بصفتك صاحب عمل ، يجب أن تسعى دائمًا للحصول على التأمين الأكثر شمولاً الذي يمكن لشركتك تحمله. وإذا كان التأمين على الأعمال رخيصًا ، كان ذلك أفضل. لكن الحصول على تأمين تجاري رخيص هو نصف القصة فقط. يجب ألا يؤثر التأمين التجاري الرخيص على الجودة. ما فائدة القسط الرخيص إذا لم يوفر لك تغطية كافية؟ يجب النظر إلى سعر التأمين في ضوء اعتبارات أخرى ، مثل مدى الحماية التي يوفرها ، وتوافر شهادات التأمين ، وجودة خدمة العملاء المقدمة. في هذه المقالة سوف نناقش بالتفصيل التأمين التجاري الرخيص للأعمال التجارية الصغيرة ، للسيارة ، وللشركات التي توفر هذا التأمين.
ما هو التأمين التجاري؟
التأمين التجاري ، أو التأمين التجاري ، يحمي الشركة من الخسارة المالية الناتجة عن الظروف غير المتوقعة التي قد تنشأ في سياق العمليات المنتظمة. يمكن لسياسات التأمين للشركات أن تحميهم من مجموعة متنوعة من التهديدات ، مثل تلك التي تتعرض لها أصولهم المادية ، والتزاماتهم القانونية ، والمخاطر المرتبطة بموظفيهم.
يتم أخذ المخاطر المحتملة في الاعتبار عند تحديد نوع التغطية التأمينية التجارية التي تتطلبها الشركة. اكتشف بوالص التأمين التجارية المختلفة والحماية التي تقدمها.
كيف يعمل التأمين التجاري
ببساطة ، تعوض سياسات التأمين التجارية شركتك عن الخسائر المالية.
لنفترض أن هناك لصًا يقتحم مكتبك ويسرق عددًا من أجهزة الكمبيوتر المحمولة. يمكنك الاتصال بشركة التأمين الخاصة بشركتك وتقديم مطالبة. تقوم بتقديم مطالبة ، وعندما ينظرون في الأمر ويحددون مقدار الضرر الذي حدث ، فإنهم يعرضون عليك المال لاستبدال النافذة المكسورة وشراء أجهزة كمبيوتر محمولة جديدة.
من الممكن أن تكون بعض الادعاءات أكثر تعقيدًا. على سبيل المثال ، إذا قدم أحد العملاء دعوى مسؤولية ، فقد يؤدي ذلك إلى اتخاذ إجراء قانوني ضد شركتك. طالب مستهلك أو عميل أو طرف ثالث غير منتسب بضرر مالي على يد شركتك ويطالب بتعويض.
يجب أن تكون شركة التأمين الخاصة بك قادرة على توصيلك بمحام للتعامل مع الأمور القانونية نيابة عن شركتك إذا تم رفع دعوى قضائية بسبب حدث مؤمن عليه. يجب أن تتوقع من محاميك إما أن يناقش نيابة عنك في المحكمة أو يقترح تسوية مع الطرف الآخر.
بعد أن تدفع للخصم الخاص بك ، ستغطي شركة التأمين الخاصة بك كل شيء آخر متعلق بالدعوى حتى حدود سياستك. بالإضافة إلى ذلك ، يتم تضمين الرسوم القانونية وتكاليف المحكمة وأي حكم مالي من تسوية أو حكم. متعلق ب: تأمين الأعمال: التعريف ، أنواع ، مثال ، التكلفة وكيف يعمل
أنواع التأمين التجاري
عادة ما يكون هناك حد أدنى من التغطية التأمينية التجارية التي يجب شراؤها بموجب القانون ، وفوق ذلك ، يمكن للشركة أن تختار شراء أي تغطية تراها ضرورية. فيما يلي أنواع التأمين التجاري:
# 1. تأمين المسؤولية التجارية العامة
يجب أن يكون لدى الشركات من أي حجم وفي أي صناعة تأمين تجاري ضد المسؤولية العامة. على الرغم من أنه لا يغطي جميع المخاطر المحتملة ، إلا أن هذا التأمين يعتبر شاملاً. يتم تغطية كل من الإصابات الجسدية ، والأضرار في الممتلكات ، والنفقات الطبية ، والتشهير ، والافتراء ، وتكاليف الدفاع القانوني ، وسندات التسوية أو الأحكام بموجب تأمين المسؤولية العامة.
# 2. ضمان فعالية المنتج
تمثل الشركات مثل المصنعين وتجار الجملة وتجار التجزئة الجمهور المستهدف لتأمين مسؤولية المنتج. يمكن للشركة تجنب الخراب المالي في حالة حدوث إصابات أو وفيات متعلقة بالمنتج عن طريق شراء تأمين مسؤولية المنتج. يمكن ترك الشركة مفتوحة للدفع مقابل التقاضي المكلف إذا لم يكن لديها تأمين مسؤولية المنتج.
# 3. تأمين انقطاع الأعمال
إلى حد أكبر من نظيراتها الافتراضية ، يمكن للشركات التي لديها مباني من الطوب وقذائف الهاون ، سواء كانت مخازن أو مصانع ، الاستفادة من التأمين على انقطاع الأعمال (أو استمرارها).
عندما يحدث شيء غير متوقع يمنع الشركة من العمل بشكل طبيعي ، يساعد التأمين على انقطاع العمل في تعويض الأموال المفقودة. للحصول على هذه التغطية ، يجب إضافة راكب إلى تأمين الممتلكات أو بوليصة التأمين الخاصة بمالك الأعمال.
