التأمين مدى الحياة هو شكل من أشكال التأمين الدائم الذي يضمن حماية حامل الوثيقة دائمًا طالما استمر في دفع أقساطه. بالإضافة إلى الخصم الضريبي المحدد ، يمكن استخدام جزء القيمة النقدية من وثيقتك كأداة استثمارية. على الرغم من كونه أكثر تكلفة ، إلا أن التأمين على الحياة بالكامل يوفر مزايا كبيرة مقارنة بوثائق التأمين لأجل. لهذا السبب من المهم جدًا اختيار خطة تأمين مصممة خصيصًا لك. من أجل البدء في البحث ، قدمنا قائمة بأفضل شركات التأمين على الحياة لكبار السن والقيمة النقدية اعتبارًا من عام 2023.
ما هو التأمين على الحياة بالكامل؟
ستضمن لك الأسعار التي تدفعها في بوليصة التأمين على الحياة بالكامل إعانة الوفاة طوال فترة حياتك. سيتم دفع تعويض الوفاة بوثائق الضرائب إلى المستفيد أو المستفيدين الذين تحددهم. يمكن أن تتراوح فائدة الوفاة من بوليصة التأمين على الحياة بالكامل من عشرات الآلاف من الدولارات إلى عدة ملايين من الدولارات.
شركات التأمين على الحياة الكاملة لمزايا المعيشة لكبار السن
يمكن تصميم شركات التأمين على الحياة بالكامل وفقًا لاحتياجاتك الخاصة بعدة طرق ، وإحدى هذه الطرق هي من خلال المزايا المعيشية للوثيقة أو الدراجين الذين توفرهم شركة التأمين الخاصة بك والذين يوفرون لك إمكانية الوصول إلى جزء من مخصصات الوفاة أثناء وجودك. لازال حيا.
إذا تم منحك أقل من عامين للعيش بسبب مرض عضال ، على سبيل المثال ، يمكنك تنشيط متسابق مخصصات الوفاة العاجلة لمساعدتك في دفع التكاليف المرتبطة بمرضك. يمكن استخدام تأمين الرعاية المطولة ، الذي توفره بعض الشركات ، لدفع تكاليف التسهيلات مثل المساعدة في المعيشة ودور رعاية المسنين. سيتم تخفيض مبلغ مخصصات الوفاة الذي يتم دفعه إلى المستفيد من خلال أي دخل تكسبه خلال حياتك.
كيف تعمل شركات التأمين على الحياة بالكامل لكبار السن؟
يُطلق على أحد أقدم أنواع التأمين على الحياة اسم التأمين على الحياة بالكامل. سيطر على سوق التأمين على الحياة الأمريكي طوال القرن العشرين. في أحدث تقرير صادر عن شركة LIMRA ، وهي شركة أبحاث تمولها الصناعة ، وجد أن التأمين على الحياة بالكامل يمثل 33٪ من جميع أقساط التأمين على الحياة.
عندما تشتري بوليصة تأمين على الحياة بالكامل ، فإنك تدفع قسطًا واحدًا وتضمن تغطيتك لبقية حياتك. جميع الأقساط والقيم النقدية والتأمين على الحياة لهذه الوثائق مضمونة. قد تكون هناك فترة سداد أقصر متاحة لوثائق التأمين على الحياة بأكملها. سيكون سعر هذه السياسات أعلى ، لكنك ستدفع مقابل التغطية لفترة زمنية أقصر.
أفضل شركات التأمين على الحياة بالكامل 2023
طالما أنك تواكب أقساط التأمين الخاصة بك ، فإن الفوائد من شركة التأمين على الحياة بالكامل لعام 2023 ستظل سارية إلى أجل غير مسمى. عادة ما يطلب فحص صحتك من قبل شركات التأمين. يعد التاريخ الصحي أيضًا موضوعًا شائعًا للاستفسار عند التحدث مع شركات التأمين. يمكنك تخصيص شركات التأمين على الحياة لكبار السن في عام 2023 لتلبية احتياجاتك الخاصة ، سواء كان ذلك شراء الحد الأدنى من التغطية لمزايا الوفاة فقط أو شيء أكثر شمولاً قد يوفر مزايا طوال حياتك.
