يوضح تقرير تشغيل الخسارة من شركة التأمين الخاصة بك عدد المرات التي قدمت فيها شركتك مطالبات. ستنعكس كل مطالبة يتم تقديمها في بوليصة تأمين الشركة في تقرير تشغيل الخسارة. إذا كنت في السوق للحصول على تأمين جديد للشركات الصغيرة ، فقد يكون هذا التقرير مفيدًا. يمكن لمقدمي التأمين المحتملين استخدام تقرير خسارة التأمين لتقييم المخاطر التي ينطوي عليها التأمين عليك. تابع القراءة لمعرفة المزيد حول كيفية الحصول عليها ومكان الحصول عليها. استمتع بالرحلة!
ما هو الخسارة؟
يُعرف سجل مطالبات شركتك باسم "تشغيل الخسارة" في صناعة التأمين. عند البحث عن تأمين جديد ، يمكنك أخذها معك وتقديمها في تقرير لمقدمي الخدمات المحتملين. يتم استخدام عمليات الخسارة من قبل شركات التأمين بنفس الطريقة التي تستخدم بها التصنيفات الائتمانية من قبل المؤسسات المالية لتحديد ما إذا كان سيتم تقديم الائتمان أم لا. عند تلقي عمليات الخسارة ، يمكن لشركة التأمين التحقيق في:
- طبيعة إيداعات المطالبات السابقة الخاصة بك
- التداعيات المالية لمطالباتك (مبالغ التعويض).
- تاريخك في تقديم المطالبات
تستخدم شركات التأمين هذه المعلومات لتحديد ما إذا كنت تمثل خطرًا مقبولًا (وبالتالي عميلًا مربحًا) أو مخاطرة عالية (وبالتالي عميل غير مربح). قد يزيدون السعر الخاص بك أو يقررون عدم التأمين على شركتك تمامًا بناءً على النتائج التي توصلوا إليها.
ما هو تقرير خسارة التشغيل؟
في صناعة التأمين ، يخدم تقرير تشغيل خسارة التأمين غرضًا مشابهًا لنتائج الائتمان. تمامًا مثلما سيفحص البنك التاريخ الائتماني لشركتك قبل إقراض الأموال ، ستقوم شركة التأمين بفحص المطالبات السابقة لتحديد المخاطر. سيكون هذا التقرير أيضًا انعكاسًا للكفاءة التي يتم بها إدارة الشركة وإدارتها. من المستحيل أيضًا منع المطالبات مثل تلك التي تتضمن أضرارًا صاعقة للمبنى. ومع ذلك ، قد تشير الخسائر المتعددة الناتجة عن أضرار المياه بسبب تسريب السقف ، على سبيل المثال ، إلى نهج غير سليم في الصيانة. يحتاج مزود التأمين إلى معرفة أنك جاد في الحد من المخاطر المحتملة ، وتعد عمليات الخسارة طريقة رائعة لإثبات ذلك لهم.
يمكن أن تسلط عمليات الخسارة الضوء على مستوى المخاطر التي يمكن أن يواجهها متعهدو الاكتتاب إذا قاموا بتأمين شركتك ، مثل الكثير من درجات الائتمان يمكن أن تشير إلى ما إذا كان من الحكمة أن تقدم البنوك الائتمان لشركتك أم لا. يمنحك التقرير وشركات التأمين المحتملة صورة واضحة عن خبرتك ومخاطرك. سيقيم مقدمو خدمات التأمين تواتر وشدة خسائرك من خلال قراءة تقارير خسارتك. هذا أمر ضروري خلال مرحلة الاكتتاب.
قد يشير حجم الخسارة إلى وجود تهديد منهجي لشركتك أو حدث منعزل. ومع ذلك ، قد يلقي الضامن نظرة فاحصة على جدول الصيانة الخاص بك ، وأساليب العمل ، وعملية التصنيع إذا كان لديك تاريخ من المطالبات المتكررة. لذلك ، من الضروري دائمًا تقديم تفسير لنشاط الخسارة حتى يتمكن المكتتب من تجنب وضع الافتراضات.
ما هي المعلومات المضمنة في تقرير خسارة التشغيل؟
سيقرأ تقرير تشغيل الخسارة لشركتك ببساطة "لم يتم الإبلاغ عن خسائر" إذا لم تكن قد قدمت مطالبة مطلقًا. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فيجب أن تتوقع تضمين التفاصيل التالية في تقرير تشغيل الخسارة الخاص بك:
- الشركة
- رقم مركز الشرطه
- مدة الوثيقة
- تاريخ تقرير تقييم الخسارة
- تاريخ تقديم المطالبات
- تاريخ تقديم المطالبة الأولية
- صف الحادث (أساس مطالبتك).