# 4. الأعمال التجارية من المنزل
تعد الحماية التأمينية الإضافية لأدوات ومخزون عملك أمرًا ضروريًا في حالة نفاد منزلك. لا توسع بوالص التأمين الخاصة بمالكي المنازل في كثير من الأحيان نطاق التغطية لتشمل المؤسسات التي نفد منها محل إقامة الشخص. يمكن إضافة متسابق للتأمين على الأعمال من المنزل إلى سياسة مالك المنزل لتوفير حماية محدودة لمعدات العمل والمسؤولية.
# 5. تأمين المركبات
من الضروري تأمين جميع سيارات الشركة. التأمين ضروري لأي مركبات يمكن أن تسبب ضررًا للأشخاص أو ممتلكاتهم ، سواء كانت سيارات ركاب أو شاحنات صغيرة أو حافلات أو مقطورات الجرارات. يختلف الحد الأدنى لمستوى التغطية التأمينية الذي تفرضه كل ولاية. تعتمد أقساط التأمين على عدد من المعايير ، بما في ذلك عمر السيارة وحالتها وسجل قيادة السائق.
كيف أحصل على تأمين تجاري رخيص؟
يمكن أن تتراوح أقساط التأمين للشركات الصغيرة بشكل كبير. يمكن الحصول على تأمين رخيص ولكن مناسب لعملك باتباع هذه الاقتراحات.
هنا من أين تبدأ سعيكم للحصول على تأمين رخيص لشركتك الصغيرة.
# 1. قم بتجميع السياسات التي تحتاجها
أنواع مختلفة من التأمين على الأعمال لشركتك من مخاطر مختلفة ، من الضروري أن تحصل على بوالص متعددة. شراء العديد من خطط التأمين لشركتك في وقت واحد يمكن أن يوفر لك المال.
ومع ذلك ، فإن الحصول على سياسة صاحب العمل ، أو BOP هو أحد الخيارات لتغطية أصول شركتك. بوالص التأمين الشائعة للشركات هي المسؤولية والممتلكات وحتى انقطاع العمليات. عادةً ما تكون التكلفة الإجمالية لمانع الانفجار BOP أقل من تكلفة السياسات الفردية الثلاث إذا تم شراؤها بشكل منفصل عن نفس شركة التأمين. لا تقدم بعض شركات التأمين على الأعمال الرخيصة هذه المنتجات على الإطلاق ما لم يتم شراؤها بشركة أخرى.
إن الحصول على جميع احتياجات التأمين على الأعمال الرخيصة الخاصة بك من قبل شركة نقل واحدة ليس مريحًا فحسب ، بل يمكن أن يوفر لك المال أيضًا عندما تضع في الاعتبار الخصومات التي تقدمها بعض الشركات. حتى كتابة هذه السطور ، يتوفر العديد من خصومات البوليصة من Next Insurance (10٪) و Hiscox (5٪).
# 2. العثور على تأمين الأعمال الرخيصة عن طريق التسوق في جميع أنحاء
أنت تقوم بالفعل بواجبك وتتسوق قبل إجراء عملية شراء كبيرة لشركتك. وبالمثل ، فيما يتعلق بالتأمين.
توفر العديد من شركات التأمين مجموعة متنوعة من السياسات في نطاق واسع من التكاليف. إذن ، ما هي أكثر الأساليب فعالية للبحث عن تأمين الأعمال؟
يمكنك الاتصال بمقدمي خدمات التأمين وطلب تقديرات الأسعار للتغطية التي تحتاجها. لحسن الحظ ، هناك نهج أبسط.
بدلاً من ذلك ، تحدث مع وكيل أو وسيط تأمين لمقارنة الأسعار من العديد من مقدمي الخدمات. يجب عليك التحقق من أن وكالة التأمين أو السمسرة التي تختارها تعمل مع العديد من الشركات بدلاً من شركة واحدة فقط.
سيقومون بالبحث في السوق لتحديد سياسة معقولة تغطي جميع أسس التأمين التجاري الخاصة بك. وسيكونون قادرين على مقارنة الأسعار والخطط من عدة مزودين لاكتشاف الأنسب. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك الاستفسار عما إذا كانت سياساتك توفر الحماية اللازمة لتنفيذ العقود أو الالتزام باللوائح أو تقليل المخاطر المتوافقة مع معايير الصناعة أم لا.
# 3. تخصيص وثائق التأمين على عملك
تأتي خطط تأمين الأعمال في مجموعة متنوعة من الأشكال والأحجام. يجب تغطية جميع قواعد شركتك دون المبالغة في الشراء.
عندما يتعلق الأمر بأشياء مثل التأمين على الممتلكات التجارية ، فمن المهم الحصول على حماية كافية لأصولك. سوف تحتاج إلى تحديث التأمين الخاص بك إذا تغير مبلغ التأمين. يعد التأمين البحري الداخلي ، الذي يغطي ممتلكات الشركة أثناء النقل أو التخزين ، اختياريًا وقد لا يكون ضروريًا لبعض الشركات.
يوجد تأمين اختياري لتوقف العمل في حالة الإغلاق بسبب خطر مغطى.
إذا كنت تمتلك شركة وتهتم بارتفاع التكاليف القانونية ، فإن التأمين الشامل التجاري هو وسيلة رائعة لتوفير المال وتوسيع حدود تغطية المسؤولية.