طالما أنك تواكب أقساط التأمين الخاصة بك ، فإن الفوائد من شركات التأمين على الحياة لكبار السن ستظل سارية إلى أجل غير مسمى. عادة ما يطلب فحص صحتك من قبل شركات التأمين. يعد التاريخ الصحي أيضًا موضوعًا شائعًا للاستفسار عند التحدث مع شركات التأمين. يمكنك تخصيص شركات التأمين على الحياة بالكامل في عام 2023 لتلبية احتياجاتك الخاصة ، سواء كان ذلك شراء الحد الأدنى من التغطية لمزايا الوفاة فقط أو شيء أكثر شمولاً قد يوفر مزايا طوال حياتك.
# 1. مزرعة الدولة
عندما يتعلق الأمر بالعملاء السعداء ، فإن State Farm لا تزال رقم واحد. عادة ما يكون لدى العملاء أنواع متعددة من التأمين ، بما في ذلك التأمين على السيارات والمنزل والتأمين على الحياة ، مما يسمح بتوفير كبير. يقتصر وكلاء التأمين على الحياة في State Farm على تقديم عروض أسعار لمنتجات State Farm فقط. ومع ذلك ، فإنهم يتمتعون بالمعرفة ليكونوا مقتنعين قدر الإمكان مع أقساط البوليصة من خلال الاستفادة من جميع الخصومات السارية.
تقدم State Farm ، مثل عدد متزايد من الشركات الأخرى ، "مزايا معيشية" في حالة وفاة الموظف أو إعاقته أو مرضه الخطير. يمكن للمرء أن يدفع قسطًا إجماليًا واحدًا للتأمين على الحياة ، أو الدفع حتى سن 100 ، أو الدفع حتى سن محدد ومتفق عليه. يمكن للمشترين استشارة شركات التأمين على الحياة الكاملة المرخصة لكبار السن حول خياراتهم في عام 2023.
- عندما تحصل على عرض أسعار من وكيل State Farm ، فإنها ستشمل جميع الخصومات والمزايا الفردية.
- يمكنك الاختيار بين الخطط التي تسدد دفعة واحدة وتلك ذات الدفعات الدورية.
- توفر State Farm لحاملي وثائق التأمين على الحياة مع خيارات القروض ومزايا المعيشة.
# 2. كولومبوس لايف
لا تزال شركة Columbus Life واحدة من أفضل شركات التأمين على الحياة لكبار السن. أصبحت استحقاقات الوفاة المعجلة ، والمعروفة أيضًا باسم "استحقاقات المعيشة" ، أكثر شيوعًا بين أرباب العمل المعاصرين. في الوقت الحالي على الأقل ، يتقدم كولومبوس على المنحنى. قبل الوفاة ، يمكن للمشترين الحصول على أموال للرعاية الطبية العاجلة والرعاية طويلة الأجل والنفقات النهائية. يمكن أن تكون ميزة الوفاة المخفضة التي يستخدمها العديد من المنافسين مربكة للغاية للمستهلك العادي. لذلك من الصعب التنبؤ بمدى تأثير الانسحاب المبكر على فائدة الوفاة. طريقة الامتياز ، التي يستخدمها كولومبوس ، تبسط الإجراء. يبسط تأثير عمليات السحب على التخطيط المالي طويل الأجل للمستثمر العادي في التأمين على الحياة.
تقدم Columbus Life مجموعة واسعة من بوالص التأمين على الحياة ، يمكن تخصيص كل منها بمجموعة مختارة من الدراجين المفيدين. الأقساط الأساسية رخيصة ، ويسمح الدراجون بتخصيص التغطية لاحتياجات كل فرد. يسمح كولومبوس لايف لمقدمي الطلبات المؤهلين بالتقدم لتحويل سياسات شركات التأمين على الحياة المؤجلة لعام 2023 إلى بوالص التأمين مدى الحياة حتى نهاية البوليصة ، على الرغم من حقيقة أن بعض العملاء يختارون سياسات كبار السن مدى الحياة مقدمًا.
