قد تتعلم الأساسيات ، وتحسن مهاراتك في إدارة الأموال ، وحتى تجد طرقًا لتحقيق أهدافك المالية طويلة الأجل بمساعدة أدوات وتطبيقات التمويل الشخصي. ستحدد متطلباتك المالية الحالية أفضل برامج التمويل الشخصي لك. يمكنك إتقان إعداد الميزانية وتتبع التكاليف بمساعدة بعض أدوات التمويل الشخصية بينما يمكن تسهيل إدارة محفظتك الاستثمارية بواسطة برامج أخرى. بالطبع ، تعتبر ميزانية برنامج التمويل الشخصي مهمة أيضًا. لقد بحثنا في العديد من البرامج المالية الشخصية المعروفة عبر الإنترنت لخيارات Mac قبل إنشاء قائمة المراجعة الخاصة بنا. نظرنا في الجوانب بما في ذلك التكلفة ، وتنوع الميزات ، وأنواع الأهداف المالية التي تساعدك على تحقيقها ، وسمعة الشركة. يتم تضمين كل من الخيارات المجانية والمدفوعة في قائمتنا لأفضل مراجعات البرامج المالية الشخصية عبر الإنترنت لنظام Mac لاستيعاب الأهداف المالية المختلفة.
ما هي البرامج المالية الشخصية؟
يعتبر أي برنامج يساعدك في جميع جوانب أموالك برنامجًا ماليًا شخصيًا. لأغراض مختلفة ، يمكنك تحديد برامج مختلفة. يمكن أن يكون البرنامج مفيدًا لمجموعة متنوعة من المهام ، بما في ذلك إعداد الميزانية والاستثمار وإدارة الديون وتحديد أهداف الادخار. يساعدك على إعداد الإجراءات التي تناسبك ويهدف إلى جعل إدارة وتتبع أموالك أسهل وأكثر فعالية.
كيف تعمل البرامج المالية الشخصية؟
تتمثل العملية القياسية لكيفية عمل البرامج المالية الشخصية في جمع معلوماتك الشخصية ، وربطها بمؤسستك المالية ، وحسابات الاستثمار ، وبطاقات الائتمان ، ومن ثم مساعدتك في إنشاء أهدافك المالية. بمجرد ربط حساباتك ، يمكنه مراقبة رصيدك ، وتتبع أنماط الإنفاق والادخار الخاصة بك ، ومساعدتك في وضع الميزانية ، وتقديم التوصيات والإرشادات الاستثمارية ، وتذكيرك بدفع فواتيرك وتحقيق أهداف الادخار.
أفضل برنامج مالي شخصي
تتيح أفضل مراجعة للبرامج المالية الشخصية إدارة حساباتك ، من الإيصالات والمدفوعات إلى الدخل والنتائج ، بشكل مباشر. من خلال تجنب الإيصالات وجداول البيانات التقليدية ، فإنه يبسط عملية إدارة الشؤون المالية الشخصية. يمكّنك أفضل برنامج مالي شخصي أيضًا من جمع مستنداتك وحفظها جميعًا في مكان واحد ونسخها احتياطيًا ، باستخدام التخزين السحابي بشكل متكرر لمزيد من المرونة.
يوفر برنامج التخطيط المالي الأساسي مجرد واجهة بسيطة لمراقبة أموالك ، بينما يمكن للبرامج الأكثر تطوراً المساعدة في سداد الديون أو إدارة الميزانية أو حتى تقديم المشورة المالية كخدمة إضافية.
لمساعدتك في تحديد الأفضل بالنسبة لك ، سنلقي نظرة على المراجعة العليا لبرامج التمويل الشخصي المتاحة عبر الإنترنت ونعرض لك الميزات البارزة لكل برنامج. فيما يلي أفضل منصات البرامج المالية الشخصية المتوفرة حاليًا عبر الإنترنت ، وتحتها أفضل برامج التمويل الشخصي المجانية.
# 1. سرع
Quicken هو برنامج غني بالميزات يوفر نهجًا شاملاً للإدارة المالية بسعر معقول. واحدة من أقدم وأشهر حزم البرامج المالية الشخصية المتاحة هي Quicken. يمكّنك البرنامج من إدارة جوانب مختلفة من حياتك المالية ، بما في ذلك تخطيط الميزانية ، ومراقبة الديون ، وأهداف الادخار ، وحتى استشارات الاستثمار. بالإضافة إلى ذلك ، فإنه يوفر إمكانية تصدير Excel ، مما يمكّنك من تحرير بياناتك وتنقيحها وتشغيل عمليات حسابية إضافية عليها.
# 2. نعناع
توصيتنا الرئيسية لوضع الميزانية هي Mint حيث يمكنك بسهولة ربط حساباتك وإنشاء ميزانية وتتبع إنفاقك من أجل لا شيء. يعد Mint أحد أكثر البرامج المستخدمة على نطاق واسع لتتبع النفقات وإنشاء الميزانيات. لفحص نفقاتك وتحديد المجالات التي يمكنك فيها تحقيق وفورات لتحسين أموالك ، يمكنك الحصول على بيانات استيراد البرنامج من البنك وبطاقات الائتمان الخاصة بك.
# 3. YNAB
أنت بحاجة إلى ميزانية ، والمعروفة أيضًا باسم YNAB ، توفر الأدوات والتدريب الذي سيساعدك في تطوير عادات مالية وميزانية أفضل.
YNAB هو برنامج تمويل شخصي تم إنشاؤه لمساعدتك في إدارة ميزانيتك الشهرية مع تعزيز محو الأمية المالية الخاصة بك. يمنحك البرنامج دروسًا تعليمية ستساعدك في معالجة بعض أكثر المشكلات المالية صعوبة أثناء تحديد ميزانيتك وإدارة أموالك اليومية. يمكن لـ YNAB مساعدتك في التخلص من عادات المال السلبية من خلال تعليمك بعض مبادئ الإدارة المالية الأساسية.
# 4. TurboTax
لا أحد يحب إعداد ضرائبهم ، لكن برنامج TurboTax المفيد يجعل المهمة أسهل. على الرغم من أنك قد لا تستخدم دائمًا TurboTax لإدارة أموالك على مدار العام ، فقد يكون البرنامج مفيدًا عندما يبدأ موسم الضرائب.
على الرغم من أنه أحد برامج إعداد الضرائب الأكثر تكلفة ، إلا أنه سهل الاستخدام ويرشدك خلال الضرائب الخاصة بك لمساعدتك في تقديم الإقرار بشكل صحيح. ما عليك سوى استيراد معلومات W-2 الخاصة بك من صاحب العمل أو التقاط صورة لها ، وسيقوم البرنامج بنقل المعلومات إلى النموذج ، مما يسهل إدخال معلوماتك الضريبية.
# 5. FutureAdvisor
ضع في اعتبارك FutureAdvisor إذا كنت تقدر خيار تلقي المشورة الاستثمارية مع التعامل مع محفظتك بشكل مستقل.
قد يكون موقع FutureAdvisor اختيارًا ممتازًا إذا كنت مستثمرًا في مجال "افعلها بنفسك" وتبحث عن وصول ميسور التكلفة إلى مستشار مالي. لمساعدتك في تنويع محفظتك ، يقدم برنامج الاستثمار توصيات فردية يمكنك اختيار تبنيها أو تجاهلها. إذا كان لديك أصول قابلة للاستثمار بقيمة 5,000 دولار على الأقل ، فأنت مؤهل للتسجيل في البرنامج.
# 6. التمكين (رأس المال الشخصي سابقًا)
يوفر Empower (المعروف سابقًا باسم رأس المال الشخصي) أدوات الميزنة والاستثمار لمساعدتك في الحفاظ على السيطرة على نفقاتك المستمرة والأهداف المالية طويلة الأجل.
يمكنك إدارة جميع حساباتك المالية على المنصة الوحيدة إمباور (رأس المال الشخصي سابقًا). للحصول على صورتك المالية بالكامل أمامك ، يمكنك تضمين حساباتك المصرفية ، والرهن العقاري ، وحسابات الائتمان الأخرى ، وحسابات الاستثمار ، والمزيد. يمكن أن يمنعك التمكين من الاضطرار إلى التبديل بين علامات التبويب لمعرفة مكانك إذا كان لديك العديد من الحسابات.
# 7. تيلر المال
قد تكون Tiller هي أداة إدارة الأموال التي كنت تبحث عنها إذا كنت شخصًا مرئيًا يقدر جدول بيانات جيد التصميم ويريد تتبع جميع حساباتك في مكان واحد. أيضًا ، يقوم Tiller Money بتحديث البيانات من الشيكات وبطاقة الائتمان والقرض والاستثمار والحسابات الأخرى في ورقة Google أو قالب Excel قابل للتخصيص ، مما يسمح لك برؤية كل أموالك في مكان واحد.
يمكنك الاختيار من بين القوالب التي تنظم بياناتك تلقائيًا أو تصمم جدول بيانات مخصصًا لاحتياجاتك. بالإضافة إلى ذلك ، سوف يعطيك بانتظام ملخصًا لأحدث معاملاتك وأرصدة حسابك.
برامج مالية شخصية ماك
يمكنك تنزيل كل ما تحتاجه لتحويل جهاز Mac الخاص بك إلى مركز متعدد الأغراض لإدارة الشؤون المالية لمنزلك أو عملك الآن. تحقق من أفضل برامج Mac المالية الشخصية المتاحة عبر الإنترنت لتحديد أي منها يحتوي على الميزات التي تحتاجها. هناك العديد من التطبيقات الأخرى التي يمكنك استخدامها لأغراض متنوعة. فيما يلي بعض من أفضل تطبيقات البرامج المالية التي يمكنك الحصول عليها لجهاز Mac الخاص بك.
# 1. كويك بوكس
على الرغم من أن Quicken for Mac تلقى الكثير من الاهتمام ، فإن Quicken ليس خيارًا جيدًا إذا كنت لا تستخدم Windows: فقد انخفض الدعم خلال السنوات القليلة الماضية ، ولا يستحق عدم التوافق ذلك.
ومع ذلك ، لا يزال QuickBooks برنامجًا ماليًا قويًا ومدعومًا بالكامل لنظام Mac. على نظام OS X الأساسي ، هذا البرنامج هو الذي يستخدم لإدارة الأعمال التجارية الصغيرة. بفضل ميزات الفاتورة الشاملة والمعاملات وسير العمل والتسوية ، تظل QuickBooks أفضل البرامج المالية المتاحة إذا كان عملك يستخدم أجهزة كمبيوتر Mac.
# 2. iBank 5
يوفر أحدث إصدار من iBank مجموعة شاملة من أدوات الإدارة المالية على مستوى عالٍ جدًا. يمكنك الارتباط مباشرة بالحسابات المصرفية عبر الوصول المباشر والتنزيلات المباشرة ، ويمكنك بسهولة الاستيراد من Quicken لتحديث جميع بياناتك.
تشمل الميزات إعداد الميزانية وتتبع الاستثمارات وإشعار الفاتورة مقدمًا. إذا كنت ترغب في فحص منطقة معينة من أموالك ، يمكنك أيضًا إنشاء المخططات والتقارير المالية الخاصة بك.
# 3. iFinance
ألق نظرة على iFinance ، التي تركز بشكل أكبر على أساسيات إدارة الأموال ، إذا كان iBank يبدو شاملاً للغاية أو باهظ الثمن بالنسبة لمتطلبات البرامج المالية الشخصية الخاصة بك على Mac. يمكنك تصميم ميزانيات بسيطة أو معقدة على النحو الذي تختاره عن طريق استيراد مجموعة متنوعة من السجلات المالية. إذا كان لديك الوقت لتكريسه لتعلم أدوات المحاسبة غير العادية في بعض الأحيان ، فإن iFinance تقدم إدارة شاملة للمعاملات يمكن أن تقدرها العائلات الحذرة والمؤسسات الصغيرة على حد سواء.