- نوع مطالبة الوثيقة أو التأمين.
- المبلغ الذي أنفقته شركة التأمين حتى الآن على رسوم التقاضي والدفاع
- مجموع مدفوعات شركة التأمين عن الأضرار والفواتير الطبية والتسويات.
- المبلغ الذي ادخرته شركة التأمين تحسباً للخسائر المحتملة.
- ما إذا كانت المطالبة مفتوحة في هذا الوقت أم لا
يعد تاريخ التقييم جزءًا أساسيًا من أي تقرير ، والذي يوفر ضمانًا بأن البيانات محدثة وموثوقة. نظرًا لأن الكثير يمكن أن يتغير في عملية المطالبات على مدار ستة أشهر ، فإن شركات التأمين تميل إلى تجاهل البيانات الأقدم من ذلك. يمكن طلب تقرير تشغيل الخسارة لأي نوع تقريبًا من التأمين التجاري (المسؤولية العامة ، D&O ، الممتلكات التجارية ، E&O ، إلخ) ومن قبل الشركات من أي حجم وفي أي صناعة.
كيف تحصل على تقرير خسارة تشغيل؟
يمكن الحصول على تقرير تشغيل الخسارة بمجرد طلبه من شركة التأمين أو وسيط التأمين. إذا كانوا يفكرون في ترك تأمينهم الحالي ، فقد يتردد حاملو الوثائق في طرح السؤال. لكن لا داعي للقلق بشأن ذلك. في صناعة التأمين ، يعد تقديم تقرير خسارة التشغيل إجراءً قياسيًا.
عندما تتصل أخيرًا بشركة التأمين الخاصة بك ، ستحتاج إلى تزويدهم بالمعلومات التالية:
- حدد سجلات خسائر خطط التأمين التي ترغب في مراجعتها.
- لأي فترة زمنية التقارير المطلوبة
- الموعد النهائي الخاص بك لتلقي التقارير
لدى معظم الولايات القضائية قوانين تتطلب من مقدمي خدمات التأمين تزويدك بالمعلومات المطلوبة في غضون 10 أيام. يمكنك تقديم شكوى رسمية إلى وزارة التأمين بالولاية إذا كنت تعتقد أن شركة التأمين الخاصة بك تتعمد تأخير أو تجنب تسليم التقارير إليك ، أو إذا فشلت في القيام بذلك خلال الإطار الزمني المحدد قانونًا.
لماذا يحتاج عملك إلى تقرير خسارة التشغيل؟
بطبيعة الحال ، تهتم شركات التأمين بتاريخ مطالبتك من أجل قياس مستوى المخاطر التي يمثلها عملك. من ناحية أخرى ، يمكنك استخدام تحليل الخسارة لتحديد المخاطر المحتملة في عمليات عملك ووضع استراتيجيات لمعالجتها. في حين يُنظر عادةً إلى عمليات الخسارة كمورد لشركات التأمين ، يمكن أيضًا استخدامها من قبل الشركات لتحديد مجالات التحسين ضمن عملياتها الخاصة. يمكن أن يتأرجح موقف شركة التأمين إذا تمكنت الشركة من إظهار أنها اتخذت إجراءات تصحيحية لمنع الخسائر.
يمكن أيضًا استخدام الدليل على نقص المطالبات للتفاوض على أقساط أرخص عندما تتسوق للحصول على تأمين أفضل. يشبه الإجراء إلى حد كبير إجراء شراء التأمين على السيارات ، حيث تزداد احتمالية حصول المرء على خصم قسط بما يتناسب مع جودة سجل القيادة الخاص به.
استخدام تقرير خسارة التشغيل لتحسين السلامة في مكان العمل
تُفصِّل التقارير عادةً جميع أنشطة المطالبات خلال فترة الوثيقة ، بما في ذلك اسم المؤمن له ورقم الوثيقة ، وتاريخ كل مطالبة أو خسارة ، وتاريخ إبلاغ شركة النقل بالمطالبة ، ووصف للإصابة ، وأي مدفوعات للمؤمن عليه ، واحتياطيات المطالبات ، وحالة المطالبة (مفتوحة أو مدفوعة أو مغلقة). كما أنها توضح مواقع الإصابات الأكثر شيوعًا. هذه المعلومات مفيدة لكل صاحب عمل ، وخاصة أولئك الذين يحاولون فحص تدابير السلامة الخاصة بهم والتحقق من أسعار التأمين الخاصة بهم.
سيتضمن تقرير تشغيل الخسارة المعلومات التي يمكن لأصحاب الأعمال استخدامها لتقييمها السلامة في مكان العمل الاتجاهات وتحديد مجالات المشاكل. حدد أصحاب الأعمال الصغيرة مشكلة يمكن إصلاحها من خلال التدريب المحسن أو التوظيف الأفضل أو ظروف العمل الأفضل إذا حدثت الإصابات باستمرار في نفس الأماكن أو المناطق أو الأقسام أو الوظائف.
ستدرج التقارير عدد المصابين وشدتهم وظروفهم ومناطقهم الجسدية. باستخدام هذه البيانات ، يمكن لأصحاب الأعمال مراقبة المشكلات واتخاذ الاحتياطات وإعادة تقييم تدابير السلامة الخاصة بهم لتقليل احتمالية حدوث إصابات في المستقبل. في الختام ، يمكن لقادة الأعمال استخدام التقرير كخريطة طريق لاستهداف مجالات التحسين من حيث السلامة.
استخدام تقرير خسارة التشغيل لإبلاغ ممارسات الأعمال
فيما يلي طرق لاستخدام تقرير تشغيل الخسارة لإبلاغ ممارسات الأعمال:
# 1. دقة
يجب إعادة التحقق من المعلومات الواردة في تقرير "تشغيل الخسارة" من قبل أي صاحب شركة صغيرة. يجب أن تتضمن معلومات المطالبة اسم المطالب ، وطبيعة الحادث أو المرض ، والمبلغ المالي المخصص للمطالبة ، ووصفًا موجزًا للخسارة ، وتوضيح ما إذا كانت المطالبة لا تزال نشطة أم لا. يجب أن يكون التقرير مفصلاً بشكل كافٍ لصاحب العمل لتحديد كل مطالبة والعامل المصاب.
أحد العوامل التي يمكن أن تؤثر على الأقساط المستقبلية هو معدل تعديل الخبرة (المعروف أيضًا باسم EMR أو XMod أو Ex-Mod أو MOD) ، والذي يأخذ في الاعتبار تواتر المطالبات وشدتها. قد ترتفع هذه التكلفة إذا اكتشفنا أنك قدمت معلومات خاطئة أو قدمت مطالبة. إذا تم رصد خطأ أو شيء غير عادي في التقرير ، فيجب على أصحاب الأعمال الاتصال بشركة التأمين أو وكيل التأمين.
# 2. الوقت الضائع
يجب تتبع مبلغ مطالبات "الوقت الضائع" ، أو التعويض المقدم للعمال المصابين أثناء توقفهم عن العمل ، ومقارنته بالعدد الإجمالي للمطالبات من قبل أصحاب الأعمال الصغيرة. قد تصبح ضرورة مراجعة سياسة وعملية الشركة للعودة إلى العمل واضحة إذا كانت النسبة المئوية لمطالبات الوقت الضائع أعلى بكثير من المعدل الوطني البالغ 20٪ إلى 25٪ من إجمالي المطالبات.
# 3. دعوى
يجب أيضًا ملاحظة عدد الدعاوى المرفوعة إلى المحكمة. قد يكون لدى العمال الذين يرفعون الكثير من الدعاوى القضائية قضايا ثقة مع صاحب العمل ، أو يكونون قلقين بشأن فقدان وظائفهم ، أو يكونون غير راضين عن عملهم ، أو يكونون غير راضين عن الرعاية التي يتلقونها من أطبائهم. يجب أن ينبه ذلك صاحب العمل إلى الحاجة إلى تحسين الاتصال وخطر معدل دوران مرتفع ، والذي يمكن أن يكون له آثار سلبية على المحصلة النهائية.
# 4. فتح المطالبات
يفصل تقرير تشغيل الخسارة عدد المطالبات النشطة لإطار زمني محدد ، بما في ذلك تاريخ الإصابة وتاريخ الإبلاغ عنها إلى صاحب العمل وتاريخ إخطار شركة التأمين وتاريخ إدخالها في نظام شركة التأمين. تزيد مصاريف المطالبة كلما طال انتظارها. حل المطالبة هو أولوية لأصحاب الأعمال الصغيرة عند الإبلاغ عن إصابة. يمكن للمالكين تتبع المطالبات المفتوحة والسعي لتسويتها بشكل أسرع من خلال مراجعة تقرير خسارة التشغيل بشكل متكرر.
# 5. فرادى
إن تكرار الادعاءات من قبل نفس الأفراد هو اتجاه آخر يمكن البحث عنه. يمكن لأصحاب العمل والوسطاء استخدام هذه البيانات للتخطيط لمكان عمل أكثر أمانًا ومطالبات أقل في المستقبل. يجب تعليم العمال إخطار المشرفين عليهم بأي إصابات سواء على الفور أو قبل نهاية يوم العمل.
# 6. محميات
يعد قسم الاحتياطيات في التقرير قراءة لا تقل أهمية بالنسبة لأصحاب الأعمال الصغيرة. المبلغ الاحتياطي للمطالبة هو المبلغ الذي خصصته شركة التأمين للوفاء بالتزاماتها المالية في حالة المطالبة. يتم تحديده من خلال حساب التكاليف المقدرة المرتبطة بمعالجة كل مرض أو إصابة. تبذل شركات التأمين قصارى جهدها لتقدير النفقات التي ستنجم عن المطالبة بدقة. ومع ذلك ، قد يكون العائد الفعلي أكثر أو أقل من مبلغ الاحتياطي.
من أين تحصل على تقرير خسارة التشغيل
هل كنت تفكر في مكان الحصول على تقرير خسارة التشغيل؟ ما عليك سوى طلب تقرير خسارة التشغيل من مدير حسابك أو وكالتك أو شركة التأمين. قم بتضمين الإطار الزمني الذي تحتاج فيه إلى الوصول إلى سجلات المطالبات وعدد السنوات التي تطلبها فيها.
كم من الوقت يستغرق الحصول على تقرير خسارة التشغيل؟
يمكن أن يكون وقت استجابة شركة التأمين للتقرير يومًا أو عدة أيام أو أسبوعًا. إذا استغرقت أكثر من 10 أيام لتقديم فترات الخسارة المطلوبة ، فقد تنتهك قوانين التأمين في ولايتك.
متى تحتاج إلى تقرير خسارة التشغيل؟
تعد عمليات الخسارة مفيدة لقياس التزام الشركة بالسلامة إذا كان العديد من موظفيها يشاركون في أنشطة خطرة. ومع ذلك ، عادةً ما يكون تقرير تشغيل الخسارة مطلوبًا عند البحث عن مزود تأمين جديد. عندما تستفسر عن تقدير للتأمين ، ستطلب الشركة عادةً ما يتراوح بين ثلاث إلى خمس سنوات من تاريخ الخسارة قبل أن تقرر ما إذا كنت ستؤمن لك أم لا ، وإذا كان الأمر كذلك ، فبأي سعر.
قد تكون شركتك مؤهلة للحصول على تخفيضات كبيرة في أقساط التأمين إذا أظهرت سجلات الخسائر أنها نادرًا ما تواجه أو تسبب ضررًا في الممتلكات أو ضررًا جسديًا. هذا مشابه للخصومات الممنوحة للسائقين الذين يتوخون الحذر من قبل شركات التأمين على السيارات الخاصة بهم. جرب طرقًا أخرى للعثور على تغطية طبية بأسعار معقولة.
كيف أقوم بإنشاء تقرير خسارة تشغيل؟
شركة التأمين الخاصة بك هي التي تنشئ تقرير تشغيل الخسارة. فقط دع وكيل التأمين أو الوسيط يعرف أنك بحاجة إلى خسارة ، وسيتصلون بمزودك نيابة عنك.
كيف يمكنني قراءة تقرير خسارة التشغيل؟
- تحقق مرة أخرى من الخسارة المتضمنة.
- تحديد إمكانية استرداد الطرف الثالث.
- ابحث عن الاتجاهات.
- افحص الأرباح.
- أعد تقييم مخاوف السلامة.
افكار اخيرة
يمكن تلخيص سجل مطالبات التأمين الخاصة بشركة ما في تقرير "تشغيل الخسارة" ، والذي يوضح بالتفصيل أنواع المطالبات المقدمة ، وتكرار تقديمها ، والمبلغ الإجمالي للأموال التي تم إنفاقها على تلك المطالبات. تستشير شركات التأمين هذه المعلومات أثناء تحديد مستوى مخاطر الشركة. سيختلف سعر تأمين الشركة اعتمادًا على المخاطر المتوقعة. يزيد القسط بما يتناسب مع مستوى المخاطرة. تستخدم شركات التأمين أيضًا تقييمات المخاطر لاتخاذ قرارات بشأن السياسات الجديدة وتجديد السياسات.
نظرًا لأن سجل مطالبات الشركة قد يكون له تأثير على أقساط التأمين الخاصة بها ، فمن المهم لأصحاب الأعمال التحقق من تقرير تشغيل الخسارة كل عام للتأكد من أنه محدث ودقيق.
مقالات ذات صلة
- التأمين الأساسي على السيارات: أنواعه وكيف يعمل
- متوسط تكلفة التأمين على السيارات: دليل مفصل لعام 2023
- تقرير المبيعات: تقرير المبيعات: ما هو ، الأهداف ، وكيفية كتابتها
- أفضل 2023 تأمينًا للمنازل المتنقلة في فلوريدا: التكاليف وكل ما تحتاجه
- تأمين المسؤولية عبر الإنترنت: حقائق يجب أن تعرفها
مراجع حسابات
