ثروة إدارة يتضمن مراجعة واتخاذ القرارات بشأن الثروة لتحقيق الأهداف المالية. بالإضافة إلى ذلك ، يقدم مديرو الثروات الاستشارات والخدمات المالية ، بما في ذلك الاستثمار والتقاعد والضرائب والتخطيط العقاري ، لمساعدة الأفراد على تحقيق أهدافهم المالية.
لذلك ، قبل أن تقرر ما إذا كنت بحاجة إلى مدير ثروة أو مساعدة في اختيار شركة ، ضع في اعتبارك المعلومات التالية.
ما هي إدارة الثروات بعبارات بسيطة؟
إدارة الثروات هي عملية اختيار ما يجب فعله بأصولك ، أحيانًا بالتعاون الوثيق مع مدير الثروات. تندرج الاستثمارات في المال والتخطيط الضريبي والتخطيط العقاري والمسائل المالية الأخرى ضمن هذه الفئة ، ولكنها لا تقتصر عليها.
بالإضافة إلى ذلك ، فإن أمنك المالي وكذلك نمو أصولك وحمايتها هما الهدفان الرئيسيان لإدارة الثروات.
اقرأ أيضا: ما هو العقار؟ كل ما تحتاج إلى معرفته
من هو مدير الثروات؟
مدير الثروات هو محترف مرخص يساعد العملاء الذين يحتاجون إلى مساعدة في إدارة الثروات في قراراتهم المالية. إنهم خبراء ماليون معتمدون يقدمون عادةً مجموعة متنوعة من الخدمات. ومن الأمثلة على ذلك إدارة الاستثمار والتخطيط المالي ومبيعات التأمين والتوجيه الضريبي والتخطيط العقاري.
بالإضافة إلى ذلك ، فإن نمو الثروة والحفاظ عليها على المدى الطويل هما هدفان لمدير الثروة.
لاحظ أن:
- لتلبية احتياجات العملاء الأثرياء ، فهي خدمة إدارة الأصول التي تشمل الخدمات المالية الأخرى.
- مستشار إدارة الثروات هو محترف من الدرجة الأولى يدير أصول العميل الثري بشكل شامل مقابل رسوم محددة.
- هذه الخدمة مناسبة عادة للأثرياء مع مجموعة واسعة من الاحتياجات المتنوعة.
ماذا تفعل إدارة الثروات؟
تقدم إدارة الثروات عادةً خدمات مالية للأثرياء جدًا وقد تكون على دراية بأنواع القضايا المالية التي يواجهها الأثرياء ، مثل كيفية خفض ضريبة العقارات. لتزويد العملاء بمشورة مالية شاملة ، يتعاون العديد من مديري الثروات الخاصة مع متخصصين ماليين آخرين ، مثل محترفو المحاسبة أو متخصصي التخطيط العقاري.
على سبيل المثال ، قد يتطلب الفرد الثري الذي له تاريخ في الزواج والطلاق وممتلكات متعددة ومجموعة واسعة من الاستثمارات معرفة بالقانون والضرائب والاستثمارات. يمكن أن يأخذ مدير الثروات كل هذه الاحتياجات في الاعتبار عند تطوير خطة مالية معقدة ، إما بشكل مستقل أو بالتعاون مع مستشار خارجي.
يقع التخطيط المالي في قلب إدارة الثروات ، والتي لها هدف واضح يتمثل في تحسين عوائد الاستثمارات. تتضمن العديد من الإرشادات العامة حول كيفية عمل إدارة الثروات ما يلي:
أ) سيسجل مدير الثروة أهدافك المالية ، جنبًا إلى جنب مع أي مواعيد نهائية سارية.
ب) سوف يتأكدون من تحملك للمخاطر من خلال استجوابك حول مجموعة واسعة من الموضوعات.
ج) يجب أن تذهب دون أن تقول أنه يجب عليك تحديد المبلغ الذي تريد أن "يديره" مدير الثروة أو يستثمر من أجلك.
د) سيضع مدير الثروة الخاص بك خطة استثمار تتضمن توصيات لمختلف فئات الأصول والأدوات المالية والجداول الزمنية والمخصصات.
هـ) سيتم دائمًا أخذ الضرائب في الاعتبار لضمان حصولك على أفضل الإعفاءات والخصومات.
و) بعد منح موافقتك ، سيتابع مدير ثروتك.
ز) تتم مراقبة الاستثمارات وتعديلها إذا دعت الحاجة.
