التخطيط للتقاعد في أي مرحلة من حياتك يستلزم مراجعة أهدافك واحتياجاتك ومقارنتها بما تسمح به حالتك المالية. بعد ذلك، ستحتاج إلى معلومات محدثة للتخطيط للتقاعد الذي سيمكنك من الحفاظ على نمط حياتك بانتظام. لكن الاستعداد للتقاعد قد يبدو أمرًا شاقًا، خاصة إذا كنت لا تزال تعمل أو اكتشفت مؤخرًا أنه يجب مراجعة خطط ما قبل التقاعد الخاصة بك! لذلك، في هذه المقالة، قمنا بتجميع جميع المعلومات حول تعيين CRPC والمزيد.
ما هو CRPC
تمنح كلية التخطيط المالي الأفراد الذين أكملوا دوراتهم الدراسية واجتازوا الامتحان النهائي بشهادة مهنية تُعرف باسم مستشار التخطيط القانوني للتقاعد (CRPC).
يُعتقد أن اعتماد CRPC يعمل على تحسين فرص المخطط المالي في الحصول على وظيفة، وبناء علامته التجارية المهنية، والحصول على أموال أكثر.
يتم منح أولئك الذين يتم قبولهم ترخيصًا لمدة عامين لاستخدام تسمية CRPC إلى جانب أسمائهم. لمواصلة استخدام أوراق الاعتماد، يجب على ممارسي CRPC دفع رسوم رمزية وإكمال 16 ساعة من التعليم المستمر كل عامين.
ماذا يفعل مستشارو التخطيط المعتمد للتقاعد (CRPCs)؟
تقدم كلية التخطيط المالي (CFFP) الشهادة المالية المهنية المعروفة باسم مستشار التخطيط للتقاعد المعتمد (CRPC). يجب على المهنيين الماليين اجتياز اختبار التأهيل واستيفاء العديد من المعايير ليكونوا مؤهلين للحصول على الشهادة.
يتم منح تصنيف CRPC للأشخاص الذين أنهوا بنجاح دورة دراسية تغطي احتياجات ما قبل التقاعد وما بعده، وإدارة الأصول، والتخطيط العقاري، وعملية التخطيط للتقاعد بأكملها باستخدام نماذج وأساليب من سيناريوهات العميل الفعلية، وفقًا لموقع CFFP الإلكتروني. .
المستشار الحاصل على اعتماد CRPC لديه بشكل فعال مُوقع موثوق يضمنه كسلطة تقاعد. يمتلك مستشار تخطيط التقاعد المعتمد (CRPC) خبرة مثبتة في العديد من عناصر التخطيط للتقاعد، مثل إدارة الضمان الاجتماعي، واستثمارات حساب التقاعد، والضرائب، والتخطيط العقاري، وحتى الجوانب النفسية للانتقال إلى حياة ما بعد الحياة المهنية.
توفر CRPCs إرشادات التقاعد الشاملة. وفيما يلي مناقشة لعدد قليل من هذه:
#1. الاستعداد للتقاعد
التخطيط والإعداد ضروريان لتحقيق أقصى استفادة من مرحلة التقاعد. أنه يحتوي على العديد من الجوانب التي ينبغي التفكير فيها مقدما.
يمكن لـ CRPC أن تساعد في إرساء الأساس لتقاعد آمن. تم تطويره ونصح باستخدام استراتيجيات دعم التحول المالي، مثل خيارات الدخل والاستثمار.
#2. الحد من المخاطر المالية
خلال مرحلة التقاعد، يكون تدفق الدخل مقيدًا. ومع ذلك، لا يمكن التنبؤ بالمخاطر المالية لأن الظروف السياسية والاقتصادية الخارجية تؤثر عليها.
ومن الأهمية بمكان الحد من هذه المخاطر باستخدام الأدوات المالية المناسبة، مثل وثائق التأمين. يمكن أن تساعد CRPC في إنشاء خطة تأمين لهذه الحاجة الخاصة.
من المهم أيضًا مراجعة البرامج الفيدرالية التي يمكن الوصول إليها خلال مرحلة التقاعد مسبقًا.
إن CRPC مؤهل للتعامل مع الأمور المتعلقة بالرعاية الطبية ومقدم الرعاية الصحية والضمان الاجتماعي. تصبح الرعاية الطبية متاحة للمتقاعدين عند سن 65 عامًا. إذا كنت ترغب في التقاعد قبل سن 65 عامًا، فإن مناقشة هذا الأمر مع CRPC أمر مفيد.