أيضًا ، إذا كان لديك موظفون في الولايات المتحدة ، فمن شبه المؤكد أنك بحاجة إلى تأمين تعويض العمال. إذا تعرضت أنت أو أحد موظفيك لإصابة ، فستساعد هذه التغطية في تغطية التكاليف الطبية ذات الصلة. يمكن تخفيض أقساط تعويض العمال باستخدام تغطية الدفع عند الاستخدام أو التغطية الخفية.
قد تنظر بعض الشركات أيضًا في تأمين مسؤولية ممارسات التوظيف (EPLI) لتغطية نفسها في حالة قيام الموظف بمقاضاتهم لشيء مرتبط بعملهم.
يمكن أن يساعدك العمل مع وكيل على تجنب دفع مبالغ زائدة مقابل التغطية التي لن تحتاجها أبدًا. بعض العوامل التي يجب مراعاتها هي كما يلي:
- خصم
- حدود السياسة
- الادراج والاستثناءات
- القيمة النقدية الفعلية مقابل قيمة الاستبدال.
# 4. يمكن أن تساعدك إدارة المخاطر في الحد من المطالبات
يتم تحديد تكلفة بوليصة التأمين الخاصة بشركتك إلى حد كبير من خلال متغيرات ثابتة مثل مجال عملك وحجم القوة العاملة وقيمة الأصول الخاصة بك. ومع ذلك ، فإن عدد مرات تقديمك للمطالبات والمبلغ الإجمالي لتلك المطالبات هما متغيران أساسيان يخضعان لسيطرتك بشكل أساسي.
يمكن تقليل تواتر وشدة الحوادث والأخطاء من خلال اتخاذ خطوات لتقليل المخاطر في مكان العمل. فيما يلي بعض الخيارات:
- التأكد من أن العمال قد تلقوا التدريب الكافي قبل التعامل مع المواد الكيميائية التي يحتمل أن تكون خطرة أو الانخراط في وظائف صعبة.
- استثمار الأموال في البرامج أو الموارد التي تساعد في منع المتسللين من الوصول إلى معلومات المستهلك الخاصة.
- وضع خطط للتعامل مع أي مخاطر قد تسبب إصابات أو أخطاء.
- منع الكوارث مثل تسرب المياه والحرائق الكهربائية عن طريق الحفاظ على الممتلكات الخاصة بك في حالة جيدة.
يتم في بعض الأحيان توفير المواد الخاصة بإدارة المخاطر لحاملي وثائق التأمين من قبل شركات التأمين. على سبيل المثال ، توفر Travellers لموظفيها إمكانية الوصول إلى مجموعة من عدة مئات من أفلام السلامة والتعليمات في بيئة العمل ، والصحة الصناعية ، وحماية الممتلكات ، وغيرها من الموضوعات ذات الصلة.
إن انخفاض تكلفة التأمين على الأعمال ليس بالضرورة نتيجة فورية لمكان عمل أكثر أمانًا. ومع ذلك ، يمكنك تقليل حجم وتكرار مطالباتك ، مما يؤدي بدوره إلى تقليل أقساط التأمين الخاصة بك في المستقبل.
شركات التأمين التجارية الرخيصة
لتأمين عملك ، لن تضطر إلى إنفاق ثروة على التأمين ، سواء كنت تبحث عن تأمين مسؤولية عامة رخيص أو تغطية إضافية مثل المسؤولية البحرية. فيما يلي أفضل شركات التأمين على الأعمال الرخيصة.
# 1. التأمين التالي
يحظى Next Insurance بتقدير كبير من قبل مالكي الأعمال الصغيرة ويرجع ذلك إلى حد كبير إلى أسعاره الرخيصة. عندما تعمل مع Next لتأمين مستقبل شركتك ، يمكنك أن تطمئن إلى أنك لن تضطر إلى كسر البنك للقيام بذلك. تعد المسؤولية العامة والمسؤولية المهنية والمركبات التجارية والتأمينات المتخصصة مثل تغطية خرق البيانات جزءًا من عروض الشركة للمؤسسات الصغيرة.
علاوة على ذلك ، فإن موقع Next Insurance سهل الاستخدام ، ويمكن إجراء العملية بأكملها ، من الحصول على تقدير إلى تغطية الشراء ، ببضع نقرات. يمكن لأصحاب الشركات الصغيرة الحصول على أفضل تغطية بأفضل الأسعار من خلال إكمال بعض الأسئلة البسيطة. تتضمن لوحة التحكم عبر الإنترنت أدوات للحصول على تحقق فوري من التغطية ، ومراجعة تفاصيل السياسة ، وإجراء المدفوعات في الوقت المناسب. أصبح الحد الأدنى من تكاليف تشغيل Next Insurance وأقساط التأمين غير المكلفة ممكنًا بفضل نموذج أعمالها الرقمي بالكامل.
تتضمن حزم تأمين Next الأكثر شيوعًا للشركات الصغيرة ما يلي:
- تأمين الممتلكات التجارية
- التأمين ضد الأخطاء والسهو
- التأمين على السيارات المستأجرة وغير المملوكة
- التأمين على المسؤولية العامة
- سياسات أصحاب الأعمال (BOPs)
- تأمين المسؤولية عن الخمور
- تأمين تعويض العمال
- التأمين التجاري على السيارات
# 2. هارتفورد
The Hartford هي واحدة من أفضل وأرخص شركات التأمين لأصحاب الأعمال الصغيرة الذين يحتاجون إلى تغطية تأمينية متخصصة. عند مقارنة أسعار بوالص التأمين المتخصصة مثل التأمين عبر الإنترنت وتأمين المسؤولية عن ممارسات التوظيف ، اكتشف مراجعنا أن The Hartford يقدم عادةً أقل الأسعار بما يصل إلى 275 دولارًا سنويًا.