- قد يتم تسريع مدفوعات التأمين على الحياة في حالة حدوث إصابة خطيرة أو مرض يمنع المؤمن عليه من العمل.
- بدلاً من الاعتماد على مخصصات الوفاة المخفضة ، يستخدم كولومبوس طريقة الحجز.
- هناك عدد كبير من خيارات تصميم السياسات المتاحة في
# 3. نيويورك لايف
يمكن أن تصل الفوائد من بوالص التأمين على الحياة في New York Life إلى الملايين. تسمح بعض بوالص التأمين على الحياة الموجهة نحو الاستثمار لحاملي الوثائق بسحب مبالغ من مدخراتهم على فترات منتظمة. يتم شرح جميع الرسوم والمدفوعات مقدمًا ، والموظفون متعاونون وواسعون.
يمكن أن يساعد الاقتراض مقابل قيمة بوليصة التأمين على الحياة المشترين في الاحتفاظ بمزايا وفاة كبيرة لورثتهم. لن نفرض أي عقوبات ، ولكن قد نفرض فائدة. يمكن لوكلاء التأمين المحترفين في New York Life مساعدتك في التنقل بين العديد من بوالص التأمين على الحياة المتاحة ومساعدتك في اختيار أفضل ما يناسب ظروفك الفريدة.
- لدى New York Life وكلاء تأمين مدربون تدريباً عالياً للإجابة على أي أسئلة قد تكون لديكم.
- خطط لأموالك بمساعدة بوالص التأمين عالية القيمة على الحياة.
- من أجل الحفاظ على مزايا الوفاة الأعلى والوصول إلى الأموال الموجودة كما هو مطلوب ، هناك خيارات قروض متاحة.
# 4. الولايات المتحدة الأمريكية
يمكن أن يوفر التأمين الجماعي على الحياة للخدمة الفعلية وأفراد الاحتياط في الجيش ما يصل إلى 400,000 دولار في الحماية (SGLI). اعتمادًا على عدد مرات نشرها ، قد لا توفر شركات التأمين على الحياة التقليدية تغطية للأعضاء العسكريين. التأمين على الحياة للمحاربين القدامى متاح من خلال USAA بالإضافة إلى تركيزها الأساسي على خدمة الأفراد العسكريين في الخدمة الفعلية. يتم أخذ العمر والصحة ونمط الحياة في الاعتبار من قبل وكلاء USAA ، وكذلك الفحوصات الطبية الإلزامية.
- وهو مكمل لـ SGLI متاح لأعضاء الخدمة الفعلية.
- يمكن الوصول إليها بسهولة لمجموعة واسعة من أعضاء الخدمة والمحاربين القدامى
- قد تظل الاختبارات الطبية ضرورية للمتقدمين.
# 5. حياة الجارديان
يُعزى الارتفاع في الحالات التي لا يمكن تشخيصها إلى التقدم في علاج فيروس نقص المناعة البشرية. في حين أن معدلات المضاعفات طويلة الأجل والوفيات المبكرة المرتبطة بفيروس نقص المناعة البشرية أقل الآن مما كانت عليه في أي وقت مضى ، لا تزال العديد من شركات التأمين مترددة في توفير التغطية للأشخاص المصابين بالفيروس. Guardian Life هي إحدى شركات التأمين القليلة التي تقدم خططًا متخصصة للأشخاص المصابين بفيروس نقص المناعة البشرية.