ما هي أنواع إدارة الثروات؟
دعونا نفحص كل منهم بمزيد من التفصيل.
# 1. التخطيط المالي:
يركز هذا النهج على تقديم المشورة لك بشأن الخيارات المالية بناءً على وضعك المالي ، مما يتيح لك تحقيق أهدافك المالية قصيرة وطويلة الأجل. سيساعدك المستشارون الماليون على وجه التحديد في إعداد الضرائب وتخطيط التقاعد والاستثمار والميزنة.
# 2. توزيع الأصول:
تركز هذه الطريقة على تطوير خطة استثمارية بناءً على أهدافك النقدية وقدرتك على المخاطرة. بالإضافة إلى ذلك ، فإن مبدأها الأساسي هو التحكم في المخاطر والمكافآت مع تغيير النسبة المئوية للاستثمارات.
# 3. إدارة الأصول:
كما يوحي الاسم ، هذا ينطوي على إدارة أموالك. يساعدك مديرو الأصول في تحقيق أهدافك المالية من خلال مساعدتك في شراء الأسهم والأوراق المالية والاستثمارات ثم تتبعها من أجلك. تختلف إدارة الأصول عن توزيع الأصول من حيث أن هذا الأخير يضع تركيزًا أكبر على الاستثمارات عالية المخاطر وذات العائد المرتفع.
# 4. التخطيط العقاري:
يركز هذا على إنشاء استراتيجية للتعامل مع ممتلكاتك إذا أصبحت عاجزًا أو توفيت.
# 5. المحاسبة الضريبية:
ينصب التركيز في هذا على مدفوعات الضرائب والعوائد. الضريبة يمكن للمحاسبين مساعدتك في الضرائب الخاصة بك ، والتي قد تكون صعبة بسبب الاستثمارات التي قمت بها ، ويمكن أن تساعدك في تحديد عدد الخصومات التي يمكنك المطالبة بها لتقليل مسؤوليتك الضريبية عندما يبدأ موسم الضرائب.
ما هو مثال على إدارة الثروات؟
تتجاوز إدارة الثروات تقديم التوجيه المالي. قد يغطي كل جانب من جوانب الحياة المالية للشخص. قد يستفيد الأثرياء من اتباع نهج متكامل أكثر من محاولة الجمع بين أجزاء من النصائح ومنتجات مختلفة من مختلف المهنيين.
في هذا النهج ، ينظم مدير الثروات الخدمات المطلوبة لإدارة أصول عملائه مع تطوير خطة إستراتيجية لمتطلباتهم الفورية وطويلة الأجل ، مثل خدمات الثقة أو خطط تعاقب الأعمال.
على الرغم من أن معظم المديرين يمكنهم تقديم خدمات في أي مجال من مجالات الصناعة المالية ، يختار البعض التركيز على مجالات محددة ، مثل إدارة الثروات عبر الحدود. قد يعتمد هذا على معرفة مدير ثروة معين أو الهدف الرئيسي للصناعة التي يشارك فيها مدير الثروة.
عند تطوير أفضل استراتيجية للعميل ، قد يحتاج مستشار إدارة الثروات إلى تنسيق آراء الخبراء الماليين الخارجيين ومستشاري خدمة العميل (مثل محامٍ أو محاسب). بالإضافة إلى ذلك ، يقدم بعض مديري الثروات خدمات مصرفية أو إرشادات تتعلق بالنشاط الخيري.
ما هي مزايا إدارة الثروات؟
مزايا إدارة الثروات هي:
- يتم وضع خطط إدارة الثروات خصيصًا لتلبية احتياجات كل عميل. لمساعدة العميل بكفاءة على تحقيق أهدافه المالية ، يتم الجمع بين المنتجات المالية.
- يعتبر التعامل مع معلومات العميل السرية من متطلبات الخدمات الاستشارية. يجب الحفاظ على سرية المعلومات التي يتم جمعها أثناء تقديم الإستراتيجية المالية والخدمات الاستشارية من قبل مستشاري الاستثمار.
- يدير المستشار ثروة العميل الثري من خلال تقديم مجموعة من الخدمات ، بما في ذلك المشورة الاستثمارية ، والتخطيط القانوني أو العقاري ، والخدمات المالية والمحاسبية ، والخدمات الضريبية ، والتخطيط للتقاعد.
- اعتمادًا على حالة الاقتصاد ، ودخل الفرد ، وعادات الادخار للسكان ، قد تختلف إجراءات إدارة الثروات والخدمات المرتبطة من مكان إلى آخر.
