لا يمكننا دائمًا تجنب ما هو غير متوقع، ولكن يمكننا في بعض الأحيان حماية أنفسنا وعائلتنا من أسوأ العواقب المالية. يعتمد النوع الصحيح ومبلغ التأمين على ظروفك الفردية، مثل الأطفال والعمر ونمط الحياة ومزايا العمل. سنلقي نظرة هنا على الأنواع المختلفة من وثائق التأمين المتاحة في نيجيريا.
أنواع سياسات التأمين في نيجيريا
# 1. تأمين صحي
يمكن القول إن بوليصة التأمين الصحي هي واحدة من أكثر أنواع التأمين شيوعًا في نيجيريا، ويمكن أن تغطي اختبارات فحص المرضى الأساسية والاستشارات الطبية والرعاية الصحية الوقائية المجانية وعلاج بعض الأمراض. تتمتع المزيد من الخيارات المتميزة بإمكانية الوصول إلى امتيازات إضافية مثل عضوية الصالة الرياضية والتطبيب عن بعد وعلاجات السبا وغير ذلك الكثير.
#2. التأمين على السيارات
إذا كنت ترغب في تشغيل أي مركبة على الطرق النيجيرية، يجب أن يكون لديك تأمين على السيارة. يوفر التأمين على السيارات أمانًا حيويًا لأصحاب السيارات، وهناك العديد من منتجات التأمين على السيارات المتوفرة في نيجيريا. تغطية التأمين على السيارات ضد الغير مطلوبة بموجب القانون لجميع مالكي السيارات. تحمي هذه التغطية مستخدمي الطريق الآخرين من أضرار الاصطدام أو عدم الاصطدام أو السرقة أو الحريق أو الخسارة، ولكن ليس المؤمن له أو ممتلكاته.
# 3. التأمين على الحياة
في نيجيريا، هناك أنواع وشروط مختلفة لبوليصة التأمين على الحياة. في حالة وفاة المؤمن عليه، يقوم مقدم الوثيقة بدفع استحقاقات المؤمن عليه إلى عائلة المؤمن عليه أو أحبائه. ومن المتوقع أن يستمر هذا النوع من التأمين لمدة 10 أو 15 أو 20 أو 30 سنة.
# 4. تأمين المنزل
في نيجيريا، تغطية التأمين على المنزل لها فترة محددة تبلغ 20 أو 10 سنوات. إنه يحمي ممتلكاتك من التلف أو الدمار الناجم عن الحرائق أو الحوادث أو الكوارث الطبيعية مثل الفيضانات. يتم تحديد تكلفة هذه السياسة في كثير من الأحيان من خلال ما إذا كنت تريد تغطية كاملة أو جزئية، بالإضافة إلى عوامل أخرى.
في نيجيريا، تغطي بوليصة تأمين مالك المنزل جميع العناصر المنقولة الموجودة على ممتلكات حامل البوليصة. في حالة الفقدان أو التلف، يمكن حماية الأجهزة الرقمية أو الكهربائية مثل التلفزيون وأجهزة الكمبيوتر المحمولة والثلاجات ووحدات التحكم في الألعاب وغيرها الكثير. يمكن لأصحاب العقارات أو المستأجرين شراء هذا النوع من التأمين. التأمين على الأسر هو مصطلح يستخدمه العديد من مقدمي خدمات التأمين في نيجيريا.
# 5. تأمين السفر
يوفر تأمين السفر في نيجيريا تغطية تأمينية للمؤمن له أثناء الرحلة. يوفر هذا النوع من التأمين تغطية لحالات الطوارئ الطبية والحوادث. يتوفر تأمين السفر للرحلات داخل وخارج نيجيريا، ولكن معظم شركات التأمين تركز على السفر إلى الخارج.
#6. تأمين الجهاز
يُعرف تأمين الجهاز في نيجيريا أيضًا باسم التأمين على الهاتف، وهو يحمي الأداة (الأجهزة) المؤمن عليها ضد الفقدان أو الشاشة أو التلف الناتج عن السوائل مقابل رسوم. يمكن أن تكون التغطية عبارة عن سداد كامل أو جزئي لتكلفة إصلاح أو استبدال هذه المعدات. ومع ذلك، فهو يقلل من الانزعاج الناتج عن دفع ثمن العناصر المكسورة أو المفقودة، والتي غالبًا ما تكون غير متوقعة من قبل المالك.
#7. تأمين الأحداث
من شأن التغطية التأمينية للحدث أن تحمي الحاضرين من الإصابات العرضية، وفقدان المعدات أو تلفها، ومطالبات المسؤولية الأخرى.
هذه ليست قائمة شاملة لبوالص التأمين المتاحة في نيجيريا؛ لقد ركزنا على خطط التأمين للأفراد بدلاً من وثائق التأمين التجارية في نيجيريا. التأمين البحري، التأمين على الطيران، التأمين الهندسي، التأمين على النفط والغاز، التأمين على التصنيع، التأمين على الأعمال العامة، وغيرها من السياسات هي أمثلة على هذه السياسات.
أنواع التأمين على المركبات
لن يمنعك تأمين السيارة من التعرض لحادث، ولكنه سيساعدك على تغطية الرسوم الطبية وتكاليف الإصلاح التي تنشأ نتيجة لذلك. ستحدد أنواع تغطية التأمين على السيارات التي تختارها والقيود التي تختارها المبلغ الذي ستدفعه سياستك.
فيما يلي ملخص لأنواع التأمين على المركبات الأكثر شيوعًا، وما تغطيه، ومتى قد تحتاج إليها:
# 1. تأمين المسؤولية
إذا تسببت في حادث سيارة، فإن تأمين المسؤولية الخاص بك يدفع الفواتير الطبية للسائق الآخر، وأضرار في الممتلكات، وربما الوفاة. تتطلب كل ولاية تقريبًا هذه التغطية لجميع السائقين، ويلزم إثبات التأمين لقيادة مركبة جديدة بشكل قانوني.
هناك نوعان من تأمين المسؤولية:
- مسؤولية الإصابة الجسدية: تغطي النفقات الطبية الناتجة عن وقوع حادث.
- مسؤولية تلف الممتلكات: تغطي تكاليف إصلاح المركبات الأخرى أو الأسوار أو صناديق البريد أو المباني نتيجة وقوع حادث.
#2. الحماية من الإصابات الشخصية وتأمين المدفوعات الطبية
تغطي الحماية من الإصابات الشخصية (PIP) وتغطية المدفوعات الطبية (MedPay) فواتيرك الطبية بعد اصطدام سيارة، بغض النظر عمن كان على خطأ. إذا كنت السائق المُهمل، فسوف يقومون أيضًا بتغطية النفقات الطبية للركاب المصابين.
قد تغطي الحماية من الإصابات الشخصية، والمعروفة باسم التأمين ضد الأخطاء، نفقات الجنازة ورعاية الأطفال والدخل المفقود نتيجة لحادث ما. في 17 ولاية خالية من الأخطاء، يتم فرض PIP أو MedPay بموجب القانون.
# 3. تغطية لسائقي السيارات غير المؤمن عليهم وغير المؤمن عليهم
عندما يضربك سائق غير مؤمن عليه، فإن تغطية السائق غير المؤمن عليه تدفع ثمن الأضرار. قد يكون هذا أكثر أهمية مما تعتقد، لأنه وفقًا لتقرير مجلس أبحاث التأمين لعام 2021، لم يكن لدى واحد من كل ثمانية سائقين تأمين على السيارات في عام 2019.
من ناحية أخرى، تدفع تغطية سائقي السيارات غير المؤمن عليهم عندما تكون حدود تأمين السائق المخطئ غير كافية لتغطية جميع الإصابات أو الأضرار التي لحقت بالممتلكات.
تفرض بعض الولايات مستوى معينًا من تغطية سائقي السيارات غير المؤمن عليهم أو غير المؤمن عليهم. فيما يلي أربعة أنواع من التغطية التي قد تكون مطلوبة:
- تغطية الإصابات الجسدية لسائقي السيارات غير المؤمن عليهم، أو UMBI، تعوض النفقات الطبية المتكبدة نتيجة لسائق غير مؤمن عليه.
- تعوض تغطية الأضرار التي لحقت بممتلكات سائقي السيارات غير المؤمن عليهم، أو UMPD، عن تكاليف الإصلاح المتكبدة نتيجة لسائق غير مؤمن عليه.
- تُدفع تغطية الإصابات الجسدية لسائقي السيارات غير المؤمن عليهم، أو UIMBI، إذا تجاوزت تكلفة الإصابات والإصلاحات حدود مسؤولية الإصابة الجسدية للسائق المخطئ.
- تعوض تغطية الأضرار التي لحقت بممتلكات سائقي السيارات غير المؤمن عليهم، أو UIMPD، عن تكاليف الإصلاح التي تتجاوز حدود مسؤولية السائق المخطئ عن الأضرار التي لحقت بالممتلكات.
#4. الاصطدام والتأمين الشامل
التأمين ضد الاصطدام والتأمين الشامل ليس مطلوبًا في كل ولاية، على الرغم من أنه قد يكون مطلوبًا في ظروف معينة، مثل إذا قمت بتمويل سيارتك أو استئجارها. الحد الأقصى لهذه الأنواع من التغطية هو قيمة سيارتك وقت وقوع الحادث، وهذه القيود تدفع مقابل إصلاح سيارتك أو استبدالها في حالة سرقتها أو تلفها بشكل لا يمكن إصلاحه.
يغطي التأمين ضد الاصطدام الأضرار التي تلحق بسيارتك في حالة وقوع حادث، بغض النظر عمن يقع عليه اللوم. بالإضافة إلى ذلك، فإنه سيدفع مقابل أي ضرر يسببه الحفر أو أي شيء آخر، مثل شجرة أو عمود، لسيارتك.
التأمين الشامل يعوضك في حالة سرقة سيارتك أو تلفها بطرق أخرى غير حادث السيارة. تعتبر العواصف أو الفيضانات أو سقوط الأجسام أو الانفجارات أو الزلازل أو التخريب أو الاصطدام بالحيوان (الغزلان أو الراكون أو المدرع وما إلى ذلك) أمثلة على الضرر.
عادةً ما يكون للتغطية الشاملة وتغطية التصادم مبلغ قابل للخصم، وهو المبلغ الذي يجب عليك دفعه قبل أن يدفع التأمين الخاص بك أي شيء. إذا اخترت مبلغًا أكبر للخصم، فسيكون قسط التأمين الخاص بك أقل. ومع ذلك، نظرًا لأن السداد مقيد بقيمة سيارتك، فقد لا يكون التأمين الشامل وتأمين الاصطدام منطقيًا بالنسبة للسيارات القديمة ذات القيمة النقدية المنخفضة، خاصة إذا كان لديك خصم مرتفع.
# 5. جاب للتأمين
في معظم الظروف، تنخفض قيمة السيارة الجديدة بشكل أسرع من مبلغ القرض في البداية. إذا قمت بدفع إجمالي سيارة جديدة لم يتم سداد ثمنها بعد، فإن التأمين على الفجوة سيدفع الفرق بين قيمة السيارة والمبلغ الذي لا تزال مدينًا به على قرضك.
بالإضافة إلى ذلك، إذا قمت بتأجير سيارة، فستحتاج شركة التأجير إلى الحصول على تأمين ضد الفجوة.
مزايا وجود بوليصة تأمين في نيجيريا
#1. يحميك من الخسارة المالية
تعمل وثيقة التأمين على حماية أموالك من الأخطار غير المتوقعة التي قد تؤدي إلى خسارة مالية. إن متوسط مبلغ أقساط التأمين المدفوعة لشركة التأمين مع مرور الوقت سوف يقلل من التأثير المالي للمرض والوفيات والخسائر والحوادث.
#2. يعزز إدارة التدفق النقدي
تعمل التغطية التي توفرها بوليصة التأمين الخاصة بك على تحسين قدرتك على إدارة التدفق المالي الخاص بك. حتى لو كانت السياسة لا توفر تغطية كاملة لحدث غير متوقع، فإنها توفر حاجزًا ماليًا قيمًا.
# 3. سياسة الحكومة
في بعض الحالات، مثل التأمين على السيارات، تلزم القواعد واللوائح الحكومية في نيجيريا أن تكون حامل بوليصة، وكمواطن ملتزم بالقانون، فإن القيام بذلك هو الشيء الصحيح الذي ينبغي عليك فعله ويصب في مصلحتك.
# 4. قروض
تمنحك بعض وثائق التأمين قدرة فريدة على اقتراض الأموال من مزود وثيقة التأمين الخاصة بك. عندما تكون في حاجة ماسة إلى المال، يمكن أن تكون هذه الفرصة مفيدة للغاية.
#5. يساعد في تطوير ثقافة الادخار
كونك حامل بوليصة تأمين يمكن أن يساعدك في تطوير ثقافة الادخار. في حالة حدوث خسارة أو مرض أو مأساة حياتية غير متوقعة، فمن المرجح أن تكون قادرًا على الاستمرار في الكهوف أكثر من أي شخص ليس لديه تغطية تأمينية.
ما هي المبادئ السبعة للتأمين؟
إن المصلحة التأمينية، وحسن النية القصوى، والسبب المباشر، والتعويض، والحلول، والمساهمة، وخسارة التقليل هي المبادئ السبعة الرئيسية التي ينبغي اتباعها في التأمين.
ما هو التأمين المزدوج؟
ويشار إلى طريقة الحصول على التأمين على نفس الموضوع لدى أكثر من مؤمن أو لدى نفس المؤمن بموجب وثائق مختلفة بالتأمين المزدوج. وهذا يدل على أنه يمكن التأمين على الموضوع بأكثر من قيمته النقدية. في جميع أشكال عقود التأمين، يعد التأمين المزدوج خيارًا.
ما هو الفرق بين الضمان والتأمين؟
يعرف معظم الناس التأمين بالتأمين العام، مثل التأمين على السيارات والدراجات النارية، والذي يغطي الحوادث وأضرار المركبات. وفي المقابل، يرتبط التأمين بخطط التأمين على الحياة، التي تغطي استحقاقات الوفاة للمؤمن له.
ما هي وظائف التأمين؟
تتمثل الوظيفة الأساسية للتأمين في القضاء على عدم اليقين بشأن الخسارة المالية المفاجئة وغير المتوقعة. هذا هو أحد الاهتمامات الرئيسية للشركة. وهو يستبدل حالة عدم اليقين هذه بضمان الدفع المنتظم ، أي الأقساط الواجب دفعها.
ما هو تعريف إعادة التأمين؟
يتم تعريف إعادة التأمين على أنها استراتيجية تعويض تحمي شركات التأمين من المطالبات الكبيرة للغاية. وعادة ما يستلزم قيام طرف ثالث بدفع جزء من مطالبات شركة التأمين بعد تجاوزها حدًا محددًا. إعادة التأمين هي وسيلة لتحقيق الاستقرار في سوق التأمين وزيادة توافر التغطية والقدرة على تحمل تكاليفها.
ما هو الفرق بين التأمين العام والتأمين على الحياة؟
التأمين على الحياة يحمي حياة الفرد وفوائده الصحية الثابتة مثل الأمراض الخطيرة مثل السرطان وأمراض القلب. يوفر التأمين العام تغطية للأصول غير المتعلقة بالحياة مثل المنازل والسيارات والصحة والأحداث والسفر وما إلى ذلك. إذا توفي المؤمن عليه خلال مدة الوثيقة، يحصل المرشحون على مبلغ التأمين.
ما هي المخاطر غير منتهية الصلاحية؟
تُعرف القيمة الحالية لمدفوعات الخسائر والمصروفات التي سيتم توفيرها عن طريق الأقساط التي تغطي الفترة من تاريخ التقييم إلى انتهاء صلاحية جميع العقود السارية في تاريخ التقييم باسم احتياطي المخاطر غير المنتهية. احتياطي الخسارة هو مخصص لمسؤولية مطالبة شركة التأمين.
من هو المؤمن عليه في التأمين؟
يشير مصطلح "المؤمن عليه" إلى الشخص المؤمن عليه ضد أي خسارة أو ضرر محدد في بوليصة التأمين التي تم الحصول عليها من شركة تأمين أو مكتتب.
في الخلاصة
إن العيش بدون تأمين يعرضك لخطر كبير وخسارة مالية مستمرة عند وقوع المأساة. لا أحد يستيقظ ويعلن أنه سيمرض أو يعاني من خسارة اليوم. في العديد من الظروف، يعتبر معظم النيجيريين أن التأمين هو بمثابة دفع مقابل ما لن يحدث وليس دفعًا مقابل ما سيحدث. تحدث مع وسيط التأمين الآن لحماية نفسك وعائلتك. من تعرف؟ يمكن أن تكون بداية تحررك من الخسارة المالية؛ الحصول على تغطية اليوم.
- التغطية غير المؤمنة للسائقين: عندما تحتاجها
- تأمين مسؤولية السيارات: التغطيات والتكلفة والخيارات الرخيصة
- القيادة بدون تأمين: العقوبات والغرامات في الدول المختلفة
- كيفية كسب المال مباشرة إلى الحساب المصرفي في نيجيريا
مراجع حسابات