يجب أن يكون المرشحون في صحتهم الجيدة وأن تتراوح أعمارهم بين 20 و 60 عامًا. كما تنص Guardian Life على أن المرشحين قد حافظوا على نتائج معملية إيجابية أثناء العلاج بمضادات الفيروسات القهقرية لمدة عامين على الأقل. ستؤمن Guardian Life الأشخاص المصابين بفيروس نقص المناعة البشرية ، لكن لا يمكن أن يكونوا مصابين بأي من الأمراض الأخرى المحددة للإيدز. تقدم Guardian مزايا سخية بأسعار رخيصة بسبب الاكتتاب الدقيق.
- الخطط المصممة لاحتياجات مرضى فيروس نقص المناعة البشرية متاحة بسهولة.
- يجب أن يكون الأفراد المتقدمون قد خضعوا للعلاج من الفيروسات القهقرية لمدة عامين على الأقل أثناء رعاية طبيب فيروس نقص المناعة البشرية.
- من أجل التقديم ، لا يمكن أن يكون لدى المرشحين أي من الشروط التي تشكل الإيدز
# 6. متبادلة أوماها
عندما يتعلق الأمر بالشؤون المالية ، فإن Mutual of Omaha لا مثيل لها في سمعتها الأمنية. يمكن إضافة الخطط والركاب ، والبعض الآخر لا يحتاج إلى فحوصات طبية على الإطلاق. بالنسبة لأولئك الذين تتراوح أعمارهم بين 50 و 75 عامًا ، فإن الحد الأدنى للقسط في بعض السياسات هو 2,000 دولار فقط. أولئك الذين يتمتعون بصحة جيدة والذين يسعون إلى تجنب إجراء فحص طبي للتأمين على الحياة لديهم تغطية قصوى تبلغ 25,000 دولار.
بالنسبة لبوليصات التأمين على الحياة بدون قسطرة القلب مع Mutual of Omaha ، فإن فترة الانتظار هي عامين بعد الموافقة. عندما يتوفى حامل الوثيقة خلال العامين الأولين من التغطية ، ستدفع شركة Mutual of Omaha 110٪ من إجمالي الأقساط المدفوعة. يتم حل معظم المطالبات الصالحة في نفس يوم العمل من قبل الشركة.
- يمكن تحقيق الخطط التي لا تتطلب جسديًا ، ويمكن أن تدفع ما يصل إلى 25,000 دولار.
- يمكنك التقديم حتى بلوغك 85 عامًا ما لم تكن تعيش في نيويورك ، حيث يكون الحد العمري 75 عامًا.
- هناك فترة انتظار لمدة عامين قبل الحصول على المزايا الكاملة.
# 7. أليانز
تتوفر توزيعات عالية العائد وخالية من الضرائب واستثمارات محفوفة بالمخاطر من خلال خطط Allianz الشاملة. بالإضافة إلى 401 (k) s وغيرها من خطط ادخار التقاعد ، يعتمد العديد من المتقدمين على بوالص التأمين على الحياة من Allianz. يقدر الخبراء أن المتقدمين المؤهلين يمكن أن يواجهوا زيادة بنسبة 20 ٪ في دخلهم. تسمح إضافة الدراجين للمشترين بتكييف وثائق التأمين على الحياة الخاصة بهم وفقًا لاحتياجاتهم الخاصة.
Allianz هي واحدة من شركات التأمين القليلة التي تبيع وثائق التأمين للمواطنين الأجانب الذين يحملون تأشيرة H-1B.
- تغطية تصل إلى 1,000,000،XNUMX،XNUMX دولار للأفراد المؤهلين
- الازدهار وفرص الاستثمار القابلة للحياة
- حزم المزايا لحاملي تأشيرة H-1B
كيف نختار أفضل تأمين شامل مدى الحياة
هناك مجموعة متنوعة من وثائق التأمين على الحياة للاختيار من بينها ؛ قد لا تكون سياسة الحياة الكاملة هي الأنسب لاحتياجاتك. يعتمد على متغيرات مختلفة ، بما في ذلك النتائج المرجوة والوضع المالي الحالي. تستند مراجعاتنا لوثائق التأمين على الحياة إلى معايير رئيسية تهدف إلى مساعدة المستهلكين في اختيار أنسب بوليصة لاحتياجاتهم.
# 1. سعر
عند حساب عروض أسعار التأمين على الحياة ، عادةً ما يُعطى قسط التأمين وزناً أكبر من الجوانب الأخرى. اليوم ، يعد التأمين على الحياة غير المكلف أمرًا جذابًا ، لكنه قد لا يوفر الحماية الكافية. نحن نعتبر الفعالية من حيث التكلفة جنبًا إلى جنب مع عوامل أخرى.
# 2. تغطية
إلى أي مدى أنت مؤهل للحماية؟ هل ستكون مزايا الوفاة التي اخترتها كافية لتوفرها لأحبائك؟ هل ستساعدك في الوصول إلى أهدافك المالية؟ يمكن أن تختلف توقعات المرء لفوائد الموت بشكل كبير من شخص إلى آخر. نحن نأخذ أيضًا في الاعتبار المنتجات المصممة خصيصًا لتناسب فئات سكانية محددة ، بما في ذلك أولئك الذين يعيشون مع فيروس نقص المناعة البشرية ، وكبار السن ، والمواطنين الدوليين ، وغيرهم.
# 3. أداء
هل يمكنك وصف الفوائد التي تتوقعها؟ نقوم بتحليل المخاطر المتوقعة لهذه السياسة والعوائد طويلة الأجل.
# 4. المدفوعات
في حالة وفاة المؤمن عليه أو كما هو محدد في وثائق الوثيقة ، يتم دفع تعويضات من بوليصة تأمين على الحياة بالكامل. نحن ننظر في كيفية تقديم المطالبات ، والمدة التي تستغرقها عادةً معالجتها ، وعدد مرات دفعها.
ما هي شركات التأمين على الحياة الكاملة التي ليس لها قيمة نقدية؟
هناك سبب وجيه لكون التأمين على الحياة شائعًا جدًا: فهو يوفر أفضل قيمة مقابل المال. كقاعدة عامة ، يعد التأمين على الحياة لأجل أقل تكلفة من الخيارات الأخرى ويوفر تغطية لفترة محددة من الوقت ، مما يجعله اختيارًا جيدًا للأشخاص الذين يبدأون أسرهم أو يتحملون عبء ديون ثقيل.
يعتبر عدم وجود القيمة النقدية الكاملة لشركات التأمين على الحياة من العيوب. نتيجة لذلك ، ستفقد جميع مدفوعات الأقساط إذا قمت بإنهاء وثيقتك قبل انتهاء مدتها. من ناحية أخرى ، تجمع بوالص التأمين مدى الحياة قيمة نقدية يمكن لحاملي الوثائق سحبها إذا قاموا بإلغاء وثيقتهم في وقت مبكر.
هل تكتسب شركات التأمين على الحياة بالكامل قيمة نقدية؟
لا يتراكم التأمين على الحياة لمدة محددة في شكل نقدي. يوفر التأمين على الحياة لمدة قصيرة حلاً قصير الأجل لمشكلة مؤقتة ، ولا يوفر ميزات مدخرات أو استثمارية.
الغرض من التأمين على الحياة هو تخفيف الضغط المالي في حالة وفاة الشخص المؤمن عليه خلال مدة سريان الوثيقة. في حالة وفاة المؤمن عليه خلال فترة سريان الوثيقة ، يحصل المستفيد على مخصصات الوفاة. إذا لم يتجاوز حامل الوثيقة مدة الوثيقة ، فإن الوثيقة وأي أقساط مدفوعة تعتبر باطلة وباطلة.
كيف تعمل شركات وسياسات التأمين الدائم مدى الحياة على بناء قيمة نقدية؟
بعد سنتين إلى خمس سنوات من دفع الأقساط ، ستبدأ القيمة النقدية لسياستك في النمو. من المحتمل أن تضع شركة التأمين على الحياة هذه الأموال في استثمار منخفض المخاطر مع معدل عائد ثابت ، مما يسمح لمدخراتك بالنمو تدريجيًا بمرور الوقت. يمكن الوصول إلى القيمة النقدية لسياستك للحصول على الدعم المالي في حالة سحب السياسة.