#4. التخطيط الضريبي والعقاري
الموت والضرائب، كما يقولون، شيئان محددان. إذا كان من المستحسن التخطيط لعدم اليقين، فمن الأفضل بالنسبة لهذه السيناريوهات.
يمكن لـ CRPC مساعدة العملاء على إنشاء خطة لإدارة أصولهم والتسوية الضريبية المناسبة في حالة الوفاة لضمان ترك إرث قيم وراءهم.
دور مستشار التخطيط للتقاعد المعتمد (CRPC)
إن CFPs، أو المخططين الماليين المعتمدين، ليسوا مثل CRPCs. يقدم CFP المشورة بشأن كل جانب من جوانب الوضع المالي للشخص، في حين تركز CRPCs على التخطيط للتقاعد.
يعد حل المشكلات الذي يركز على العميل هو المحور الرئيسي لتطوير برنامج CRPC. يتم تعليم المرشحين كيفية فهم متطلبات عملائهم قبل التقاعد وبعده بشكل كامل.
يساعد المنهج المخططين والمستشارين الماليين في تحديد وإنشاء "خارطة طريق للتقاعد" لعملائهم، وفقًا لكلية التخطيط المالي.2. تتم تغطية عملية التخطيط للتقاعد بأكملها - تلبية العديد من الأهداف المالية، ومصادر دخل التقاعد، والمدخرات الشخصية، وخطط التقاعد التي يرعاها صاحب العمل، وضرائب الدخل، والتدفق النقدي للتقاعد، وإدارة الأصول، والتخطيط العقاري، والمزيد - في برنامج الدراسة لتصبح مستشار تخطيط التقاعد المعتمد (CRPC).
التوقعات الخاصة براتب المخططين المعتمدين من CRPC
تفيد الكلية أن أولئك الذين حصلوا على أوراق اعتماد CRPC أفادوا بزيادة في الأجور بنسبة 9٪.
بالإضافة إلى ذلك، قد يختار الخريجون في برنامج التعليم المهني المعتمد CFP بالكلية أخذ اثنتين من الدورات الست المقدمة. يمكن أن يكسب إنهاء الدورة ما يصل إلى 45 ساعة من اعتمادات التعليم المستمر.
تفاصيل برنامج مستشار التخطيط للتقاعد المعتمد
سعر الدورة التدريبية لـ CRPC هو 1,350 دولارًا أمريكيًا اعتبارًا من عام 2023. يمكن الآن للمرشحين الذين يعملون في قطاع الخدمات المالية التأهل للحصول على خصم.
يمكن للأفراد التسجيل وبدء التدريب في أي وقت لأنه يتم تقديمه على أساس التسجيل المفتوح. هناك دروس حية وعند الطلب المتاحة.
يجب على المتقدمين إجراء الاختبار في غضون ستة أشهر من التسجيل واجتياز الاختبار النهائي للبرنامج في غضون عام من التسجيل. وتبلغ تكلفة كل محاولة اختبار أخرى، في حالة عدم نجاحها، 100 دولار.
للحصول على تفاصيل إضافية، قم بزيارة الصفحة الإعلامية لـ CRPC لكلية التخطيط المالي.
اعتماد CRPC
فيما يلي النقاط الحاسمة لشهادة CRPC:
#1. أساسيات التسمية
إن CRPC مخصص للمهنيين الماليين المتمرسين والخريجين الجدد الذين يسعون إلى تطوير حياتهم المهنية في التخطيط للتقاعد.
ويهدف البرنامج إلى تطوير خارطة طريق للتقاعد تأخذ في الاعتبار الاحتياجات قبل التقاعد وبعده.
إن معيار أوراق اعتماد التخطيط للتقاعد في الأعمال المالية هو تعيين CRPC. وتؤيدها الشركات المالية الرائدة بكل إخلاص.
يتم عرض إدارة الأصول، والتخطيط العقاري، والتخطيط الضريبي، والعديد من مجالات الخبرة الأخرى من قبل شركة توظف مستشارين ماليين معينين من قبل CRPC.
يجب إكمال منهج CRPC الخاص بكلية التخطيط المالي للحصول على هذا الاعتماد.
#2. متطلبات التدريب والتأهيل
يجب على المرشحين إنهاء الدورة الدراسية واجتياز الاختبار المؤهل للحصول على تصنيف CRPC. يعمل الطلاب على المهام المتعلقة بالدورة لمدة 90-135 ساعة في المتوسط.
يتوفر للطلاب خيار الاشتراك في الفصول التي يقودها المعلم أو الدراسة الذاتية عبر الإنترنت. يحدد التوفر الجلسات التي يقودها المعلم والتي سيتم تقديمها.
الاختبار التأهيلي الأخير هو اختبار كتاب مغلق عبر الإنترنت.
يتم منح المرشحين الذين أنهوا العملية بنجاح صلاحية تعيين CRPC لمدة عامين.
بعد ذلك، للحفاظ على شهادتهم، يحتاج محترفو CRPC إلى إنهاء 16 ساعة من التعليم المستمر ودفع رسوم رمزية.
#3. موضوعات للدورات التدريبية
يتم تغطية الفحص الشامل لاحتياجات الشخص المالية وموارده طوال فترة التقاعد في برنامج دراسة CRPC.
ويغطي هذا موضوعات مختلفة، مثل إعداد العقارات، وتسوية الضرائب، والمدخرات الشخصية، وعوائد الاستثمار، ومصادر دخل التقاعد. يمكنك التسجيل في الدورة شخصيا أو عبر الإنترنت.
# 4. تكلفة التدريب
طريقتا التعلم المتاحتان للمرشحين هما فصول دراسية مباشرة عبر الإنترنت عند الطلب.
يجب على المرشحين الذين يريدون فصلًا منظمًا ومجدولًا بقيادة المعلم الاستفادة من الدورات التدريبية المباشرة عبر الإنترنت.
يمكن للمرشحين الذين يحتاجون إلى مرونة الوقت ويريدون التعلم بالسرعة التي تناسبهم الاستفادة من الفصول الدراسية حسب الطلب. تسمح الطبيعة الذاتية لخيار OnDemand Classes للمرشحين ببدء البرنامج في أي وقت.
نصائح للعمل كمخطط للتقاعد مع شهادة CRPC
إذا كنت تفكر في أن تصبح CRPC، فإن النصائح التالية ستساعدك على زيادة فرص نجاحك:
#1. الحصول على منصب في مستوى الدخول
يعد الحصول على وظيفتك الأولى أمرًا بالغ الأهمية عند بدء مهنة في مجال تنافسي مثل التخطيط المالي. لتحقيق النجاح في هذا المنصب وجذب عملاء جدد، تعد الخبرة أمرًا بالغ الأهمية لقطاع التخطيط المالي. قد يؤدي بناء مهاراتك وسمعتك من خلال منصب مبتدئ في شركة صغيرة إلى المزيد من الفرص المُرضية.
#2. حدد موقع الدليل
يعد تحديد موقع مخطط كبير على استعداد لتقديم المشورة أحد أفضل الطرق لتعزيز حياتك المهنية كمخطط للتقاعد. يمكن للمرشد المتمرس أن يرشدك في خطواتك المهنية التالية ويشارك أفضل ممارساته للتحضير للتقاعد مع عملائه.
#3. إقامة علاقات حميمة
يعد تطوير علاقة شخصية مع عملائك مفيدًا عند العمل في مجال التخطيط للتقاعد. من الأرجح أن يستخدم العملاء خدماتك إذا شعروا بالراحة في العمل معك. من خلال التعرف على عملائك بشكل أفضل، فإنك تزيد أيضًا من احتمالية بقائهم معك حيث أن فهمك يمكّنك من تحديد الخطط المناسبة لهم.
#4. ضع في اعتبارك أن كل عميل فريد من نوعه
كل عميل لديه ظروف مختلفة، لذلك عند النظر في خيارات التخطيط المالي للتقاعد، فإنه يساعد على النظر في تلك التفاصيل. إن منح العميل خطة تقاعد تأخذ في الاعتبار احتياجاته يوضح له أنك أوليته اهتمامك الكامل. أنها تمكنك من إنشاء خطة التقاعد المثالية لهم.
#5. العميل يكون على حق في كثير من الأحيان، ولكن في بعض الأحيان فقط
يعد تصميم خطة التقاعد التي سيسعد العملاء بها أمرًا بالغ الأهمية. قد تحتاج لجنة CRPC أحيانًا إلى اختيار الخيار الأكثر عملية نظرًا للوضع المالي للعميل. قد يتعين على مخططي التقاعد شرح حقائق وضع عملائهم واقتراح حل وسط يسمح لهم بالاقتراب من أهدافهم قدر الإمكان دون التضحية بإمكانية تحقيقها.
#6. إعطاء الاختيارات
يعد تقديم الخيارات لعملائك عندما يقومون بوضع خطة مالية للتقاعد أحد أفضل الطرق لإرضائهم. يمكنك تطوير إمكانيات متعددة عن طريق تعديل مكونات خطتك الأولية للعميل. على سبيل المثال، يمكنك إنشاء خطة تتمتع بمزيد من الحرية الآن ولكن مع تقليل مدخرات التقاعد أو الدعوة إلى تقليل الإنفاق لتوفير المال لاحقًا. يمكن للعميل التعبير عن أولوياته والحصول على مزيد من التحكم في خطته من خلال هذه الخيارات.
#7. أكمل دراستك
يجب على أفضل المخططين الماليين التكيف مع المشهد المالي المتغير باستمرار للبقاء في القمة. إحدى أفضل الطرق لمواصلة التطوير كـ CRPC هي حضور المؤتمرات وقراءة الدوريات المالية ذات السمعة الطيبة. تعتبر الاجتماعات رائعة للتواصل داخل الصناعة وتسمح لك بالمشاركة في المحاضرات لتوسيع نطاق معرفتك ومهاراتك.
ما هي تسمية CRPC؟
تمنح كلية التخطيط المالي التعيين المهني لمستشار تخطيط التقاعد المعتمد (CRPC) للأفراد الذين أكملوا برنامجها الدراسي واجتازوا الاختبار النهائي.
ماذا يفعل مستشار التخطيط للتقاعد المعتمد؟
يتيح مؤهل مستشار التخطيط للتقاعد المعتمد للمستشارين مساعدة الأفراد والأسر فيما يتعلق باحتياجات التخطيط المالي للتقاعد الشخصي. وفقًا لموقع الويب الخاص بالتعيين، فهو مصمم للمستشارين الذين يرغبون في تحديد "خارطة طريق للتقاعد".
كم من الوقت يستغرق الحصول على CRPC؟
للدراسة والتحضير بشكل مناسب لامتحان الدورة، يمكن للطالب العادي أن يخطط لقضاء 90-135 ساعة في الأنشطة المتعلقة بالدورة.
هل امتحان CRPC كتاب مفتوح؟
يعد اختبار CRPC في المقام الأول اختبارًا مغلقًا، حيث يُطلب من المرشحين إثبات إتقان موضوعات مثل أهداف التخطيط العقاري واستحقاقات تقاعد الضمان الاجتماعي دون استخدام الموارد المرجعية.
هل تنتهي صلاحية CRPC؟
بعد حصولك على الحق في استخدام تعيين CRPC، يجب عليك تجديده كل عامين. يمكن تحقيق ذلك عن طريق تسجيل 16 ساعة من التعليم المستمر وإعادة تأكيد التزامك بالإجراءات المذكورة أعلاه.
هل تسمية CRPS تستحق العناء؟
تُظهر بيانات اعتماد CRPS تفانيك في تقديم تصميم وإدارة خطة تقاعد عالية الجودة. كما يوضح أيضًا فهمك لقواعد ولوائح خطة التقاعد، مما يسمح لك بمساعدة العملاء في الحفاظ على وضعهم الضريبي المفضل.
وفي الختام
الاستعداد للتقاعد بمفردك قد يكون مهمة شاقة. يمكن أن يكون المستشار المالي الحاصل على شهادة CRPC حليفًا رائعًا إذا كنت تبحث عن المساعدة. وقد صقل أولئك الذين حصلوا على الشهادات مهاراتهم في مختلف مجالات التخطيط للتقاعد، بما في ذلك الاستثمار من أجل التقاعد وترك القوى العاملة. يمكنك التعامل مع التخطيط للتقاعد بثقة إذا كنت تعمل مع CRPC. سيمكنك هذا من تخصيص وقتك وجهودك لتعظيم سنوات عملك قبل انتهائها.
- مستشار تخطيط التقاعد المعتمد تعيين CRPC: التدريب والمتطلبات
- حساب الميثاق: أفضل دليل سهل للبدء (+ دورة مجانية
- كيف تخطط لرحلة عمل لفريقك: ابحث عن وجهتك واستأجر حافلة مستأجرة والمزيد
- مستشار مهني: كل ما تريد معرفته
- تعيين المستفيد: كيف يعمل
مراجع حسابات
