوبة بشكل متكرر تلك التي توفر تغطية للمسائل المتعلقة بالموظفين والمسؤولية القانونية والأضرار التي تلحق بالممتلكات. وبالتالي ، فإن الاستثمار في سياسات التأمين هذه يحمي مؤسستك من الحوادث غير المتوقعة.
علاوة على ذلك ، فإن تحديد أنواع التأمين المثلى لعملك يتطلب تحليلًا شاملاً لمختلف العوامل. وتشمل هذه تقييم الهيكل القانوني لشركتك ، ومخاطر الصناعة ، وقيمة الاستثمار. وبالتالي ، من خلال التقييم الدقيق لاحتياجات عملك ، يمكنك اختيار التغطية التأمينية المناسبة. في حالة رائد الأعمال الفردي ، ليس من الضروري تخصيص أموال للتأمين على الموظفين ، وبالتالي تجنب النفقات غير الضرورية. في المقابل ، من الضروري لشركة البناء التي تعمل في بيئات تشكل مخاطر محتملة إعطاء الأولوية للحصول على تغطية تأمينية شاملة. هذا بمثابة ضمانة حاسمة ، لضمان رفاهية وحماية القوى العاملة القيمة لديهم.
قد ترغب في رؤية: متوسط تكلفة تأمين الأعمال في عام 2023
أفضل تأمين لأصحاب الأعمال
تتطلب إدارة الأعمال الاهتمام بعدد كبير من المسؤوليات. يبرز الحصول على تأمين الأعمال كضرورة قصوى بين هذه المهام الحاسمة. يحتاج أصحاب الأعمال الصغيرة إلى تأمين على الأعمال الصغيرة كإجراء وقائي أساسي يوفر حماية شاملة في مواجهة الحوادث غير المتوقعة. يمكن أن يوفر الحصول على التغطية التأمينية الصحيحة راحة بال لا تقدر بثمن في حالة نشوب حريق مدمر يدمر مخزونًا قيمًا أو حادث مؤسف في مكان العمل يؤدي إلى إصابة الموظف.
ومن ثم ، يمكّن تأمين الأعمال المالكين من التركيز على ما يفعلونه بشكل أفضل - إدارة أعمالهم - دون القلق باستمرار بشأن النكسات غير المتوقعة من خلال التخفيف من المخاطر والالتزامات المالية المحتملة. نقدم تقييمنا الشامل لأفضل شركات تأمين الأعمال لعام 2023. بالإضافة إلى ذلك ، قمنا بإجراء بحث شامل وإنشاء دليل شامل حول كيفية تحديد أفضل شركة تأمين للأعمال تتوافق بسلاسة مع احتياجاتك ومتطلباتك الفريدة. ومن ثم فهي تشمل ما يلي:
# 1. مزرعة الدولة
مع تصنيف إجمالي يبلغ 856 من أصل 1,000،XNUMX ، جاءت شركة التأمين على الأعمال هذه في مرتبة أقل بقليل من الشركات ذات الوزن الثقيل في الصناعة Chubb و Nationwide. تتوفر الفواتير غير الورقية وبدائل الدفع التلقائي من خلال تأمين الأعمال في State Farm للعمال والمطاعم ومقدمي الخدمات والتجار. تعد حزم BOP وسندات الضمان والإخلاص والمزارع أمثلة على منتجات حماية الأعمال.
# 2. هيسكوكس
هذه هي أفضل شركة تأمين أخرى تقدم منتجات التأمين فقط. من بين العديد من الخطط المتاحة تلك التي تغطي سوء الممارسة الطبية والمسؤولية المؤقتة. على عكس خطط المسؤولية طويلة الأجل ، تغطي سياسات المسؤولية قصيرة الأجل المسؤولية العامة أو المهنية لفترات زمنية أقصر بكثير. بالنسبة للمقاولين الذين يحتاجون إلى تأمين فقط خلال الوقت الذي يعملون فيه بنشاط في مشروع ما ، يمكن أن يكون هذا خيارًا ممتازًا.
# 3. على الصعيد الوطني
لقد منحنا شركة Nationwide Insurance علامات رائعة لأن عملائها يبدون سعداء تمامًا ، ولم يقدموا أي شكاوى إلى أي من إدارات التأمين الحكومية. ينتج خط تخصص Nationwide مجموعة متنوعة من التأمين لصناعة الخدمات ، بما في ذلك مجموعة من خطط المسؤولية الإدارية التي يمكن للشركات شراؤها كالتغطية الأولية أو الزائدة.