علاوة على ذلك ، قد تكون قادرًا على تغطية التكاليف المرتبطة بالحفاظ على تغطيتك إذا قررت التوقف عن سداد مدفوعات بوليصة تأمين القيمة النقدية الخاصة بك. حتى إذا كنت لا تستطيع الدفع ، فستحتفظ بتغطيتك.
قد تكون بعض السياسات مؤهلة للحصول على قروض مقابل القيمة النقدية من شركات التأمين على الحياة. تقدم العديد من شركات التأمين هذا الخيار لحملة الوثائق الذين يحتاجون إلى نقود طارئة ولكنهم يفضلون استخدام أموالهم بشكل أفضل في مكان آخر. ستحدد القيمة النقدية لوثقتك المبلغ الذي يمكنك اقتراضه ، ولأن بوالص التأمين عالية السيولة ، فإن أسعار الفائدة عادة ما تكون منخفضة للغاية.
ما هو أفضل تأمين مدى الحياة؟
عادة ما تكون أقساط التأمين على الحياة أقل إذا كنت بحاجة إلى تغطية لفترة زمنية أقصر ، كما هو الحال عندما يكون أطفالك صغارًا ويعتمدون عليك ماليًا. التأمين مدى الحياة هو الخيار الأفضل إذا كنت تحتاج إلى حماية تستمر لبقية حياتك.
كم تبلغ تكلفة بوليصة التأمين على الحياة بالكامل 1000000 دولار؟
إذا اشتريت بوليصة تأمين على الحياة بقيمة 1,000,000،32.05،20 دولار ، فستكلفك ما يقدر بـ 46.65 دولارًا أمريكيًا في الشهر. متوسط السعر الشهري لخطة مدتها XNUMX عامًا هو XNUMX دولارًا.
ما هي تكلفة سياسة الحياة الكاملة 500 ألف؟
يمكن لأي شخص يبلغ من العمر 35 عامًا يتمتع بصحة جيدة شراء تأمين بقيمة 500,000 دولار مقابل 571 دولارًا شهريًا. متوسط قسط التأمين على الحياة بالكامل هو خمسة إلى خمسة عشر ضعفاً من أقساط التأمين على الحياة.
الأسئلة الشائعة
ما المبلغ الذي يمكنك اقتراضه من بوليصة التأمين على الحياة بالكامل؟
على الرغم من أن النسبة المئوية الدقيقة لقيمة البوليصة التي يمكن اقتراضها يتم تحديدها من قبل شركة التأمين فقط ، إلا أنه في معظم الحالات ، تتوفر قروض البوليصة لما يصل إلى 90٪ من قيمة البوليصة.
لماذا سياسات الحياة كلها باهظة الثمن؟
لكن أقساط التأمين على الحياة بأكملها عادة ما تكون أكثر تكلفة من التأمين على الحياة. التكاليف أعلى بسبب تراكم ودائع الأقساط.
ما هو العمر الذي يجب أن تحصل عليه من التأمين على الحياة؟
على الرغم من أنك قد لا تشعر بأنك "بحاجة" إليها حتى الآن ، إلا أن شراء التأمين على الحياة في العشرينيات من العمر يعد قرارًا ماليًا عظيمًا. ستمنحك معظم شركات التأمين أسعارًا أفضل إذا قمت بالتسجيل للحصول على تغطية بينما كنت شابًا وصحيًا لأنك أقل خطرًا عليهم.
مقالات ذات صلة
- التأمين على الحياة بالكامل مقابل التأمين على الحياة: أيهما أفضل؟
- أفضل شركات إقراض السيارات
- التأمين على الحياة العائلية: أفضل الخطط والسياسات في عام 2023
- ما مقدار التأمين على الحياة الذي أحتاجه؟ (دليل مفصل)
مراجع حسابات
