هناك الكثير مما قد يحدث بشكل خاطئ لمالك الأعمال الصغيرة. أحد التحديات الرئيسية هو تحصيل الديون من العملاء. هذا عندما تأتي خدمات وكالة التحصيل. بدلاً من مطاردة المتأخرين في الدفع ، يجب على الشركات التركيز على إرضاء عملائها. تتمثل خدمات وكالة التحصيل في استرداد الأموال ودعم التدفق النقدي الخاص بك. اقرأ المزيد للاطلاع على قائمة أفضل خدمات وكالات تحصيل الديون للشركات الصغيرة التي يمكنك اختيارها. أضفنا أيضًا بعض الخطوات التي يمكنك اتباعها لتوظيف أفضل وكالة تحصيل لعملك. استمتع بالرحلة!
ما هي وكالة التحصيل؟
وكالة التحصيل هي شركة يستخدمها المقرضون أو الدائنون لاسترداد الديون أو الأموال غير المدفوعة من الحسابات المتأخرة. بعد العديد من المحاولات الفاشلة لتحصيل ديونه ، قد يقوم الدائن في كثير من الأحيان بتوظيف وكالة تحصيل. يمكن للمقرضين استخدام وكالات تحصيل تابعة لجهات خارجية ، أو إنشاء إدارات تحصيل داخلية ، أو شركات فرعية لتحصيل الديون لإدارة الحسابات المتأخرة.
أفضل خدمات وكالة التحصيل
قد تكون متشككًا فيما إذا كان لا يزال هناك أي خدمات وكالة تحصيل موثوقة يمكنك الحصول عليها. لا تزال هناك خيارات رائعة لك هناك! فيما يلي بعض من أفضل خدمات وكالات تحصيل الديون التي يمكنك اختيارها:
# 1. قرار حساب القمة
تعتبر Summit Account Resolution واحدة من أفضل وكالات التحصيل نظرًا لتسعيرها المسبق ، والحد الأدنى المطلوب من ديون التحصيل ، وحزم الخدمة المرنة. وهي أيضًا وكالة لتحصيل الديون على الصعيد الوطني تخدم مجموعة واسعة من الشركات والمستهلكين.
مع رسوم منخفضة تصل إلى 7٪ لبعض برامج التحصيل للطرف الأول وتصل إلى 50٪ لحسابات تحصيل المستهلك ، فهي من بين أكثر الخيارات فعالية من حيث التكلفة. يمكن مناقشة الأسعار. لا يوجد حد أدنى للرصيد ولا توجد رسوم سنوية على الإطلاق. يعتمد هيكل سعر الشركة على النتائج الافتراضية. لن تقوم Summit AR بفرض رسوم عليك إذا لم تتلق الدفع. يستخدم مجموعة متنوعة من الاستراتيجيات ، مثل تخطي خدمات التتبع والتقاضي ، لاسترداد الديون المستحقة.
# 2. قاد
يوفر Qade بوابة ويب مباشرة لمراقبة جميع جهود استرداد الديون الخاصة بك. إذا كنت شريكًا مع Qade ، فلا داعي للقلق بشأن تحصيل المدفوعات مرة أخرى. خدمات Qade خالية من المخاطر لأن دفعها يتوقف على نجاحها في تحصيل الديون. سيقوم Qade بالتحقيق والاتصال بالمدينين ، وإذا لزم الأمر ، سوف يستعين بمستشار قانوني. يعمل Qade مع مكاتب المحاماة ذات السمعة الطيبة والمتخصصة في تحصيل الديون. لديهم الوسائل القانونية لممارسة هذا النوع من الضغط الذي قد يثبت أنه مطلوب في سياق تحصيل الديون.
الخطوة الأولى هي عدم رفع دعوى قضائية. قبل تقديم المدين إلى المحكمة ، استنفد Qade جميع طرق التحصيل الممكنة الأخرى. ومع ذلك ، من أجل تحصيل بعض الديون ، قد يكون من الضروري نشر جميع التفاصيل في جلسة علنية.
# 2. شركة برستيج للخدمات
تقدم شركة Prestige Services Inc. (PSI) أفضل مجموعة من خدمات وكالة التحصيل وشفافية التسعير وخدمة العملاء ، مما يجعلها واحدة من أفضل خدمات وكالات التحصيل B2B التي يمكنك اختيارها. تسعير PSI مرن وأقل من أسعار الخدمات المماثلة. هناك فواصل في الأسعار لأوامر أكبر. تعتمد رسوم PSI على تحصيل الديون بنجاح ؛ إذا لم يكن الأمر كذلك ، فأنت مدين بشيء. إنها واحدة من أفضل خدمات وكالات التحصيل للشركات الصغيرة.
# 3. ذمم الصواريخ
بالنسبة للشركات الصغيرة التي تواجه مشاكل في التحصيل وتشعر بالقلق من كسر معايير تحصيل الديون ، فإن Rocket Receivables هي الحل. تستفيد من الخدمة الرعاية الصحية وتجارة التجزئة والخدمات التعاقدية والعقارات والخدمات المهنية والتعليم وغيرها من القطاعات. الخدمة بسيطة وتنقسم إلى مرحلتين. تتأهل الحسابات التي تأخر موعد استحقاقها أقل من 120 يومًا للمرحلة الأولى ، والتي تتميز بتسعير شفاف وسعر ثابت.
بعد التذكير الأولي من الدائن ، يتم إرسال ثلاثة تذكيرات أخرى من جهات خارجية إلى المدين خلال المرحلة الأولى. تذكيرات المكالمات الهاتفية هي ميزة إضافية اختيارية في Rocket Booster. إنها واحدة من أفضل خدمات وكالة التحصيل للشركات الصغيرة.
# 4. نظام IC
عندما يتعلق الأمر بخدمات وكالة تحصيل الديون بين الشركات والمستهلكين ، فإن نظام IC هو أحد أفضل الأنظمة. إنها واحدة من أفضل وكالات التحصيل بسبب سنواتها في الصناعة ، والتسعير المسبق ، والماضي الناجح في تحصيل الديون. يوفر نظام IC مستويين من الخدمات ونطاقات الأسعار ، مما يسمح لأصحاب الأعمال بتعديل مجموعاتهم وفقًا لاحتياجاتهم وميزانيتهم.
يمكن لأصحاب الأعمال استخدام خدمة Recovery Plus ، التي تتكون من مرحلتين وتبلغ تكلفتها 14.95 دولارًا لكل حساب ، لتحصيل الديون التي يسهل تحصيلها. سيحصل العملاء الذين لديهم أرصدة مستحقة على خطابات طلب من نظام IC. إذا دفع عميلك ، فستحتفظ بكل الأموال التي تم جمعها.
# 5. مجموعات أتراديوس
Atradius هي وكالة تحصيل مقرها الولايات المتحدة وتعمل في الخارج. توظف فريقًا عالميًا من المهنيين الذين يمكنهم التواصل بشكل فعال مع المدينين لأنهم يتشاركون لغة مشتركة ولديهم فهم عميق لقوانين التحصيل المحلية. هذا يعني أن Atradius قابل للاستخدام في 96 في المائة من دول العالم ، بمعدل نجاح إجمالي يبلغ 79.3 في المائة.
يستكشف أتراديوس استراتيجيات بديلة ، مثل تسجيل المنازعات ، ومراقبة خطة الجمع ، ومجموعات الطرف الأول ، إذا ثبت عدم جدوى طرق الجمع التقليدية. عندما يتم تحصيل المدفوعات ، يتم إيداعها في الحساب المصرفي للشركة المستخدمة ، بغض النظر عن العملة التي تم الدفع بها. إنها واحدة من أفضل خدمات وكالة التحصيل للشركات الصغيرة.
# 6. مجموعة كابلان
مجموعة كابلان هي وكالة تحصيل مطالبات من الدرجة الأولى. هذه الشركة هي واحدة من وكالات التحصيل النادرة الخمسة في المائة التي هي أعضاء في الرابطة الدولية لهواة الجمع التجاريين ولديها تصنيف A + من Better Business Bureau.
النزاعات التجارية الكبيرة هي موطنها ، لكنها يمكن أن تساعد الشركات من أي حجم. أسفرت العملية المكونة من ثلاث خطوات التي طورتها كابلان عن معدل نجاح بنسبة 85 بالمائة للمطالبات الجوهرية. إنها واحدة من أفضل خدمات وكالة التحصيل للشركات الصغيرة.