ومع ذلك ، كان أصحاب الأعمال الصغيرة يعتمدون على The Hartford منذ ما يقرب من 200 عام لحماية استثماراتهم ومبانيهم ومخزونهم وغير ذلك. لديهم سمعة لامتلاكهم عملية مطالبات سريعة. يعتبر Hartford خيارًا ممتازًا وفعالًا من حيث التكلفة للمؤسسات التي تتطلب تغطية أكثر شمولاً مما توفره غالبًا الخطط القياسية.
يوفر فندق Hartford العديد من خيارات التأمين على الأعمال الرخيصة ، مثل:
- تأمين دخل الأعمال المفقود
- التأمين ضد انقطاع العمل
- تأمين المسؤولية المهنية
- تأمين تعويض العمال
- التأمين السيبراني
- تأمين المظلة التجارية
- تأمين المسؤولية عن ممارسات التوظيف
- سياسة صاحب العمل
- التأمين التجاري على السيارات
- التأمين على المسؤولية العامة
- تأمين الممتلكات التجارية
# 3. هيسكوكس
Hiscox هو مزود ممتاز لتأمين المسؤولية المهنية الرخيصة إذا كان عملك يقدم خدمات الخبراء. لاحظ مراجعنا أن Hiscox يقدم تأمينًا مهنيًا بأسعار معقولة لمجموعة متنوعة من مقدمي الخدمات ، بما في ذلك المحامين والأطباء ووكلاء العقارات وغيرهم بينما يتقاضى أقساطًا أعلى بقليل من المتوسط للخطط الأكثر شيوعًا مثل المسؤولية العامة والسيارات التجارية. يوفر Hiscox ، في الواقع ، تأمينًا على الأخطاء والسهو بأسعار معقولة لأكثر من 180 خدمة مهنية متميزة يمكن أن تخضع لمطالبات قائمة على الإهمال. بالإضافة إلى ذلك ، فهم أحد مزودي الخدمة القلائل الذين يقدمون خطط تأمين مؤقتة ، والتي غالبًا ما تكون مطلوبة للأعمال المؤقتة مثل المتاجر المنبثقة.
يوفر Hiscox أيضًا خيارات التأمين الإضافية التالية للشركات الصغيرة:
- تأمين المسؤولية الإلكترونية
- تأمين تعويض العمال
- تأمين الممتلكات التجارية
- تغطية المسؤولية العامة
- تأمين المديرين والموظفين
- سياسة صاحب العمل
- بوالص التأمين قصيرة الأجل
# 4. CNA
CNA ، ومقرها في شيكاغو ، هي شركة تأمين رائدة متخصصة في المسؤولية الإلكترونية. على الرغم من أن CNA توفر العديد من أنواع التأمين الرخيصة للشركات الصغيرة ، فإن أولئك الذين تعرضوا لخرق البيانات أو الاعتداء الإلكتروني بينما لا يزالون مشمولين بتأمين المسؤولية الإلكترونية من CNA ليس لديهم سوى الثناء على الشركة.
قد تحتاج إلى تأمين رخيص ضد خرق البيانات إذا كنت شركة صغيرة تعالج المعاملات عبر الإنترنت ، أو تتعامل في بيانات حساسة أو شخصية ، أو تقوم بمعظم أعمالك عبر الإنترنت. أظهر بحثنا أن تغطية التأمين الإلكتروني للشركات الأخرى كانت أقل تكلفة من تغطية التأمين على الإنترنت لشركات أخرى. إذا كان عملك الصغير ينطوي على درجة عالية من الخطر ، فقد ترغب في العمل مع شركة مشهورة لتوفير هذا التأمين.
توفر CNA أيضًا خيارات التأمين الإضافية التالية:
- تأمين أعطال المعدات
- السياسات البحرية الداخلية
- تأمين المسؤولية المهنية والإدارة
- التأمين البحري للمحيطات
- تأمين الضمان
- التأمين الشامل والتأمين ضد الإصابات الزائدة
- تغطية تعويض العمال
- سياسات المخاطر السيبرانية
- التأمين التجاري على السيارات
- التأمين على المسؤولية العامة
- تغطية الممتلكات التجارية
# 5. تشب
إذا كنت تمتلك شركة صغيرة يمكن اعتبارها عالية المخاطر ، فإن Chubb يعد خيارًا رائعًا ورخيصًا لتأمين الأعمال. قد يكون Chubb قادرًا على المساعدة في حماية شركتك الصغيرة ، ولكن بسعر أعلى إذا تم رفض التأمين من قبل شركة تأمين كبرى أخرى. اكتشف محققنا أن تقديرات تشب كانت تزيد بما يصل إلى 150 دولارًا عن تقديرات الشركات المنافسة. ولكن إذا لم تتمكن من الحصول على تأمين تجاري في مكان آخر ، فقد لا يكون هذا بمثابة كسر للصفقة.
علاوة على ذلك ، يتم عرض مولد الاقتباس بشكل بارز في الجزء العلوي من الصفحة الرئيسية. تتمثل الخطوة الأولى في تقديم عرض أسعار في الرد على ثلاثة أسئلة ، يطلب أحدها تفاصيل حول الدخل الإجمالي لشركتك. لم يجد الخبراء الذين جربوا هذه الوظيفة أي اختلاف ملموس في تكاليف الأقساط بين الشركات ذات مستويات الدخل المتفاوتة. بدلاً من ذلك ، هناك نطاق أوسع من الأسعار اعتمادًا على عوامل مثل الصناعة المختارة والرمز البريدي للموقع.
توفر تشب بوالص التأمين التجارية التالية:
- المسؤولية عن المنتج والتأمين البحري الداخلي
- التأمين التجاري على السيارات
- تأمين تعويض العمال
- تأمين المسؤولية البيئية
- تأمين المسؤولية العامة (خيارات متعددة للمسؤولية)
- تغطية العقارات التجارية
- تأمين شامل
- تأمين المسؤولية الإدارية
- سياسة صاحب العمل
- تأمين المسؤولية المهنية
- تأمين الحوادث المتخصصة
ما هو الفرق بين التأمين والتأمين؟
التأمين على السيارات والدراجات النارية ، الذي يدفع في حالة تعرضك لحادث أو تلف دراجتك ، هو أنواع التأمين التي يفكر فيها معظم الناس. في المقابل ، يرتبط الضمان بوثائق التأمين على الحياة التي تدفع استحقاقات الوفاة لحامل الوثيقة.
- أهداف. الغرض من التأمين هو تقديم الدعم المالي في حالة حدوث خسارة ، مثل تلك التي قد تنجم عن حادث أو حريق أو سرقة أو فيضان وما إلى ذلك. ضمان الدعم المالي لشخص ما في موقف معين. مثل مرض عضال أو عجز دائم أو وفاة.
- أنواع السياسات المختلفة. التأمين على السيارات والتأمين الطبي وحماية الهاتف المحمول ليست سوى عدد قليل من أنواع التأمين العديدة المتاحة. يشمل الضمان مجموعة واسعة من المنتجات المالية ، مثل التأمين على الحياة بالكامل ، والتأمين على الحياة لأجل ، وخطط الهبات ، و ULIPs.
- عدد المطالبات المسموح به. يحق لحملة بوالص التأمين تقديم عدة مطالبات ، ولكن ليس لدى حاملي وثائق التأمين مثل هذا الخيار.
- التجديد. بوالص التأمين قابلة للتجديد سنويًا أو في نهاية مدة الوثيقة. التأكيد لا يخضع لمفهوم التجديد.
- طبيعة المخاطر. الفرق الرئيسي الآخر بين التأمين والتأمين هو أن الأول يغطي الوفيات عادةً بينما يغطي الأخير عادةً السرقة والسطو والكوارث والحرائق والحوادث وغيرها من المخاطر غير المعروفة.
- تغطية. يشمل التأمين عادةً أشياء مثل حماية الصحة والمنزل والممتلكات والمركبات ، بينما يركز الضمان عادةً على أشياء مثل حماية الحياة والإعاقة.
تأمين الأعمال الرخيصة للسيارة
في حالة استخدامك لسيارتك لأغراض تجارية ، بالإضافة إلى تنقلاتك المعتادة ، مثل السفر بشكل منتظم إلى عدد من أماكن العمل والمواقع المختلفة ، فسيتعين عليك شراء تأمين لسيارتك مصمم خصيصًا لتغطية المركبات المستخدمة لأغراض العمل.
سوف تتجاوز التغطية التي توفرها هذه السياسة تغطية بوليصة التأمين العادية على السيارة ، والتي ستأخذ في الاعتبار فقط الأغراض الاجتماعية والشخصية والمحلية الخاصة بسيارتك.
كيفية العثور على تغطية التأمين على السيارات التجارية الرخيصة لك
التسوق هو أفضل وأسهل طريقة لاكتشاف الأسعار الرخيصة لاحتياجات التأمين على سيارتك. حدد التغطيات والحدود والخصومات التي تطلبها ، ثم قم بإجراء بعض التسوق مقارنة الأسعار لتلك التغطيات المحددة والحدود والخصومات. سيسمح لك ذلك بالعثور على تكاليف السياسات القابلة للمقارنة.
إذا وجدت بوليصة تأمين على سيارة أعمال رخيصة ، ولكنك اكتشفت بعد ذلك أن السعر منخفض جدًا لأنه يوفر فقط الحد الأدنى من التغطية أو لديه خصم كبير جدًا ، فقد أهدرت وقتك.
يعد تقليل مقدار التغطية التي لديك إحدى الطرق لتوفير المال على تأمين السيارة ، ولكن القيام بذلك يمكن أن يتركك مسؤولاً عن الإصلاحات المكلفة والإجراءات القانونية المرفوعة ضدك. بدلاً من ذلك ، قدم هذه الاقتراحات لإيجاد تأمين تجاري للسيارات الرخيصة فرصة.
# 1. قارن أسعار التأمين على سيارات الأعمال من شركات مختلفة
وفقًا لنتائج استطلاع أجرته Forbes Advisor ، يدرك السائقون الذين سبق لهم التسوق للحصول على أسعار التأمين على السيارات حقيقة أن مقارنة التسوق هي الطريقة الأكثر فعالية لإمكانية توفير مئات الدولارات كل عام.
حتى إذا لم يكن سجل قيادتك مثاليًا ، مثل تعرضك لحادث أو مخالفة مرورية ، فلا يزال بإمكانك التسوق للحصول على أفضل صفقة للتأمين على السيارات من خلال البحث في العديد من الشركات. نظرًا للمجموعة الكبيرة من نقاط الأسعار ، فإن شركة التأمين على السيارات التجارية التي أعطتك سعرًا جيدًا مقابل سجل قيادة نظيف قد لا تكون هي التي يمكن أن توفر لك أفضل صفقة في حال أصبح سجلك أقل نظافة.
# 2. افحص التغطية المتوفرة لسيارتك
من مصلحتك الفضلى تقييم سياستك على أساس منتظم للتأكد من أن التغطية والحدود والخصومات التي لديك الآن لا تزال هي الأنسب لظروفك.
هل لديك أي تغطيات اختيارية على مركبتك ، مثل المساعدة على الطريق أو تأمين سداد الإيجار ، لا تستخدمها أو لا تريدها؟ إذا كان الأمر كذلك ، فقد تساعدك إزالتها في توفير المال على تأمين سيارتك.
# 3. فكر في الخصومات الضريبية مرة أخرى
في حالة قيامك بتقديم مطالبة بالتصادم أو تغطية شاملة على تأمين السيارة الخاص بك ، فسيتم خصم مبلغ المبلغ المقتطع من شيك التسوية. إذا كانت لديك القدرة المالية على دفع مبلغ أعلى للخصم في حالة وجود مطالبة ، فيجب عليك القيام بذلك لتقليل تكلفة تصادمك والتغطية الشاملة. بالنسبة لأولئك الذين لديهم مبلغ قابل للخصم قدره 250 دولارًا ، على سبيل المثال ، يمكن أن يؤدي زيادته إلى 500 دولار أو 1,000 دولار إلى توفير التكاليف.
# 4. خصومات على التأمين على السيارات: مراجعة دورية
يعد توفير المال على التأمين على السيارة أمرًا سهلاً مثل الاستفادة من كل خصم مؤهل للحصول عليه. يمكن تخفيض أقساط التأمين على السيارات بما يصل إلى دولار واحد كل عام.
يتم تطبيق خصومات عديدة على تأمين السيارة بشكل روتيني. يحدث هذا سواء حصلت على عرض أسعار للتأمين على السيارات من خدمة الإنترنت أو عبر الهاتف من وسيط. ومع ذلك ، قد تضطر إلى طلب تخفيضات معينة في الأسعار على وجه التحديد. اقرأ أيضًا التأمين الأساسي على السيارات: أنواعه وكيف يعمل.
قد يكون خصم الأميال المنخفضة متاحًا ، على سبيل المثال ، إذا قمت الآن بقطع أميال أقل للعمل لأنك تعمل لحسابك الخاص أو تقاعدت مؤخرًا. قد تكون مؤهلاً أيضًا للحصول على خصم من خلال إكمال دورة القيادة الدفاعية إذا كان عمرك 55 عامًا على الأقل وتجاوزت هذا العمر مؤخرًا.
من المحتمل أن يكون لدى وكيل التأمين بعض الأفكار لك حول كيفية توفير المال. من الممكن توفير المال عن طريق القيام بأشياء مثل عدم استخدام الأوراق أو تجديد سياستك مبكرًا. إذا كنت تبحث عن طرق لخفض التكاليف بما يتجاوز ما تقدمه الخصومات ، فقد يكون لدى وكيلك بعض الاقتراحات.
# 5. حاول العثور على صفقة خصومات معًا
في معظم الحالات ، يمكنك توفير المال عن طريق شراء بوالص تأمين متعددة من نفس المزود ، بما في ذلك السيارات والمنزل.
يمكنك أيضًا توفير المال عن طريق تجميع وثائق التأمين على السيارات والتأمين على المنزل. من بين أفضل الشركات التي تم تقييمها من قبل Forbes Advisor ، تبلغ مدخرات التجميع النموذجية 14٪. يمكن دمج التأمين على السيارات والتأمين على الشقة أو المستأجرين معًا للأشخاص الذين لا يمتلكون منازلهم.
# 6. تعديل طريقة الدفع لتأمين سيارتك
يمكنك توفير المال على تأمين السيارة الخاص بك إذا قمت بدفع القسط السنوي دفعة واحدة. حتى إذا كنت غير قادر على دفع فاتورتك الشهرية بالكامل ، فقد تظل مؤهلاً للحصول على تخفيض إذا كنت تدفع بتحويل أموال إلكتروني. ابحث عن الخيار الأفضل لك من بين المدخرات التي تقدمها شركتك بسبب المدفوعات عن طريق الاستفسار عنها.
إذا وجدت أن شركة التأمين الخاصة بك لا تقدم الكثير من الخصومات ، أو إذا كانت تلك التي تقدمها لا تتناسب مع ملف تعريف القيادة الخاص بك ، فقد ترغب في البحث في مكان آخر عن التغطية. يمكن أن يؤدي تغيير شركات التأمين على السيارات التجارية إلى الحصول على أسعار وخصومات رخيصة.
ماذا يغطي التأمين على السيارات الرخيصة للأعمال؟
في حالة وقوع حادث يتعلق بسيارة تجارية ، يمكن أن يساعد التأمين التجاري على السيارات في دفع النفقات الطبية وتكاليف الإصلاح. إذا تمت مقاضاتك ، فستدفع هذه السياسة تكاليف دفاعك القانوني. قد يتم تغطية السرقة والتخريب وغير ذلك من الأخطار من خلال تدابير الحماية الموسعة لسياسة سيارتك.
فيما يلي أمثلة على التغطية التي يوفرها التأمين على السيارات التجارية الرخيصة:
- المسؤولية عن حوادث السيارات. تعد تغطية المسؤولية عن أضرار الممتلكات ميزة قياسية للتأمين على السيارات التجارية ، وتساعد في دفع تكاليف إصلاحات الأشخاص الآخرين بعد وقوع حادث تتسبب فيه. ومن الأمثلة على ذلك التكاليف المرتبطة بإصلاح الضرر الذي لحق بسيارة أو ممتلكات طرف آخر وتكاليف الدفاع عن نفسك في المحكمة إذا قام الطرف المتضرر بمقاضاتك
- المدفوعات الطبية. عندما يتعلق الأمر بمركبات الأعمال ، فإن تغطية المدفوعات الطبية ، التي تُعرف غالبًا باسم مسؤولية الإصابات الجسدية ، يمكن أن تساعد في دفع تكاليف أشياء مثل تكلفة علاج الإصابات التي لحقت بها في حادث سيارة والتكاليف المرتبطة بمعالجة المسافرين المصابين. بغض النظر عمن هو المخطئ ، لا يزال بإمكانك الحصول على هذه التغطية.
- الأضرار المادية والاصطدام. يتم تغطية السرقة والأضرار المادية من خلال التأمين على السيارات التجارية الرخيصة ، وكذلك العديد من أنواع الأضرار الأخرى التي لا تنتج عن الاصطدام ، مثل التخريب ، والكوارث الطبيعية مثل الحرائق والعواصف ، وعندما يصطدم شيء آخر بها.
شركات التأمين على السيارات التجارية الرخيصة
فيما يلي بعض من أفضل شركات التأمين على السيارات التجارية الرخيصة.
# 1. التأمين على السيارات لأصحاب السيارات
قد يجد السائقون الذين يبحثون عن تغطية مرنة والعديد من إمكانيات الخصم أن مالكي السيارات مناسبين لهم. تُباع سياسات الشركة من خلال شبكة من الوكلاء المستقلين في 26 ولاية مختلفة. يقدم مالكو السيارات كلا من الأشكال الإلزامية والاختيارية لتغطية التأمين على السيارات. يمكنك تخصيص بوليصة التأمين الخاصة بك وفقًا لاحتياجاتك الخاصة عن طريق اختيار الدراجين الاختياريين ، أو الموافقات ، مثل المساعدة على الطريق ، والمصروفات الإضافية ، وفجوة القرض / الإيجار ، وانخفاض القيمة ، وحزمة Personal Auto Plus الشاملة.
إذا كان لديك تأمين على منزلك وسيارتك مع مالكي السيارات وحدث شيء يضر بكليهما ، مثل حريق أو عاصفة ، فسيتعين عليك دفع مبلغ واحد قابل للخصم فقط.
# 2. الولايات المتحدة الأمريكية
أعطى المحللون تأمين السيارات في USAA بنسبة 4.3 من 5 على Bankrate بسبب درجاتهم العالية في استبيان رضا العملاء JD Power and Associates ، وسهولة الاستخدام والتوافر عبر الإنترنت ، ومتوسط أسعارهم المعقولة. أولئك الذين يتطابقون مع المؤهلات الموضحة في مراجعة تأمين USAA الخاصة بنا قد يجدون أن هذه واحدة من أفضل شركات التأمين على السيارات التجارية الرخيصة المتاحة. تقتصر العضوية في United Services Automobile Association (المعروفة أيضًا باسم USAA) على أولئك الذين يخدمون حاليًا في الجيش أو من قدامى المحاربين. قد يتأهل الأزواج والأطفال ، من بين آخرين.
إذا كنت بحاجة إلى تأمين وتعمل خارج الولايات المتحدة ، فستعمل USAA معك لإيجاد حل. توفر USAA جميع خيارات التغطية المعتادة بالإضافة إلى بعض الإضافات ، مثل المساعدة على الطريق وسداد تكاليف تأجير السيارات ، لجميع مستويات تغطية التأمين على السيارات ، من الحد الأدنى إلى الحد الأقصى. على الرغم من كونها غير مؤهلة للحصول على تصنيف رسمي ، فإن USAA تحصل بشكل متكرر على أرقام عالية من رضا العملاء من JD Power.
# 3. جيكو
حصل التأمين على السيارات من Geico على تصنيف بنكي 4.4 / 5. تم الوصول إلى هذه النتيجة بعد دراسة متأنية لأقساط Geico النموذجية وخيارات السياسة والخصومات وسعادة العملاء والقوة المالية وميزات التأمين الرقمي من قبل فريق تحرير التأمين لدينا. تشير درجة معدل البنك الأعلى إلى أن المنظمة تفوقت في جميع المجالات.
تم الاعتراف بشركة Geico كواحدة من أفضل شركات التأمين على السيارات لهذا العام وأفضل شركة تأمين قيمة في جوائز 2023 Bankrate Awards ، بالإضافة إلى حصولها على درجة عالية من معدل البنك. قد تكون Geico خيارًا رائعًا للسائقين الباحثين عن علاوة رخيصة لأن أسعارها غالبًا ما تكون أقل من المتوسط وتوفر مجموعة متنوعة من الخصومات. تؤدي إضافة سائق شاب إلى بوليصة تأمين السيارة Geico الخاصة بالعائلة أيضًا إلى توفير مدخرات أقساط مقارنة بالمتوسط الوطني.
ما هي فوائد التأمين للأعمال؟
يتطلب امتلاك شركة ، بغض النظر عن حجمها أو صغرها ، التزامًا كبيرًا بالوقت. يتطلب الحماس والقدرة على التحمل والالتزام والعين الثابتة على المدى الطويل والقصير. إن الحصول على تأمين على الأعمال يريحك كثيرًا من الضغط حتى تتمكن من التركيز على إدارة شركة ناجحة.
الأسباب الرئيسية لماذا يحتاج عملك إلى التأمين
# 1. يضمن سلامة الموظفين
أغلى ما لديك ليس السلع أو الخدمات التي تقدمها ، أو الآلات التي تحتفظ بها بعناية ، أو حتى السمعة التي عملت بجد لتأسيسها. في الواقع ، موظفوك هم أغلى مورد لشركتك ، لذلك من المنطقي اتخاذ الاحتياطات اللازمة للحفاظ على سلامتهم.
يجب أن يكون لديك تأمين تعويض العمال ، ولكن من الجيد أيضًا تقديم تأمين ضد العجز ، حتى لو اضطر الموظفون إلى المشاركة في ذلك. بالمناسبة ، حماية نفسك من دعاوى الموظفين أو دعاوى المسئولية هو أسلوب ممتاز لحماية نفسك.
# 2. يوفر السلامة للبشر
مسؤوليتك بصفتك مالك الشركة هي ضمان استمراريتها. ومع ذلك ، ماذا لو تسبب شيء مثل نوبة قلبية أو حادث كارثي أو كارثة أخرى في توقفك عن "الجري" والتغيب عن العمل لفترة طويلة من الوقت - ربما أشهر أو حتى سنوات؟
في حالة وفاتك أو عجزك الدائم ، ستقوم الشركة بدفع مدفوعات للمساعدة في تعويض الدخل الذي كنت ستحققه. إنها أموال يتم وضعها جانباً في ترتيب شراء وبيع لاستخدامها إذا ماتت أو أصبحت معاقًا.
يمكن شراء هذه السياسات ، التي تُعرف غالبًا باسم تأمين "الرجل الرئيسي" أو "الشخص الرئيسي" ، لحماية الشركة في حالة الوفاة أو العجز غير المتوقع لموظف مهم.
# 3. يساعد في توظيف المواهب المختصة والحفاظ عليها
إن حماية العمل الذي تديره بالتأمين لا يقتصر فقط على تجنب "الكآبة" التي يربطها بعض الأشخاص بها. يعد جذب الموظفين الأكفاء والاحتفاظ بهم ميزة محتملة.
إن التأمين على الحياة ، والصحة ، والعجز ، والرعاية طويلة الأجل مطلوب بشدة من قبل المرشحين للوظائف ، ويحتل المرتبة الثانية بعد التعويض. قد يذهب العامل المختص إلى شركة أخرى تقدم مزايا مماثلة إذا لم تفعل ذلك.
# 4. يساعد في الحفاظ على الإنتاجية في مكان العمل
في حالة حدوث إعصار أو إعصار أو أي كارثة طبيعية أخرى ، كيف ستستمر في تشغيل شركتك؟ يتم تغطية خسارة الممتلكات (المباني ، المعدات ، إلخ) من خلال التأمين على الممتلكات والتأمين ضد الحوادث ، ولكن ماذا عن الدخل المفقود أثناء إغلاق الشركة؟
هنا تكمن الأهمية القصوى لتأمين بوليصة أصحاب الأعمال (BOP). يمكن أن يمنع الشركة من الإفلاس في حالة وقوع حدث كارثي عن طريق تعويض الإيرادات المفقودة.
سوف يقوم مزود التأمين بتعويضك عن خسارة الأرباح أثناء إغلاق عملك بسبب خطر مغطى. بالإضافة إلى تغطية التكاليف غير المتوقعة ، سوف يعوضك بنك فلسطين عن تكاليف التشغيل الروتينية مثل الإيجار والمرافق.
تذهب بعض الشركات إلى حد تغطية رواتب موظفيها لمدة تصل إلى عام في حالة فقدان الدخل.
الحد الأدنى
عندما تبدأ للتو بصفتك مالكًا لمشروع صغير ، فإن الانخراط في شبكات الأعمال يمكن أن يساعدك على اكتشاف فرص جديدة ، وتعزيز انكشافك ، والتواصل مع الموظفين والزملاء المثاليين.
عندما تفكر في تكاليف تعيين موظفين جدد ، وتدريبهم ، وتعويض الإنتاجية المفقودة ، فقد يكون فقدان الموظفين ذوي القيمة العالية أمرًا مكلفًا للغاية. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن يكون لها تأثير ضار على ديناميكيات الفريق وحتى الإضرار بالعلاقات مع العملاء.
أسئلة وأجوبة رخيصة للتأمين التجاري
ما هو أكثر أنواع التأمين شيوعاً؟
التأمين على السيارات والتأمين على الحياة والتأمين على الممتلكات هي الأنواع الثلاثة الأكثر شيوعًا لبوالص التأمين. في حالة وقوع حادث أو وفاة المعيل ، يمكن للعملاء اللجوء إلى وثائق التأمين الخاصة بهم لمساعدتهم على الوقوف على أقدامهم مالياً.
لماذا احتاج الى تأمين؟
هناك أوقات يكون فيها الحصول على كل من التأمين على الحياة والتأمين العام فكرة جيدة. عند التعامل مع تداعيات حدث صادم ، فإن الحصول على الدعم المالي من التأمين يمكن أن يحدث فرقًا كبيرًا. احم نفسك من التكاليف غير المتوقعة من خلال بوليصة تأمين لها قسط يمكنك تحمله. قسط التأمين هو التكلفة السنوية للحماية. هناك عدد من الخيارات المتاحة لحاملي وثائق التأمين لدفع أقساط التأمين.
مقالات مماثلة
- أفضل 2023 تأمين سيارات رخيص فلوريدا ، محدث !!!
- أفضل النصائح حول كيفية الحصول على فنادق رخيصة في عام 2023
- تأمين المسؤولية عبر الإنترنت: حقائق يجب معرفتها
- متوسط تكلفة تأمين الأعمال في عام 2023
الرقم المرجعي