- على عكس نصائح الاستثمار ، فإنه يتخذ نهجًا شاملاً يقوم فيه مدير واحد بتنسيق الخدمات لإدارة الأموال والتخطيط لاحتياجات العميل ، بما في ذلك احتياجات الأسرة.
- في حين أن غالبية مديري الثروات يقدمون خدمات في جميع القطاعات المالية ، يركز البعض على مجالات مالية معينة. سيكون مجال خبرة مدير الثروة بمثابة أساس للتخصص.
- عادة ما تكون خدمات إدارة الثروات مناسبة للأثرياء الذين لديهم مجموعة واسعة من الاحتياجات. يعمل الخبراء والمهنيون رفيعو المستوى كمستشارين.
- بشكل عام ، يعمل مديرو الثروات بشكل مستقل ، كجزء من الشركات الصغيرة أو الشركات الكبرى ، ويمكن الإشارة إليهم كمستشارين أو مستشارين ماليين. يمكن للعملاء تلقي الخدمات من مدير ثروة معين أو الوصول إلى أعضاء فريق محدد.
كيف تختار مدير الثروات
عند اختيار مدير ثروة ، ضع في اعتبارك عوامل مثل قاعدة عملاء الشركة ومؤهلاتها. قد يتخصص بعض المديرين في عملاء معينين ، بينما قد لا يتناسب الآخرون مع وضعك. تشمل المعايير الأخرى التي يجب مراعاتها ما يلي:
- ما هي أوراق الاعتماد التي يمتلكونها في مجالهم؟ CFP (مخطط مالي معتمد) و CPA (محاسب عام معتمد) و CFA (محلل مالي معتمد) هي أمثلة قليلة.
- ما هو مستوى الخبرة في إدارة الثروات لديهم؟
- ما هي الخدمات التي تقدمها الشركة؟
- كم مرة تتوقع التحدث معهم؟
- ما هي أنواع التكاليف التي يفرضونها؟
- هل يعملون بمفردهم أم مع شركة أخرى؟
كيف تجد مدير الثروة
تحديد الاحتياجات المالية التي تتطلب مساعدة مدير الثروات. قبل اتخاذ أي قرار ، التقِ بالعديد من الشركات. قد تكون محاولة العثور على مدير ثروة أمرًا صعبًا نظرًا لوجود العديد من الخيارات وعدم وجود شركات محلية. فيما يلي بعض المؤشرات لاختيار مدير مناسب:
- اطلب من أصدقائك وعائلتك تقديم توصيات إذا كانت لديهم خبرة مع مدير ثروة. يمكنهم أيضًا تقديم تقييم صادق لجودة الخدمات التي تقدمها شركتهم.
- تنشر بعض المنشورات المالية قوائم سنوية لأهم شركات إدارة الثروات في منطقة معينة. ابحث في هذه المواقع للعثور على مدير ثروة حسن السمعة في منطقتك.
- يمكنك العثور على مستشارين قد يكونون قادرين على المساعدة في إدارة الثروات باستخدام أداة مطابقة المستشار المالي من Bankrate.
ما هو ماجستير إدارة الثروات؟
ماجستير في إدارة الثروات هو برنامج من ثلاثة فصول دراسية مع 90 ECTS ، ويجمع بين الدورات المالية والقانون. هناك نوعان من التركيزات واثنين من الاختيارات المتاحة للطلاب.
بالإضافة إلى ذلك ، تعتمد الكلية على الخبرة الأكاديمية والمهنية على حد سواء ، وتشجع مجموعة متنوعة من الاستراتيجيات التعليمية على التعلم النشط. تعترف المنظمات ذات السمعة الطيبة مثل المعهد المالي السويسري ورابطة CAIA بدرجة ماجستير العلوم في إدارة الثروات.
يفتح برنامج الماجستير في إدارة الثروات الأبواب أمام وظائف في:
- البنوك والمصارف
- شركات التأمين
- شركات استشارية
- صناديق الاستثمار التقليدية والبديلة
- الهيئات الحكومية والهيئات التنظيمية
- مهنة أكاديمية
كيفية كسب المال في إدارة الثروات
إذا فرض مدير ثروة رسومًا بنسبة 1 ٪ فقط على عميل لديه 20 مليون دولار في محفظته ، فسيحصل على 200,000 ألف دولار من العمولات من هذا العميل في عام واحد. بالإضافة إلى ذلك ، تتراكم هذه التكاليف بشكل أسرع كلما زاد عدد العملاء لدى مستشار الثروة.