# 4. موني ويل
إذا لم تكن واجهة مستخدم iBank مفيدة جدًا لك ، فراجع برنامج MoneyWell المالي. تتوفر العديد من الإمكانات نفسها في MoneyWell ، بما في ذلك إعداد الميزانية وإدارة المعاملات والاتصالات المصرفية المباشرة ، ولكن مع مجموعة مختلفة تمامًا من الصور والأدوات التي قد تجدها أكثر جاذبية.
إذا كنت ترغب في العمل على أموالك أثناء الاسترخاء على الأريكة ، فإن MoneyWell تقدم أيضًا دعمًا كاملاً لجهاز iPad. سوف تستمتع بـ "دلاء الإنفاق" التي تساعدك على تعيين حدود الإنفاق في فئات معينة إذا كنت تستمتع بميزنة المغلفات.
# 5. فورتورا فريش
بالمقارنة مع المنافسين الأكبر سنًا ، تعد Fortora لاعبًا جديدًا في سوق برامج التمويل الشخصي. إنه متخصص في ميزات أبسط تتيح لك البحث بسرعة عن معاملات معينة ، وتعديل الحقول بالكامل لتوفير الوقت ، واستخدام الاختصارات عند إنشاء الميزانيات وإضافة الأشياء.
قد يقوم باستيراد أسعار الأسهم لاستثماراتك بالإضافة إلى معلومات الحساب المصرفي. بخلاف ذلك ، على الرغم من افتقارها المؤسف إلى الدعم للأجهزة المحمولة مثل iPad ، فإنها تجعلها منافسًا هائلاً لخدمات مثل iBank و MoneyWell.
# 6. سبلاش موني
أداة مالية شخصية أكثر اقتصادا لإعداد الميزانيات وتتبع المشتريات هي SplashMoney. لديه نفس القدرة التي يتمتع بها أبناء عمومته من برامج التمويل الشخصي الأكثر تكلفة من Mac للاتصال بالبنوك الكبرى وتحميل المعاملات ومعلومات الحساب تلقائيًا.
هناك أدوات لمقارنة الإنفاق الفعلي بالنفقات المدرجة في الميزانية ولتعديل الميزانيات وفقًا لأولوياتك. هذا البرنامج متاح في إصدارات سطح المكتب والأجهزة المحمولة ؛ اختر إصدار سطح المكتب لمجموعة الميزات القوية الخاصة به.
ما الذي تبحث عنه في برنامج التمويل الشخصي
عند اختيار أداة تمويل شخصية ، ضع في اعتبارك أهدافك والوظائف التي يجب أن يؤديها برنامجك ومدى التطور الذي تريده. ابحث عن تطبيق الميزانية الذي يتزامن مع حساباتك المصرفية وحسابات بطاقة الائتمان الخاصة بك إذا كنت ترغب في تطبيق يتتبع إنفاقك ودخلك ، على سبيل المثال.
تتضمن الأشياء الأخرى التي يجب التفكير فيها عند مقارنة الأسعار ما يلي:
- السعر: تحتوي العديد من برامج التمويل الشخصي على إصدار مجاني وإصدار متميز مع ميزات إضافية متاحة بسعر شهري أو سنوي أو لمرة واحدة. إذا كان وضعك المالي معقدًا - تمتلك شركة صغيرة ، على سبيل المثال - أو إذا كنت ترغب في راحة البال للميزات الإضافية ، فقد ترغب في الترقية.
- قيود الحساب: تسمح لك بعض البرامج فقط بإضافة عدد معين من الحسابات أو تسمح لك فقط بإضافة حسابات من نوع واحد. لذلك ، إذا كنت بحاجة إلى مراقبة حسابك المصرفي وبطاقة الائتمان وحسابات الاستثمار ، فابحث عن مزود يمكنه إدارتها جميعًا.
- تقارير الانفاق: هل تتعلم بشكل أفضل من الناحية البصرية؟ اختر أداة تنظم نفقاتك باستخدام المخططات والرسوم البيانية (حسب الفئة أو الكمية). نقاط إضافية إذا كان بإمكانك تعديل التقارير لتناسب أهدافك المالية.
- الدعم البشري: المساعدة البشرية في بعض الأحيان ضرورية أكثر من دليل المستخدم العادي أو قسم الأسئلة الشائعة. ابحث عن الأدوات والتطبيقات التي تقدم مساعدة إضافية ، مثل تلك التي تمكّنك من التحدث إلى شخص حي أو توفر مستشارًا آليًا.
- درجة ائتمان مجانية: تساعدك بعض الموارد في تتبع درجاتك الائتمانية من خلال تحديثات النتيجة الأسبوعية والشهرية بالإضافة إلى أجهزة المحاكاة التي توضح التأثيرات المحتملة للقرارات المالية المختلفة على الائتمان الخاص بك.
ما هي البرامج التي يستخدمها المحاسبون لأموالهم الشخصية؟
جدول مقارنة لأفضل برنامج محاسبة شخصي:
- قراء
- تثربوتإكس
- نعناع
- الحارث
ما هي وظائف برامج التمويل الشخصي؟
لا توجد مدفوعات متأخرة ، وتسوية سريعة وبسيطة للحساب ، ووضع ميزانية بسيطة ، ووقت ضريبي بسيط ، ودفع الفواتير عبر الإنترنت ، وتتبع وتحليل الاستثمارات ، ومقارنة سريعة للمصروفات ، وتجنب الأخطاء المالية ، ومراقبة درجات الائتمان ، وتحديد الأهداف المالية وإدارتها. القليل من المزايا التي تقدمها برامج التمويل الشخصي.
ما هي البرامج التي تستخدمها معظم البنوك؟
تستخدم أفضل البرامج المالية عادةً NET و Python و Ruby و Java. بالإضافة إلى ذلك ، هناك تقنيات خاصة لتطوير الخدمات المصرفية الأساسية ، مثل Temenos و Finastra و Oracle FLEXCUBE.
ما هي البرامج التي يستخدمها الأشخاص في التمويل؟
- نعناع
- Xero
- سرع
- قراء
- يناب
- رأس المال الشخصي
- أوراكل نت سويت
- حكيم Intacct
- غنوكاش
كيف أتتبع تمويلي الشخصي؟
إليك كيفية البدء في مراقبة إنفاقك الشهري:
- فحص كشوف الحساب.
- صنف نفقاتك.
- ضع ميزانية.
- حاسبة الميزانية 50/30/20.
- تطبيقات الميزانية أو تتبع النفقات.
- التحقيق في أدوات تتبع النفقات المختلفة.
- ابحث عن المجالات التي تحتاج إلى تحسين.
ما هي الخطوات السبع في التمويل الشخصي؟
خطوات مهمة في التخطيط المالي:
- ضع أهدافًا قصيرة وطويلة المدى.
- افحص دخلك الحالي ومدخراتك واستراتيجيتك الاستثمارية طويلة الأجل.
- اضبط الأهداف وعالج أوجه القصور.
- ضع في اعتبارك العديد من التطورات المستقبلية المحتملة.
- ضع خطة مالية شاملة.
- نفِّذ هذه الخطة وراقبها.
وفي الختام
نظرًا لمزايا Quicken العديدة ، فقد قررنا أنه أفضل برنامج تمويل شخصي بشكل عام. فهو يساعد في إنشاء الميزانية ، ويراقب الديون والنفقات ، ويتيح لك تصدير البيانات إلى Microsoft Excel. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك إعداد مدفوعات الفواتير من خلال البرنامج المتوافق مع أنظمة تشغيل Android و iOS و MacOS و Windows.
لا يمكنك أن تخطئ في استخدام Mint لوضع الميزانية على وجه الخصوص ، ونحن نوصي TurboTax لإعداد الضرائب. يعد التمكين خيارًا ممتازًا للأفراد الذين يبحثون عن برامج تساعد أيضًا في الاستثمارات.
- أفضل تطبيقات الدفع لعام 2023
- أفضل محركات البحث عن الوظائف: 15+ أفضل مواقع الويب
- أفضل شركات التكنولوجيا في نيجيريا
- 5 أخطاء شائعة لتضمين الفيديو وكيفية تجنبها
- أفضل الأفكار التجارية لكسب المال
مراجع حسابات