كيف تستأجر وكالة تحصيل
هل تفكر في كيفية التعاقد مع وكالة تحصيل؟ لا تحتاج إلى الضغط على نفسك فقط إيلاء اهتمام وثيق للرسوم والممارسات التجارية ومعدل النجاح والخبرة والتركيز الأساسي لجميع خدمات وكالات التحصيل المحتملة أثناء قيامك بواجبك المنزلي. فيما يلي أشياء يجب التحقق منها عندما تريد استئجار أي من خدمات وكالة تحصيل الديون:
# 1. تحليل التكاليف
قبل التعاقد مع أي من خدمات وكالة التحصيل ، من المهم التفكير في مقدار الأموال التي سيتعين عليك دفعها. الرسوم الثابتة والرسوم الطارئة هما أكثر هياكل الدفع شيوعًا. يقوم العملاء إما بدفع سعر ثابت ، بغض النظر عن النتيجة ، أو معدل طوارئ ، وهو نسبة من أي أموال مستردة. يتراوح النطاق القياسي لتكاليف الطوارئ بين 7٪ و 50٪.
تتمتع اتفاقيات الرسوم الثابتة بميزة عدم فرض المزيد على مبالغ التحصيل الأكبر ، وتذهب جميع الأموال المستردة مباشرة إلى العميل. ومع ذلك ، فإن المستهلكين الذين يدفعون رسومًا ثابتة يخاطرون بعدم استرداد أموالهم من قبل وكالة التحصيل. أنظمة الرسوم الثابتة شائعة بين المطالبات التي يسهل الوصول إليها.
يستفيد العملاء من عقود الرسوم الطارئة حيث لا يتعين عليهم دفع أي شيء ما لم يفوزوا بالقضية. ومع ذلك ، بناءً على المبلغ الذي يتم تحصيله ، قد يضطر العملاء إلى اقتطاع مبلغ كبير. سيكون من الرائع أن تكتشف شركة تحصيل تتقاضى رسومًا أقل في حالات الطوارئ دون التضحية بالجودة.
# 2. الأخلاق
يجب أن يكون العثور على وكالة تحصيل حسنة السمعة وصادقة أولوية قصوى لأي شخص يحتاج إلى خدماتهم. ستذهب الشركة إلى أي من أفضل خدمات وكالات التحصيل على أمل استرداد الديون من العميل الأصلي دون الإضرار بعلاقات العمل المستقبلية.
إذا استأجرت أيًا من خدمات وكالة التحصيل المعروفة بتهديد الدائنين ومضايقتهم ، فيجب أن تتوقع من المدينين تجنب التعامل معك في المستقبل. تتأثر سمعة الشركات عند استخدام خدمات التحصيل غير الأخلاقية ، وعادة ما تكون هذه الشركات أقل نجاحًا بشكل عام.
ابحث عن وكالة تحصيل تعامل عملائها باحترام ورعاية. يجب معاملة الدائنين باحترام وكرامة في جميع الأوقات. سيؤدي ذلك إلى تحسين فرصك في الحصول على أموال مرة أخرى وكذلك التعامل معهم مرة أخرى.
# 3. الخبرة ونسبة النجاح
تحقق من نسبة نجاح الوكالة ، خاصة إذا كانت التكلفة ثابتة. عادة ما تتجاوز معدلات النجاح في تحصيل الديون 75٪. العملاء الذين يدفعون على أساس الطوارئ يهتمون بدرجة أقل لأنه ليس لديهم ما يخسرونه بخلاف الوقت الذي يستغرقه تعيين وكالة.
إذا لم يتم عرض نسبة نجاح الشركة ، فاستفسر عن عملهم السابق. تعد خبرة تحصيل الديون وعدد سنوات العمل نقطتين بيع تستخدمهما شركات التحصيل بشكل متكرر. ضع في اعتبارك أن خبرة العمل السابقة تعد إضافة رئيسية في هذا المجال.
# 4. تخصص
من المهم النظر في خبرة وكالة التحصيل. سيجد الكثيرون عملاً في نماذج الشركة المتخصصة مثل الشركات التجارية للمستهلكين أو الشركات التجارية إلى الشركات أو الشركات الوطنية أو الدولية أو الخاصة بالصناعة. قد تضطر إلى دفع المزيد للعمل مع شركة تحصيل متخصصة ، لكن خبرة المنظمة قد تستحق التكلفة.
هناك بعض الوكالات التي تتعامل فقط مع المطالبات التي تتجاوز حدًا معينًا. قبل اتخاذ قرار بشأن وكالة ، قم بإجراء بعض الأبحاث على موقعها على الويب وتواصل مع خدمة العملاء إذا كانت لديك أي أسئلة متبقية.
ماذا يحدث عندما يتم إرسالك إلى وكالة تحصيل؟
يجوز للدائن الخاص بك استئجار وكالة تحصيل للمساعدة في استرداد الأرصدة المتأخرة في حسابات الائتمان. من أجل استعادة أموالهم ، تشتري شركات التحصيل ديون المستهلكين. في حين أن بعض المؤسسات المالية أنشأت أقسامًا مخصصة فقط لتحصيل الديون ، يفضل البعض الآخر الاستعانة بمصادر خارجية لهذه الوظيفة لأطراف ثالثة متخصصة. المقرضون الذين لم ينجحوا في التحصيل من المقترضين من خلال التفاوض قد يلجأون إلى الإجراءات القانونية. ومع ذلك ، فإن الهدف النهائي هو نفسه دائمًا: الاتصال بالمدينين المتأخرين وتحصيل ما تستطيع منهم.
ماذا يحدث عندما يتم إرسال ديونك إلى وكالة تحصيل؟
ستتصل بك وكالة التحصيل عبر الهاتف أو البريد إذا قرروا تولي تحصيل الديون المتأخرة. في غضون خمسة أيام من جهد المحصل الأولي للاتصال بك ، يحق لك الحصول على إشعار كتابي ، يُعرف غالبًا باسم خطاب التحقق من الديون. يجب ذكر حقوقك في الطعن في الدين والمبلغ المستحق عليك في هذا الإشعار. يجب أيضًا تضمين اسم الدائن الأصلي.
يعد هذا الخطاب أمرًا حيويًا في حالة احتياجك للاعتراض على الديون لأي سبب من الأسباب ويجب الاحتفاظ بها حتى يتم حل المشكلة. عندما يتصل بك أحد محصلي الديون ، فقد حان الوقت لبدء العمل على سداد قرضك. يعد التحقق من تقارير الائتمان الخاصة بك ممارسة ذكية بغض النظر عما إذا كانت وكالة التحصيل قد أبلغت عن الديون غير المسددة إلى Equifax أو TransUnion أو Experian ، وهي وكالات الإبلاغ عن المستهلكين الثلاث على مستوى البلاد. هذه إحدى التقنيات لمعرفة ما إذا كان للديون المتأخرة تأثير على درجة الائتمان الخاصة بك.
ما هي الخدمات التي تقدمها وكالة تحصيل الديون؟
في حالة عدم معرفة حقوقك ، فإن فكرة قيام الغرباء بالطرق على منزلك والمطالبة بأموال قد لا تمتلكها يمكن أن تكون مرعبة. ما هي الإجراءات التي تتخذها وكالات التحصيل للحصول على الأموال المستحقة؟ إذا واجهت صعوبات مالية ، فما هي الحماية التي تتمتع بها؟ كيف يؤثر حساب التحصيل على التصنيفات الائتمانية والملف؟
هل مسموح لك أن يتصل بك محصلو الديون في مكان عملك؟
لا يسمح القانون لجامعي الديون بالاتصال بك في وقت أو مكان غير متوقعين أو غير مناسبين. لذلك ، إذا أخبرت أحد محصلي الديون أنه لا يمكنهم الاتصال بك في العمل ، فلن يفعلوا ذلك. لا يُسمح لمحصلي الديون بالاتصال بك قبل الساعة 8 صباحًا أو بعد الساعة 9 مساءً
هل يمكن لتحصيل الديون الاتصال بأسرتك؟
يُسمح لهواة تحصيل الديون فقط بالاتصال بالمراجع الخاصة بك ، مثل أحبائهم ، لمعرفة مكانك. يمكن أن تندرج أشياء مثل عنوانك ورقم هاتفك ومكان عملك ضمن هذه الفئة. ومع ذلك ، لا يمكنهم الاتصال بجهات الاتصال الخاصة بك أكثر من مرة ، ولا يمكنهم مناقشة ديونك مع أي شخص غيرك أو مع زوجتك أو والديك أو ولي أمرك (إذا كان عمرك أقل من 18 عامًا) ، والمنفذ على ممتلكاتك ، و محامي إذا كان لديك واحد.
هل يمكن لوكالة تحصيل الديون رفع دعوى ضدك؟
يمكن لهواة تحصيل الديون مقاضاتك في المحكمة إذا كنت مدينًا لهم بالمال ولم تدفع. إذا تمت مقاضاتك ، يجب عليك الرد في أسرع وقت ممكن ، إما شخصيًا أو من خلال التمثيل القانوني.
إذا كنت لا تستطيع تحمل تكلفة محام ، فيمكنك البحث عن محامٍ من خلال دليل المساعدة القانونية المجانية لرابطة المحامين الأمريكية أو أداة البحث الخاصة بشركة الخدمات القانونية.
هل يستطيع محصلو الديون الوصول إلى معلوماتك المالية؟
يتطلب الوصول إلى الحساب المصرفي من قبل وكالات التحصيل أمرًا من المحكمة. في بعض الحالات ، قد يتمكن محصل الديون من تقليد راتبك أو الوصول إلى حساباتك المصرفية لتحصيل الديون بعد رفع دعوى قضائية ضدك. ولكن هناك قيودًا على الحسابات المصرفية وزخارف الأجور تحددها تشريعات الولاية والتشريعات الفيدرالية للتأكد من أن لديك ما يكفي من المال للبقاء على قيد الحياة. هذه الحدود القصوى ، والتي تُعرف أيضًا باسم الإعفاءات ، ليست موحدة في جميع أنحاء البلاد ؛ لذلك ، يجب عليك البحث في القوانين التي تنطبق عليك حيث تقيم حاليًا وربما استشارة محام.
إذا كان لديك مدفوعات حكومية ، مثل تلك من إدارة الضمان الاجتماعي أو وزارة شؤون المحاربين القدامى ، مودعة مباشرة في حسابك المصرفي ، فلديك حماية إضافية ضد الحجز. إذا سعى أحد الدائنين إلى تقبيل حسابك المصرفي بسبب ذلك ، فإن البنك أو الاتحاد الائتماني ملزم بالحفاظ على مزايا شهرين آمنة ويمكن الوصول إليها.
عندما يتعلق الأمر بتحصيل الديون ، ما هي الضمانات التي أملكها؟
تم وضع FDCPA لضمان حماية المستهلكين من أساليب تحصيل الديون التعسفية. لا يجوز لهواة جمع الديون استخدام أساليب غير قانونية أو غير شريفة أو مسيئة للحصول على أموالهم منك وفقًا لقانون ممارسات تحصيل الديون العادلة. يغطي هذا القانون الرهون العقارية وفواتير بطاقات الائتمان والفواتير الطبية والديون الأخرى غير المضمونة التي يتكبدها الأفراد والعائلات والأسر. يجب الإبلاغ عن وكالات التحصيل التي تعتقد أنها منخرطة في ممارسات غير عادلة إلى لجنة التجارة الفيدرالية (على الموقع ftc.gov) أو مكتب الحماية المالية للمستهلك (على Consumerfinance.gov).
ما هو الفرق بين محصل الديون ووكالة التحصيل؟
يمكن أن يكون جامعو الديون إما وكالات تحصيل أو محامين متخصصين في تحصيل الديون. هناك شركات أخرى متخصصة في شراء الديون المعدومة من البنوك وشركات بطاقات الائتمان والمقرضين الآخرين. يذهب جامعو الديون إلى مجموعة متنوعة من الأسماء ، بما في ذلك وكالات تحصيل الديون ، وشركات شراء الديون ، وشركات شراء الديون.
افكار اخيرة
الوكالة المثالية للعمل معها هي الوكالة التي تناسب متطلباتك على أفضل وجه. تحقق من المراجعات التي كتبناها للحصول على مزيد من المعلومات حول كل شركة. إذا نظرت حولك ، يمكنك اكتشاف وكالة تحصيل بأسعار معقولة وخبرة في التعامل مع ديون مماثلة لديونك.
مقالات ذات صلة
- محامي تحصيل الديون: ماذا يفعلون وأهميتهم وكيفية تعيين واحد
- قرض عقاري لصكوك الملكية العقارية
- متوسط فترة التحصيل (ACP): الصيغة والحسابات والأهمية
- كيفية دفع التحصيل: دليل خطوة بخطوة
- قروض المنزل الائتمانية السيئة: للمشترين والمحاربين القدامى لأول مرة بموافقة مضمونة
مراجع حسابات