هل إدارة الثروات مصطلح مالي؟
إدارة الثروات هي خدمة مالية متخصصة للعملاء الأثرياء ، تركز على احتياجات الاستثمار ، والتخطيط المالي ، والتخطيط الضريبي ، والتخطيط العقاري. إنه نهج شامل للصورة المالية للعميل.
ما هو الفرق بين التخطيط المالي وإدارة الثروات؟
إن نمو الثروة والحفاظ عليها على المدى الطويل هما الهدفان الرئيسيان لإدارة الثروات. وفي الوقت نفسه ، يركز التخطيط المالي في كثير من الأحيان على الأهداف قصيرة الأجل ، مثل الادخار للتقاعد أو إيداع في المنزل.
ما هو الفرق بين الإدارة المالية وإدارة الثروات؟
تتضمن الإدارة المالية إدارة الموارد المالية للفرد أو المنظمة ، مثل إعداد الميزانية والاستثمار والمحاسبة ، لتحقيق أهداف مالية محددة. من ناحية أخرى ، تركز إدارة الثروات على إدارة الموارد المالية للأفراد ذوي الثروات العالية (HNWIs) والأثرياء للغاية ، وتقدم خدمات مثل إدارة الاستثمار ، والتخطيط الضريبي ، والتخطيط العقاري ، وإدارة المخاطر المصممة وفقًا لاحتياجاتهم الفريدة.
بعبارة أخرى ، الإدارة المالية هي مصطلح عام يشير إلى إدارة الموارد المالية للأفراد والشركات والمؤسسات من جميع الأحجام ، في حين أن إدارة الثروات هي نوع أكثر تحديدًا من الإدارة المالية التي تركز على إدارة الشؤون المالية. أصول الأفراد الأثرياء.
ما هي إدارة الثروات في البنوك؟
تركز إدارة الثروات في مجال الخدمات المصرفية على تقديم الخدمات المالية للأفراد ذوي الملاءة المالية العالية ، وتصميم خطط تتناسب مع وضعهم المالي الفريد وأهدافهم وتحملهم للمخاطر. بالإضافة إلى ذلك ، تقدم هذه البنوك منتجات وخدمات متخصصة ، مثل استثمارات الأسهم الخاصة وصناديق التحوط ، لمساعدة العملاء على تعظيم ثرواتهم وتحقيق الأهداف المالية.
ما هي إدارة الثروات في التمويل؟
تتضمن إدارة الثروات في مجال التمويل وضع خطة ثروة شاملة تشمل جميع المكونات المتحركة للوضع المالي للعميل. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن يشمل ذلك الاستثمارات المالية للعميل والوضع الضريبي والتخطيط للتقاعد.
ما هي إدارة الثروات في مورغان ستانلي؟
يقدم قسم إدارة الثروات في Morgan Stanley خدمات مالية للعملاء ذوي الثروات العالية والصافية العالية للغاية ، مع عملاء في أكثر من 40 دولة. يعمل القسم ، الذي يتمتع بحضور عالمي ، مع المستشارين الماليين لتطوير خطط مصممة خصيصًا تشمل إدارة المخاطر والتخطيط الضريبي وإدارة المحافظ والتخطيط للتقاعد.
بالإضافة إلى ذلك ، فإنه يوفر خدمات مصرفية مثل الحسابات الجارية وحسابات التوفير ، وبطاقات الائتمان ، والقروض ، ومنتجات الإقراض المتخصصة للأفراد ذوي الملاءة المالية العالية ، فضلاً عن المنتجات الاستثمارية.
ما هي وظيفة إدارة الثروات؟
هناك حاجة إلى مدير ثروة لتقديم المشورة والخدمات المالية للعملاء ، بما في ذلك إدارة العلاقات وتفاصيل الحساب والمشورة الاستثمارية. يجب أن يتمتع مدير الثروات الناجح بمهارات اتصال وثقة ومبيعات وتفاوض وعلاقات قوية مع العملاء ، بالإضافة إلى فهم قوي لأساليب علاقات العملاء.
مقالات ذات صلة:
برنامج إدارة المرافق: أفضل FMS لعام 2023
كيف يشرف مديرو الثروات على أموال العملاء؟
كيف تصبح ثريًا: 10 نصائح سهلة لإثراء نفسك قبل عام 2025
المراجع:
