يعد التأمين ضد الحوادث الشخصية أحد الاعتبارات المهمة للأفراد الذين يرغبون في حماية أنفسهم وعائلاتهم من الأثر المالي للأحداث العرضية. قد تتضمن سياسات التأمين ميزات إضافية. مثل استحقاقات الوفاة الناتجة عن حادث ، والتي توفر مبلغًا مقطوعًا للمستفيدين من المؤمن عليه في حالة الوفاة الناتجة عن حادث. تتناول هذه المقالة ماهية التأمين ضد الحوادث والمزايا والتغطية التي يوفرها. يمكن أن يوفر شبكة أمان قيمة من خلال تقديم الدعم المالي في الأوقات الصعبة الناتجة عن الحوادث.
ما هو التأمين ضد الحوادث؟
التأمين ضد الحوادث ، المعروف أيضًا باسم تأمين الوفاة وتقطيع الأعضاء (AD&D). هو نوع من بوليصة التأمين التي توفر الحماية المالية في حالة الوفاة العرضية أو الإصابات الخطيرة الناتجة عن الحوادث. وهي مصممة لتكمل أشكال أخرى من التغطية التأمينية ، مثل التأمين على الحياة أو التأمين الصحي. تقدم وثائق التأمين ضد الحوادث مبلغًا مقطوعًا لحامل الوثيقة أو المستفيدين المعينين منهم في حالة الوفاة العرضية أو الإصابات المحددة.
تشمل التغطية عادة الحوادث الناتجة عن أسباب مختلفة ، مثل حوادث السيارات ، والسقوط ، وأعمال العنف ، وغيرها من الأحداث غير المتوقعة. يستثني الوفيات أو الإصابات الناجمة عن المرض أو الأسباب الطبيعية أو إيذاء النفس المتعمد. يمكن أن تختلف مزايا الوثيقة اعتمادًا على شروط وأحكام عقد التأمين. في حالة الوفاة نتيجة حادث ، يكون دفع تعويضات البوليصة مبلغًا محددًا مسبقًا محددًا في السياسة. إذا كان الشخص المؤمن عليه يعاني من إصابات خطيرة أو تقطيع ، مثل فقدان الأطراف أو البصر ، فقد يتم دفع جزء من مبلغ استحقاق البوليصة.
ميزات التأمين ضد الحوادث
# 1. تغطية
تركز سياسات التأمين ضد الحوادث بشكل أساسي على توفير تغطية للوفاة الناتجة عن الحوادث وتقطيع الأعضاء. تشير الوفاة العرضية إلى وفاة حامل الوثيقة نتيجة حادث ، بينما يشير التقطيع إلى فقدان أو ضعف دائم في أجزاء من الجسم (مثل الأطراف أو البصر) بسبب حادث.
# 2. بدل الوفاة العرضي
في حالة الوفاة العرضية لحامل الوثيقة ، تدفع بوليصة التأمين مبلغًا محددًا مسبقًا للمستفيدين المعينين.
# 3. فائدة التقسيم
قد يتم دفع جزء من مزايا التأمين ضد الحوادث إذا تعرض حامل الوثيقة لحادث مغطى أدى إلى فقدان أو ضعف أجزاء معينة من الجسم. مثل الأطراف أو البصر.
# 4. الاستثناءات
غالبًا ما تحتوي سياسات التأمين ضد الحوادث على استثناءات وقيود معينة.
# 5. الأقساط
تتطلب وثائق التأمين ضد الحوادث دفع أقساط منتظمة للحفاظ على التغطية.
# 6. استخدام الفوائد
يمكن استخدام مبلغ الاستحقاق المستلم من بوليصة التأمين ضد الحوادث حسب ما يراه المستفيد مناسباً.
مزايا التأمين ضد الحوادث
توفر تغطية التأمين ضد الحوادث مزايا عديدة للأفراد وعائلاتهم.
فيما يلي بعض المزايا الرئيسية:
# 1. الحماية المالية
يوفر التأمين ضد الحوادث حماية مالية في حالة الوفاة العرضية أو العجز أو الإصابات الشديدة.
# 2. تغطية تكميلية
يمكن استخدام التأمين ضد الحوادث كتغطية تكميلية إلى جانب بوالص التأمين الأخرى ، مثل التأمين على الحياة أو التأمين الصحي.
# 3. أقساط ميسورة
غالبًا ما تكون أقساط التأمين ضد الحوادث في متناول الجميع مقارنة بأنواع التأمين الأخرى ، مثل التأمين على الحياة.
# 4. لا يشترط الفحص الصحي
لا تتطلب العديد من سياسات التأمين ضد الحوادث فحصًا طبيًا أو استبيانًا صحيًا تفصيليًا.
# 5. من السهل الحصول عليها
من السهل نسبيًا الحصول على التأمين ضد الحوادث مقارنة بأنواع بوالص التأمين الأخرى.
# 6. تغطية عالمية
اعتمادًا على السياسة ، قد يوفر التأمين ضد الحوادث تغطية عالمية.
# 7. راحة البال
يوفر التأمين ضد الحوادث راحة البال ، مع العلم أنك أنت وأحبائك يتمتعون بالحماية المالية في حالة وقوع حادث.
عيوب التأمين ضد الحوادث
# 1. نطاق التغطية المحدود
تم تصميم التأمين ضد الحوادث خصيصًا لتغطية الحوادث ، باستثناء الأسباب الأخرى للوفاة أو العجز مثل الأمراض أو الأسباب الطبيعية.
# 2. الاستثناءات والقيود
تحتوي سياسات التأمين ضد الحوادث على استثناءات وقيود تحدد أنواع الحوادث التي يتم تغطيتها والظروف المستبعدة.
# 3. مبلغ التغطية غير الكافي
قد لا يكون مبلغ الاستحقاق المقدم من بوالص التأمين ضد الحوادث كافياً لتلبية جميع الاحتياجات المالية التي تنشأ عن حادث.
# 4. تكاليف إضافية للتغطية الشاملة
يعمل التأمين ضد الحوادث كتغطية تكميلية وقد لا يوفر حماية شاملة لجميع المخاطر المحتملة.
# 5. تكاليف قسط
في حين أن أقساط التأمين ضد الحوادث تكون في متناول الجميع بشكل عام مقارنة بأنواع التأمين الأخرى ، إلا أنها لا تزال تضيف إلى نفقات التأمين الإجمالية.
# 6. تعقيد السياسة
يمكن أن تكون سياسات التأمين ضد الحوادث معقدة وتحتوي على شروط وأحكام مختلفة.
تغطية التأمين ضد الحوادث
يوفر التأمين ضد الحوادث تغطية للحوادث العرضية التي تؤدي إلى الوفاة أو الإصابات.
التغطية التي تقدمها بوالص التأمين ضد الحوادث:
# 1. بدل الوفاة العرضي
توفر وثائق التأمين ضد الحوادث دفعة دفعة واحدة للمستفيدين المعينين في حالة وفاة حامل الوثيقة نتيجة حادث. يتم تحديد مبلغ المزايا مسبقًا وتحديده في السياسة.
# 2. فائدة التقسيم
قد يوفر التأمين ضد الحوادث أيضًا تغطية للخسارة أو التلف الدائم لأجزاء الجسم بسبب وقوع حادث.
# 3. فوائد إضافية
قد تقدم بعض سياسات التأمين ضد الحوادث مزايا إضافية أو الركاب لتعزيز التغطية.
# 4. الاستثناءات
سياسات التأمين ضد الحوادث لها استثناءات وقيود معينة. قد تشمل الاستثناءات الشائعة الوفاة أو الإصابات الناتجة عن المرض. ويشمل أيضًا الظروف الموجودة مسبقًا ، والأذى الذاتي ، والحرب ، والانخراط في أنشطة عالية الخطورة.
# 5. منطقة التغطية
قد تحدد بوالص التأمين ضد الحوادث المنطقة الجغرافية التي يتم توفير التغطية فيها. قد تقدم بعض السياسات تغطية عالمية ، بينما قد يقتصر البعض الآخر على منطقة أو بلد معين.
التأمين ضد الحوادث الشخصية
التأمين ضد الحوادث الشخصية ، المعروف أيضًا باسم التأمين ضد الحوادث الشخصية أو تغطية الحوادث الشخصية. هذا نوع من بوليصة التأمين التي توفر الحماية المالية للأفراد في حالة الوفاة أو العجز أو الإصابة العرضية. إنه مصمم لتوفير تغطية للحوادث التي قد تحدث في الحياة اليومية ، سواء في المنزل أو في العمل أو أثناء الأنشطة الترفيهية.
ميزات وجوانب التغطية للتأمين ضد الحوادث الشخصية
# 1. بدل الوفاة العرضي
يوفر التأمين ضد الحوادث الشخصية مبلغًا مقطوعًا محددًا مسبقًا للمستفيدين المعينين في حالة الوفاة العرضية للشخص المؤمن عليه.
# 2. مخصصات العجز الدائم
في حالة العجز الدائم الناتج عن حادث ، قد يقدم التأمين ضد الحوادث الشخصية دفعة تعويض.
# 3. مخصصات العجز الكلي المؤقتة
تتضمن بعض سياسات التأمين ضد الحوادث الشخصية تغطية العجز الكلي المؤقت. توفر هذه الميزة دخلاً منتظماً أو نسبة مئوية محددة من المبلغ المضمون لفترة محددة. هذا إذا كان المؤمن عليه غير قادر مؤقتًا على العمل بسبب حادث.
# 4. تغطية المصاريف الطبية
قد يشمل التأمين ضد الحوادث الشخصية تغطية النفقات الطبية المتكبدة بسبب الإصابات العرضية. يمكن أن يساعد ذلك في تعويض التكاليف مثل الإقامة في المستشفى والإجراءات الجراحية والأدوية والعلاجات الطبية الضرورية الأخرى الناتجة عن حادث.
# 5. تغطية إضافية
قد يوفر التأمين ضد الحوادث الشخصية مزايا إضافية للركاب.
# 6. الأقساط وشروط البوليصة
تتطلب وثائق التأمين ضد الحوادث الشخصية دفع أقساط. والتي يمكن دفعها سنويًا أو نصف سنويًا أو شهريًا حسب شروط البوليصة. يتم تحديد مبلغ قسط التأمين بناءً على عوامل مثل العمر والوظيفة ومبلغ التغطية وأي ركاب إضافيين يتم تحديدهم.
شركات تغطية التأمين ضد الحوادث
بعض شركات التأمين التي تقدم تغطية تأمينية ضد الحوادث:
# 1. AIG (المجموعة الأمريكية الدولية)
شركة تأمين متعددة الجنسيات تقدم AIG مجموعة واسعة من منتجات وخدمات التأمين ، بما في ذلك التأمين ضد الحوادث. إنها واحدة من أكبر شركات التأمين على مستوى العالم وتقدم تغطية للأفراد والشركات والعملاء من المؤسسات.
# 2. أليانز
Allianz هي شركة تأمين عالمية رائدة لها وجود في أكثر من 70 دولة. يقدم مجموعة شاملة من منتجات التأمين ، بما في ذلك تغطية التأمين ضد الحوادث. تشتهر Allianz باستقرارها المالي وخدمة العملاء القوية.
# 3. أكسا
أكسا هي شركة تأمين وخدمات مالية متعددة الجنسيات تعمل في مناطق مختلفة حول العالم. يوفر تغطية تأمينية ضد الحوادث للأفراد والشركات ، إلى جانب منتجات التأمين والاستثمارات الأخرى.
# 4. تشب
تشب هي شركة تأمين عالمية كبرى تتمتع بسمعة طيبة في توفير تغطية تأمينية عالية الجودة. تقدم بوالص التأمين ضد الحوادث للأفراد والشركات ، مع التركيز على تقديم حماية شاملة وخدمة شخصية.
# 5. مزرعة الدولة
State Farm هي شركة تأمين بارزة في الولايات المتحدة ، تقدم مجموعة من منتجات التأمين ، بما في ذلك تغطية التأمين ضد الحوادث. وهي معروفة بشبكتها الواسعة من الوكلاء والخدمة الشخصية.
# 6. مسافرين
المسافرون هي شركة تأمين معروفة تقدم مجموعة واسعة من منتجات التأمين ، بما في ذلك تغطية التأمين ضد الحوادث. يوفر تغطية للأفراد والشركات ، مع التركيز على إدارة المخاطر والحلول المخصصة.
ما هي الفوائد العرضية؟
فيما يلي قائمة بالمزايا العرضية الشائعة التي قد توفرها بوالص التأمين ضد الحوادث:
- بدل الوفاة العرضي
- فائدة التقسيم
- فائدة فقدان البصر
- فقدان السمع
- منفعة فقدان الاطراف ومخصصات العجز الكلي الدائم
- مخصصات العجز الكلي المؤقت
- تغطية المصاريف الطبية
- فائدة الإخلاء في حالات الطوارئ
- الاستحقاق النقدي للمستشفى عن طريق الخطأ
- تغطية خدمات الإسعاف
- الوفاة الناتجة عن حادث بسبب تعويض النقل
- الوفاة العرضية بسبب الحريق أو منفعة الانفجار
- الوفاة الناتجة عن حادث بسبب الغرق
- فائدة الوفاة العرضية بسبب الكوارث الطبيعية
هل هي فكرة جيدة للحصول على تأمين ضد الحوادث؟
يعتمد قرار الحصول على تأمين ضد الحوادث على ظروفك. يمكن للتأمين ضد الحوادث توفير الحماية المالية وتقديم تعويضات للفرد الذي يعاني من إصابة أو وفاة بسبب حادث. يمكن أن يساعد في تغطية النفقات مثل الفواتير الطبية والأجور المفقودة والنفقات الأخرى ذات الصلة. لا ينبغي اعتبار التأمين ضد الحوادث بديلاً عن التأمين الصحي الشامل. تعتمد فكرة الحصول على تأمين ضد الحوادث على عدة عوامل. مثل وضعك الصحي والمالي الحالي ، ومهنتك ، ومقدار التغطية التي لديك بالفعل. قد يكون من المفيد التفكير فيما إذا كنت تبحث عن بديل ميسور التكلفة للتأمين على الحياة ، أو إذا كنت تفتقر إلى تغطية رعاية صحية كافية.
ما هو تأمين التعويض عن الحوادث؟
التأمين ضد الحوادث ، والمعروف أيضًا باسم التأمين ضد الحوادث ، هو نوع من بوليصة التأمين التي تقدم تعويضًا ماليًا في حالة وقوع إصابات عرضية. وهي مصممة لتغطية النفقات الطبية والتكاليف الأخرى المرتبطة بالإصابات العرضية. يهدف تأمين التعويض عن الحوادث إلى توفير الدعم المالي وراحة البال في حالة وقوع إصابات عرضية. يساعد في تغطية التكاليف الطبية المرتبطة بمثل هذه الإصابات ويقدم فائدة مقطوعة لإصابات معينة.
ما هي الأنواع الثلاثة للتأمين ضد الحوادث؟
هناك ثلاثة أنواع رئيسية من تغطية التأمين ضد الحوادث:
- تأمين الوفاة عند الحوادث:
- تأمين الفصل عند الحوادث
- التأمين الصحي ضد الحوادث
ما هو نوع التأمين العرضي؟
التأمين ضد الحوادث ، المعروف أيضًا باسم تأمين الوفاة وتقطيع الأعضاء (AD&D) ، هو نوع محدد من التغطية التأمينية. يندرج تحت فئة أوسع من التأمين الشخصي أو التأمين الفردي.
تم تصميم التأمين ضد الحوادث لتوفير الحماية المالية في حالة الوفاة العرضية أو التقطيع (الفقد أو التلف الدائم لأجزاء الجسم) أو الإصابات الخطيرة الأخرى الناتجة عن الحوادث. يركز على تغطية الأحداث العرضية بدلاً من الأمراض أو الأسباب الطبيعية للوفاة.
ما هو الفرق بين التأمين ضد الحوادث والتأمين على الحياة؟
يختلف التأمين ضد الحوادث والتأمين على الحياة من حيث التركيز وسبب التغطية وهيكل المزايا والنطاق:
التأمين ضد الحوادث: يوفر تغطية خاصة للحوادث التي تؤدي إلى الوفاة العرضية أو تقطيع الأعضاء أو الإصابات الخطيرة. يركز على الأحداث العرضية ويستبعد تغطية الأمراض أو الأسباب الطبيعية للوفاة. يتم تشغيل الفوائد عن طريق الحوادث وتقدم مبالغ أو نسب مئوية محددة مسبقًا بناءً على خطورة الحادث.
التأمين على الحياة: يقدم تغطية أوسع لوفاة المؤمن عليه ، بغض النظر عن السبب (الحوادث ، المرض ، أو الأسباب الطبيعية). يوفر الحماية المالية للمستفيدين في حالة وفاة الشخص المؤمن عليه ، ويدفع مخصصات الوفاة المحددة مسبقًا كمبلغ مقطوع. إنه يغطي مجموعة واسعة من أسباب الوفاة ويوفر حماية أكثر شمولاً.
ما هو الفرق بين التأمين ضد الحوادث والتأمين على الحياة؟
يختلف التأمين ضد الحوادث والتأمين على الحياة من حيث التركيز على التغطية ، وسبب التغطية ، وهيكل المزايا ، والنطاق:
التأمين ضد الحوادث: يوفر تغطية خاصة للحوادث التي تسبب إصابات خطيرة أو تقطيع أو وفاة عرضية. يركز على الحوادث ولا يشمل المرض أو الوفيات لأسباب طبيعية. تؤدي الحوادث إلى الفوائد ، والتي توفر مبالغ أو نسب مئوية ثابتة تعتمد على شدة الحادث.
التأمين على الحياة لمدة محددة: يوفر تغطية لفترة محددة ، تُعرف بالمصطلح ، وهي 10 أو 20 أو 30 عامًا. يوفر الحماية المالية في حالة وفاة الشخص المؤمن عليه ، بغض النظر عن السبب (الحوادث ، المرض ، أو الأسباب الطبيعية) ، طالما أنه يحدث خلال مدة الوثيقة. يدفع التأمين على الحياة لمدة محددة استحقاقات الوفاة المحددة مسبقًا للمستفيدين كدفعة مقطوعة.
وفي الختام
التأمين ضد الحوادث هو نوع من التغطية التأمينية التي توفر الحماية المالية في حالة وقوع حادث ينتج عنه إصابة جسدية أو عجز أو وفاة. على عكس سياسات التأمين الصحي أو التأمين على الحياة التقليدية ، يركز التأمين ضد الحوادث بشكل خاص على الحوادث والمخاطر المرتبطة بها. يوفر التأمين ضد الحوادث تغطية لمجموعة واسعة من الحوادث. بما في ذلك على سبيل المثال لا الحصر السقوط والحروق والكسور والاضطرابات والارتجاجات وغيرها من الإصابات الناتجة عن أحداث غير متوقعة.
يتلقى حامل الوثيقة أو المستفيدون منهم مزايا في شكل دفعة واحدة أو مدفوعات دورية ، اعتمادًا على شروط البوليصة. يمكن أن تساعد الفوائد التي يوفرها التأمين ضد الحوادث في تخفيف العبء المالي الناجم عن النفقات الطبية والإقامة في المستشفى وتكاليف إعادة التأهيل والنفقات الأخرى ذات الصلة. في حالة الإعاقة ، قد تقدم الوثيقة أيضًا مزايا تعويض الدخل. التأكد من استمرار حصول المؤمن عليه على الدعم المالي خلال فترة تعافيه.
مقالات ذات صلة
- دفع مقابل العلاج الطبي بعد حادث سيارة
- التعويض عن إصابات العمل وحوادث العمل
- كيف تؤثر حوادث المركبات على عملك
- خمسة أنواع شائعة من حوادث الشاحنات
- الخطوات التي يجب اتخاذها بعد وقوع حادث دراجة: دليل
مراجع حسابات