يمكن لوكالات الإعلان الحصول على تغطية لأخطاء الطباعة ، ويمكن للممارسات القانونية استخدام الخط الساخن لإدارة المخاطر ، ويمكن لمديري الجنازات الحصول على تأمين متخصص متخصص ضد المسؤولية المهنية. اعتمادًا على مجال عملك ونوع التغطية التي تبحث عنها ، يمكنك الحصول على عرض أسعار سريع عبر الإنترنت. على الرغم من ذلك ، غالبًا ما يتم تشجيع الاجتماع مع الوكيل. على الرغم من أن Nationwide لديها خدمة عملاء ممتازة ، إلا أنها ليست الخيار الأكثر عملية. إنه أمر بالغ الأهمية فيما إذا كنت ستحصل على عرض أسعار عبر الإنترنت ، وحتى ذلك الحين ، يمكن أن يكون ضئيلًا. ستحتاج إلى استشارة وسيط إذا كنت ترغب في الحصول على تأمين. هناك نقص في الشفافية المحيطة بإدارة الحساب والحصول على شهادة التأسيس.
# 3. تشب
توفر شركة التأمين هذه تغطية لحسابات القبض ، وتعطل الشركة ، والنفقات الإضافية ، والتي لا يتم تضمينها بشكل عام في BOPs. كانت المنظمة موجودة منذ أكثر من قرن من الزمان ، لكن موقع الويب الخاص بها للشركات الصغيرة يضم ميزات متطورة مثل الروبوت الذي يرشدك خلال عملية اختيار التغطية وشراء السياسة.
# 4. مسافرين
إن التأمين الذي توفره ، ومعدلات رضا العملاء العالية ، وتفانيها تجاه المستهلك (كما يتضح من قسم الدفاع عن العملاء) ساهمت جميعها في تصنيف المسافرين المرتفع. تقدم الشركة نظام نقاط الشراء (POP) لتجار التجزئة للإلكترونيات ، والمفروشات المنزلية ، والسيارات ، واللوازم الفنية ، والملابس ، والإكسسوارات. كل هذه الأشياء ، بالإضافة إلى أنظمة الكمبيوتر والبيانات واهتمام وسائل الإعلام والموظفين غير الأمناء ، تشكل BOP.
يتطلب تأمين المسافرين ، على عكس العديد من شركات التأمين الأخرى ، الاتصال بوكيل من أجل الحصول على عرض أسعار. لقد عانى معيار الراحة لدينا لأنه ، في حين أنه يمكنك الحصول على مفهوم جيد لما تقدمه السلعة أو الخدمة ، لا يمكنك الحصول على فكرة واضحة عن التكلفة.
# 5. التأمين التالي
تقدم Next Insurance نظام تسعير سلس وفعال ، مما يمكّن المستخدمين من الحصول على تغطية فورية بسهولة وبأقصى قدر من الراحة ، كل ذلك من خلال عملية عبر الإنترنت خالية من المتاعب تلغي الحاجة إلى أي اتصال لفظي. بفضل تطبيقه المتطور ومحلل COI المبتكر ، تتمتع هذه المنصة بالقدرة على إصدار شهادة تأمين شاملة (COI) بسرعة ودون عناء. علاوة على ذلك ، يمكن مشاركة COI بسهولة مع الآخرين ، مما يضمن التواصل والامتثال السلس. بفضل سرعته التي لا مثيل لها ومجموعة واسعة من خيارات السياسة ، يظهر هذا المزود كخيار أفضل لمن يبحثون عن حلول تغطية سريعة وشاملة.
تركز Next اهتمامها على الشركات الصغيرة التي لديها قوة عاملة متواضعة تقل عن 10 موظفين وتدر إيرادات تصل إلى 5 ملايين دولار. تشمل تغطيتنا التأمينية الشاملة مجموعة واسعة من الخيارات لتلبية احتياجات عملك. كما أنها توفر تأمين المسؤولية العامة والمهنية ، والتغطية البحرية الداخلية ، وتأمين الممتلكات التجارية ، وتأمين المسؤولية المتعلقة بالعمل (EPLI) ، وتعويضات العمال. وبالتالي ، من خلال اختيارهم المتنوع للسياسات ، يمكنك أن تطمئن إلى أن عملك محمي من مختلف المخاطر والالتزامات.
تأمين أصحاب الأعمال مقابل المسؤولية العامة
- يمكن تعديل كل من بوليصة المسؤولية العامة وتأمين أصحاب الأعمال مع راكبين إضافيين لتناسب احتياجات حامل الوثيقة بشكل أفضل في حالة المطالبة. يوفر تأمين صاحب العمل نفس الحماية التي يوفرها تأمين المسؤولية العامة ، بالإضافة إلى تغطية الطرف الأول للأصول المادية لشركتك ، بينما يغطي تأمين المسؤولية العامة فقط التكاليف المرتبطة بمطالبات المسؤولية المقدمة من أطراف ثالثة.
- هناك فرق آخر بين تأمين المسؤولية العامة وتأمين صاحب العمل وهو أن الأول ليس لديه خيار إضافة تغطية تأمين على الممتلكات. لا يمكن تغيير المسؤولية العامة أو تحسينها ؛ انه ما هو عليه. هناك بعض الإضافات التي تأتي مع تأمين أصحاب الأعمال والتي ليست جزءًا من تغطية المسؤولية العامة الأساسية ، ويمكن تغيير بعضها لتناسب احتياجاتك.
بشكل عام ، كما هو مذكور أعلاه ، يشمل تأمين صاحب العمل التغطية الأساسية لتأمين المسؤولية العامة ضمن حزمة البوليصة الشاملة الخاصة به. تخيلها كدرع شامل يشمل كلاً من المسؤولية العامة وتأمين صاحب العمل. كلاهما لهما تغطية شاملة لتكاليف الدفاع ، وهو تشابه ملحوظ بينهما. بغض النظر عن نتيجة الدعوى القضائية ، من الأهمية بمكان بالنسبة لك أو لشركتك الاعتراف بالعبء المالي المحتمل الذي يمكن أن تفرضه الرسوم القانونية. سواء اخترت تأمين المسؤولية العامة أو تأمين صاحب العمل ، كن مطمئنًا أنك ستشعر براحة البال مع العلم أنك ستحصل على الحماية الكافية ضد هذه النفقات ، بغض النظر عن الظروف.
لماذا التأمين مهم لأصحاب الأعمال؟
يعد تأمين الأعمال أحد الأصول التي لا غنى عنها للشركات ، حيث يلعب دورًا مهمًا في حماية رفاهيتها المالية. من خلال توفير تغطية شاملة لأضرار الممتلكات ومطالبات المسؤولية ، فإن هذا الشكل الأساسي من الحماية يحمي الشركات من التكاليف المدمرة المحتملة. التأمين على الأعمال هو ضمانة لا غنى عنها تحمي أصحاب الأعمال من العبء المالي للأضرار الباهظة والمطالبات القانونية. بدون هذه التغطية الحاسمة ، قد يجد رواد الأعمال أنفسهم مسؤولين شخصيًا عن تحمل هذه التكاليف الباهظة.
ما هو الاسم الآخر لتأمين الأعمال؟
تعمل بوليصة تأمين المسؤولية العامة الشاملة ، والتي يشار إليها أيضًا باسم تأمين المسؤولية التجارية ، كضمانة مهمة للشركات ضد المطالبات المحتملة الناشئة عن الأنشطة التجارية الروتينية. تأكد من حماية عملك من خلال الحصول على بوليصة تأمين شاملة لمسؤولية الأعمال. تحميك هذه التغطية التي لا تقدر بثمن من المخاطر المحتملة مثل الإصابات الجسدية وتكاليف الرعاية الصحية وإصابات الإعلانات وعدد كبير من الظروف الأخرى غير المتوقعة.
كيف يحمي التأمين أصحاب الأعمال؟
من الحكمة الحصول على تغطية تأمينية للظروف التي قد تتجاوز إمكانياتك المالية الشخصية. هذه التغطية الشاملة تحمي من الانتكاسات المالية المحتملة الناشئة عن الأحداث المؤسفة المختلفة. كما أنه يحمي من الأذى الجسدي ، والأضرار بالممتلكات ، والنفقات الطبية ، والتشهير ، والدعاوى القضائية ، وسندات التسوية أو الأحكام. يمكن للأفراد الاستفادة من هذه التغطية لضمان راحة البال وتخفيف المخاطر المالية المحتملة.
ما هي التغطية التي يحتاجها صاحب العمل؟
يعد تأمين المسؤولية العامة مكونًا أساسيًا لكل شركة صغيرة تقريبًا. تضمن سياسة المسؤولية المقدمة هنا حماية شاملة ضد مجموعة من الحوادث المحتملة التي قد تحدث بين العملاء أو العملاء. وهذا يشمل الحماية من الأذى الجسدي ، والأضرار التي تلحق بالممتلكات ، والإصابات الشخصية ، من بين المسؤوليات المحتملة الأخرى.
ما هو تأمين التغطية الكاملة؟
التغطية الكاملة ليست مجرد نوع عادي من التغطية يمكنك أن تجده في عالم التأمين. إنها سياسة شاملة وشاملة تتخطى العروض القياسية. عندما نتحدث عن التغطية الكاملة ، فإننا نشير إلى مجموعة من ثلاث تغطيات أساسية: المسؤولية والشمول والتصادم. تعمل هذه المكونات الثلاثة معًا بشكل متناغم لتوفر لك أقصى درجات الحماية وراحة البال. لذلك ، عندما تسمع مصطلح "التغطية الكاملة" ، يمكنك أن تطمئن لأنك تعلم أنك تحصل على بوليصة تأمين قوية وشاملة لا تدخر جهداً.
مراجع حسابات
- sba.gov
- bluehost.com
- يناسبmallbusiness.com
المنشورات المشابهة
